Разработка программы продвижения срочных банковских вкладов банка ОАО «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ»

 

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  
БАНКА «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО)

 

1. Историческая справка Банка «Левобережный» (ОАО)

Банк «Левобережный» (ОАО) на рынке финансовых услуг с 1991 г.

Единственный региональный банк в Новосибирской области, обладающий уникальной сетью дополнительных офисов – сегодня в каждом районном центре области банк предлагает весь перечень банковских услуг.

В 1997 г. был открыт Бердский филиал Банка «Левобережный» (ОАО).

По рейтингам газеты «Континент Сибирь» Банк «Левобережный» традиционно входит в десятку самых «народных» банков Новосибирской области. По состоянию на 01.11.2008 г. клиентами банка являются 11 440 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и 356 696 вкладчиков, что составляет 14% процентов населения Новосибирской области.

По размеру эмиссии  пластиковых карт Банк «Левобережный» входит в шестерку лидеров среди 220 банков – участников платежной системы «Золотая Корона». Каждый восьмой занятый в экономике житель Новосибирской области является держателем пластиковой карты Банка «Левобережный».

Банк «Левобережный» как социальный банк на протяжении нескольких лет является постоянным участником важнейших социальных программ администрации области.

Банк «Левобережный» имеет собственную уникальную программу социальной поддержки пенсионеров, благодаря которой Банк является вторым (после Сибирского банка Сбербанка) по количеству пенсионеров, обслуживающихся в банке.

В конкурсе «Новосибирская марка» Банк «Левобережный» признан лучшим в номинациях «Наиболее динамично развивающийся банк» и «Лидер по развитию инфраструктуры по обслуживанию клиентов».

В 2007 году «Левобережный» был удостоен звания «Лучший региональный банк».

Результаты развития Банка «Левобережный» подтверждены рейтингами ведущих аналитических агентств и деловых СМИ (Приложение 3):

- в рейтинге «Крупнейших банков России за 1 полугодие 2008 г.» Банк «Левобережный» занимает 192 место, поднявшись с начала 2008 г. на  
13 позиций, а как известно, всего в России сейчас свыше 1000 банков;

- в рейтинге «Тор-1000 банков по депозитному портфелю за 1 полугодие 2008 г.» Банк «Левобережный» занимает 167 место;

- в рейтинге «Тор-988 банков по кредитному портфелю за 1 полугодие 2008 г.» Банк «Левобережный» занимает 164 место;

- в рейтинге российских  банков по количеству карт  в обращении по выпущенным  банковским картам Банк «Левобережный» занимает 38 место, по количеству банкоматов – 64 место, по объему вкладов физических лиц – 125 место. В настоящее время Банк «Левобережный» обладает достаточной ликвидностью для выполнения всех своих обязательств.

12 ноября 2008 г. Банк «Левобережный» аккредитован Агентством по страхованию вкладов в качестве агента по выплате страхового возмещения вкладчикам (Приложение 4). Это решение государственной корпорации АСБ говорит о высоком уровне доверия, оказанном новосибирскому банку. Теперь Банк «Левобережный» стал партнером Агентства по страхованию вкладов в осуществлении выплат страхового возмещения вкладчикам российских банков, у которых отозвана лицензия. Теперь Банк «Левобережный» является гарантом надежности не только для своих вкладчиков, но и для клиентов других банков.

Позиционирование банка  – Банк «Левобережный» - основа ваших решений (Приложение 5).

Миссия банка –  быть и оставаться региональным и  универсальным, непрерывно работать над  внедрением новых банковских продуктов, постоянно следить за малейшими  изменениями рынка, соответствовать  каждому запросу клиента, запросам региона и опережать их. Следуя своей стратегии Банк расширил клиентскую базу по всем сегментам клиентского рынка [13].

 

2. Анализ деятельности Банка «Левобережный» (ОАО)

Итоги деятельности банка  за 9 месяцев 2008 года характеризуются положительной динамикой, как абсолютных, так и относительных показателей, расширением спектра услуг, объемов операций, инфраструктуры банка и повышением качества активов (Приложение 6).

Валюта баланса (брутто) Банка «Левобережный» на 01.10.2008 г. составили 13 067 млн руб., рост с начала года составил 5 845 млн руб., или 80,9%. Собственный капитал банка на 01.10.2008 г. составил 1 238 млн руб., увеличившись по сравнению с началом текущего года на 327 млн руб., или на 35,9%. Балансовая прибыль Банка «Левобережный» за 9 месяцев 2008 года составила 223 млн руб., по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост составил 45 млн руб. или 25%. Чистая ссудная задолженность банка за 9 месяцев 2008 года возросла на 2 193,9 млн руб., или на 41,5% и составила на 01.10.2008 года 7 474,6 млн рублей. Объем привлеченных банком средств на 01.10.2008 г. составил 7 938,8 млн руб., что на 30,6% больше, чем на начало года. Общее количество счетов клиентов Банка «Левобережный» по состоянию на 01.10.2008 г. превысило 361 тысяч, в том числе. количество счетов корпоративных клиентов составляет более 11 тысяч, количество счетов физических лиц – более 350 тысяч.

В 3-м квартале 2008 года Банк России зарегистрировал дополнительную эмиссию акций Банка «Левобережный» на сумму 200 млн рублей. В целом объем уставного капитала банка увеличился более чем в 2 раза и составил на 01.10.2008 г. 350,25 млн руб. Увеличение уставного капитала позволило банку продолжить расширение объемов банковских операций и создало, в целом, условия для достижения ведущего положения банка среди региональных банков в Новосибирской области по объемам активных операций и качеству услуг.

В 2008 году Банк «Левобережный» приступил к эмиссии кобрендовых карт «Золотая Корона – Master Card. Теперь клиенты банка могут использовать карты для получения сервисов обеих платежных систем в России и за рубежом. Общее количество пластиковых карт, эмитированных Банком «Левобережный», на 01.10.2008 г. составило 256 295 штук.

Расширилась сеть подразделений  банка. В 2008 г. Банк «Левобережный» вышел за пределы Новосибирской области, открыв филиал в г. Новокузнецке и операционный офис в г. Кемерово.

В соответствии с намеченными  планами банк продолжает вводить  новые продукты и услуги с целью  дальнейшего повышения качества обслуживания своих клиентов (Приложение 6).

Для выбора маркетинговой  стратегии, на основе которой в дальнейшем ставятся задачи программы продвижения услуг, необходима информация о ресурсах предприятия.

SWOT-анализ является эффективным инструментом для проведения оценки возможностей фирмы. Он предусматривает изучение сильных и слабых сторон предприятия, возможностей и прогнозирование потенциальных угроз. Результаты анализа должны происходить из использования возможностей: отыскать правильные пути и сконцентрировать на них свои ресурсы и усилия (Таблицы 3, 4, 5).

 

Таблица 3

Оценка возможностей и угроз банка «Левобережный» (ОАО)

Внешние возможности	Внешние угрозы
Завоевание новых рынков; Рост уровня доходов  населения; Ухудшение позиций некоторых  конкурентов.	Высокое количество основных конкурентов; Неблагоприятный сдвиг  в курсах валют; Высокий уровень инфляции; Отток квалифицированного персонала к конкурентам; Уровень стабильности в  мире, кризис финансовой системы.

 

 

Таблица 4

Оценка сильных  и слабых сторон банка «Левобережный» (ОАО)

Внутренние  силы

Внутренние  слабости

Партнерские отношения  между банком и администрацией Новосибирской  области; Финансы – собственный  капитал; Широкий ассортимент  банковских услуг; Имеется отдел маркетинга и рекламы; Наличие собственного сайта в Интернет, с возможностью обратной связи; Квалифицированный персонал, сплоченный коллектив; Единственный региональный банк в Новосибирской области, обладающий уникальной сетью дополнительных офисов – сегодня в каждом районном центре области банк предлагает весь перечень банковских услуг. Сеть подразделений банка объединяет 7 отделений в Новосибирске, 1 в г. Обь, филиал и 2 доп.офиса в г. Бердске, 28 доп. офисов в районах Новосибирской области; Большинство офисов расположены  на собственных площадях; Открытие новых доп. офисов; Слияние, совместные стратегические объединения с «Примсоцбанком» г. Владивосток.

Слабодифференцированные банковские продукты по сравнению с конкурентами; Неустойчивая внутрикорпоративная  среда.

 

Таблица 5

SWOT-анализ

	Внутренние силы	Внутренние  слабости
Внешние возможности	SO	WO
Внешние угрозы	ST	WT

 

На основании SWOT-анализа можно сделать вывод, что Банк «Левобережный» (ОАО) находится в сегменте ST – сильные стороны, но жесткая конкуренция.

Позиция банка – максимальное использование своих сильных ресурсов на удержание своих позиций среди конкурентов, проведение рекламных кампаний, системы стимулирования сбыта, поддержание качества обслуживания, мотивация персонала.

В теории и практике маркетинга важное место занимает матрица «товар-рынок». Модель предназначена для разработки стратегий в зависимости от обновления рынка и товара. Матрица «товар-рынок» образует четыре поля, характеризующие положение организации в зависимости от сочетания двух факторов – развития и обновления рынка и товара. Возможны стратегии:

1. Фирма выступает  на существующем рынке с существующим  товаром;

2. Фирма выступает  на существующем рынке, но с  новым товаром;

3. Фирма выступает  на новом рынке, но с существующим  товаром;

4. Фирма выступает  на новом рынке с новым товаром.

Банк «Левобережный» (ОАО) занимает сегмент «существующий товар – новый рынок» (Таблица 6). Нужна стратегия развития рынка. Стратегия развития рынка дает эффект за счет выявления новых сегментов рынка, где спрос на старый товар был бы достаточен для реализации услуг и получения запланированной прибыли. Возникает новая, ранее не существовавшая группа потенциальных потребителей. Предлагать расширенный ассортимент банковских услуг, выявлять новые сегменты рынка и проведение интенсивной коммуникационной политики.

Таблица 6

Матрица И. Ансоффа  «товар – рынок»

	Существующий товар	Новый товар
Существующий рынок	Глубокое проникновение на рынок	Разработка товара
Новый рынок	Развитие рынка	Диверсификация

 

Для того, чтобы предприятию  классифицировать каждый из своих товаров по его доле на рынке относительно основных конкурентов и темпов роста продаж, существует матрица «роста – рыночной доли» (Рис. 1).

Товары, занимающие в  матрице схожее исходное стратегическое положение, объединяются в однородные совокупности. Для них можно определить базисные образцы действий, или так называемые нормативные стратегии, которые используются для целевого и стратегического планирования, а также для распределения ресурсов предприятия.

 

Рост рынка

«ЗВЕЗДЫ»	«ВОПРОСИТЕЛЬНЫЕ ЗНАКИ»
«ДОЙНЫЕ КОРОВЫ»	«СОБАКИ» («ХРОМЫЕ УТКИ»)

 

Доля рынка

 

Рис. 1. Матрица роста рыночной доли

 

«Звезда»: бизнес, имеющий высокую долю рынка при его высоких темпах роста. Требует больших объемов денежных средств для поддержания устойчивого роста, но имеет сильную рыночную позицию, которая будет приносить значительные суммы объявленной прибыли. В этот сектор отнесем потребительское кредитование и вклады (требуют усиленной рекламы).

«Дойная корова»: бизнес, имеющий высокую долю рынка при его низких темпах роста и воспроизводящий значительный денежный поток, который может быть использован для финансирования других видов бизнеса. Это различные платежи через банк с взимаемой комиссией, валютные операции, овердрафты для участников зарплатной программы, обслуживание пластиковых карт, расчетно-кассовое обслуживание.

Каждую отдельную товарную единицу, предлагаемую потребителям,  
Ф. Котлер предлагает рассматривать с точки зрения трех уровней. Товар по замыслу – это та основная услуга, которую в действительности приобретает покупатель. Товар в реальном исполнении – это предлагаемый на продажу товар с определенным набором свойств, внешним оформлением, уровнем качества, марочным названием и упаковкой. Товар с подкреплением – это товар в реальном исполнении вкупе с сопровождающими его услугами, такими, как гарантия, установка, профилактическое обслуживание.

Рассмотрим анализ услуги срочных банковских вкладов по модели  
Ф. Котлера [21, с. 231].

Услуга по сути — возможность накопить и сохранить денежные средства, получить повышенную процентную ставку.

Фактическая сущность услуги — различные суммы для открытия вклада – от минимальной – 10 рублей, различные процентные ставки, в зависимости от срока вклада, ежеквартальная или ежемесячная капитализация процентов, возможность дополнительных взносов, возможность расходных операций в размере зачисленных во вклад процентов.