Залоговое право в РБ

Установление законодательством  данного вида ценных бумаг призвано повысить оборотоспособность имущественных  прав, вытекающих из договора об ипотеке, а также из обеспечиваемого им обязательства. Использование закладной  в банковской деятельности в ряде случаев позволит существенно снизить банковские риски. Это касается прежде всего залога имущества, которое поступит залогодателю в будущем и которое на момент заключения договора об ипотеке не считается созданным в соответствии с законодательством.

Еще одним видом залога, который особо отмечен в ГК Республики Беларусь является залог товара в обороте, под которым признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

Передача в залог любого движимого имущества, определенного  родовыми признаками, может осуществляться в порядке, установленном ГК и иными законодательными актами для залога товаров в обороте.

Договор о залоге товаров  в обороте должен определять родовые  признаки заложенного товара и общую  стоимость заложенного товара.

Уменьшение стоимости  заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Товары в  обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.

При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения или потребовать передачи ему заложенных товаров либо требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

 Следует  отметить, что основной проблемой данного вида залога является его динамичность.  Казалось бы, предусмотренное п.4 ст.338 ГК Республики Беларусь право залогодержателя наложить на заложенные товары свои знаки и печати и приостановить операции с заложенным товаром до устранения нарушений залога  в должной мере  защищает  интересы залогодержателя [16]. Однако практика   показывает, что если ухудшается финансовое  положение залогодателя, то соответственно и объем товарных запасов может резко уменьшиться,  а  для залогодержателя чрезвычайно трудно уловить этот момент. Кроме   того, как отмечает Р. Томкович, при   данном   виде   залога   сотрудники залогодержателя    должны    обладать    серьезными   познаниями   в товароведении   (знанием   рынка   соответствующих   товаров). Ведь имущество определенной балансовой стоимости может быть как высоко-, так и низколиквидным,  в силу  чего складские запасы данного вида товара  будут постоянно значительными,  но  это нисколько не будет свидетельствовать  о  надежности  обеспечения [30].

Говоря о  видах залога, следует также остановиться и на таком виде залога, как залог вещей в ломбарде, под которым подразумевается принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, в обеспечение краткосрочных займов [16].

Схема работы любого ломбарда выглядит следующим образом. Сначала производится оценка предмета залога, затем оформляется договор и клиент получает заранее оговоренную сумму денег. После того как клиент возвращает все деньги с процентами за пользование ссудой, он получает предмет залога обратно. В случае если клиент не может отдать занятые у ломбарда деньги или выплатить проценты по договору, предмет залога переходит в собственность этого финансового учреждения.

 Договор  о залоге вещей в ломбарде  оформляется выдачей ломбардом  залогового билета. Закладываемые  вещи, как отмечалось ранее, передаются  ломбарду.

Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи по стоимости, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами, при этом ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

В случае невозвращения  в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса, дипломатического агента дипломатического представительства Республики Беларусь и консульского должностного лица консульского учреждения Республики Беларусь по истечении льготного месячного срока продать эту вещь в порядке, установленном для реализации заложенного имущества После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Таким образом, подводя итоги сказанному ранее, можно прийти к выводу о том, что в белорусском праве имеет место деление залога по различным критериям, как то:

1. возникновение залога в  силу  договора;
2. возникновение залога на основании акта законодательства.

 Кроме   этого залог может подразделятся  на виды по объекту залога:

     - движимое имущество;

     - недвижимое имущество (недвижимость);

     - имущественные права.

 Не  утрачено  практическое  значение также выделения таких  видов залога как: ипотека; залог товаров в обороте;  залог прав  и ценных  бумаг. Выделение   указанных видов залога  актуально в силу того,  что каждый  из  рассматриваемых объектов гражданского оборота обладает существенными особенностями, при этом следует отметить, что на  практике  допускается  существование комбинированного залога,  сочетающего в себе разные его виды.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Договор о залоге

 

 

2.1 Существенные условия договора залога, предмет залога и его оценка.

 

Как уже упоминалась  ранее, основания возникновения залога предусмотрены  в п. 3 ст. 315 ГК Республики Беларусь, которая гласит, что « Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании акта законодательства при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законодательстве предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге» [16].

Более схематично возникновение залога выглядят так: правоотношения, которые возникают  из залога, имеют своим основанием, как правило, договор залога существенными условиями которого являются:

1. предмет залога и его оценка;
2. существо, размер и срок исполнения обязательства;
3. условие о том, у какой из сторон, залогодателя или залогодержателя, находится заложенное имущество.

Что касается последнего условия, то в отношении его, как справедливо отмечает Овсейко С.В., действуют специальные правила. Заложенное имущество остается у залогодателя, если договором не предусмотрена передача заложенного имущества во владение залогодержателю (заклад). При этом имущество, на которое установлена ипотека, заложенные акции, а также заложенные товары в обороте не могут быть предметом заклада [31].

Кроме указанного выше в договоре залога должны быть отражены наименование, местонахождение (местожительство) сторон; вид залога; состав и стоимость заложенного имущества.

В соответствии со ст. 317 ГК предметом залога может  быть всякое имущество, в том числе  вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных  с личностью кредитора [16]. Кроме того, залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Данная оговорка дает возможность запретить в законе залог практически любого имущества.

Также предметом  залога может  быть имущество, составляющее общую собственность, если на это есть согласие всех собственников. Как уже упоминалось ранее, в качестве предмета залога может выступать и доля в общей собственности, но обязательным условием здесь также является согласие всех собственников. Собственник квартиры, в том числе и в многоквартирном доме, самостоятельно решает вопрос о сдаче ее в залог.

В том случае, если речь идет о вещах как о предмете залога следует иметь в виду, что не все вещи могут служить этой цели. К вещам, которые могут выступать в качестве залога, относятся, как правило, вещи длительного пользования и не скоропортящиеся, которые пользуются спросом, и их реализация не вызывает сомнения, а также дающие гарантированный доход при их эксплуатации.

Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве хозяйственного ведения, осуществляет залог этого имущества с согласия собственника или уполномоченного  им органа, т.е. должно быть проведено согласие сделок по залогу такого имущества.

Что касается государственной  собственности, то она может быть передана в залог, только на основании соответствующего разрешения. Процедура получения разрешения (согласования) на залог данного вида имущества регламентируется, в частности, Указом Президента Республики Беларусь от 04.07.2012 N 294 "О порядке распоряжения государственным имуществом" [32], которым предусмотрено, что залог находящихся в собственности Республики Беларусь предприятий, а также акций (долей в уставных фондах) хозяйственных обществ (товариществ) осуществляется по решению Президента Республики Беларусь. Залог находящихся в собственности Республики Беларусь капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений, машино-мест, в том числе которые поступят залогодателю в будущем и на дату заключения договора об ипотеке не считаются созданными в соответствии с законодательством, незавершенных законсервированных капитальных строений, иного недвижимого имущества, незавершенных незаконсервированных капитальных строений, долей в праве общей собственности на них, машин, оборудования, транспортных средств (за исключением имущества, находящегося в безвозмездном пользовании), стоимость каждого из которых превышает 300 тыс. базовых величин, осуществляется по решению Совета Министров Республики Беларусь. По решению Национального банка Республики Беларусь, Администрации Президента Республики Беларусь, Управления делами Президента Республики Беларусь, Национальной академии наук Беларуси, других государственных органов и иных государственных организаций, подчиненных Президенту Республики Беларусь, Генеральной прокуратуры Республики Беларусь, Следственного комитета Республики Беларусь, Комитета государственного контроля Республики Беларусь, территориальных органов Комитета государственного контроля Республики Беларусь и финансовых расследований, судов, республиканских органов государственного управления и иных государственных организаций, подчиненных Правительству Республики Беларусь, Аппарата Совета Министров Республики Беларусь, администраций свободных экономических зон осуществляется залог капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений, машино-мест, в том числе которые поступят залогодателю в будущем и на дату заключения договора об ипотеке не считаются созданными в соответствии с законодательством, незавершенных законсервированных капитальных строений, иного недвижимого имущества, незавершенных не законсервированных капитальных строений, долей в праве общей собственности на них, машин, оборудования, транспортных средств (за исключением имущества, находящегося в безвозмездном пользовании), стоимость каждого из которых не превышает 300 тыс. базовых величин [32].

  Также предметом договора залога могут являться имущественные права, но только в том в случае, если они не связаны с личностью носителя прав настолько, что при переходе к другому лицу перестают существовать. Имущественное право, передаваемое в залог, должно быть непросроченным, т.е. иметь не истекший в силу закона или договора срок действия.

Однако, как отмечает Н.Р. Марковник, залог имущественных прав в нашей стране почти не применяется на практике. Основная причина этого заключается в отсутствии реальных механизмов влияния залогодержателя на действия залогодателя в отношении предмета залога и, как следствие, в невозможности для залогодержателя должным образом обеспечить сохранность предмета залога [33].

Договором о залоге, а в отношении  залога, возникшего на основании акта законодательства, - законодательством может быть предусмотрен залог вещей, которые могут поступать в собственность или в хозяйственное ведение залогодателя в будущем, а также залог имущественных прав, носителем которых залогодатель может стать в будущем.

      Таким образом, предметом договора залога может быть любое имущество, отвечающее следующим требованиям:

1. не изъятое из гражданского оборота;
2. залог этого имущества не запрещен законодательством;
3. имеется согласие собственника на залог имущества, закрепленного за юридическим лицом на праве хозяйственного ведения;
4. имеется согласие всех собственников на залог имущества, составляющего общую собственность;
5. имеются имущественные права на имущество, подлежащие залогу, в том числе и право залога, которые в соответствии с законодательством могут быть отчуждены.

Следует отметить, что к числу предметов, изъятых из оборота, в частности, относятся:

1) недра и право пользования ими (п. 2 ст. 5 Кодекса Республики Беларусь о недрах) [34], леса и право пользования ими (ст. 7 Лесного Кодекса Республики Беларусь) [35], водные объекты (ст. 4 Водного кодекса Республики Беларусь)[36], объекты животного (п. 5 ст. 26 Закона Республики Беларусь от 10.07.2007 N 257-З «О животном мире») [37] и растительного мира (ст. 6 Закона Республики Беларусь от 14.06.2003 N 205-З «О растительном мире») [38];

2) документы  государственного и ведомственных  архивных фондов (ст. 14 Закона Республики  Беларусь от 25.11.2011 N 323-З "Об  архивном деле и делопроизводстве  в Республике Беларусь") [39];

3) отдельные  виды оружия, определенные ст. 8 Закона Республики Беларусь от 13.11.2001 N 61-З «Об оружии» [40].