Залоговое право в РБ

Следует отметить, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение  требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения  в суд допускается на основании  нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного до либо после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. При этом в таком соглашении должно содержаться условие о предоставлении права залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя и не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены этим соглашением.

В случаях, когда  для залога в соответствии с законодательными актами требуется согласие (решение) лица или государственного органа, иной государственной организации, заключение указанного выше соглашения, возможно только после получения в установленном порядке такого согласия (решения) этого лица или государственного органа, иной государственной организации.

Исключительно только по решению суда взыскание  на заложенное имущество может быть обращено в случае, когда:

- взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда в случаях, когда:

- залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

- предметом ипотеки является имущество, находящееся в совместной собственности, и кто-либо из его собственников не дает в письменной форме согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

- для ипотеки имущества требуется согласие (решение) иного лица или государственного органа;

- предметом залога является имущество, относящееся к историко-культурным ценностям;

- предметом залога является имущество, ограниченно оборотоспособное;

- предметом залога является предприятие как имущественный комплекс [16].

Законодательство предусматривает и другую судебную  процедуру, которая применяется к вопросам взыскания по залогу. Такой процедурой является  приказное производство, которое предусматривает вынесение судом определения о судебном приказе без разбирательства и вызова  сторон по заявлению о взыскании денежной суммы или об обращении взыскания на имущество должника, в частности, в случаях,  если  требование основано на нотариально удостоверенной сделке    либо    на    представленных взыскателем документах, устанавливающих  имущественные  обязательства  должника,  которые им признаются,  но  не  выполняются. В подобных ситуациях взыскатель (заявитель) должен   приложить   документ   должника,  которым  им признается  долг. Такими документами могут быть акт сверки расчетов, долговая расписка, акцептованное   платежное   требование,  иные письменные   доказательства,   которые   должны   быть  оформлены  в соответствии    с    требованиями   законодательства   и   подписаны руководителем или уполномоченным им лицом.

Рассмотрение  дела в порядке приказного производства удобно для кредитора   оперативностью   взыскания,  а  также  тем, что  ставки государственной пошлины при обращении в хозяйственный суд с заявлением о возбуждении приказного производства значительно ниже, чем с исковых заявлений (всего от 2 до 5 базовых величин в зависимости от суммы взыскания), тогда как при обращении в общие суды ставки пошлины для искового и приказного производства не дифференцированы (наиболее распространенная ставка составляет 5% от цены требования) [43].

В целом, как отмечают В.Д. Воложинец и Н.Р. Морковник, основной разницей между судебным и внесудебным порядком является скорость обращения взыскания. Внесудебный порядок является более быстрым, однако при недобросовестном исполнении обязательств со стороны залогодателя процесс может затянуться. Кроме того, велика вероятность того, что в связи с неисполнением какой-либо стадии внесудебного порядка придется подавать исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество или о понуждении к исполнению условий договора залога в части передачи заложенного имущества кредитору. Если залогодержатель понимает существенную степень риска в добросовестности залогодателя, более быстрым может оказаться судебный порядок, поскольку обращение взыскания будет сразу осуществляться через суд [44].

Что касается реализации заложенного имущества, на которое в соответствии с частью первой пункта 1 статьи 330 ГК Республики Беларусь обращено взыскание, то она производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством. Следует отметить, что по просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. При этом отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки [16].

Заложенное  имущество, на которое обращено взыскание  без обращения в суд реализуется  на публичных торгах залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением  залогодержателя с залогодателем, в порядке, установленном актами законодательства, за исключением случая, когда предметом залога являются земельный участок, находящийся в частной собственности, или право аренды земельного участка, в том числе с расположенными или возводимыми на них капитальными строениями (зданиями, сооружениями), либо капитальные строения (здания, сооружения) с одновременным залогом земельного участка, находящегося в частной собственности (права аренды земельного участка), на котором расположены эти капитальные строения (здания, сооружения), а также иное имущество, относящееся к основным средствам залогодателя. В данном случае заложенное имущество может реализоваться на торгах только залогодержателем.

Кроме этого  заложенное имущество может реализовываться по договору купли-продажи без проведения публичных торгов банком-залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением банка-залогодержателя с залогодателем, в случае удовлетворения требований о погашении банковского кредита за счет заложенного имущества, за исключением случая когда предметом залога является указанное выше имущество.

Начальная цена заложенного имущества, с которой  начинаются торги, определяется решением суда в соответствии с процессуальным законодательством при обращении взыскания на имущество в судебном порядке или соглашением залогодержателя и залогодателя при обращении взыскания на это имущество без обращения в суд, если законодательными актами не предусмотрено иное.

Заложенное  имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Если торги, в том числе повторные, признаны несостоявшимися в силу того, что  заявка (заявление) на участие в них  подана только одним участником, в  случаях, предусмотренных законодательными актами, предмет торгов продается этому участнику при его согласии по начальной цене, увеличенной на пять процентов.

При объявлении торгов несостоявшимися и отказе единственного участника, подавшего  заявку (заявление) на участие в торгах, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, если возможность такого приобретения предусмотрена законодательными актами, залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

В случае объявлении повторных торгов несостоявшимися  и отказе единственного участника, подавшего заявку (заявление) на участие  в повторных торгах, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, если возможность такого приобретения предусмотрена законодательными актами, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его стоимости в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной цены на повторных торгах.

Если залогодержатель  не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение  месяца со дня объявления повторных  торгов несостоявшимися и в случае отказа единственного участника, подавшего заявку (заявление) на участие в повторных торгах, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, если возможность такого приобретения предусмотрена законодательными актами, договор о залоге прекращается.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законодательстве или договоре получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. В случае же когда сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница за вычетом всех издержек возвращается залогодателю.

Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение по которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

 Что же  касается очередности удовлетворения требований  за счет заложенного имущества, то в данном контексте необходимо различать:

     -  очередность,  установленную   законодательством для различных  кредиторов,  имеющих  право  получить удовлетворение своих требований из   стоимости   имущества,  находящегося  в  залоге  у  одного  или нескольких из них;

     -   очередность  кредиторов  в  части получения удовлетворения  из суммы   денежных   средств,  вырученных  от  реализации  заложенного имущества;

     -  очередность  погашения  требований  в  отношениях должника и  конкретного  кредитора  за  счет  средств,  вырученных от  реализации заложенного имущества.

     Как  отмечалось  выше, залогодержатель  имеет преимущественное право   на  удовлетворение  своих требований из стоимости заложенного имущества.  В ситуации, когда юридическое лицо - должник продолжает осуществлять  свою  деятельность  и  у  него  достаточно  имущества, преимущества  кредитора,  требования  которого  обеспечены  залогом, очевидны.  Но, если должник прекращает свою деятельность либо у него недостаточно   имущества,   вопрос   о  преимуществе  залогодержателя приобретает особую актуальность.

В   соответствии  с Декретом № 3 при   ликвидации  юридического  лица  требования   кредиторов  по обязательствам, обеспеченным  залогом   имущества  ликвидируемого юридического  лица,  удовлетворяются  в  третью  очередь [20]. 

Право  на  удовлетворение требований залогодержателя, пусть даже  в  третью очередь,  чрезвычайно  важно, поскольку судебные инстанции  вполне  обоснованно указывают, что нахождение имущества в залоге  не  препятствует  обращению  взыскания  на  такое  имущество другими   кредиторами,   кроме   залогодержателя,  если  у  должника отсутствует  иное имущество, из которого может быть удовлетворено их требование. 

При  разрешении в процессе исполнения исполнительных документов в  пользу нескольких взыскателей вопроса о преимущественном праве на удовлетворение   требований  за  счет  заложенного  имущества  судам предписано    выяснять,    воспользовался   ли   залогодержатель   в установленном  порядке правом на первоочередное удовлетворение своих требований.  В частности, залогодержатель будет  иметь  право  на первоочередное  удовлетворение  своих  требований по исполнительному документу,  выданному  на  основании  решения суда об удовлетворении требований залогодержателя за счет заложенного имущества.

Одна из привилегий залогодержателя состоит в том, что, если он воспользовался   своим  правом на преимущественное  удовлетворение требований  за  счет заложенного  имущества во внесудебном порядке  на основании соглашения с залогодателем, погашение требований остальных кредиторов (взыскателей) из стоимости заложенного имущества возможно только  за  счет средств, оставшихся после удовлетворения требований залогодержателя.

Если же залогодержатель   своим   правом   на   преимущественное удовлетворение   требований   за   счет   заложенного   имущества  в установленном  порядке  не воспользовался, удовлетворение требований взыскателей   по  исполнительным  документам  производится  в  общем порядке, предусмотренном законодательством.

В  тех  случаях, когда в соответствии с законодательством и договорами  залогодатель  осуществляет под контролем залогодержателя реализацию  заложенного  имущества,  должна  соблюдаться очередность платежей  со счета залогодателя, при этом в   первоочередном   порядке  производятся платежи по исполнению обеспеченных залогом обязательств по банковским  кредитам за счет  средств, полученных  от  реализации заложенного  имущества  в  соответствии  с  законодательством. Более того, указанные платежи имеют приоритет перед иными платежами первой очереди  (т.е.  до этих платежей со счета могут производиться только внеочередные платежи).

При  поступлении  денежных средств банку-кредитору  он должен соблюдать требования которые  не могут быть изменены соглашением  сторон и указывают,  что  сумма  произведенного  платежа,  недостаточная  для полного  исполнения  денежного обязательства, погашает, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларуси:

- в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения;

- во   вторую   очередь   -   основную   сумму   долга  и  проценты  за пользование   денежными   средствами,   подлежащие   уплате  по денежному обязательству (займу, кредиту, авансу и т.д.);