Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской республике на 2006-2010 годы

Постоянно   

Организация обучения

 

4. Мероприятия по расширению  источников финансирования поставщиков  микрофинансовых услуг   

 

4.1  

Провести исследование спроса на финансовые услуги среди мелких фермеров и сельских домашних хозяйств, в региональном разрезе, включающее: изучение спроса на микрофинансовые  услуги, проведение опроса удовлетворенности  клиентов микрофинансовыми услугами, воздействие микрофинансирования  на сокращение бедности)

 

   

Ассоциация микрофинансовых  организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

2006 год 

 

 

 

 

 

 

 

2007 год 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2008 год  

Подготовка обоснования  и получение гранта для проведения исследования

 

 

 

Проведение тендера в  целях выбора организации, которая  будет проводить данное исследование

 

 

 

Публикация результатов  проведенного исследования и их размещение на соответствующих сайтах в Интернете  в целях обеспечения потенциальных  инвесторов и международных доноров  необходимой информацией для  принятия ими решения по расширению своего присутствия в сельской местности 

 

4.2  

Оказать содействие микрофинансовым  организациям и кредитным союзам в получении международной технической  помощи в разработке новых сберегательных продуктов 

 

 

 

 

 

 

 

Обеспечить микрофинансовые  организации и кредитные союзы  подробной информацией о международном  опыте по мобилизации сбережений среди бедных слоев населения   

Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

Постоянно

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Постоянно

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   

Разработка новых сберегательных продуктов, ориентированных на бедные слои населения 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Проведение соответствующих  семинаров и т.д.

 

4.3  

Оказать содействие:

 

- в публикации на электронной  странице Mix Market[21] отчетности микрофинансовых  организаций и кредитных союзов, у которых доступ в Интернет  ограничен. 

 

- в организации специальных  тренингов по показателям и  стандартам финансовой прозрачности   

Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

Постоянно   

Увеличение числа микрофинансовых  организаций и кредитных союзов, публикующих финансовую отчетность на регулярной основе

 

4.4  

Оказать содействие микрофинансовым  организациям и кредитным союзам в получении недорогих оптовых  финансовых ресурсов и технической  помощи от международных организаций-доноров (кредиты, гранты на покупку офисного оборудования и пр.) путем:

 

- участия представителей  микрофинансового сектора Кыргызстана  на ежегодном Инвестиционном  Форуме стран СНГ (Москва) и/или  на ежегодных международных конференциях, организованных Микрофинансовым  центром для стран Восточной  Европы и СНГ 

 

- организации ежегодных  конференций с участием доноров,  предоставляющих коммерческие кредиты  и техническую помощь микрофинансовому  сектору 

 

- публикации опыта взаимодействия  социальных инвесторов и микрофинансовых  организаций Кыргызстана  

Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

Постоянно   

Увеличение числа источников внешнего финансирования

 

4.5  

Изучить возможность осуществления  открытым акционерным обществом  «Расчетно-сберегательная компания»  операций по микрокредитованию за счет имеющейся депозитной базы, придав открытому акционерному обществу «Расчетно-сберегательная компания» функцию оптового поставщика услуг для небанковских финансово-кредитных  учреждений  

Национальный банк Кыргызской Республики, открытое акционерное общество «Расчетно-сберегательная компания» (по согласованию)  

2006 год  

Получение открытым акционерным  обществом «Расчетно-сберегательная компания» лицензии на осуществление  операций по кредитованию 

 

5. Мероприятия для построения  рынка вспомогательных услуг  и усиления инфраструктуры микрофинансирования   

 

5.1  

Провести работу по усилению роли ассоциаций микрофинансовых организаций  и кредитных союзов для микрофинансового сектора в целях содействия в  усилении институционального потенциала микрофинансовых институтов, их устойчивости и росту профессиональной репутации  их участников, координации потребностей микрофинансового сектора 

 

   

Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию)  

Постоянно  

Оптимизация сбора и обмена информацией между микрофинансовыми институтами, обеспечение доступа  микрофинансовых институтов к лучшей международной практике микрофинансирования, представление интересов сектора, оказание консультационных услуг микрофинансовым  институтам, организация обучения для  представителей микрофинансовых институтов, внедрение строгих стандартов деятельности микрофинансовых институтов и т.д.

 

5.2  

Создать консалтинговый центр  для предоставления бухгалтерских, аудиторских, консультационных, обучающих  услуг в рамках создаваемой Ассоциации микрофинансовых организаций, основанного  на взносах членов Ассоциации либо технической и грантовой помощи доноров   

Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

2006 год  

Создание консалтингового  центра для микрофинансовых организаций  и кредитных союзов

 

5.3  

Создать базу данных, содержащую сведения о квалифицированных консультантах  и тренерах, которые будут привлекаться по контракту для проведения обучения сотрудников микрофинансовых организаций  и кредитных союзов

 

 

 

 

 

Разработать технические  задания Ассоциациями микрофинансовых  организаций и кредитных союзов о потребностях сотрудников микрофинансовых  организаций и кредитных союзов в том или ином обучения  

Национальный банк Кыргызской Республики, Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

2006 год 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Постоянно   

База данных

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Технические задания 

 

5.4  

Содействовать микрофинансовым  организациям и кредитным союзам (при поддержке доноров) в приобретении и/или модернизации информационных систем или бухгалтерских программ с целью автоматизации бухгалтерских  проводок и повышения эффективности  управления кредитным портфелем 

 

 

 

Создать (выбрать) местную  структуру, поддерживающей программные  продукты   

Общество с ограниченной собственностью «Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных  союзов в Кыргызстане» (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию), Германское общество технического сотрудничества (по согласованию)  

Постоянно 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2006 год  

Обеспечение информационных систем у участников рынка 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Обеспечение сервисной службы 

 

5.5  

Создать микрофинансовый  ресурсный центр в целях информационного  обмена между микрофинансовыми организациями  и кредитными союзами, предоставления доступа к законодательным и  нормативным актам Кыргызской Республики, распространения информации о лучших микрофинансовых организациях внутри страны и за рубежом, оказания технической  помощи микрофинансовых организаций  и кредитных союзов  

Ассоциации микрофинансовых  организаций, Ассоциации кредитных  союзов (по согласованию)  

2006 год  

Создание микрофинансового ресурсного центра

 

5.6  

Оказать содействие в принятии законопроекта «О Кредитных бюро», соответствующего международным стандартам о кредитных бюро   

Министерство юстиции  Кыргызской Республики, Кредитное информационное бюро (по согласованию), Европейский  банк реконструкции и развития (по согласованию)  

2006 год  

Продвижение законопроекта 

 

«О Кредитном бюро»  в Жогорку Кенеше Кыргызской Республики 

 

5.7  

Расширить деятельность Кредитного информационного бюро, через содействие по предоставлению информации всеми  поставщиками микрофинансовых услуг  на добровольной основе  

Кредитное информационное бюро (по согласованию), Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

Постоянно   

Функционирующая база данных по заемщикам небанковских финансово-кредитных  учреждений и коммерческих банков

 

6. Мероприятия по координации  деятельности доноров, вовлеченных  в микрофинансовый сектор  

 

6.1  

Ориентировать доноров на разработку совместных программ по поддержке  микрофинансового сектора  

Министерство экономики  и финансов Кыргызской Республики, Национальный банк Кыргызской Республики, Ассоциация микрофинансовых организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных  союзов (по согласованию)  

 Постоянно   

Практические действия

 

6.2  

Ориентировать доноров на разработку специальных программ по поддержке сельских микрофинансовых  организаций и кредитных союзов  

Министерство экономики  и финансов Кыргызской Республики, Национальный банк Кыргызской Республики, Ассоциации микрофинансовых организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных  союзов (по согласованию)  

Постоянно   

Программы по поддержке сельских финансово-кредитных учреждений

 

6.3  

Привлечь международных  доноров в целях содействия микрофинансовым  организациям и кредитным союзам в разработке новых продуктов  микрофинансовых организаций и  кредитных союзов, или модификации  существующих, ориентированных на удовлетворение потребностей клиентов  

Ассоциация микрофинансовых  организаций (по согласованию), Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

Постоянно   

Увеличение технической  помощи поступающей от доноров 

 

6.4  

Разработать программу поддержки  движения кредитных союзов, которая  станет продолжением программы по технической  помощи, поддерживаемой Германским обществом  технического сотрудничества  

Министерство экономики  и финансов Кыргызской Республики, Ассоциации кредитных союзов (по согласованию)  

2006 год  

Получение помощи 

 

7. Механизм мониторинга  Стратегии микрофинансирования   

 

7.1  

Создать Рабочую группу по мониторингу реализации Среднесрочной  стратегии развития микрофинансирования  в Кыргызской Республике, в составе  представителей государственных органов, ассоциаций микрофинансовых институтов и международных организаций-доноров   

Администрация Президента Кыргызской Республики (по согласованию), Национальный банк Кыргызской Республики, Аппарат  Премьер-министра Кыргызской Республики  

2006 год   

Создание рабочей группы 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Анализ сектора  микрофинансирования в Кыргызской Республике 

 

1. Введение 

 

По сравнению с другими  государствами Центральной Азии, микрофинансовый сектор в Кыргызской Республике наиболее развит, и представлен  разнообразными типами НФКУ. Так, на 31 декабря 2004 года система НФКУ, которые  являются поставщиками микрофинансовых  услуг, состояла из: двух специализированных финансово-кредитных учреждений, КСФК и ФКПРКС, 78 МКА, 26 МКК, 305 КС и 116 ломбардов. Количество МКА и МКК росло  быстрыми темпами: к концу 2003 года Национальным банком Кыргызской Республики было зарегистрировано 72 МКА и МКК, а год спустя их число выросло до 104 МКА и МКК. При поддержке международных  доноров получили развитие так называемые ГВП, которые также являются поставщиками микрофинансовых услуг.

 

Прохождение учетной регистрации  МКА и МКК в Национальном банке  Кыргызской Республики является относительно легким процессом. Это объясняет  причину большого количества зарегистрированных МФО. В настоящее время эти  институты не могут быть отнесены к устойчивым МФО, но в целом, присутствие  различных типов поставщиков  микрофинансовых ресурсов может  считаться преимуществом. Разные институты  привлекают разных клиентов и работают в разных нишах. Это способствует диверсифицированному предложению  финансовых услуг, и, в общем, обеспечивает необходимую конкуренцию. Это также  позволяет понять, какой из типов  поставщиков лучше отвечает потребностям рынка. Однако, большинство МФИ - мелкомасштабные  организации с отдаленной перспективой роста. Среднее число клиентов в  МФО - 200 человек (без ФИНКА), а в  КС - 100 участников. 

 

Большое число и многообразие МФИ создает проблемы для надзорного органа Национального банка Кыргызской Республики. В соответствии с законодательством  Кыргызской Республики Национальный банк Кыргызской Республики осуществляет надзор за всеми типами НФКУ. При этом в  отношении только специализированных НФКУ (ФКПРКС и КСФК) и КС, а также  МФК, намеревающихся либо уже принимающих  депозиты, применяется пруденциальное регулирование.