Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской республике на 2006-2010 годы

 

- продолжат диалог и  обмен информацией в области  передачи международного опыта; 

 

- поддержат государство  и частные структуры с позиции  ориентации их деятельности в  секторе микрофинансирования в  увязке с достижением целей  развития тысячелетия. 

 

 

 

6.2 Источники финансирования  микрокредитования 

 

Источниками финансирования микрокредитования являются:

 

- национальные оптовые  поставщики, привлекающие международные  и местные ресурсы для финансирования  деятельности МФО и КС;

 

- РСК, имеющая потенциал  для участия на рынке микрофинансирования  в качестве оптового поставщика  кредитных ресурсов за счет  части своей депозитной базы;

 

- КБ, направляющие часть  своих депозитов на рынок микрофинансирования; 

 

- международные социальные  инвесторы и микрофинансовые  фонды, финансирующие оптовых  поставщиков и некоторые НФКУ, в частности, предоставляющие  субординированные займы для  капитала и гарантийных фондов;

 

- сбережения населения  в виде сберегательных паев  и депозитов в КС от участников, а также депозитов МФК. 

 

 

 

6.3 Мониторинг реализации  Стратегии  

 

Стратегия предназначена  для определения направлений  развития микрофинансового сектора  Кыргызской Республики на 2006-2010 годы. Мониторинг реализации данной Стратегии будет  проводиться на двух уровнях: на уровне достижения результатов, отраженных в  главе 5, и на уровне выполнения мер  и действий, определенных в матрице  действий (плана мероприятий). Осуществлять мониторинг реализации Стратегии будет  рабочая группа, состоящая из представителей всех участников микрофинансового сектора. 

 

 

 

7. Матрица действий (план  мероприятий)[19] 

 

 

 

Матрица действий включает в  себя конкретные мероприятия, сгруппированные  по следующим разделам:

 

7.1 Мероприятия по улучшению  правовой и регулятивной среды  микрофинансирования 

 

7.1.1 Мероприятия по улучшению  правовой базы, регулирующей деятельность  МФО, включают:

 

1) выявление противоречий  в Законе Кыргызской Республики 

 

«О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» (с 2006 по 2007 годы) с другими законодательными актами Кыргызской Республики, а также  выявление других недостатков, препятствующих повышению эффективности деятельности МФО; 

 

2) подготовку законопроекта  о внесении изменений и дополнений  в Закон Кыргызской Республики  «О микрофинансовых организациях  в Кыргызской Республике» и  принятие его до конца 2008 года; 

 

3) изучение проблем трансформации  МКА и МКК в МФК, при этом  необходимо: 

 

- рассмотреть возможность  установления в нормативных правовых  актах Национального банка Кыргызской  Республики 3-летнего срока для  приведения структуры собственности  МФК в соответствие с требованием  о доле собственности юридических  лиц - не более 20 процентов (данные  изменения не должны относиться  к МФК, намеревающимся получить  или имеющих лицензию на прием  депозитов);

 

- рассмотреть возможность  пересмотра Приложения 1 действующего  Временного положения «О создании  микрофинансовых компаний на  территории Кыргызской Республики»  (утверждено постановлением Правления  Национального банка Кыргызской  Республики от 11 октября 2002 года  № 42/1, зарегистрировано Министерством  юстиции Кыргызской Республики 14 ноября 2002 года № 143-02) в части  внесения дополнений в список  международных организаций, обладающих  правом выступать учредителями  МФК без ограничения доли их  участия; 

 

- рассмотреть возможность  освобождения МКА и МКК, трансформирующихся  в МФК, от требования по размещению  минимальной суммы уставного  капитала на банковском счете  до получения лицензии. Это требование  должно распространяться только  на вновь создаваемые МФК; 

 

- установить требования  к квалификации персонала МФК,  включающие опыт работы, как в  банковском секторе, так и в  микрофинансовом секторе. 

 

7.1.2 Мероприятия по улучшению  правовой базы, регулирующей деятельность  КБ предусматривают: 

 

возможность пересмотра Положения  «О кредитовании в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» (утвержденно  постановлением Правления Национального  банка Кыргызской Республики от 27 апреля 2005 года № 12/7, зарегистрированно Министерством  юстиции Кыргызской Республики 3 июня 2005 года № 69-05), в части требования о мониторинге залогового обеспечения  на ежемесячной основе. 

 

 

 

7.1.3 Мероприятия по улучшению  правовой базы, регулирующей деятельность  КС, включают:

 

1) приведение Закона Кыргызской  Республики «О кредитных союзах»  до конца 2006 года в соответствие  с другими законами Кыргызской  Республики. Предполагается рассмотрение  следующих возможных изменений  в закон: 

 

- относительно членства  ассоциированных членов;

 

- о внедрении корпоративных  принципов, включающих совершенствование  процедуры проведения собраний  участников, определение кворума  общего собрания участников КС, возложение ответственности за  выдаваемые кредиты на кредитный  комитет, установление вознаграждения  членам правления КС;

 

2) пересмотр существующего  Положения «О лицензировании  кредитных союзов» (утвержденно  постановлением Правления Национальног  банка Кыргызской Республики  от 04 мая 2005 года № 14/3, зарегистрированно  Министерством юстиции Кыргызской  Республики 10 июня 2005 года № 75-05), в части возможного внесения  изменений и дополнений, в отношении  минимальных требований Ннационального  банка Кыргызской Республики  для получения лицензии на  право привлечения депозитов.  Эти требования должны быть  рассмотрены в 2006 году;

 

3) разработку многоуровневой  системы регулирования МФИ. При  разработке требований будет  предусмотрен пруденциальный надзор  за МФИ, привлекающими депозиты, а также в отношении МФИ  (по исключениям), имеющих значительное  влияние на финансово-кредитный  сектор, обусловленное большим объемом  активных операций либо наличием  структурных связей с другими  финансовыми институтами. 

 

 

 

7.1.4 Мероприятия по упрощению  процедур регистрации и изъятия  залога предусматривают: 

 

1) снижение операционных  издержек при регистрации в  качестве залога движимого и  недвижимого имущества путем  рассмотрения возможности: 

 

расположения офисов нотариальных контор, Госрегистра и офисов Центральной  залоговой конторы в одном  здании;

 

внесения изменений в  отдельные законодательные акты Кыргызской Республики, предусматривающие  решение вопроса относительно открытия представительств Госрегистра в  айыл окмоту с правом выполнения всех функций по регистрации и оформлению залогового имущества в целях  снижения затрат сельских жителей;

 

упрощения процедур регистрации  залога для повторных заемщиков, использующих один и тот же залог; 

 

пересмотра требования ежегодной  паспортизации для недвижимого  имущества, используемого в качестве предмета залога при получении кредитов; 

 

2) совершенствование механизмов  по продаже заложенных земель  в целях эффективного использования  земли в качестве залога, например  процедуры оценки стоимости; 

 

3) изменение законодательства  в отношении определения санкций  при продаже заложенного движимого  имущества, которое не было  зарегистрировано, а также совершенствование  порядка внесудебного изъятия  залога. 

 

 

 

7.1.5 Мероприятия по совершенствованию  налогообложения финансово-кредитных  учреждений предусматривают: 

 

рассмотрение возможности  освобождения от налогообложения расходов на создание РППУ для МКА и МКК, имеющих свидетельство Национального  банка Кыргызской Республики об учетной  регистрации, как в случае с финансово-кредитными учреждениями, обладающими лицензией  Национального банка Кыргызской Республики; 

 

упорядочение налогообложения  процентных доходов от лизинговых операций в рамках проводимой работы по развитию лизинга в Кыргызской Республике. 

 

7.2 Мероприятия по расширению  географического охвата и охвата  бедных домохозяйств микрофинансовыми  услугами 

 

В целях расширения географического  охвата и бедных домохозяйств микрофинансовыми услугами необходимо:

 

провести изучение спроса на финансовые услуги среди малых  фермеров и сельских домохозяйств с  целью дальнейшего информирования поставщиков микрофинансовых услуг; 

 

в целях дальнейшего развития устойчивости КСФК необходимо объявить о проведении тендера на продажу  КСФК и завершить приватизацию КСФК к концу 2006 года. В рамках процесса приватизации КСФК необходимо рассмотреть  вопрос о преобразовании КСФК в банк. Разработать меры, обеспечивающие сохранение ориентации КСФК на сельскохозяйственное кредитование после ее окончательной  приватизации; 

 

оказывать содействие группам  взаимопомощи, посредством которых  обеспечивается доступ бедных домохозяйств к источникам кредитования. 

 

7.3 Мероприятия по диверсификации  микрофинансовых услуг и усилению  потенциала поставщиков микрофинансовых  ресурсов 

 

В целях диверсификации микрофинансовых  услуг необходимо:

 

совершенствование регулятивной среды в целях диверсификации услуг, предоставляемых МФИ; 

 

способствовать проведению пилотных проектов с вовлечением  финансовых институтов, торговых и  производственных кооперативов, поставщиков  оборудования и комплектующих для  внедрения финансовых продуктов, ориентированных  на сельское хозяйство (например, финансирование строительства складов хранения, предоставление товарных кредитов);

 

содействовать разработке новых  продуктов МФО и КС, или модификации  существующих, ориентированных на удовлетворение потребностей клиентов (микролизинг, микрострахование, ипотечные кредиты), а также содействовать  получению инновационных грантов  на разработку новых продуктов сельским МКА и КС, работающих с бедными  домохозяйствами;

 

содействовать профессиональным и деловым контактам между  КБ и НФКУ через их ассоциации для  обмена технологиями, стратегического  слияния, оптового кредитования МФО  банками и т.п. 

 

 

 

В целях усиления потенциала МФИ необходимо:

 

повысить эффективность  МФО, КС и КБ в целях улучшения  структуры издержек, что позволит проводить работу в регионах с  низкой плотностью населения и предоставлять  небольшие по размеру кредиты. Это  может быть достигнуто путем предоставления технической помощи, получения доступа  к новым технологиям кредитования, совершенствования систем по управлению рисками и отслеживанию кредитов; 

 

обеспечить доступ МФО, КС и КБ к специализированной технической  поддержке и обучению, а также  создать структуру по поддержке  микрофинансового сектора, которая  будет управляться независимой  стороной, и работать, в основном, за счет совместно финансируемого фонда. Одной из функций данной структуры  будет обеспечение специализированной технической помощи и обучения; 

 

проводить обучение не только на специальных курсах, но и внутри самих МФИ. Другие инициативы могут  включать предоставление стипендий  для участия практиков микрофинансирования  в международном обучении, например, в новом учебном центре Центра микрофинансирования в городе Алматы и спонсирование участия в  ежегодных национальных конференциях по микрофинансированию, организованных совместными усилиями МФИ и доноров;

 

содействовать распространению  строгих требований к деятельности МФИ, уделяя особое внимание вопросам управления; 

 

образовать фонд при поддержке  доноров для проведения исследований в сфере стратегических слияний  банков и/или отдельных НФКУ.

 

7.4 Мероприятия по расширению  источников финансирования поставщиков  микрофинансовых услуг 

 

Расширение источников микрофинансирования  предполагает:

 

1) развитие национальной  культуры сбережений и осуществление  ряда действий, включая: 

 

- определение требований, устанавливаемых к КС, для получения  лицензии на право привлечения  депозитов от участников, чтобы  позволить КС мобилизовать сбережения; 

 

- обеспечение заинтересованных  МФО и КС подробной информацией  о международном опыте по мобилизации  сбережений среди бедных домохозяйств (например, Бангладеш, Боливия); 

 

2) обеспечение прозрачности  микрофинансового рынка и поставщиков  микрофинансовых ресурсов для  привлечения местных и международных  коммерческих кредитов. МКА, МКК  и КС должны публиковать свою  финансовую отчетность на регулярной  основе на электронной странице Mix Market[20], которая поддерживается  донорами и содержит бесплатную  и легкодоступную информацию  для практиков и инвесторов. Ассоциации  МФО и КС должны помогать  своим членам, которые не имеют  возможности пользоваться Интернет-услугами. Учреждения, принимающие депозиты, должны будут предоставлять информацию, подтвержденную независимым аудитом  о финансовом состоянии и состоянии  портфеля; 

 

3) создание механизмов  получения коммерческого финансирования  для МФИ, как на национальном, так и на международном уровнях.  Возможными механизмами являются: