Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской республике на 2006-2010 годы

СРЕДНЕСРОЧНАЯ СТРАТЕГИЯ 

 

РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ 

 

В КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ 

 

НА 2006 – 2010 ГОДЫ

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ 

 

 

 

Список сокращений 3

 

1. Введение 5

 

2. Окружающая среда 6

 

2.1 Социально-экономическая  ситуация 6

 

2.2 Микрофинансирование и  национальные программы 6

 

3. Обзор сектора микрофинансирования  7

 

3.1 История развития 7

 

3.2 Общая информация о  секторе 8

 

3.3 Анализ регулятивной  среды 10

 

3.4 Анализ сектора микрофинансирования  13

 

4. Стратегия 18

 

4.1 Целостность Стратегии  микрофинансирования 19

 

4.2 Цель и задачи Стратегии  20

 

4.3 Стратегические направления  21

 

5. Ожидаемые результаты  и индикаторы 22

 

6. Процесс реализации и  мониторинг Стратегии 23

 

6.1 Роль основных участников 23

 

6.2 Источники финансирования  микрокредитования 25

 

6.3 Мониторинг реализации  Стратегии 25

 

7. Матрица действий (план  мероприятий) 25

 

7.1 Мероприятия по улучшению  правовой и регулятивной среды  микрофинансирования 25

 

7.2 Мероприятия по расширению  географического охвата и охвата  бедных домохозяйств микрофинансовыми  услугами 28

 

7.3 Мероприятия по диверсификации  микрофинансовых услуг и усилению  потенциала поставщиков микрофинансовых  ресурсов 28

 

7.4 Мероприятия по расширению  источников финансирования поставщиков  микрофинансовых услуг 29

 

7.5 Мероприятия для построения  рынка вспомогательных услуг  и усиления инфраструктуры микрофинансирования  30

 

7.6 Мероприятия по координации  деятельности доноров, вовлеченных  в микрофинансовый сектор 32

 

7.7 Механизм мониторинга  Стратегии 32

 

Приложения: 32

 

Список сокращений

 

 

 

АБР   

-  

Азиатский банк развития,

 

ВБ   

-  

Всемирный банк,

 

ВВП   

-  

валовой внутренний продукт,

 

ГВП   

-  

группа взаимопомощи,

 

ГТЦ   

-  

Германское общество технического сотрудничества,

 

ЕБРР   

-  

Европейский банк реконструкции  и развития,

 

ЕС   

-  

Европейский союз,

 

КБ   

-  

коммерческие банки,

 

КС   

-  

кредитные союзы,

 

КСФ  

-  

закрытое акционерное  общество микрокредитная компания «Кооперативный стабилизационный фонд»,

 

КСФК   

-  

закрытое акционерное  общество «Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация», 

 

МВФ   

-  

Международный валютный фонд,

 

МЕРСИКО  

-  

Корпус милосердия женщин по микрокредитованию,

 

MКA   

-  

микрокредитное агентство,

 

MКК   

-  

микрокредитная компания,

 

МФИ   

-  

институты, предоставляющие  микрофинансовые услуги, 

 

МФК   

-  

микрофинансовая компания,

 

MФO   

-  

микрофинансовая организация,

 

НПО   

-  

неправительственная организация,

 

НФКУ   

-  

небанковские финансово-кредитные  учреждения, лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики,

 

ПММФ   

-  

программа микро и малого финансирования Европейского банка  реконструкции и развития,

 

ПРООН   

-  

Программа развития Организации  Объединенных Наций,

 

РСК   

-  

открытое акционерное  общество «Расчетно-сберегательная компания», 

 

СНГ   

-  

Содружество независимых  государств,

 

ТАСИС  

-  

Техническая помощь содружеству  независимых государств,

 

УННУ   

-  

управление надзора за небанковскими учреждениями Национального  банка Кыргызской Республики,

 

ФИНКА   

-  

Фонд оказания помощи международным  сообществам,

 

ФКПРКС   

-  

Общество с ограниченной ответственностью «Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных  союзов в Кыргызской Республике», 

 

ЦАМФА   

-  

Центрально-азиатский микрофинансовый  альянс, созданный ACDI/VOCA и Фондом оказания помощи международным сообществам (ФИНКА), 

 

ЦВЕ   

-  

Центральная и Восточная  Европа,

 

ЮСАИД   

-  

Агентство Соединенных Штатов Америки по международному развитию,

 

ACDI/VOCA  

-  

Международное развитие сельскохозяйственных кооперативов/Волонтеры в международном  содействии кооперативам 

 

CGAP   

-  

Консультативная группа помощи бедным – консорциум 28 государственных  и частных фондов, работающих вместе для расширения доступа бедного  населения к микрофинансовым  услугам в развивающихся странах, 

 

DCCA   

-  

неправительственная организация  Кыргызской Республики «Развитие и  сотрудничество в Центральной Азии»,

 

DFID   

-  

Департамент по международному развитию Великобритании, 

 

IDA   

-  

Международная ассоциация развития, входит в группу Всемирного банка,

 

IFAD   

-  

Международный фонд по развитию сельского хозяйства, 

 

IPC   

-  

Международный Консультационный проект, 

 

PEARLS   

-  

система раннего предупреждения рисков для кредитных союзов (P –  защита, E – эффективная финансовая структура, A – качество активов, R –  нормы прибыли и издержек, L –  ликвидность, S – признаки роста), 

 

SECO   

-  

Швейцарский секретариат  по экономическому сотрудничеству,

 

SWOT-анализ  

-  

 анализ сильных и  слабых сторон, возможностей и  угроз, 

 

WOCCU   

-  

Всемирный совет кредитных  союзов.

 

 

1. Введение 

 

 

 

В связи с быстрым ростом сектора микрофинансирования Национальный банк Кыргызской Республики инициировал  разработку среднесрочной стратегии  развития микрофинансирования в  Кыргызской Республике (далее - Стратегия). Данная Стратегия направлена на концентрацию усилий Правительства Кыргызской Республики, финансового сектора, в частности, МФИ (далее - МФИ) и других заинтересованных сторон, на построение динамичной и устойчивой отрасли микрофинансирования, так как устойчивая отрасль микрофинансирования с развитым потенциалом по предоставлению услуг более широким слоям городского и сельского населения приведет к повышению экономического уровня и сокращению бедности. В целях устранения обстоятельств, препятствующих развитию этого сектора, и осуществления соответствующих мер по совершенствованию правовой и регулятивной среды, проведена оценка существующей правовой базы микрофинансирования для принятия корректирующих мер, чтобы сделать более привлекательной для финансовых институтов работу с бедными слоями населения и расширить их деятельность в отдаленных регионах республики.

 

Разработка Стратегии  особенно актуальна в связи с  тем, что 2005 год объявлен Международным  годом микрофинансирования. Кыргызская Республика является первой страной  среди стран Центрально-азиатского региона, разработавшей стратегию  развития микрофинансирования. 

 

Разработка Стратегии  осуществлялась Национальным банком Кыргызской Республики и представителями сектора  микрофинансирования при финансовой поддержке компании FIRST Initiative и технической  помощи группы консультантов из нидерландской  консалтинговой компании FACET BV. 

 

В процессе разработки проекта  Стратегии были проведены встречи  с представителями микрофинансового сектора и международных финансовых организаций-доноров, поддерживающих развитие микрофинансирования в  Кыргызстане. Кроме того, в целях  углубленной идентификации проблем  и факторов, препятствующих эффективному развитию микрофинансирования в  республике, были проведены три региональных «круглых стола» с участием представителей микрофинансового сектора, где участники  поделились своими взглядами на рынок  микрофинансирования и существующие ограничения для его дальнейшего  расширения. Это позволило микрофинансовому сектору непосредственно участвовать  в разработке Стратегии, а также  определить свою роль в ее реализации и достижении поставленных целей. 

 

В подготовке проекта Стратегии  участвовали представители соответствующих  государственных учреждений, МФИ, международных  организаций-доноров и компаний, предоставляющих вспомогательные  услуги (консультационные, информационные, обучение и подготовка персонала). 

 

В процессе разработки Стратегии  был проведен анализ сектора микрофинансирования, а также анализ нормативной правовой базы по регулированию деятельности институтов, предоставляющих микрофинансовые  услуги в Кыргызстане. Результаты проведенного анализа приведены в приложениях к Стратегии. Они послужили основой для анализа сильных и слабых сторон, возможностей и угроз (SWOT-анализ), который приводится в основной части документа. 

 

 

 

2. Окружающая среда 

 

 

 

2.1 Социально-экономическая  ситуация 

 

Кыргызстан, как и другие страны-участницы СНГ, в начале 90-х  годов вступил в переходный период, который сопровождался сложными социально-экономическими процессами, в том числе кризисными явлениями  в экономике. Проводимые экономические  реформы позволили создать основы рыночной экономики.

 

В последние годы Кыргызская Республика добилась успехов в установлении макроэкономической стабильности, снижении уровня бедности и проведении институциональных  реформ. Согласно данным Национального  статистического комитета Кыргызской Республики в 2004 году уровень бедности, рассчитанный по потребительским расходам на базе выборочного интегрированного исследования, составил 45,9 процента.

 

Благоприятная внешнеэкономическая  ситуация позитивно влияет на расширение внешнего спроса, как фактора экономического роста, увеличение доходов населения  и активизацию предпринимательской  деятельности. Развитие внешнеторговой деятельности в последние годы происходит в условиях стабильного обменного  курса. В 2004 году учетный курс доллара  укрепился на 5,8 процента и составил на конец 2004 года 41,62 сома. Преодолев  последствия кризиса 1998 года, финансовый сектор республики вступил в фазу динамичного развития. 

 

Отличительной особенностью последних лет является появление  и закрепление на финансовом рынке  Кыргызстана МФИ, занявших свободные  ниши в сфере финансовых услуг, прежде всего, в области предоставления финансовых услуг бедному населению  в наиболее отдаленных регионах республики.

 

2.2 Микрофинансирование и  национальные программы 

 

Несколько лет назад развитие микрофинансирования стало частью национальной программы Кыргызской Республики[1], одна из целей которой  была определена следующим образом: «…учитывая, что доход от самозанятости (индивидуальной деятельности) является основным источником дохода, в особенности  для самого бедного слоя населения, будут проведены широкомасштабные политические мероприятия в целях  развития частного предпринимательства  среди бедных слоев населения  путем развития и расширения микрокредитования. Правительство Кыргызской Республики предпримет меры, которые будут способствовать развитию кредитных союзов, кредитных  кооперативов и подобных учреждений, равно как и обучающие механизмы  для них…». 

 

Общепринятым является мнение о том, что расширение доступа  населения к финансовым услугам  представляет собой один из ключевых факторов дальнейшего экономического роста. В Концепции аграрной политики Кыргызской Республики до 2010 года, одобренной постановлением Правительства Кыргызской Республики от 22 июня 2004 года № 465 «О мерах  по реализации Указа Президента Кыргызской Республики «О новых направлениях и  мерах земельной и аграрной реформы» от 17 апреля 2004 года УП № 142, отмечается, что “…сельское кредитование должно сыграть важную роль в повышении  эффективности сельского хозяйства  и снижении уровня бедности в сельских регионах…”. Основную роль в снижении уровня бедности будет играть частный  финансовый сектор. С этой точки  зрения необходимо, чтобы возрос объем  финансовых операций. Важно развивать  ипотечное кредитование и финансовый лизинг. Дальнейшее развитие земельного рынка приведет к тому, что земля  станет основным залогом для получателей  кредитов[2] в сельской местности.

 

Руководство Кыргызской Республики считает содействие развитию микрофинансирования  одной из первостепенных задач и  рассматривает сектор микрофинансирования  в качестве основного инструмента  для достижения высших приоритетов  государственной политики: снижение уровня бедности и создание дополнительных рабочих мест.

 

 

 

3. Обзор сектора микрофинансирования 

 

 

 

3.1 История развития 

 

Сектор микрофинансирования  в Кыргызстане развивается динамично  и характеризуется большим разнообразием  участников. Первые микрофинансовые  организации (далее – МФО) появились  при поддержке международных  доноров. Одной из первых начала свои операции в 1995 году ФИНКА. В 1997 году была создана КСФК и начали свою деятельность КС. 

 

Доноры, инвестировавшие  более 85 миллионов долларов США[3] в  сектор микрофинансирования, сыграли  значительную роль в его становлении. Большая часть средств была предоставлена  в виде грантов и займов для  МФИ и КБ, а часть средств - в  виде технической помощи, включая  обучение. В числе крупных доноров  были АБР, ЕБРР, ГТЦ, SECO, ЮСАИД, ВБ, ТАСИС, Американский фонд по предпринимательству  в Центральной Азии, МЕРСИКО, ACDI/VOCA и различные НПО. Более подробная  информация о поддержке доноров  изложена в Приложении 5. 

 

Помимо помощи в организации  МФИ, поддержка международных доноров  позволила создать механизмы  так называемого оптового кредитования. В целях оказания поддержки и  предоставления оптовых кредитов КС была создана ФКПРКС. КСФК, которая  является государственным небанковским финансово-кредитным учреждением  и специализируется на кредитовании в сельской местности, также предоставляет  кредиты некоторым МФИ. В 2004 году при поддержке ЮСАИД начала деятельность в качестве поставщика оптовых кредитов МКК «Фронтиерс».