Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской республике на 2006-2010 годы

 

1) «микроуровень» - широкий  круг финансовых учреждений, призванных  обслуживать потребности бедных  слоев населения, микропредпринимателей,  мелких фермеров и других экономических  субъектов; 

 

2) «мезоуровень» - аудиторские  организации, рейтинговые агентства,  ассоциации, кредитные бюро, платежная  система и системы по денежным  переводам, информационные технологии, поставщики технического обслуживания, консультантативные услуги и  обучающие программы; 

 

3) «макроуровень» - Национальный  банк Кыргызской Республики, Министерство  экономики и финансов Кыргызской  Республики и другие государственные  учреждения, обеспечивающие правовой  статус («правила игры») для участников  микрофинансового рынка. 

 

Целостность Стратегии, в  свою очередь, предопределяет то, что  реализация Стратегии – это задача для всех участвующих в процессе микрофинансирования сторон. 

 

Все заинтересованные стороны  призваны внести вклад в достижение общей цели: обеспечение доступа  к устойчивым финансовым услугам  широким слоям населения Кыргызской Республики. 

 

В процессе достижения данной цели участники будут свободны в  выборе собственной стратегии. Стратегия  четко определяет будущее развитие и тем самым, позволяет участникам принимать более эффективные  решения. Настоящая Стратегия призвана содействовать развитию деловой  среды, способствующей взаимодействию, обмену информацией и выражению  единого видения, в частности, достижению консенсуса по правовым вопросам.

 

Необходимость интеграции и  признание микрофинансирования  государством как отдельного сегмента финансового сектора, развитие которого необходимо не только для поддержки  малого предпринимательства, но и в  основном для увеличения доступа  к финансовым ресурсам населению. 

 

Успех в достижении цели и  задач Стратегии определяется целостностью финансовых систем, интегрированностью финансовых услуг микрофинансового сектора в финансовый рынок и  эффективностью взаимодействия всех уровней  микрофинансирования. Кроме того, финансовые системы для бедных слоев населения  зависят от существующих условий, таких  как наличие инфраструктуры, доступ к рынкам, производственные технологии, доступность информации по снижению рисков. 

 

Поддержка международных  организаций является одним из важных позитивных факторов, поскольку доноры предоставляют финансирование для  создания механизмов институциональной  поддержки МФИ (обучающие институты, необходимое оборудование, учебные  пособия и др.), оказывают поддержку  во внедрении передового опыта в  области финансирования села и разработки новых продуктов (сберегательных продуктов, микрострахования, денежных переводов, лизинга), а также сотрудничества МФИ с банками. 

 

Международные организации  также играют определенную роль на рынке микрофинансирования. В настоящее  время растущее число специализированных международных микрофинансовых  фондов предлагают различные типы финансовых продуктов для МФИ: субординированные  займы, гарантийные фонды и др. 

 

 

 

4.2 Цель и задачи Стратегии  

 

Главной целью Стратегии  является снижение бедности через расширение доступа к финансовым услугам  бедным слоям населения в отдаленных регионах Кыргызской Республики. Следствием реализации цели стратегии является создание инфраструктуры микрофинансового рынка и появление новых рабочих  мест в ближайшей перспективе. 

 

 

 

Задачами Стратегии являются:

 

- разработка стратегических  направлений развития сектора  микрофинансирования Кыргызской  Республики на 2006-2010 годы;

 

- координация деятельности  государственных органов по выработке  механизмов и решению проблемных  вопросов, препятствующих развитию  микрофинансирования; 

 

- содействие продвижению  микрофинансовых услуг для самых  бедных слоев населения в отдаленных  регионах страны;

 

- содействие институциональному  и финансовому укреплению МФИ  в целях повышения их эффективности; 

 

- диверсификация услуг  по микрофинансированию, в частности,  развитие сберегательных услуг  и обеспечение денежных переводов; 

 

- содействие росту кредитов, финансируемых из внутренних  источников, в частности, сбережений  населения и коммерческих источников  финансирования;

 

- создание стимулов для  развития вспомогательных услуг  и инфраструктуры, обеспечивающих  доступ МФИ к профессиональным  услугам и информации. 

 

 

 

4.3 Стратегические направления  

 

Для реализации поставленных задач Стратегия предусматривает  следующее:

 

улучшение правовой среды: дальнейшее совершенствование регулирования, отвечающего условиям развития микрофинансового сектора, в том числе стимулирование многообразия МФИ. Основной упор должен быть сосредоточен на развитии частных  микрофинансовых структур и снижении доли МФО, финансируемых государством;

 

интеграцию сектора микрофинансирования  в финансовую систему страны, в  первую очередь, за счет увеличения масштабов  деятельности МФИ, интеграции и стратегического  слияния между отдельными НФКУ; 

 

обеспечение микрофинансовыми и другими финансовыми услугами населения в отдаленных регионах страны (географическое расширение охвата населения). Стимулирование повышения  эффективности и конкурентоспособности  МФИ, предоставляющих услуги микропредприятия, мелким фермерам и бедным домохозяйствам;

 

развитие сектора микрофинансовых  услуг и их диверсификация; 

 

повышение роли микрофинансирования  за счет внутренних источников. Переход  донорской поддержки от непосредственно  микрокредитования, к повышению  институционального потенциала поставщиков  микрофинансовых ресурсов. Донорские  средства на финансирование непосредственно  микрокредитования будут предоставляться  МФИ посредством механизмов оптового кредитования. Будет повышаться роль финансирования микрокредитования  за счет внутренних источников и коммерческих кредитов от местных и международных  организаций, при условии наличия  прозрачной информации о деятельности МФИ; 

 

создание рынка услуг  для микрофинансового сектора в  области обучения, консультирования, бухгалтерского учета, аудита и информационно-управленческих систем; 

 

усиление мезоструктуры  микрофинансового сектора, включая  ассоциации МФИ и кредитные бюро; 

 

координацию донорской помощи, поддерживающей микрофинансовый сектор. 

 

 

 

5. Ожидаемые результаты  и индикаторы 

 

 

 

В зависимости от хода реализации плана мероприятий в течение  последующих пяти лет, ожидается, что  Стратегия внесет вклад в получение  следующих результатов:

 

1) расширение охвата, что  включает:

 

- увеличение охвата микрокредитованием  населения с 2 до 4 процентов. Количество  активных заемщиков оценочно  составит – 220 тыс. человек; 

 

- достижение общего размера  кредитного портфеля финансовых  институтов, предоставляющих микрофинансовые  услуги, от 6 млрд. сомов до 7 млрд. сомов; 

 

2) расширение финансирования  путем мобилизации от 3 до 4 млрд. сомов для финансирования прироста  микрофинансового портфеля. Эти  средства поступят из различных  источников: от международных социальных  инвесторов и микрофинансовых  фондов, оптовых поставщиков коммерческих  кредитов, из собственного капитала  НФКУ, частных сбережений и депозитов; 

 

3) совершенствование законодательной  и регулятивной базы, что включает  обеспечение адекватной правовой  среды путем: 

 

а) рассмотрения возможности  внесения изменений в следующие  законы Кыргызской Республики:

 

- «О микрофинансовых организациях  в Кыргызской Республике» - до  конца 2008 года;

 

- «О кредитных союзах»  - до конца 2006 года;

 

- Налоговый кодекс Кыргызской  Республики в части предоставления  налоговых льгот по вычету  расходов на РППУ из налогооблагаемой  базы и отмены налогообложения  процентного дохода оптовых поставщиков  ресурсов – до конца 2006 года;

 

б) развития регулятивной и  надзорной структуры для НФКУ. Национальный банк Кыргызской Республики акцентирует свое внимание на пруденциальном надзоре за учреждениями, привлекающими  депозиты. Вместе с тем, пруденциальный надзор будет осуществляться и в  отношении НФКУ, имеющих значительное влияние на финансово-кредитный  сектор, обусловленное большим объемом  активных операций либо наличием структурных  взаимосвязей с другими финансовыми  институтами;

 

4) развитие вспомогательных  услуг и мезоинфраструктуры, включая: 

 

- развитие рынка вспомогательных  услуг (обучение, техническая поддержка,  бухгалтерский учет и аудит)  для сектора микрофинансирования; 

 

- создание соответствующей  апексной структуры для КС; 

 

- активизацию деятельности  кредитных бюро с тем, чтобы  они располагали информацией  о более чем 70 процентов клиентов  микрофинансового сектора; 

 

- развитие финансовоустойчивых  оптовых поставщиков ресурсов. 

 

 

 

6. Процесс реализации и  мониторинг Стратегии  

 

Реализация Стратегии  зависит от заинтересованности и  способности всех институциональных  участников рынка микрофинансирования  выполнять действия, мероприятия  и рекомендации, определенные в Стратегии. Пути достижения цели стратегии отражены в прилагаемой матрице действий (план мероприятий).

 

 

 

6.1 Роль основных участников 

 

В этой части определена роль каждой из сторон. Матрица действий (план мероприятий) предусматривает  детальную информацию о роли и  вкладе каждой из сторон в решении  проблем и достижение конкретных целей. 

 

6.1.1. Правительство Кыргызской  Республики, Национальный банк Кыргызской  Республики и другие государственные  органы должны обеспечить следующее: 

 

- соответствующую правовую  и регулятивную среду, включая  внесение соответствующих изменений  в законы Кыргызской Республики  «О кредитных союзах» и «О  микрофинансовых организациях в  Кыргызской Республике»; 

 

- пруденциальный надзор, который будет осуществляться  только в отношении НФКУ, принимающих  депозиты, а также в отношении  НФКУ (по исключениям), имеющих значительное  влияние на финансово-кредитный  сектор, обусловленное большим объемом  активных операций либо наличием  структурных связей с другими  финансовыми институтами; 

 

- выполнение соответствующих  действий, которые требуются от  государственных организаций, в  соответствии с матрицей действий, что включает внесение изменений  в Налоговый кодекс Кыргызской  Республики в части решения  вопросов налогообложения финансовых  посредников и другое; 

 

- ориентацию доноров на  обеспечение оптовых механизмов  микрофинансирования, на поддержку  мезоструктуры и институциональной  устойчивости МФИ; 

 

- постепенное уменьшение  участия государства на рынке  микрофинансирования через различные  проекты (программы) и институты,  субсидируемые государством;

 

- содействие институтам  микрофинансирования в решении  приоритетных социальных задач  в области снижения бедности  и создания рабочих мест.

 

 

 

6.1.2. Институты микрофинансирования  должны обеспечить следующее: 

 

- расширение деятельности, устойчивое развитие и увеличение  охвата населения республики  финансовыми услугами;

 

- диверсификацию и улучшение  финансовых услуг в соответствии  со спросом населения; 

 

- содействие созданию  микрофинансовых ассоциаций и  повышению способности сектора  в защите собственных интересов; 

 

- постепенную диверсификацию  источников финансирования микрокредитования,  что способствует снижению зависимости  от донорской помощи;

 

- формулирование запросов  на получение технической помощи  доноров, таким образом, чтобы  эта помощь направлялась на  институциональное развитие МФИ; 

 

- отказ от предложения  субсидируемых финансовых услуг. 

 

 

 

6.1.3. Организации, относящиеся  к мезоуровню, будут способствовать: 

 

- усилению роли ассоциаций  в микрофинансовом секторе. Задачами  ассоциаций являются: сбор и обмен  информацией; обеспечение доступа  МФИ к лучшей международной  практике микрофинансирования; представление  и лоббирование интересов сектора;  анализ законодательной базы, регулирующей  деятельность МФИ и выработке  предложений по ее улучшению;  оказание консультативных услуг;  организация обучающих курсов; содействие  усилению институционального потенциала, устойчивости и росту профессионализма, посредством внедрения более  строгих стандартов деятельности, особенно в системе управления  и прозрачности;

 

- росту сектора через  развитие кредитных бюро, которые  будут постепенно расширять свой  институциональный и географический  охват; 

 

- развитию поставщиков  оптового финансирования МФИ,  что приведет к росту микрокредитного  портфеля и установлению более  тесных связей участников сектора  с национальными и международными  финансовыми рынками. 

 

6.1.4. От доноров ожидается,  что они: 

 

- продолжат поддержку  сектора микрофинансирования на  принципах CGAP;