Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской республике на 2006-2010 годы

 

- капитализация МФИ. Собственный  капитал рассматривается как  условие для мобилизации займов  из национальных и международных  источников и может стать существенным  подспорьем для роста малых  МФИ; 

 

- схемы частичного гарантирования  кредитов могут стимулировать  предоставление банками кредитных  линий для МФО и КС. 

 

4) изучение возможности  для направления части депозитов  Расчетно-сберегательной компании  в сектор микрофинансирования,  наделив РСК функцией оптового  поставщика ресурсов и услуг  для НФКУ.

 

5) привлечение международных  социальных инвесторов в микрофинансовый  сектор Кыргызской Республики. Возможными  действиями в этом направлении  являются:

 

- представление микрофинансового  сектора Кыргызстана на ежегодном  Инвестиционном форуме стран-участниц  СНГ в городе Москва и/или  на ежегодных международных конференциях, организованных МФЦ для стран  Восточной Европы и СНГ; 

 

- организация регулярных  конференций с участием доноров; 

 

- распространение опыта  взаимодействия социальных инвесторов  и МФИ Кыргызстана. 

 

7.5 Мероприятия для построения  рынка вспомогательных услуг  и усиления инфраструктуры микрофинансирования 

 

Для создания рынка вспомогательных  услуг микрофинансирования необходимо:

 

подготовить группу квалифицированных  консультантов и тренеров по вопросам микрофинансирования, которые могут  предоставлять качественные услуги МФО (по обучению кредитных специалистов, менеджеров, бухгалтеров и аудиторов); 

 

постоянно повышать квалификацию бухгалтеров и аудиторов; 

 

при поддержке доноров  разработать проект по модернизации информационных систем для малых  МФО, в частности, для автоматизации  бухгалтерского учета и улучшения  управления кредитным портфелем; 

 

при поддержке доноров  создать систему удовлетворения запросов МФО по приобретению информационных систем, в частности бухгалтерские  компьютерные программы. Привлечь консультантов  и провести обучение в области  информационных систем, включая бухгалтерские  компьютерные программы.

 

В целях усиления инфраструктуры микрофинансирования необходимо:

 

поддержать инициативу по созданию Ассоциации МФО. Крупные МФО  объединят усилия по подготовке бизнес-плана  Ассоциации; 

 

в рамках Ассоциации создать  микрофинансовый ресурсный центр, который будет предоставлять  информацию о лучшей национальной и  международной практике, и предоставлять  информацию об источниках финансирования; 

 

обеспечить открытое членство в Ассоциации для КС и банков, предоставляющих микрофинансовые  услуги, а также возможно содействовать  созданию альтернативной Ассоциации для  учреждений, подлежащих пруденциальному  надзору;

 

для поддержки своей деятельности КС должны создать хорошо функционирующую  вторичную структуру (финансовые апексные организации и Стабилизационный фонд). Предусмотреть возможность  приватизации Финансовой компании по поддержке и развитию КС с учетом результатов технической миссии АБР; 

 

продолжить расширение деятельности кредитных бюро, содействовать предоставлению информации всеми поставщиками микрофинансовых  услуг на добровольной основе. Проблема недостатка средств связи может  быть разрешена предоставлением  доступа к ресурсам Интернет малых  МФИ. Связь через Интернет можно  использовать для предоставления финансовой информации в Национальный банк Кыргызской Республики и получения международной  информации о микрофинансировании. При установлении цен на предоставляемые  услуги Интернета может быть предусмотрен дифференцированный подход к малым  МФО; 

 

институты оптового кредитования должны развиваться как источник ресурсов для МФО и КС. Будет  стимулироваться рост существующих оптовых институтов, что должно привести к росту конкуренции;

 

в целях защиты клиентов МФИ  ассоциации МФИ должны публиковать  на регулярной основе информацию о  действующих процентных ставках  по кредитам участников и другую информацию, полезную для клиентов.

 

7.6 Мероприятия по координации  деятельности доноров, вовлеченных  в микрофинансовый сектор 

 

Координация доноров, вовлеченных  в микрофинансовый сектор, предполагает:

 

активное вовлечение доноров  в процесс реализации микрофинансовой  стратегии; 

 

повышение роли ассоциаций МФИ  в координации запросов сектора  и привлечении помощи доноров  для их удовлетворения. Ассоциациям  КС необходимо разработать программу  поддержки развития КС, которая являлась бы продолжением успешного сотрудничества с программой технической помощи ГТЦ; 

 

координацию донорских программ с учетом актуальных потребностей микрофинансового сектора и с точки зрения эффективного и оптимального использования донорской  помощи.

 

7.7 Механизм мониторинга  Стратегии  

 

В целях мониторинга реализации Стратегии, будет создана рабочая  группа в составе представителей государственных органов, ассоциаций МФИ и международных организаций-доноров. Координация деятельности рабочей  группы будет осуществляться Администрацией Президента Кыргызской Республики.

 

 

 

Приложения:

 

1. План мероприятий по  реализации Среднесрочной стратегии  развития микрофинансирования в  Кыргызской Республике.

 

 

 

2. Анализ сектора микрофинансирования  в Кыргызской Республике.

 

 

 

3. Анализ правовой и  регулятивной среды микрофинансирования. 

 

 

 

4. Мезоструктура (инфраструктура  финансовой системы).

 

 

 

5. Обзор технической помощи. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ 

 

к Среднесрочной стратегии  развития микрофинансирования 

 

в Кыргызской Республике на 2006 – 2010 годы, утвержденной постановлением Правительства Кыргызской Республики 

 

и Национального банка  Кыргызской Республики 

 

от 30 декабря 2005 года № 637/37/7

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ 4

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. План мероприятий  по реализации Среднесрочной стратегии  развития микрофинансирования в  Кыргызской Республике 5

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Анализ сектора  микрофинансирования в Кыргызской Республике 27

 

1. Введение 27

 

1.1. КСФК 27

 

1.2. Микрофинансовые организации  28

 

1.3. Кредитные союзы 31

 

1.4. Коммерческие банки  32

 

1.5. Кредитование бедных  и групп взаимопомощи 32

 

1.6. Неформальное финансирование 33

 

2. Предложение микрофинансовых  услуг 34

 

2.1. Небанковские финансово-кредитные  учреждения 34

 

2.2. Коммерческие банки  37

 

2.3. Охват 39

 

2.4. Характеристика деятельности 41

 

3. Спрос на микрофинансирование  44

 

3.1. Введение 44

 

3.2. Расчет неудовлетворенного  спроса 48

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Анализ правовой и регулятивной среды микрофинансирования 57

 

1. Нормативно-правовая база  микрофинансовой деятельности 57

 

2. Анализ законодательства 57

 

2.1. Преобразование в микрофинансовую  компанию 58

 

2.2. Микрофинансовые компании  и коммерческие банки. 60

 

2.3. Закон Кыргызской Республики  «О кредитных союзах» 64

 

2.4. Вопросы налогообложения  66

 

2.5. Регистрация и изъятие  залога 69

 

2.6. Законодательство по  кредитному бюро. 71

 

3. Надзорная структура  72

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Мезоструктура (инфраструктура финансовой системы) 75

 

1. Ассоциация и взаимодействие 75

 

2. Кредитное бюро 76

 

3. Апексные институты 77

 

4. Услуги по развитию  бизнеса 78

 

4.1. Потребности в обучении 78

 

4.2. Консультации 79

 

4.3. Услуги аудита 79

 

4.4. Информационные технологии  и управленческие информационные  системы 79

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. Обзор технической  помощи 81

 

ВВЕДЕНИЕ 

 

 

 

В данном документе находятся  приложения к Стратегии, с общей  и подробной информацией в  составе следующих разделов: 

 

1) план мероприятий по  реализации Стратегии; 

 

1) анализ сектора микрофинансирования  в Кыргызстане; 

 

1) анализ правовой и  регулятивной среды микрофинансирования 

 

1) обзор технической помощи;

 

1) мезоструктура (инфраструктура  финансовой системы). 

 

Данный документ основан  на исследовании, проведенном группой  специалистов нидерландской консалтинговой компании FACET BV в тесном сотрудничестве с сотрудниками Национального банка  Кыргызской Республики. 

 

Анализ, представленный в  документе, явился основой для проведения SWOT анализа микрофинансового сектора  Кыргызской Республики и последующего формулирования Стратегии. 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. План мероприятий  по реализации Среднесрочной стратегии  развития микрофинансирования в  Кыргызской Республике

 

 

 

№  

Мероприятия  

Ответственная организация   

Срок реализации  

Форма реализации  

 

1. Мероприятия по улучшению  правовой и регулятивной среды  микрофинансирования  

 

Мероприятия по улучшению  правовой базы, регулирующей деятельность микрофинансовых организаций 

 

1.1  

Создать рабочую группу по подготовке проекта Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений и  дополнений в Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в  Кыргызской Республике»  

Национальный банк Кыргызской Республики, Министерство юстиции Кыргызской Республики, Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию)  

2006 год  

Утверждение списка членов рабочей  группы и План работы рабочей группы

 

1.2  

Провести тщательный анализ Закона «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» на предмет  наличия противоречий с другими  законодательными актами Кыргызской Республики, а также на наличие других недостатков, которые препятствуют повышению  эффективности деятельности микрофинансовых  организаций.

 

Подготовить проект изменений  и дополнений в Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»  

Национальный банк Кыргызской Республики, Министерство юстиции Кыргызской Республики, Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию)  

2008 год  

Продвижение в Жогорку  Кенеше Кыргызской Республики законопроекта  о внесений изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в  Кыргызской Республике» согласно установленному порядку 

 

1.3  

Рассмотреть возможность  пересмотра Приложения 1 действующего Временного положения «О создании микрофинансовых  компаний на территории Кыргызской Республики» (утвержденного постановлением Правления  Национального банка Кыргызской Республики от 11.10.2002 г. № 42/1, зарегистрированного  Министерством юстиции Кыргызской Республики 14.11.2002 г. за № 143-02) в части  внесения дополнений в список международных  организаций, обладающих правом выступать  учредителями микрофинансовых компаний без ограничения доли участия   

Национальный банк Кыргызской Республики   

2006 год  

Утверждение проекта изменений  и дополнений во Временное положение 

 

«О создании микрофинансовых  компаний на территории Кыргызской Республики» (в случае положительного решения)

 

1.4  

Рассмотреть возможность  упрощения процедур, касающихся регистрации  микрофинансовых организаций, порядка  предоставления отчетности микрофинансовых  организаций в государственные  органы   

Министерство юстиции  Кыргызской Республики, Государственная  налоговая инспекция при Правительстве  Кыргызской Республики, Ассоциации микрофинансовых  организаций (по согласованию)  

2007 год  

 Внесение изменений  и дополнений в соответствующие  нормативные правовые акты 

 

Мероприятия по улучшению  правовой базы, регулирующей деятельность коммерческих банков   

 

1.5  

Рассмотреть возможность  пересмотра существующего Положения  «О кредитовании в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» (утвержденного  постановлением Правления Национального  банка Кыргызской Республики от 27.04.2005 г. № от 12/7, зарегистрированного  Министерством юстиции Кыргызской Республики 03.06.2005 г. № 69-05), в целях предоставления возможности осуществления микрокредитования коммерческими банками и небанковских финансово-кредитных учреждений при условии и сохранения адекватной системы надзора за рисками.  

Национальный банк Кыргызской Республики   

2006 год  

Внесение изменений и  дополнений в Положение 

 

«О кредитовании в коммерческих банках и других финансово-кредитных  учреждениях, 

 

лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» 

 

Мероприятия по улучшению  правовой базы, регулирующей деятельность кредитных союзов   

 

1.6  

Произвести тщательный анализ Закона Кыргызской Республики