1. в сотрудничестве с
ACDI/VOCA c 2000 года, SECO (через швейцарское
НПО Каритас) участвовало в
построение институционального
потенциала МКА "Бай-Тушум",
одного из ведущих МФИ с
кредитным портфелем 4,5 млн. долл.
США (сомовый эквивалент - 184,5 млн.
сомов). В настоящее время, после
завершения швейцарской технической
помощи, SECO по сотрудничеству имеет
представителя в Наблюдательном
совете МКА «Бай-Тушум».
2. МКК «Titus Central Asia» была
создана в рамках проекта «Малые
отрасли и развитие бизнеса»
для предоставления кредитов
бенефициариям. Программа совместно
финансировалась Швейцарской организацией
BPN/Servius (кредиты и реализация) и
SECO (техническая помощь на 1999-2006 годы,
бюджет 2 млн. долл. США (сомовый
эквивалент - 82 млн. сомов) с целью
улучшения квалификации предпринимателей,
обучения их современным методам
ведения бизнеса, и в тоже
время, предоставляя доступ к
финансированию для развития
бизнеса.
Планы на будущее: Швейцарское
Правительство будет продолжать
поддержку микрофинансового сектора
в рамках текущих проектов. В дальнейшем,
пока не предусматривается дополнительная
поддержка сектора.
ПРОГРАММА РАЗВИТИЯ ООН
Программа ПРООН по сокращению
бедности за период реализации с 1998 по
2004 годы при общем бюджете 3,1 млн.
долл. США (сомовый эквивалент - 127,1 млн.
сомов), была сфокусирована на социальной
мобилизации сельских сообществ
и обеспечении доступа беднейших
сельских жителей к микрофинансированию.
Программа работала в семи областях покрывая
в целом 140 целевых сел.
Определение целевых
сел осуществлялось совместно
с КСФК, Сельской Консультационной
Службой и местными органами
самоуправления, по принципам наибольшей
уязвимости, высокого уровня бедности,
отсутствия социальной инфраструктуры,
отдаленности. К концу 2004 года
было создано 1256 ГВП, а общее
количество участвующих в них
членов составило 8266 человек,
при этом обучение прошли более
12 000 человек. За период реализации
программы было мобилизировано
внутренних сбережений групп
на сумму 200 тыс. долл. США (сомовый
эквивалент - 8,2 млн. сомов) и в
целом, через КСФК, было выдано
3 370 беззалоговых кредитов на
сумму около 5.5 млн. долл. США
(сомовый эквивалент - 225,5 млн. сомов).
26 наиболее зрелых Ассоциаций
ГВП прошли интенсивную программу
повышения потенциала и затем,
на основе конкурса, 10 Ассоциаций
получили небольшие гранты в
качестве стартового капитала
для создания МКА. Эти МКА
продолжают получать оптовые
беззалоговые кредиты от КСФК
по ставке 13-18 процентов годовых.
Планы на будущее:
В настоящее время ПРООН вступает
в Новый программный цикл, рассчитанный
на период с 2005 по 2010 годы. В
рамках новой Программы ПРООН
по сокращению бедности, общий
бюджет которой составляет 4,5 миллиона
долл. США (сомовый эквивалент - 184,5
млн. сомов), наряду с другими
компонентами будет оказана дальнейшая
поддержка развитию микрофинансового
сектора. Будут изучены возможности
расширения финансовых услуг,
таких как микролизинг, микрострахование
и т.д.
АГЕНТСТВО США ПО МЕЖДУНАРОДНОМУ
РАЗВИТИЮ
В течение последних лет
ЮСАИД оказал значительную помощь микрофинансовому
сектору Кыргызстана:
- ФИНКА получила в размере
6,2 млн. долл. США (сомовый эквивалент
- 254,2 млн. сомов) на кредитный
портфель и техническую помощь.
Кроме того, МКА "Бай-Тушум"
получила грант в размере, приблизительно,
1 млн. долл. США (сомовый эквивалент
- 41,0 млн. сомов) на финансирование
технической помощи, полученной
от ACDI/VOCA, и приобретение управленческой
информационной системы;
- в 2002 году был создан
ЦАМФА с целью оказания технических
и консультационных услуг МФО
в Центральной Азии (Казахстан,
Узбекистан, Таджикистан и Кыргызстан).
Бюджет для Кыргызстана составил
3,1 млн. долл. США (сомовый эквивалент -
127,1 млн. сомов). Нескольким организациям
было предоставлено оборудование, обучение
и техническая помощь, включая МКА, поддерживаемые
Мерсико. В настоящее время программа
работает с тремя КС. Кроме того, ЦАМФА
профинансировала оказание технической
помощи по преобразованию ФИНКА в акционерное
общество, с последующей трансформацией
в МФК с правом привлечения депозитов.
В 2003 году была создана и капитализирована
организация МКК «ФРОНТИЕРС» для предоставления
оптовых кредитов МФО в четырех республиках.
Предполагается, что программа ЦАМФА завершит
работу в сентябре 2006 года:
- в 2004 году, совместно с
Международной финансовой корпорацией,
ЮСАИД профинансировал 4 учебные
программы для сотрудников Национального
банка Кыргызской Республики
по надзору и регулированию
МФО. С начала 2005 года, а также
в течение последних двух лет,
иностранный советник работает
непосредственно с Управлением
банковского надзора Национального
банка Кыргызской Республики, оказывая
помощь в обучении сотрудников
Национального банка Кыргызской
Республикт по вопросам инспектирования
и внешнего надзора за КБ;
- 2,1 млн. долл. США (сомовый
эквивалент - 86,1 млн. сомов) было
выделено на ПММФ ЕБРР для
обучения кредитных специалистов,
предоставления технического оборудования
и технической помощи в разработке
новых продуктов, связанных с
сельскохозяйственным кредитованием;
- МКА, работающие по
программе микрокредитования Мерсико
и МКА "Бай-Тушум" были
капитализированы за счет средств
Министерства сельского хозяйства
США в рамках программы монетизации.
Планы на будущее: ЮСАИД еще
не определился в отношении будущей
помощи в области микрофинансирования.
Есть намерение продолжать оказывать
помощь в сельскохозяйственном кредитовании
в рамках ПММФ ЕБРР. ЮСАИД рассмотрит
возможность создания механизмов гарантий
в рамках программы «Кредит на
Развитие».
ВСЕМИРНЫЙ БАНК
Всемирный банк является основным
донором в микрофинансовом секторе
Кыргызстана:
- в рамках Проекта по
поддержке частных предприятий
была открыта кредитная линия
в размере 13,5[90] млн. долл. США
(сомовый эквивалент - 553,5 млн. сомов)
таким КБ, как АКБ «Кыргызстан»,
ОАО «Дос-Кредобанк», ЗАО «ИНЭКСИМБАНК»
и ОАО «Энергобанк», в целях
предоставления долгосрочного финансирования
предприятиям. КБ получили техническую
помощь для развития потенциала.
Проект был завершен в 2003 году;
- в рамках проектов
«Сельское финансирование I и II»,
для КСФК были открыты две
кредитные линии на общую сумму
в размере 31 млн. долл. США[91] (сомовый
эквивалент - 1 271 млн. сомов) для
финансирования индивидуальных
кредитов и групп солидарности
фермеров с низким уровнем
дохода. Программа сельского финансирования
была начата в 1996 году и будет
завершена в конце 2005 года. Кредитная
линия должна погашаться в
течение следующих 20 лет;
- в рамках «Программы
вспомогательных сельскохозяйственных
услуг» IFAD профинансировал КСФК
для кредитования ГВП, сформированных
ПРООН, а также в рамках иных
проектов;
- в рамках проекта «Модернизации
платежных и банковских систем»,
осуществляется модернизация национальной
платежной системы Кыргызстана
с целью обеспечения более
широкого использования банкоматов
и торговых терминалов в магазинах.
Предполагается, что основное внимание
программа посвятит работе вне
г. Бишкек. Второй компонент проекта
направлен на улучшение операционной
деятельности РСК. РСК расширит
свою клиентскую базу за счет
модернизации и диверсификации
продуктов: сберегательные вклады
населения, сбор налогов, оплата
коммунальных услуг, выплата пенсий
и зарплат, установку банкоматов
и выпуск кредитных карт. Вопрос
улучшения физического охвата
со стороны РСК может включать
изучение возможности партнерства
с почтовой системой Кыргызстана
с использованием некоторых почтовых
окошек для предоставления платежных
услуг, что позволит повысить
охват сельских регионов. Однако
данный процесс находится на
раннем этапе развития, и никакие
мероприятия еще не проводились;
- главной целью создания
проекта под названием «Инвестирование
для сельской местности» стало
оказание помощи в сокращении
бедности села. Агентство по Развитию
Общин и Инвестиций финансировалось
двумя НПО и Правительством
в рамках программы на сумму
15 млн. долл. США (сомовый эквивалент
- 615 млн. сомов). В рамках компонента
программы по поддержке группы
частных малых предприятий, были
выделены средства в размере
1 млн. долл. США (сомовый эквивалент
- 41 млн. сомов) на инициативы
по микрофинансированию.
Планы на будущее: ВБ наращивает
предоставление помощи посредством грантового
финансирования. Текущие планы в отношении
финансового сектора включают следующее:
- ВБ обсуждает с Правительством
Кыргызской Республики вопросы,
связанные с развитием ипотечного/жилищного
кредитования в Кыргызстане. Проект
по жилищному финансированию, который
недавно начат Международной
финансовой корпорацией, должен
изучить особенности и дать
идеи будущему сотрудничеству;
- проект «Агробизнес и
маркетинг» – одобрен и предположительно,
будет запущен к концу 2005 года.
Компонент «доступ к кредиту»
включает кредитную линию в
размере 6 млн. долл. США (сомовый
эквивалент - 246 млн. сомов) для
участвующих банков[92]. Имеется дополнительный
бюджет в размере 680 тыс. долл.
США (сомовый эквивалент - 27,9 млн.
сомов) на техническую помощь
в обучении сотрудников участвующих
КБ, включая КСФК. Обучение будет
проводиться по вопросам инструментов
снижения рисков в сельскохозяйственном
кредитовании, включая финансирование
сделок, например, систему складских
расписок и другие механизмы
финансирования на базе потребительских
товаров. Максимальный размер
кредита составит 200 тыс. долл. США
(сомовый эквивалент - 8,2 млн. сомов).
Хотя основная работа в рамках
кредитной линии будет проводиться
со средними предприятиями, более
мелкие крестьянские хозяйства;
- индивидуальные или организованные
в кооперативные группы, также
смогут получить пользу от
реализации этой программы.