Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской республике на 2006-2010 годы

 

 

 

АЗИАТСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ 

 

В 1997 году АБР одобрил льготный[86] кредит Кыргызской Республике на сумму 9 005 млн. SDR, что в настоящий момент соответствует около12,5 млн. долл. США (в сомовом эквиваленте по состоянию  на 1 января 2005 года (далее – сомовый  эквивалент) - 512,5 млн. сомов) на развитие КС, проект «Сельские финансовые институты». Сумма кредитной линии была дважды пересмотрена и на текущий момент составляет 10 млн. долл. США (сомовый  эквивалент – 410 млн. сомов) (аннулировано около 2,5 млн. долл. США (1 701,5 тыс. SDR или 102,5 млн. сомов в сомовом эквиваленте) на консультационные услуги). Компонент  технической помощи был взят на себя ГТЦ и финансировался Правительством Германии на грантовой основе. Из выделенной кредитной линии в размере  около 10 млн. долл. США (сомовый эквивалент - 410 млн. сомов), АБР выплатил 7,5 млн. долл. США (сомовый эквивалент - 307,5 млн. сом). В рамках проекта, в целях  развития, регулирования и надзора  за деятельностью КС, а также для  рекредитования средств кредитной  линии, в апреле 1997 года была создана  ФКПРКС. На начало 2005 года было создано  более 300 КС, с совокупным кредитным  портфелем в размере более 410 млн. сомов. Проект был продлен на 1 год, предполагаемая дата закрытия проекта - конец 2005 года. Возврат средств  будет осуществляться ФКПРКС, начиная  с 2006 года в течение 13 лет[87].

 

В 1998 году АБР предоставил  Кыргызской Республике кредит на сумму  около 36 млн. долл. США (сомовый эквивалент - 1 476 млн. сомов) на цели развития сельского  хозяйства в Чуйской области[88]. В кредит вошла кредитная линия  на сумму 10 млн. долл. США ( сомовый эквивалент - 410 млн. сомов) для рекредитования средств  фермерам и сельскохозяйственному  бизнесу через КСФК. 

 

За период с 2003 по 2005 годы АБР предоставил техническую  помощь на сумму около 500 тыс. долл. США (сомовый эквивалент - 20,5 млн. сомов) направленную на повышение потенциала УННУ, а также на усиление потенциала систем КС и МФО. Она включала консультационные услуги и помощь трех технических  консультантов по разработке руководств по внешнему надзору и проверкам  на местах, обучению на рабочих местах, разработку нормативов для МФО и  КС. На конец 2005 года запланирована  работа еще одного эксперта по проведению дополнительного обучения сотрудников  УННУ Национального банка Кыргызской Республики.

 

Планы на будущее: планирование следующего цикла работы АБР в  Кыргызской Республике, будет координироваться с другими донорами, включая Министерство Международного Развития Великобритании и Всемирный банк. Будет проведена  совместная работа по разработке программ, после чего каждый из доноров выберет  компоненты, по которым будет предоставляться  помощь. 

 

 

 

МИНИСТЕРСТВО МЕЖДУНАРОДНОГО РАЗВИТИЯ ВЕЛИКОБРИТАНИИ 

 

Начиная с 2002 года, Министерство Международного Развития Великобритании осуществляет проект, направленный на развитие доходоприносящих видов деятельности в животноводческих хозяйствах. Его  общий бюджет составляет 3 млн. долларов США (сомовый эквивалент – 123 млн. сомов). Он включает кредитный фонд в размере 120 тыс. долл. США (сомовый эквивалент - 4,9 млн. сомов) для предоставления кредитов через КСФК сельским группам, сформированным в рамках проекта. По состоянию на конец 2004 года, животноводческим и другим хозяйствам было рекредитовано более 2 млн. сомов под процентную ставку 15% годовых.

 

Планы на будущее: Министерство Международного развития Великобритании не планирует оказывать поддержку  микрофинансовому сектору Кыргызстана. 

 

 

 

ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ  РАЗВИТИЯ 

 

ЕБРР начал осуществление  программы микро и малого финансирования в 2002 году в рамках центральноазиатского проекта, совместно финансируемого ЮСАИД, ТАСИС, Международной финансовой корпорацией и SECO. В настоящее  время действует кредитная линия  в объеме 15 млн. долл. США (сомовый  эквивалент - 615 млн. сомов) для пяти участвующих КБ в Кыргызстане: АКБ "Кыргызстан", "Энергобанк", "Халык Банк", "Казкоммерцбанк" и "ИНЭКСИМБАНК". 

 

В рамках этой программы немецкой компанией IPC GmbH банкам предоставляется  интенсивная техническая помощь, финансируемая ТАСИС и ЮСАИД. В настоящее время 293 кредитных  сотрудника используют специализированную индивидуальную кредитную методологию, основанную на анализе денежных потоков  и оценке кредитоспособности при  ограниченных требованиях к залоговому обеспечению. По состоянию на июнь 2005 года, в названных КБ действовали, в общей сложности, 44 кредитных  пункта (подразделения по микро и  малым кредитам) в Чуйской, Иссык-Кульской, Джалал-Аабадской и Ошской областях с общим объемом портфеля выданных кредитов около 697 млн. сом (17 млн. долл. США).

 

Планы на будущее: Принято  решение об открытии дополнительной кредитной линии на 30 млн. долл. США (сомовый эквивалент - 1 230 млн. сом), чтобы  обеспечить возможность расширения программы. Осуществляются пилотные проекты  по внедрению сельскохозяйственного  кредитования, и КБ постепенно расширяют  сеть кредитных пунктов в сельских районах. Кроме этого, ЕБРР оказывает  поддержку МФО. Был одобрен кредит для МКА "Бай-Тушум". Помимо этого, совместно с американским банком Shorecap планируется проведение обследования с целью оценки деятельности МКК "Финансовая Группа Компаньон".

 

 

 

ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЮЗ – ТАСИС 

 

Помимо совместного финансирования ПММФ ЕБРР, программа ЕС-ТАСИС оказала  поддержку ряду инициатив в секторе  микрофинансирования: 

 

В рамках проекта регионального  развития Иссык-Куля (с общим бюджетом 2 млн. долл. США (сомовый эквивалент - 82 млн. сомов) проведено изучение организаций, предоставляющих микрокредиты и  кредиты для малого и среднего бизнеса, изданы брошюры для информирования малых предприятий о возможности  финансирования и проведено обучение для финансовых учреждений, в том  числе КБ, МФО и КС. Проект завершается  в 2005 году. 

 

Проект поддержки небанковского  сектора с общим бюджетом 1,2 млн. долл. США (сомовый эквивалент - 49,2 млн. сомов) оказывает помощь Министерству экономики и финансов Кыргызской Республики в создании благоприятной  среды, способствующей развитию новых  небанковских финансовых услуг, включая  пенсионные фонды и рынок страхования.

 

Несколько финансовых учреждений получили прямую поддержку. В 2003 году КСФК получила техническую помощь в размере 900 тыс. долл. США (сомовый эквивалент - 36,9 млн. сомов), направленную на улучшение  деятельности и кредитной методологии. В том же году МКК "Бай-Тушум" получил грант на развитие ипотечного кредитования для малых и средних  предпринимателей.

 

Планы на будущее: ЕС - ТАСИС  пока не планируют оказывать поддержку  микрофинансовому сектору Кыргызстана.

 

 

 

ГЕРМАНСКОЕ ОБЩЕСТВО ТЕХНИЧЕСКОГО СОТРУДНИЧЕСТВА 

 

В 1999 году ГТЦ начал осуществление  программы «Развитие финансовой системы в сельских районах» с  целью оказания помощи КС в выполнении программы АБР. Проект с общим  бюджетом 3,5 млн. долл. США (сомовый эквивалент - 143,5 млн. сомов) помог построить  систему на трех уровнях: национальные ассоциации, региональные ассоциации и кредитные союзы, включая:

 

- помощь ФКПРКС в развитии  функции надзора и реструктуризации, а также помощь Национальному  банку Кыргызской Республики  в разработке нормативов для  КС и принятии на себя функции  надзора с 2005 года;

 

- разработку системы раннего  предупреждения на основе PEARLS, которая  должна использоваться региональными  ассоциациями; 

 

- проведение свыше 100 тренингов  для 3000 членов КС, и разработку  нескольких стандартизованных руководств  по кредитной деятельности, бухгалтерскому  учету, приему депозитов; 

 

- создание программы дистанционного  обучения "Младший банковский  менеджер" в двух лицеях в  Оше и Бишкеке; 

 

- осуществление пилотного  проекта по внедрению/реализации  программного обеспечения ФАО  Микробанкир в 10 КС, и адаптацию  программного обеспечения. 

 

Планы на будущее: Движение КС будет нуждаться в программе  технической помощи еще в течение  нескольких лет, прежде чем оно сможет действовать самостоятельно. Программа  ГТЦ завершается в 2005 году, однако национальный персонал будет продолжать работу по незавершенным мероприятиям в течение 2006 года. Участие ГТЦ  в будущих программах будет зависеть от исхода двусторонних переговоров  относительно двусторонней помощи со стороны Германии на последующие  годы. 

 

 

 

МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ

 

Стратегические цели Международной  финансовой корпорации в отношении  Кыргызстана предусматривают развитие финансового сектора. За последние  годы была оказана помощь в следующих  мероприятиях, связанных с микрофинансированием:

 

- в 2002 году предоставлен  грант на сумму 50 тыс. долл. США (сомовый эквивалент - 2,1 млн.  сомов) на разработку закона  и нормативных актов по регулированию  МФО; 

 

- ФИНКА получила 1 млн.  долл. США (сомовый эквивалент - 41,0 млн. сомов) на поддержку кредитной  деятельности в период преобразования  из некоммерческой МФО в коммерческую  МКК. Кроме того, была предоставлена  техническая помощь ФИНКА для  трансформации организационной  структуры и разработки долгосрочной  стратегии МКК; 

 

- при совместном финансировании  со стороны SECO и ЮСАИД, Международная  финансовая корпорация осуществила  региональный проект по лизингу.  Проект продвигал лизинговые  продукты, проводил обучение и  оказывал поддержку в разработке  соответствующего законодательства  в Кыргызской Республике. При  разработке Закона Кыргызской  Республики «О лизинге», проект  работал в тесном сотрудничестве  с Правительством Кыргызской  Республики. Было проведено обучение  компаний, желавших начать лизинговую  деятельность, а также малых и  средних предприятий, желавших  воспользоваться новыми финансовыми  инструментами. Проект был завершен  в 2004 году, при этом была определена  консалтинговая компания для  продолжения деятельности;

 

- международная финансовая  корпорация проводит региональное  исследование жилищного финансирования  в Центральной Азии при поддержке  SECO. Исследовательская работа в  Кыргызстане началась в середине 2005 года. Исследование послужит основой  для будущих планов по снижению  стоимости и повышению доступности  средств для приобретения жилья  для семей с низким и средним  уровнем доходов, и, там, где  это возможно, для разработки  бизнес-планов для компаний по  первичному и вторичному ипотечному  финансированию; 

 

- международная финансовая  корпорация участвует в совместном  финансировании ПММФ ЕБРР.

 

Планы на будущее: Международная  финансовая корпорация изучает возможность  финансирования двух микрофинансовых  организаций, которые должны трансформироваться в МФК, принимающие депозиты.

 

 

 

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ ФОНД

 

Техническая помощь является ключевым аспектом, направленным на укрепление банковской системы и усиление функции  мониторинга долга страны. МВФ  также оказывает активную поддержку  в повышении потенциала персонала  Национального банка Кыргызской Республики, посредством финансирования учебных курсов. В июле 2005 года было проведено обучение по системе раннего  предупреждения для сотрудников  небанковского и банковского  надзора Национального банка  Кыргызской Республики.

 

 

 

ФОНД «Сорос-Кыргызстан» 

 

Объем помощи, оказанной Фондом «Сорос-Кыргызстан» за период с 2003 по 2005 годы, составил приблизительно 747 тыс. долл. США (сомовый эквивалент - 30,6 млн. сомов) и состоял из трех компонентов:

 

- поддержка КС посредством  проведения обучения по кредитным  и депозитным операциям, бухгалтерскому  учету, внутреннему аудиту, а также  по контролю и управлению кризисами. 25 КС было предоставлено офисное  оборудование. Бюджет составил 544 тыс.  долл. США (сомовый эквивалент - 22,3 млн. сомов);

 

- создание информационного  ресурсного центра[89] по лизингу,  и проведение 20 тренингов по лизингу,  включая тиражирование учебных  руководств. Кроме того, был опубликован  отчет о лизинговом секторе  Кыргызстана, а также оказана  помощь в подготовке поправок  к Налоговому кодексу Кыргызской  Республики, связанных с лизингом. Бюджет составил около 178 тыс.  долл. США (сомовый эквивалент - 7,3 млн. сомов);

 

- предоставление гранта  двум МКА на сумму 25 тыс.  долл. США (сомовый эквивалент - 1 млн. сомов) для расширения  индивидуальной кредитной деятельности. 

 

Планы на будущее: в ближайшее  время Фонд утвердит свою стратегию  оказания дальнейшей помощи сектору. Четыре МКА, действующие в небольших  городах получат грантовую помощь для увеличения кредитного портфеля. Институциональный потенциал МКА  будет укрепляться посредством  проведения обучения и предоставления консультационных услуг в рамках общего бюджета 100 тыс. долл. США (сомовый эквивалент - 4,1 млн. сомов). Другие мероприятия могут быть определены на основе плана действий новой стратегии в области микрофинансирования. 

 

 

 

ШВЕЙЦАРСКОЕ БЮРО ПО ЭКОНОМИЧЕСКОМУ СОТРУДНИЧЕСТВУ

 

В рамках помощи развитию частного сектора Швейцарское Правительство  поддержало несколько проектов. Кроме  финансирования ПММФ ЕБРР, Правительство  Швейцарии поддержало еще два  проекта в микрофинансовом секторе: