Ипотечное кредитование: состояние и перспективы

С помощью дальнейших реформ в сфере права, стратегии, регулирования  и институционального развития, ипотечное  кредитование может внести значительный вклад в развитие экономики России и повышение уровня жизни российского  населения.

Список использованных источников

1    Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ. 1995. - 211 с.;

2    Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит. 2007, №4 - С. 21 - 29;

3    Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. - СПб.: Питер,

2003. - 256 с: ил. - (Серия «Краткий  курс»);

4    Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 217с.;

5    Веремейкина В.Д. Место ипотечного кредита в системе кредитных отношений (зарубежный и российский опыт организации)//Банковские услуги.

-    2010. - №5 - С. 4 - 9;

6    Газета ведомости http://www.vedomosti.ru;

7    Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования // Деньги и кредит. 2006, №6 - С. 21 - 26;

8    Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. - М.: Финансы и статистики, 1999;

9    Грачев И.Д. Развитие законодательной базы ипотечного кредитования // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. 2008, № 1 - С. 23 - 26;

10    Деньги, кредит, банки : учебник / кол. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 5-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с.;

11    Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г. Е. Алпатов, Ю. В. Базулин и др.; Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004.

-    624с.;

12    Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. — М.: Юрайт-Издат, 2004. - 620 с.;

13    Дубовик И.В. Ипотечное жилищное кредитование. - Иркутск: БГУЭП, 2009. - 227с.;

14    Жилье в ипотеку для военнослужащих на основе накопительноипотечной системы. Crednews.ru - Кредитование в России;

15    Журкина Н. Современная ипотека:    состояние, проблемы,

решения//Финансы. - 2010 г. - №6 - С. 17-30;

16    Захаров B.C. Кредит в системе управления экономикой. - М.: Финансы. 1999. - с. 91 ;

17    Иванова С. П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2007. - 204 с.;

18    Ильичева Е.Н. Неурегулированные вопросы в действующем законодательстве: влияние на банковские риски при ипотечном кредитовании / Ильичева Е.Н. // Банковский ритейл. - 2008. - № 4 - С. 12 - 15;

19    Ипотека для военнослужащих // газета Квартирный ряд, 2010г, №15 -С. 17- 21;

20    Казаков А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. 2008, №10 - С. 13 - 21;

21    Каурова Н.Н. Ипотечное жилищное кредитование как механизм социальных инвестиций государства/Каурова Н.Н.//Банковское кредитование. -

2009. - № 5 - С. 20 - 23;

22    Ким Л Г., Суетин С. Н., Шишкин М. И. Механизмы повышения эффективности ипотечного кредитования: Монография. - Ижевск: Ассоциация «Научная книга», 2010. - 248 с.;

23    Крутов А. Проблемы взаимодействия участников рынка ипотечного кредитования - препятствие для развития массовой ипотеки в России// Открытая экономика, 2010, №4 - С.85 -96;

24    Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: постановление Правительства РФ от 08.05.2002 г. № 302 // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»;

25    Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования: Учебное пособие. - М.: Высшая Школа, 2009;

26    Лексис В. Кредит и банки. Пер. с нем. - М.: Перспектива. 1993. - с. 235;

27    Логинов М.П. Теоретические аспекты системы ипотечного жилищного кредитования в условиях России / Логинов М.П. // Финансы и кредит. - 2005, -№4 - С. 12 - 16;

28    Мартынова Т. Ипотека делает жилье недоступным //Банковское обозрение. - 2006, № 4 - С. 10-12;

29    Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. - М.: Юридическийцентр Пресс, 2009;

30    Миронов А. М. Ипотчное кредитование: много денег мало жилья // Свое дело. - 2008, № 5 - С. 11-15;

31    Нечаев С. Ипотечные риски //Квадратный метр - 2010, 01 июня. - С. 46;

32    О залоге [Электронный ресурс]: закон Российской Федерации от 29.05.1992 г. № 2872-1// Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»;

33    Официальный сайт Агентства ипотечного жилищного кредитования -htpp: //www.ahml .ru.;

34    Официальный сайт Центрального банка РФ - http://www.cbr.ru.;

35    Официальный сайт Аналитического центра ипотечного кредитования и секьюритизации «Русипотека» - htpp://www.rusipoteka.ru.;

36    Пономарев В.Н. Ипотечное жилищное кредитование - важнейшая часть государственной стратегии жилищной политики. Размышления об ипотеке // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. 2010, № 2 -С. 6 - 9;

37    Постановление Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 №28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (в ред. Постановления Правительства от 08.05.2002

№302) // Собрание законодательства РФ, 17.01.2000. - №3 - с. 278.;

38    Проценко С. Проблемы становление ипотеки в России // Финансы.

2004, № 5 - С. 7 - 13;

39    Разумова Н.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2008. - 352с.;

40    РБК - http:www.credit.rbc.ru;

41    Российская газета http://www.rg.ru;

42    Рыкова И.Н. Анализ ипотечных кредитных программ в России и факторы, сдерживающие их развитие / Рыкова И.Н. // Финансы и кредит. -

2010. - № 17 - С. 4 - 9;

43    Саркисянц А. Ипотечное кредитование на современном этапе / Саркисянц А. // Бухгалтерия и банки. - 2008. - № 4 - С. 21 - 27;

44    Сергеев Д. Система массового ипотечного кредитования в РФ: адаптация мирового рынка // Рынок ценных бумаг. 2009, №4 - С. 8 - 1;1

45    Слуцкий А.А. Ценовые пузыри на рынке жилья и вариант вывода ипотечного кредитования из кризиса / Слуцкий А.А. // Банковское кредитование. - 2009. - №1 - С. 5 - 13;

46    Смирнов Е.Е. Рынок ипотеки требует совершенствования законодательства / Смирнов Е.Е. // Банковское кредитование. - 2010. - № 1 - С. 32 - 39;

47    Смирнов Е.И. Ипотечное кредитование: перспективы связаны с активностью государства // Банковское кредитование. - 2008. - №4 - С. 14 - 22;

48    Сошина В. Спасение ипотеки - дело рук АИЖК и банков / Сошина В. // Банковское обозрение. - 2010. - № 3 - С. 23 - 31;

49    Тофанюк Е. Шоковая терапия АИЖК: чтобы ипотечный рынок мог развиваться быстрее / Тофанюк Е. // Банковское обозрение. - 2008. - № 10 - С.

32 - 37;

50    Шаккум М.Л. Проблемы ипотечного кредитования в России. // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. 2010, № 4 - С. 3 - 5;

51    Шапран В.С. Мировой ипотечный кризис: хроника катастроф / Шапран В.С. // Инвестиционный банкинг. - 2009. - № 2 - С. 15 - 22;

52    Федеральный закон Российской Федерации от 16.07.1998, №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»// Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»;

53    Федеральный закон Российской Федерации от 11.11.2003 №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 №141-ФЗ) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»;

55    Федеральный закон от 25 декабря 2008г. № 288 - ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» 302 // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»;

56    Федеральный закон от 20 августа 2004г. № 117-ФЗ «О накопительноипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (с изменениями от 2 февраля 2006г.) 302 // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант

Приложение

Рисунок А.1 - Система ипотечного кредитования и ее элементы

 

 

 

Рисунок Б.1 - Схема работы сбалансированной автономной модели ипотечного

кредитования 

 

 

 

 
 

 

Рисунок В.1 - Схема работы усечено - открытой модели ипотечного

кредитования

Накопительно-ипотечная система  для военнослужащих

 

 

 

Рисунок Г.1 - Накопление денежных средств для обеспечения жильем военнослужащих, включенных в накопительно-ипотечную  системы.

 

 

 

Рисунок Д.1 - Динамика изменения  процентных ставок по ипотечным кредитам

в РФ с 2005 по 2007гг.

Ипотечные кредиты, предоставленные  физическим лицам в 2005-2006гг.

 

 

 

Рисунок Е.1 - Динамика изменения  доли ипотечных кредитов физических лиц в

2005 - 2006 годах

 

 

 

Рисунок Ж.1 - Структура выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2006 году

 

 

 

Рисунок Ж.2 - Количество выданных ипотечных кредитов в Федеральных

округах РФ в 2006 году

Объемы предоставленных  ипотечных кредитов физическим лицам  с 2005

по 2008гг.

 

 

 

Валютная структура предоставленных  ипотечных кредитов в 2005-2007гг.

 

 

 

Рисунок К.1 - Валютная структура  ипотечного кредитования

 

 

 

Рисунок Л.1 - Объем выдачи ипотечных кредитов, млн.руб/квартал

Ежеквартальные темпы  прироста выдачи ипотечных кредитов в 20052008гг.

 

 

 

Рисунок М.1 - Ежеквартальные темпы прироста выдачи ипотечных  кредитов, в %

Динамика объемов и  темпов роста ипотечных кредитов в 2006-2009гг.

 

 

 

Рисунок Н.1 - Динамика объемов  и темпов роста потребительских  и ипотечных кредитов

Валютная структура предоставленных  ипотечных кредитов в 2006-2009гг

 

 

 

 

 

Просроченная задолженность  по ипотечным кредитам в регионах РФ

 

 

 

Рисунок С.1 - Региональная структура  просроченной задолженности по

ипотечным кредитам (%)

Объемы выдачи ипотечных  кредитов в 2005-2009гг.

 

 

 

Рисунок Т.1 - Динамика объема выдачи и доли ипотечных кредитов в 2005 -

2009г., поквартально

Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным

кредитам

 

 

 

Рисунок У .1 - Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным  кредитам в 2005-2009гг., поквартально

Динамика средневзвешенного  срока кредитования по выданным

ипотечным кредитам

 

 

 

Рисунок Ф.1 - Динамика средневзвешенного  срока кредитования по выданным

ипотечным кредитам в 2006 - 2009гг.  

 

 

 

 
 

 

 

 

 

Рисунок Х.1 - Динамика просроченной задолженности в общем объеме задолженности по ипотечным кредитам

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам

 

 

 

Рисунок Ц.1 - Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным

ипотечным кредитам в 2006 -2010гг.

Основные задачи, стоящие  перед ипотечным кредитованием  и пути их

решения

Таблица Ш.1    -    Задачи, стоящие перед отечественным ипотечным

кредитование, и пути их решения._

Задачи	Пути решения
1 Совершенствование  законодательной и нормативной  базы.	- необходимо создать  четкую процедуры обращения взыскания  на предмет ипотеки и выселения  неплательщика по кредиту из  заложенного жилья. Большое внимание нужно  уделить на процедуру выселения  граждан с несовершеннолетними  детьми.
2 Создать механизмы  социальной защиты заемщиков  от неправомерных действий кредиторов, и при процедуре выселения.	-    продолжать программу реструктизации ипотечных кредитов заемщиков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию; -    необходимо обязать кредиторов предлагать заемщикам, попавших в трудную финансовую ситуацию, изменить условия кредитного договора (пролонгация/реструктизация) до обращения в суд; -    сократить сроки судебного и исполнительного производства при обращении взыскания на предмет ипотеки, чтобы снизить рост долговой нагрузки на заемщика; -    формировать в муниципалитетах специальный жилищный фонд для временного проживания заемщиков, на жилье которых обращено взыскание.
3 Обеспечить доступность  ипотечных кредитов для населения.	-    увеличить жилищное строительство, а особенно строительство жилья эконом-класса; -    предоставлять застройщикам кредиты на специальных условиях на жилищное строительство.