Шпаргалки по "Банковскому делу"

4. Правовое регул-е  регистрации и лицензирования  КО в России

Регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в нашей стране возложено на ЦБ.. Порядок регистрации и лицензирования КО в РФ (РиЛ) установлен в соответствии с ФЗ «О Б и БД»  Инструкцией ЦБ № 75-И. Кроме того в настоящее время действует Положение об особенностях регистрации КО с иностранными инвестициями и Приказ ЦБ № 02-195 «О порядке получения роазрешения ЦБ на увеличение УК КО за счет средств нерезидентов». Также существует ряд Приказов ЦБ, определяющих порядок отзыва лицензии и приостановления гос.регистрации КО.

Чтокасается лицензирования, то Телеграммой ЦБР № 1-97 установлен минимальный размер СК для получения лицензии на операции в валюте для банков– 34,5 млрд р.

Порядок регистрации и лицензирования установлен в инструкции ЦБ № 75–И. Если кредитная организация получает лицензию на проведение банковских операций, то ей не требуется отдельной лицензии на проведение тех видов деятельности на рынке ценных бумаг, которые не требуют получения специальной лицензии. Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг (брокерская, дилерская и т. д.) осуществляется только при наличии специальной лицензии. Особенности регистрации и лицензирования кредитных организаций с участием иностранного капитала регламентируются отдельными инструкциями ЦБ.

Субъекты регистрации  и лицензирования: юридические лица, желающие заниматься банковской деятельностью, организации и предприниматели, намеренные заниматься банковским аудитом; кредитные организации, иностранные банки, их представительства, филиалы либо юридические и физические лица – в соответствии с законодательством о валютном регулировании.

Полномочия ЦБ в области  регистрации и лицензирования определяются законом. Под полномочиями подразумеваются определенные для ЦБ права и обязанности для реализации возложенных на него задач и функций. Регистрация – индивидуально-правовой акт, устанавливающий, изменяющий или отменяющий права и обязанности конкретных лиц. Кредитные организации подлежат регистрации в Банке России, который уполномочен вести Книгу гос-ой регистрации кредитных организаций РФ. За регистрацию уплачивается сбор в доход федерального бюджета в размере 0,1 от размера уставного капитала кредитной организации. Регистрация кредитной организации представляет собой запись о конкретном юридическом лице, имеющем право на осуществление банковских операций, придающую законность этой деятельности, позволяющую вести учет, осуществлять банковский надзор и контроль. Статус юридического лица кредитная организация получает с момента гос-ой регистрации. Сообщение о регистрации публикуется в "Вестнике ЦБ".

Еще для проведения банковских операций нужна лицензия. Лицензии учитываются в реестре, который  ведет ЦБ. Процедура регистрации  и лицензирования кредитных организаций занимает 6 месяцев. Будущий банк сначала обращается в территориальное управление ЦБ, которое осуществляет всю подготовительную работу (4 месяца). После изучения документов в территориальном учреждении они направляются в ЦБ, который принимает решение о регистрации.

Структура инструкции № 75–И следующая. Первый раздел "Регистрация  кредитных организаций, лицензирование деятельности при их создании" включает 8 глав: "Общие положения", "Учредители кредитной организации", "Документы, представляемые в ЦБ для гос-ой регистрации", "Уставный капитал кредитной организации", "Порядок предварительного согласования приобретения более 20 процентов долей (акций) кредитной организации", "Порядок гос-ой регистрации кредитной организации", "Подтверждение оплаты уставного капитала", "Порядок лицензирования банковской деятельности вновь созданных кредитных организаций". Второй раздел "Порядок открытия (закрытия) подразделения кредитной организации на территории РФ" состоит из 4 глав: "Общие положения", "Порядок открытия (закрытия) представительства кредитной организации на территории РФ", "Порядок открытия (закрытия) филиалов кредитной организации на территории РФ", "Порядок открытия (закрытия) внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиала) на территории РФ". Внутренние структурные подразделения: отделение, операционная касса.

Третий раздел "Расширение деятельности кредитных организаций  путем получения дополнительных лицензий" включает 2 главы: "Общие  положения" и "Порядок расширения деятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий". Четвертый раздел "Регистрация изменений и дополнений" включает 8 глав: "Общие положения", "Регистрация изменений и дополнений в устав кредитной организации", "Особенности регистрации изменения величины уставного капитала кредитной организации", "Согласование изменений, вносимых в состав участников кредитной организации", "Особенности регистрации изменения наименования кредитной организации", "Особенности регистрации изменений и дополнений в положение о филиале кредитной организации", "Особенности регистрации изменений местонахождения (почтового адреса) кредитной организации", "Порядок согласования изменений в составе руководителей и замены главного бухгалтера кредитной организации". Пятый раздел "Реорганизация кредитных организаций" включает 6 глав: "Общие положения", "Слияние", "Присоединение", "Разделение", "Выделение", "Преобразование". Шестой раздел "Заключительные положения" состоит из глав "Порядок оформления документов" и "Вступление в силу".

5. Нормы обязательного  резервирования в России и  их стимулирующая роль.

Банки в обязательном порядке должны хранить часть средств на счетах ЦБ (как правило, в виде бессрочных вкладов). Основные составляющие инструмента: установление норматива; открытие резервного корсчета для каждого банка; определение необходимой величины остатков средств на данном счете; сравнение необходимой величины с фактической; приведение их в соответствие; применение санкций за недовзнос средств.

Назначение инструмента:

• база для обеспечения обязательств коммерческого банка по депозитам клиентов в качестве ликвидных средств;
• поддержание степени ликвидности КБ с минимально допустимом размере;
• база для выполнения центральным банком своих функций: банка банков, банкира и кассира Правительства, ДКП.

Все операции коммерческих банков с  ЦБ осуществляются через резервный  корсчет коммерческого банка  в ЦБ (рефинансирование, на открытом рынке, покупка-продажа валюты и золота). Таким образом, ЦБ: может диктовать условия аккумуляции и использования средств на этих счетах; может использовать эти средства для своих целей (в качестве бесплатного ресурса). Средства на резервных корсчетах составляют значительную часть резервных денег, т.е. денежной базы. - тормозит эмиссию кредитных денег коммерческими банками; - регулирует объем денежного предложения, кредитование через механизм банковского мультипликатора.

Инструмент предусматривает разделение всех привлеченных средств на две  части: централизованно обращающиеся (обязательные резервы) и децентрализованно обращающиеся.

Изменение норматива воздействует на предложение денег двумя путями: сокращает действие мультипликатора (изменяет его размер) и сокращает избыточные резервы.

Мультипликатор (Д) – отношение  денежной базы (Н) к норме обязательных резервов (a).

Это промежуточный инструмент между  административным (прямое, обязательное действие) и косвенным (у банков есть выбор при формировании базы исчисления обязательных резервов). Как правило, долгосрочные ресурсы освобождаются от отчислений.

Реальное сокращение депозитов при повышении минимальных резервов может произойти только при отсутствии свободных ресурсов.

История применения. Исторически инструмент использовался  на добровольной основе и был средством  страхования депозитов. В современных условиях это назначение практически отпало. Факторы, повлиявшие на это: улучшение техники исчисления, создание системы страхования депозитов. Введен в США в 1913 г. при создании ФРС, повсеместно – в 1960-70 гг., в РФ – в 1989 г.

Современный механизм использования. Механизм использования зависит от национальных особенностей.

Обязательные резервы почти  везде хранятся на одном счете. Например, в Европе и США обязательные резервы  могут обеспечиваться: вкладами коммерческих банков в ЦБ; другими бездоходными ликвидными средствами (остатки в кассе); ценные бумаги гос-ва. Способы исчисления базы для резервирования: по отношению к пассивам (зависит от величины пассива, срока деятельности банка, видов депозитов, региона деятельности,…); по отношению к банковским активам (редко).

Активность использования снизилась  из-за административного характера.

Тенденции: снижение нормативов; всё  более широкие полномочия центральных  банков в использовании инструмента; постепенное расширение базы резервных  требований; расширение категорий  кредитных институтов, охватываемых резервными требованиями; расширение круга денежных активов, которые банки могут использовать для уменьшения резервных требований; усиление взаимосвязи резервной и процентной политики; резервные требования из краткосрочного инструмента превратились в долгосрочный стратегический.

Билет №20.

1.Сущность и содержание  ДКП гос-ва и роль ЦБ в  ее проведении.

ДКП - это политика гос-ва, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Основным проводником  ДКП и органом, осуществляющим денежно-кредитное  регулирование, является ЦБ. Осуществление ДКП является важнейшей функцией любого ЦБ.

Содержание ДКП: совокупность мер, влияющих на количество денег в обороте, мер по расширению (сужению) ликвидных средств и объемов кредитования, по регулированию предложения и спроса на ссудный капитал, меры по поддержанию валютного курса.

Воздействие центрального банка на денежную массу осуществляется путем проведения процентной политики и политики ликвидности. Процентная политика предполагает установление ставки рефинансирования, учетной ставки и других ставок по операциям центрального банка. Политика ликвидности означает использование ряда инструментов ДКП (рефинансирование, минимальные резервы, валютная политика) с целью воздействия на ликвидность банковской системы.

Важнейшей регулирующей функцией, присущей всем без исключения ЦБ-м, является разработка и проведение ДКП. Хар-р проводимой ЦБ ДКП во многом зависит от степени независимости ЦБ, как политической, так и экон-ой. Это касается всех элементов ДКП – влютных режимов, ориентиров денежной массы и.т.п. Разработка и проведение ДКП включает: -определение направлений развития ДКП; -выбор основных инструментов ДКП; -создание и ведение стат.базы данных по кредитам, сбережениям, денежной массе; -проведение исследований по проблемам д/к сферы данной страны и др.гос-в, составляющих основу ДКП; -составление программ и контроль за их выполнением;

2. Состав, структура, особенности проведения безналичных расчетов в России и их влияние на эффективность денежно-кредитного регул-я в России

Расчеты, проводимые: 1. посредством  об. документов (векселей, варрантов) 2. путем взаимных расчетов (клиринга, неттинга..):  2.1. внутрикорпоративные (между подразделениями предприятий и организаций); 2.1.1. межкорпоративные (между предприятиями и организациями)

II. Расчеты, проводимые  банками и другими кредитными  организациями: брутто- и нетто-расчеты: 1.внутрибанковские расчеты; 2. межфилиальные:  - между подразделениями одного комм. банка; - между подразделениями ЦБ;

1. межбанковские расчеты по корреспондентским отношениям: по прямым отношениям между двумя банками; через третью кредитную организацию:  а. через ЦБ; б. через крупный комм. банк; в. через клиринговую палату.

В России преобладают  безналичные расчеты минуя банки. Так было в течение последних 10 лет, в отдельные периоды доля таких расчетов составляла до 70% и более. Эти расчеты осуществляются путем зачетов взаимных требований как внутри отдельных компаний (между подразделениями финансово-промышленных групп), так и между предприятиями; посредством оборотных документов (векселей и других суррогатов денег). Последствия таких расчетов: живые деньги, формирующие агрегаты М1, М2, использовались в меньшей части экон-ого оборота, поэтому были неэффективны меры денежно-кредитного регулирования, основывающиеся на управлении денежной массой. Банки были лишены ресурсов, поэтому стали развивать несвойственные им операции с векселями. Банки разрабатывали различные вексельные программы, то есть выпускали собственные векселя на огромные суммы, служившие заменителями денег. В последнее время доля живых денег значительно возросла. Повысилась монетизация экономики, то есть отношение денежной массы к ВВП. Это произошло за счет того, что после кризиса произошло импортозамещение, и деньги, которые раньше обменивались на валюту для покупки импортных товаров, теперь стали направляться на рынок более дешевых российских товаров.

Функционирует широкая сеть расчетов через органы федерального казначейства, которые также минуют банки. Казначейства стали создаваться с 1992 г. на основе указа президента. Сейчас есть более 1 300 органов казначейства. Сейчас через эту систему проходят все расчеты со средствами федерального бюджета, в будущем через федеральные казначейства будут проводиться расчеты бюджетов субъектов РФ, бюджетных предприятий, внебюджетных фондов. Это приведет к тому, что банки лишатся бюджетных средств.

Ком-ие банки развивают  международные расчеты вследствие либерализации внешнеэкон-их отношений (раньше монополия на внешние расчеты была у Госбанка и Внешторгбанка).