Шпаргалки по "Банковскому делу"

1) В денежную массу включаются: ¾ наличные деньги; ¾ безналичные деньги; ¾ ликвидные активы, которые не являются деньгами и выполняют отдельные функции денег.

2) Денежная масса строится по  принципу убывания ликвидности  денежных активов.

3) В структуре денежной массы  значительный удельный вес занимает  М0 или наличные деньги. Если  в странах с развитой экономикой этот агрегат колеблется от 5-1%, то в России от 20-30%. Это связано с несовершенством банковской системы, несовершенством банковских технологий, возможностью ухода от налогов, привычкой населения.

4) Между денежными агрегатами  М0 и М1 существует незначительная  разница, связанная с невысоким удельным весом счетов физ. лиц в банках.

5) Структура счетов в России  иная, чем в развитых странах.

В России: М0 ¾ наличные деньги, М1= М0+ средства на р/сч и счетах до востребования, М2= М1+ ср-ва на срочных счетах до 1 года + депозитные и сберегательные сертификаты;  Кроме М2 существует категория «широких денег», которая включает в себя М2 + средства на счетах в ин. валюте. М3= М2+ срочные вклады более 1 г. + гос ц/б.

Сумма всех платежных средств в  экономике на определенную дату – денежная масса (общий запас денег в экономике). Имеются в виду деньги, имеющие обязательную платежную силу. Показатели денежной массы – денежные агрегаты, они структурированы по степени ликвидности ее компонентов.

4. Задачи банк-ого регул-я  и надзора

Главная цель банк-ого регул-я и надзора - поддержание стабильности банк-ой системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов (закон о ЦБ)

Задачи (из лекции): обеспечение  законности создания и деятельности кредитных организаций; обеспечение  надежности, стабильности кредитных организаций; защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Организация этих направлений регул-я  деятельности кредитных организаций  обусловлена особенностями исторического развития, действиями различных политико-экон-их факторов, спецификой банк-ого и финансового законодательства, поэтому в каждой стране проводится по-своему.   Например, в Великобритании обязательное лицензирование ком-их банков было введено только в 1979 г. Также были определены правила выдачи крупных ссуд. В США бюрократическая система регул-я и надзора. Она существует на федеральном уровне и на уровне штатов. Регул-е деятельности национальных банков осуществляют федеральные органы: Федеральная резервная система, Контролер денежного обращения в составе казначейства, Федеральная корпорация по страхованию депозитов. Банки штатов регулируют банк-ие департаменты штатов и Федеральная корпорация по страхованию депозитов. Система регул-я имеет наиболее четкую структуру в Германии. Во Франции регул-е осуществляют несколько комитетов, возглавляемых управляющим Банка Франции.

5.Предупредительные меры воздействия  к КО.

Инстр от 31.03.97 №59 « О применении мер  воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности», Закон «О ЦБ»

Меры воздействия 2-х типов:1.Предупредительные 2. Принудительные. Выбор мер осущ-ся с учетом: 1.Хар-ра допущ-х наруш-й 2.Причин, обусловливающих нарушение 3.Общего фин-го сост-я КО 4.Полож-е КО на федер-м и регион-м рынке банк-х услуг.

Предупредительные меры прим-ся на ранних стадиях возникн-я недостатков: 1.При ухудш пок-лей деят-ти КО 2.При некот-х признаках опасности ухудш-я фин сост-я КО (текущие убытки от банк-х операций, отказ клиентов от услуг банка, падение ст-ти акций и др.) 3.При несоблюдении треб-й законодат-ва по регистр КО, их лицензир-я и расшир-я деят-ти. Предупредительные меры: 1.Доведение до управляющих КО письменно или в ходе деловой встречи информации о недостатках работы 2.Излож-е рекомендаций надзорных органов по исправлению ситуации 3.Предлож-е предоставить в надзорные органы программы меропр-й по устр-ю недостатков.

Билет №17.

1. Факторы,  определяющие организационное построение  ЦБ.

Организационное построение ЦБ как системы обусловлено:

1. общеэкон-ими основами  ЦБ-ов (задачами, функциями, закономерностями  развития) во всех странах.

2. национальными особенностями, традициями страны  в распределении полномочий  денежно-кредитной политики между органами законодательной власти, исполнительной власти и ЦБ; спецификой денежно-кредитного регул-я, контроля за эмиссией банкнот, за денежно-кредитной политикой, особенностями построения банк-ой системы в целом.

Организационное построение включает в себя органы управления ЦБ, территориальные подразделения  среднего и нижнего звена и  другие подразделения (региональные денежные хранилища, служба инкассации, учебные заведения…).

3. Характеристика ломбардных кредитов  БР.

Ломбардный кредит согласно Положению может предоставляться 2-мя способами : 1.по заявлению банка в каждый рабочий день по фиксированной ломбардной ставке (этот способ приостановлен – не применяется). 2.по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. 2.Днем предоставления кредита считают день зачисления суммы кредита на корреспондентский счет. Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России в Москве как % конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита. Аукционы проводятся одним из способов: 1.Американский (заявка удовлетворяется по процентным ставкам, предлагаемым банками, равных или превышающих ставку отсечения, устанавливаемую Банком России по результатам аукциона).2. Голландский (заявка удовлетворяется по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворяемых заявок). Итоги аукциона публикуются ЦБ в Вестнике БР с указанием сложившейся ставки.

4. Цели, задачи, объекты  и методы валютного регул-я  и контроля со стороны Банка России.

Вал регул-е – это  деят-ть гос-ва, направленная на регламентирование  расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями. Страны с  помощью вал регул-я стремятся  поставить под контроль гос-ва вал  операции, предоставление иностр-м юр и физ лицам кредитов и займов, ввоз, вывоз, и перевод валюты за границу и тем самым поддержать равновесие платежного баланса и устойчивость валюты. Цель вал регулир-я и контроля: устойчивость нац валюты. Задачи вал регулир-я и контроля: 1.определение сферы и порядка обращения в России ин.валюты и ценных бумаг в ин.валюте 2.издательство норм-ых актов 3.проведение всех видов валютных операций 4.установление правил проведения в РФ операций с ин.валютой и ценными бумагами в ин.валюте 5.установление общих правил выдачи лицензий банкам и иным кредитным организациям на осуществление валютных операций и выдача им лицензий 6.установление единых форм учета, отчетности, документации и статистики валютных операций. Объекты валютного регул-я и контроля: органы валютного контроля (ЦБ и Правительство РФ), их агенты (уполномоченные банки), физ. и юр. лица (резиденты и нерезиденты) – участники валютных операций. Методы валютного регул-я и контроля: экон-ие и административные.

ЦБ в рамках Закона от 9 окт 1992 г. N 3615-1 «О вал регулир-и и вал контроле»:

1)определяет сферу и порядок обращения в РФ иностр валюты и ц/б в иностр валюте; 2)издает норм-ые акты, обязательные к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами;3)проводит все виды валютных операций; 4)устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций с иностр валютой и ц/б в иностр валюте, а также правила проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ и ц/б в валюте РФ; 5)устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностр валюты и ц/б в иностр валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностр валюте в банках за пределами РФ; 6)устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии; 7)устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также порядок и сроки их представления; 8)готовит и публикует статистику валютных операций Российской Федерации по принятым международным стандартам; 9)выполняет другие функции, предусмотренные настоящим Законом.

5. Роль ЦБ в организации  безналичных расчетов

ЦБ играет ведущую  роль в организации системы расчетов, что обусловлено большой значимостью расчетов для выполнения основной задачи банка – обеспечения устойчивости национальной валюты. ЦБ играет важную роль в эмиссии и организации обращения платежных средств – "сырья" расчетов и, в то же время, базы денежно-кредитного регул-я. Он создает базовые деньги (законные платежные средства) и посредством использования методов денежно-кредитного регул-я, которые сводятся к регул-ю размеров денежной базы, а через нее – денежной массы, задает импульс мультипликации денег. ЦБ является методологическим центром организации наличных и безналичных расчетов.

ЦБ любой страны, как  правило, является основным оператором проведения межбанк-их расчетов (в США, Германии, Франции). В России на долю ЦБ приходится около 60% расчетов. Банк России проводит окончательные расчеты по клирингу.

ЦБ является кредитором последней инстанции и играет огромную роль в поддержании ликвидности  в процессе расчетов. Предусмотрен овердрафт по корсчетам в ЦБ. ЦБ играет регулирующую и надзорную роль в организации системы расчетов. ЦБ определяет стратегию развития системы расчетов.

Во всех странах ЦБ играет ключевую роль в организации  расчетов. Во-первых, по ФЗ “О ЦБ РФ”  ЦБ является методологическим центром  и органом контроля и надзора  в этой сфере. Во-вторых, ЦБ организует и управляет через свои учреждения (РКЦ) системы перевода средств между банками на валовой основе. На эти расчеты приходится преобладающий объем межбанк-их расчетов. В-третьих, он проводит окончательные расчеты по клирингу путем перечисления по счетам, открытым в РКЦ, чистых обязательств и требований по результатам расчетов. В-четвертых, ЦБ оказывает услуги по завершению расчетов путем предоставления кредитов для поддержания фирм и ком-их банков.

Билет №18.

1. Подразделения  Банка России: правовой статус, задачи, функции

Подразделения включают в себя подразделения среднего и  нижнего звена.

Территориальные учреждения: Главные управления Банка России (60) и национальные банки республик (19), РКЦ (больше 1100), полевые учреждения.

Прв.статус: Территориальное  учреждение Банка   России - обособленное   подразделение  Центрального  банка,   осуществляющее  на  территории  субъекта РФ часть его функций и входящее в единую   централизованную систему  Банка   России   с вертикальной структурой управления. Согласно ст. 84: "Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие норм-ый характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров".

Задачи: Территориальное  учреждение  на территории субъекта РФ  или  экон-ого  района участвует в проведении единой гос-ой денежно - кредитной политики,  направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля;  обеспечивает развитие и укрепление банк-ой системы РФ;  эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов;  осуществление регул-я и надзора за  деятельностью кредитных организаций; организацию и контроль  за деятельностью кредитных организаций на рынке  ценных  бумаг;  организацию валютного контроля;  проведение  анализа  состояния  и перспектив  развития  экономики и финансовых   рынков региона.

Наиболее важные подразделения  нижнего звена – это подразделения  расчетной сети ЦБ, представленные расчетно-кассовыми центрами (РКЦ). Их деятельность регулируется Положением «О РКЦ». Согласно этому Положению основные функции РКЦ :

1 Осуществление расчетов  между кредитными организациями  (филиалами).

2. Осуществление кассового  обслуживания кредитных организаций  (филиалов).

3. Хранение наличных  денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности.

4. Обеспечение учета  и контроля осуществления расчетных  операций и выверки взаимных  расчетов через корреспондентские  счета (субсчета), открываемые кредитным  организациям (филиалам).

5. Обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам).

6. Расчетно-кассовое обслуживание  представительных и исполнительных  органов гос-ой власти, органов  местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов ...

8. Разработка и представление  в территориальное учреждение  Банка России прогноза по эмиссионному  результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории.

9. Установление предельных  остатков денежной наличности  в операционных кассах кредитных  организаций (филиалов), других юридических  лиц и осуществление оперативного  контроля за их соблюдением  в соответствии с действующим порядком.

10. Осуществление контроля  за достоверностью отчетности  о кассовых оборотах, составляемой  кредитными организациями.

11. Составление на основании  данных кредитных организаций  календаря выдач денег на оплату  труда и представление его в территориальное учреждение Банка России.

12. Проверка в кредитных  организациях работы по соблюдению  порядка ведения кассовых операций  по обслуживаемой клиентуре.

13. Регул-е обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России, осуществление контроля  за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов.

Головной расчетно-кассовый центр (ГРКЦ) помимо вышеперечисленных  функций также осуществляет транзитные и контрольные операций по расчетам с кредитными организациями, расположенными на территории Гос-в, входящих в состав СНГ, стран Балтии и Грузии; транзитные и контрольные операций по межрегиональным и внутрирегиональным электронным платежам. Кроме того, ГРКЦ обеспечивает централизованное экспедирование почтовых расчетно-денежных документов на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях при взаимодействии со специализированными службами доставки, а также осуществляет денежные расчеты по итогам операций на организованном рынке ценных бумаг и других операций с ценными бумагами, обеспечивает учет операций по выпуску и реализации облигаций, выплате купонов по облигациям Гос-ых Республиканских внутренних займов, а также иных определенных Банком России операций с ценными бумагами.