Шпаргалки по "Банковскому делу"

Билет 15

1. Общая характеристика  федерального закона "О ЦБ".

Новая редакция банк-их законов, регламентирующих деятельность эмиссионного и ком-их банков, появилась в 1995 и 1996 гг.: Федеральный закон «О ЦБ РФ" подписан Президентом РФ 1995 г. и ФЗ «О банках и банк-ой деятельности» от 3 февраля 1996 г. Принятая редакция этих законов не является кардинальным изменением законодательной базы.

В Федеральном законе «О ЦБ РФ (Банке России)» введены статьи, посвященные Национальному банк-ому Совету как органу, задачей которого является рассмотрение Концепции совершенствования банк-ой системы, проектов основных направлений гос-ой денежно-кредитной политики, политики валютного регул-я и валютного контроля, наиболее важных вопросов регул-я деятельности кредитных организаций и др.

В целом структура Федерального закона «О ЦБ» выглядит следующим  образом: Глава I. Общие положения (ст. 1-8). Глава II. Капитал Банка России (ст. 9 и 10). Глава III. Органы управления Банком России (ст. 11-18). Глава IV.   Взаимоотношения Банка России с органами Гос-ой власти и органами местного самоуправления (ст. 19-23). Глава V. Отчетность Банка России (ст. 24-- -26). Глава VI. Организация наличного денежного обращения (ст. 27-34). Глава VII. Денежно-кредитная политика (ст. 35-44). Глава VII]. Операции Банка России (ст. 45- 49). Глава IX.   Международная и внешнеэкон-ая деятельность (ст. 50-54). Глава X.   Банк-ое регул-е и надзор (ст. 55-76). Глава XI. Взаимоотношения с кредитными организациями (ст. 77-79). Глава XII. Организация безналичных расчетов (ст. 80-82). Глава XIII. Принципы организации Банка России (ст. 83-87). Глава XIV. Служащие Банка России (ст. 88-92). Глава XV. Аудит Банка России (ст. 93-95).

Новые банк-ие законы в известной  степени модернизируют российское банк-ое законодательство. В качестве достижений здесь можно выделить разграничение понятий банка и кредитного учрежден» ЦБ РФ предписано прекратить свое участие в капиталах кредитных учреждений, запрещается кредитовать бюджет (если э не предусмотрено федеральным законом о бюджете), обеспечить взаимодействие с банками и их ассоциациями при принятии наиболее важш решений норм-ого характера.

В новой редакции Федерального закона «О ЦБ Р (Банке России)» более рельефно стала просматриваться идея обеспечения стабильности банк-ой системы, в том числе посредстве осуществления постоянного надзора за соблюдением кредитными организациями банк-ого законодательства, норм-ых актов ЦБ РФ. Закон ввел новые обязательные нормативы. Среди них: предельный размер неденежной части уставного капитала, размеры валютного, процентного и иных рисков, минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы, нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акции других юридических лиц и др. В Законе «О банках и банк-ой деятельности» декларируется необходимость создания Федерального Фонда обязательного страхования вкладов. Участниками этого фонд должны стать как банки, осуществляющие привлечение средств ш селения, так и ЦБ РФ. Кроме того, закон дает банкам право o6единяться в целях добровольного создания Фондов страхования вкладе граждан и юридических лиц.

Разумеется, принятая новая редакция двух банк-их законов сделала определенный шаг вперед в области совершенствования российского банк-ого законодательства, однако далеко не все вопросы оказались.

2.  Общественные  органы управления центральными  банками в развитых странах

Банк Франции:  Банком Франции управляет Генеральный совет, в состав которого входит Совет по денежной политике, представитель Казначейства и представитель служащих Банка Франции. Совет по денежной политике (СДП): -разрабатывает направления д/к политики; -отслеживает динамику денежной массы и агрегатов; -определяет порядок проведения Банком Франции ссудных, учетных, залоговых, валютных операций, операций РЕПО; -устанавливает параметры политики обязательных резервов. В состав СДП входят 9 человек: управляющий Банка Франции (председатель), 2 его заместителя и 6 высококвалифицированных специалистов в области к-та, ф-сов и.т.п. (назначаются советом министров). СДП созывается по инициативе председателя не реже 1 раза в месяц. Функции Генерального совета: -рассмотрение общих вопросов управления банком; -принятие и изменение бюджета Банка; -составление баланса Банка, проекта использования прибыли, определение отчисляемых гос-ву дивидендов.

ФРС (США): Сущ-вуют следующие органы: 1.Совет управляющих (7 чел.) Функции: -утверждает резервные требования и дисконтную учетную ставку; -контролирует и регулирует деят-ть банков-членов ФРС; -наблюдает за деятельностью резервных банков; -контактирует с Конгрессом и Минфином; 2.Совещательные органы: -Совет по вопросам интересов потребителей -Федеральный консультативный совет -Совещательный совет по сберегательным учреждениям. Совещательные функции: рекомендации по вопросам деятельности ФРС, особенно в области кредитной политики, операций с золотом, банкнотной эмиссии. При каждом федеральном резервном банке действует консультационный комитет. 3.Федеральный комитет по операциям на открытом рынке- осуществляет на практике политику ФРС по операциям с ц/б, определяемую Советом управляющих.

Бундесбанк: Основной общественный орган – Совет ЦБ земель (определяет кредитную и валютную политику Банка, контролирует руководство и управление Бундесбанком, области компетенции других органов). Совет директоров – отвечает за операции с денежными фондами гос-ва,операции с КО на всей территории страны, валютные операции операции на открытом рынке. При банках земель созданы советы, состоящие из представителей банк-ой системы, различных отраслей экономики и лиц, работающих по найму. Это совещательные органы: обсуждение вопросов дкп и мер ее реализации в конкретных землях.

3. Основания для отзыва лицензии (по закону «О б-х и банк деят-ти»).

Статья 20.БР отзывает в случаях: 1) установ-я недостоверности сведений, на основании кот выдана лицензия; 2) задержки начала осущ-я банк-х операций,  предусм-х лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3) установления фактов недостоверности отчетных данных; 4) осуществления,  в том числе однократного, банк-их операций, не предусмотренных лицензией Банка России; 5) неисполнения  требований  фед-х законов,  регулирующих банк-ю деят-ть,  а также нормат-х актов БР, если в теч года к кред организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Фед законом "О ЦБ  РФ"; 6) неудовлетворительного фин положения  кред  организации,  неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении  в  арбитражном суде  производства  по  делу о  несостоятельности (банкротстве) кред организации.

Отзыв лицензии  на осущ-е банк-х операций по др основаниям,  кроме предусм-х настоящим ФЗ, не допускается. Сообщение об отзыве лицензии на  осущ-е  банк-х  операций публикуется  БР в официальном издании БР ("Вестнике Банка России") в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. БР после отзыва лицензии у кред организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.

4.  Основные направления  валютного надзора и вал.регул-я со стороны ЦБ РФ

ЦБ РФ является основным органом валютного регул-я в России. Он : а) определяет сферу и порядок обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; б) издает норм-ые акты, обязательные к исполнению резидентами и нерезидентами; в) проводит все виды валютных операций; г) устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте,  д) устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ; е) устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии; ж) устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также порядок и сроки их представления; з) готовит и публикует статистику валютных операций РФ по принятым международным стандартам….

Цель валютного контроля – обеспечение  валютного законодательства при  проведении операций. Направления: 1)проверка соответствия проводимых операций действующему законодательству и наличие разрешений 2)контроль за выполнением резидентами обязательств по продаже валюты 3)контроль за платежами в иностранной валюте 4)контроль за полнотой и объективностью отчета, документации.

В случае нарушений законодательства применяются санкции: 1)штраф 2)лишение лицензии КБ 3)лишение предприятий полученной лицензии на экспорт, импорт 4)привлечение должностных лиц за нарушение законодательства (уголовное и административное).

В условиях стабильного состояния внутреннего  валютного рынка в 2000 году Банк России считал нецелесообразным вводить дополнительные валютные ограничения при проведении участниками внешнеэкон-ой деятельности и кредитными организациями валютных операций. Меры валютного регул-я и валютного контроля были направлены на совершенствование норм-о - правовой базы, определяющей порядок проведения валютных операций, связанных с покупкой иностранной валюты для оплаты импорта "невидимых" услуг, которые наиболее активно используются в схемах оттока капитала, а также норм-о - правовой базы таможенно - банк-ого валютного контроля.

5.  Сущность, задачи, роль и место операций ЦБ на открытом рынке.

Операции ЦБ на открытом рынке – операции по купле-продаже ценных бумаг за свой счет. В качестве объекта этих операций, главным образом, выступают гос-ые ценные бумаги. Операции с гос-ыми ценными бумагами проводятся в рамках политики долгосрочного регул-я, а с негос-ыми – политики краткосрочного регул-я. Основная задача политики открытого рынка – регул-е спроса и предложения на ценные бумаги с целью получения соответствующей реакции со стороны кредитных организаций. Если политика экспансионистская (покупка ЦБ ценных бумаг), то происходит увеличение предложения денег, и наоборот, рестрикционная политика (продажа) приводит к уменьшению денежного предложения.

Классическими являются операции на вторичном рынке. В свое время Банк России проводил операции и на первичном рынке: скупал целые выпуски гос-ых ценных бумаг у эмитента. Иногда к операциям на открытом рынке относят операции на валютном рынке, однако лектор не поддерживает эту точку зрения.

Основные функции рынка  гос-ых ценных бумаг: централизованные заимствования гос-вом временно свободных денежных средств у ком-их банков, предприятий, населения. Это правовое оформление займа гос-ва; неинфляционное финансирование дефицита бюджета; применение гос-ых ценных бумаг в качестве надежных и ликвидных активов для поддержания ликвидности; регул-е кредитных возможностей банков.

Существуют два основных пути проведения политики открытого  рынка:

1. ЦБ определяет объем купли-продажи ценных бумаг независимо от курса;
2. Он устанавливает только процентную ставку покупки или продажи, при достижении которой осуществляется любой объем операций с этими бумагами. Второй способ считается более гибким.

Операции на открытом рынке – самый гибкий инструмент денежно-кредитной политики. Они различаются по ряду критериев: 1.по условиям сделок: прямая купля-продажа. Она существовала в начале пути развития этих операций; купля-продажа на срок с обязательством обратного выкупа, то есть операции РЕПО; 2.по объектам сделки: операции с гос-ыми ценными бумагами; операции с негос-ыми ценными бумагами. 3.по срочности сделок: краткосрочные (до 3 месяцев); долгосрочные (от 1 года).4.по сфере проведения: только банк-ий сектор; вместе с небанк-им сектором (предприятия, населения).5. по субъектам (имеется в виду фондовый рынок и другие денежные и финансовые рынки).

Билет № 16.

1.Проблема  соотношения меры независимости  ЦБ и контроля за ним со  стороны общества.

Некоторые ЦБ были сразу образованы в качестве гос-ых (в ФРГ, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит или нет капитал ЦБ гос-ву, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности ЦБ в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении экон-ой политики правительства. Однако тесные связи с гос-вом не означают, что оно может безгранично влиять на политику ЦБ. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным. Чаше всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банк-ой комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка', которого могут назначать парламент, президент, правительство, монарх, не входит в состав правительства. Существенная степень независимости ЦБ является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, скажем, приближением очередных выборов. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы ЦБ для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость ЦБ от правительства имеет относительный характер в том смысле, что экон-ая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочном плане политика ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкон-ого курса правительства. В конечном счете любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и гос-ого органа.

ЦБ развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.