Предложения по итогам Первого Всероссийского совещания "Актуальные проблемы защиты прав потребителей на рынке финансовых услуг"

 

· приобретение контрольных  пакетов (долей в уставном капитале) банков, утративших капитал, и осуществление  управления этими банками;

 

· принятие в залог и  в управление пакетов акций (долей  в уставном капитале) банков, осуществление  управления этими пакетами;

 

· участие в капитале банков, подвергающихся реструктуризации, представление  интересов государства в этих банках, оказание им экономической  поддержки;

 

· участие в разработке и реализации планов финансового  оздоровления банков, подвергающихся реструктуризации;

 

· управление активами, приобретение, реализация и посредничество при  реализации активов ликвидируемых  банков;

 

· отстранение от руководства  кредитной организацией лиц, допустивших  потерю кредитной организацией капитала либо препятствующих ее оздоровлению;

 

· привлечение необходимых  финансовых ресурсов от российских и  иностранных инвесторов, в том  числе путем выпуска ценных бумаг, как для реализации мероприятий  по реструктуризации банков, так и  для организации своей деятельности.

 

При этом ряд функций и  задач АРКО являются несвойственными  ни Правительству РФ, ни Центральному банку. К таким функциям, на- пример, относятся выкуп, управление и реализация проблемных активов кредитных организаций, поэтому и возникла необходимость  создания административно независимой  от государственных органов и  Центрального банка организации  для осуществления мер по реструктуризации банковской системы.

 

С целью углубления процесса реструктуризации кредитных организаций  Центральный банк РФ использует все  предоставленные ему  полномочия для ограничения деятельности находящихся  в слабом финансовом положении банков, проведения реструктуризации и отзыва лицензий неплатежеспособных банков.

 

Среди 18 банков, анализ финансового  положения которых был про- веден  в 1998-1999 гг., Банк России выделил неплатежеспособные банки, которые не имели достаточного потенциала для подготовки и успешной реализации планов по реструктуризации, отозвал у них лицензии и в  кратчайшие сроки приступил к  процедуре банкротства или ликвидации. По отношению к остальным несостоятельным  банкам Банк России будет:

 

· назначать в них временных  управляющих; 1 передавать их в ведение  АРКО. В течение 3 месяцев после  пере- дачи этих банков в АРКО Агентство  определит по каждому банку, может  ли он быть реструктурирован или должен быть незамедлительно ликвидирован;

 

· у банков, подлежащих ликвидации, отзывать лицензии и начинать процедуру  их банкротства или ликвидации в  соответствии с Федеральным законом  «О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций».

 

Поддержание ликвидности  банков поддерживается с использованием существующих стандартных механизмов (ломбардный кредит, кредит «овернайт», внутридневной кредит, РЕПО) только при наличии залогового обеспечения  и только по отношению к платежеспособным банкам или тем банкам, которые  осуществляют планы реструктуризации, утвержденные АРКО.

 

В целях оперативного изъятия  излишней ликвидности банковской системы  и снижения тем самым давления на валютный рынок Банком России в 1999 г. проводились операции по приему денежных средств кредитных организаций  в депозит, В течение года Банк России постепенно расширял перечень депозитных операций, увеличивая спектр краткосрочных рублевых инструментов. Если первоначально средства коммерческих банков привлекались сроком на один день, 1 неделю и 2 недели, то к концу 1999 г. —  на месяц и 3 месяца. До настоящего времени  прием средств в депозит осуществлялся  только с использованием системы  «Рейтерс-дилинга, основное преимущество которой — оперативность совершения сделок. Согласно данной схеме, в депозитных операциях Банка России принимают  участие региональные банки, имеющие  филиалы в Московском регионе  и располагающие системой «Рейтерс-дилинг».

 

С 10 ноября 1999 г. Банк России приступил к проведению депозитных операций на аукционной основе, что  предполагает участие более широкого круга региональных банков. Свободные  средства коммерческих банков принимаются  на срок «1 неделя» с максимальной процент- ной ставкой 7 % годовых, «2 недели»  — 12 % годовых, «1 месяц» — 18 % годовых. Минимальная  сумма средств, принимаемых Банком России в депозит, установлена в  размере 5 млн руб.

 

Одновременно, в соответствии с решением Совета Директоров Банка  России от 29 октября 1999 г., Банк России в ноябре 1999 г. осуществил размещение трех выпусков облигаций Банка России со срока- ми обращения 3, 4 и 5 месяцев, объем  каждого выпуска — 2 млрд руб. Операции по купле-продаже облигаций Банка  России производятся через официально зарегистрированных дилеров. Принятие Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» позволило Банку России активизировать работу по отзыву лицензий у банков с неудовлетворительным финансовым состоянием, руководством и собственниками которых не принимаются реальные меры по финансовому оздоровлению (санации).

 

Банк России планирует  ввести более жесткие критерии лицензирования банков. Такие критерии будут включать:

 

· изменения в порядке  расчета первоначального капитала;

 

· исключение перекрестного  владения акциями как источника  капитала;

 

· оценку жизнеспособности плана  развития банка;

 

· оценку прозрачности корпоративных  групп акционеров.

 

Эти критерии будут распространены на любого акционера, владеющего прямо  или опосредованно более чем 5 % капитала банка или способного оказывать аналогичное влияние  на деятельность банка. Руководствуясь этим принципом и в соответствии с международной практикой лицензирования банков, акционеры, способствовавшие своей  деятельностью доведению банка  до несостоятельности, будут исключены  из состава акционеров любых банков.

 

Меры Центрального банка  РФ в совокупности позволят провести реструктуризацию банковской системы  таким образом, чтобы максимально  сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность эффективно обслуживать потребности экономики.