Предложения по итогам Первого Всероссийского совещания "Актуальные проблемы защиты прав потребителей на рынке финансовых услуг"

 

 

 

 

 

3.2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ  ФЕЛЕРАБИИ 

 

 

 

Государственный банк России был учрежден в 1860 г. на базе основанных еще при Екатерине II ассигнационного и заемного государственных банков.

 

В отличие от центральных  банков западноевропейских стран и  США Государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных  торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным  источником иностранной валюты. Госбанк  имел собственные крупные элеваторы  и зернохранилища, расположенные  в районах, где отсутствовали банковские учреждения, На принадлежащих банку зернохранилищах ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк посредством кредитов участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами.

 

Государственный банк России являлся «банком банков». В нем  имели счета и хранили свои резервы коммерческие банки. В 1914 г. сеть Госбанка включала 10 контор и 125 отделений. Банковские операции осуществляло 791 местное (уездное) казначейство. Наряду с этим Госбанк управлял деятельностью  системы сберегательных касс. Их общее  количество превышало 8 тыс. Свободные  остатки денег в виде накоплений населения хранились в Госбанке. Госбанк использовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвестируя их в облигации государственных  займов.

 

Значение Госбанка как  эмиссионного банка резко возросло в конце XIX в. в результате денежной реформы 1895 — 1897 гг., когда в обращение были выпущены золотые монеты достоинством 5, 7, 10 и 15 ру6,

 

Государственному банку  разрешалось выпускать не обеспеченные золотом бумажные деньги лишь в пределах твердого лимита — 300 млн руб. Вся  банковская эмиссия сверх этого  лимита должна была производиться в  пределах золотого запаса, составляющего 1528 млн. руб., или почти 1200 т.

 

Началом нового, «рыночного этапа деятельности Центрального банка  России можно считать 1990 г., когда  в России была ликвидирована государственная  монополия в банковском деле и  банковская система законодательно стала двухуровневой.

 

В 1992 г. в связи с распадом СССР функции Госбанка СССР на территории России принял на себя Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). Статус, задачи, функции, полномочия и  принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

 

С помощью экономического и административного воздействия  в процессе проведения денежно-кредитной  политики Центральный банк способствует укреплению и развитию экономики  России. В этом заключается его  основная задача, которую он решает путем:

 

· защиты и обеспечения  устойчивости российской валюты —  рубля, повышения его покупательной  способности и стабильности курса  по отношению к валютам других стран;

 

· развития и укрепления банковской системы России;

 

· обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов.

 

Банк России подотчетен только Федеральному собранию. Председатель банка назначается Государственной  Думой сроком на 4 года по представлению  Президента,

 

Банк России участвует  в разработке экономической политики правительства. Председатель Банка  России или один из его заместителей (по поручению Председателя) участвует  в заседаниях Правительства России.

 

Министры финансов и экономики  Российской Федерации или по одному из их заместителей могут участвовать  в заседаниях Совета Директоров —  высшего органа управления Банком —  с правом совещательного голоса.

 

Банк России и Правительство  Российской Федерации информируют  друг друга о предполагаемых действиях, .имеющих общегосударственное значение, и координируют свои действия.

 

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему  входят: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые  учреждения, учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, организации  и учреждения, в том числе подразделения  безопасности, необходимые для успешной деятельности банков.

 

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные  управления являются обособленными  подразделениями, осуществляющими  и часть его функций на определенной территории. Территориальные главные  управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции  территориальных учреждений Банка  России определяются положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом  Директоров.

 

Высший орган Банка  России — Совет Директоров. Это  коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

 

В Совет Директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета Директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению  Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета Директоров.

 

Совет Директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную  политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также  уставы его других структурных подразделений  утверждает Совет Директоров. К его  полномочиям также отнесены:

 

· изменение ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических  нормативов;

 

· определение условий  допуска иностранного капитала в  банков- скую систему России;

 

· другие решения по вопросам, имеющим большое значение как  для Банка России, так и для  банковской системы страны.

 

Решение Совета Директоров считается  принятым, если за него про голосовало большинство членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет  и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в стране.

 

Наряду с Советом Директоров вне банка функционирует и  Национальный банковский совет. В его  состав включаются представители Президента, представители высших органов законодательной  и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек.

 

Члены Банковского совета утверждаются Государственной Думой  по представлению Председателя Банка  России. Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию  развития банковской системы и вопросы  единой государственной кредитно-денежной политики, включая регулирование  денежных ресурсов.

 

Рекомендации Банковского  совета учитываются при рассмотрении Федеральным Собранием законодательных  актов по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета Директоров Банка.

 

 

 

ФУНКЦИИ БАНКА РОССИИ

 

 

 

Центральный Банк Российской Федерации занимает особое положение  среди всех юридических лиц, занятых  управлением или хозяйственной  деятельностью. Представляя собой  орган государственного управления, Центральный банк выступает и  как коммерческий банк, хотя получение  прибыли не служит целью деятельности Центрального банка РФ.

 

По вопросам своей компетенции  Банк России издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов  государственной власти, органов  субъектов Российской Федерации, органов  местного само- управления, а также  юридических и физических лиц.

 

50 % прибыли Банка России  после направления ее на увеличение  ресурсов банка перечисляется  в доход федерального бюджета. 

 

Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей. Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии  обладать ни один коммерческий банк. Это  объясняется тем, что он:

 

·  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

 

· выступает кредитором последней  инстанции для коммерческих  которые  получают кредиты в тех случаях, когда исчерпали  имеют возможности  пополнить ресурсы из других источников;

 

·  от имени правительства  управляет государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными правительством;

 

·  наряду с коммерческими  банками производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству  и местным властям;

 

·  является «банк<у банков», так как ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

 

Основной источник ресурсов Центрального банка — деньги в  обращении и средства коммерческих банков.

 

Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банков.

 

Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя  свои обязательства.

 

Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной  валюты.

 

Центральный банк России создает  свои ресурсы двумя методами:

 

а) Деньги из балансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских  счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального банка. В  случае необходимости эти остатки  могут быть образованы за счет кредитов, выдаваемых системой Центрального банка. При этом методе речь идет о на- личной — денежной, т. е. банкнотной, эмиссии.

 

б) О втором методе речь идет тогда, когда Центральный банк увеличивает  свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих ос- татки на счетах, т. е. на депозитах. При этом следует  говорить о депозит- ной эмиссии.

 

Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, так как учреждения Центрального банка не могут выдать деньги из оборотной кассы коммерческому  банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных  денег.

 

Таким образом, эмитируемые  Центральным банком деньги — создаваемые  им ресурсы — в обоих случаях  носят кредитный характер, их обеспечением служат обязательства коммерческих банков и правительства, а также  золото и иностранная валюта.

 

Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового  рынка, не вмешиваясь в их оперативную  деятельность, Центральный банк выполняет  свои многообразные функции.

 

Важнейшей функцией Центрального банка, как отмечалось ранее,  является разработка и осуществление совместно  с Правительством России единой денежно-кредитной  политики, направленной на защиту и  обеспечение устойчивости рубля.

 

Деньги выступают как  эквивалент товарно-материальных ценностей  и сами должны иметь материальные формы. Такими формами могут быть:

 

металлические монеты и бумажные купюры; записи на банковских счетах;

 

записи на магнитных носителях, когда денежные остатки и переводы отражаются на компьютерных счетах (электронные  деньги).

 

Чтобы деньги выполнили свою роль как средство платежа и обращения, необходимо их реальное присутствие  в одной из перечисленных форм.

 

Следовательно, денежное обращение  представляет собой обращение наличных денег и денег в их безналичной  форме. Для управления де- нежным обращением Центральный банк РФ публикует и  использует в процессе денежного  регулирования различные показатели — денежные агрегаты, принятые в  международной практике.

 

Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу,  позволяет Банку России принимать  оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения.

 

Денежное обращение регулируется Центральным банком в процессе , осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии  или кредитной рестрикции. Кредитная  экспансия ЦБ РФ увеличивает кредитные  ресурсы коммерческих банков, которые  в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении.

 

Кредитная рестрикция влечет за собой ограничения возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики  деньгами.

 

Инструментами кредитной  экспансии или кредитной рестрикции являются: официальная учетная ставка Центрального банка; некоторые неэкономические  меры.

 

Официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, используемым Центральным банком при кредитовании коммерческих банков.

 

Определение размеров учетной  ставки — один из наиболее важных аспектов кредитно-денежной политики, а изменение  учетной ставки вы- ступает показателем  изменений в области кредитно-денежного  регулирования, Размер учетную ставки обычно зависит от уровня ожидаемой  инфляции и в то же время оказывает  на инфляцию большое влияние.

 

Когда Центральный банк РФ намерен смягчить денежно-кредитную  политику или ужесточить ее, он снижает  или повышает учетную (процентную) ставку, Банк может устанавливать одну или  несколько процентных ставок по различным  видам операций или проводить  процентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки ЦБ РФ представляют собой минимальные ставки, по которым  Банк России осуществляет свои операции.

 

ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.