Отчет по практике в Банке ЗСКБ

- монеты из драгоценных металлов: из золота - 213 штук, из серебра  - 2019 штук;

- слитки: золото - 11 кг, серебро - 2 кг.

в 2007 году «3апсибкомбанк» ОАО уделял серьезное внимание сохранению и увеличению клиентской базы и развитию взаимовыгодных партнерских отношений с корпоративными клиентами. Менеджмент и коллектив Банка настроены на построение долгосрочных отношений со своими клиентами на основе взаимной выгоды, справедливости и уважения сторон.

Внедрение прогрессивных форм банковского  обслуживания, целенаправленная работа по привлечению потенциальных клиентов, постоянное совершенствование методов работы с клиентами - вот те факторы, которые делают сотрудничество с Банком все более эффективным и удобным.

в 2007 году специалисты Банка провели  реформирование тарифной политики, что привело к положительным результатам: доля корпоративного сегмента «3апсибкомбанк» ОАО на банковском рынке Тюменской области выросла на 3,4%, превысив общерыночный темп роста в регионе. Общее число корпоративных клиентов Банка на 01.01.08 г. достигло отметки 22 тысячи, что составляет 15% регионального рынка.

Сегодня Банк открывает счета в  российской и иностранных валютах, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание. По поручению клиентов Банк управляет их средствами, проводит операции с валютой и ценными бумагами на российском и международном рынках, предоставляет различные виды кредитования. «3апсибкомбанк» ОАО оказывает такие специализированные услуги, как лизинг и финансовый консалтинг, депозитарное обслуживание. Функционируют системы «Банк-Клиент» (как в российской, так и в иностранной валюте) и «Интернет-Банк», которые позволяют клиентам управлять своими средствами, не покидая офиса или дома.

 

12. Работа банка  с ценными бумагами

 

Портфель ценных бумаг  составляет 8% от активов Банка, с  начала отчетного года его размер уменьшился на 29% и на 01.01.2008 г. составил 5 350 млн. руб. В основном уменьшение портфеля происходило за счет снижения количества инструментов с фиксированным доходом. Так, портфель корпоративных облигаций уменьшился на 48%, портфель векселей - на 61%, портфель субфедеральных облигаций был сокращен до нуля. Объемы долевых ценных бумаг (акций и инвестиционных паёв) и высоколиквидных государственных ценных бумаг в портфеле Банка сохранены на прежнем уровне.

 Структура портфеля ценных бумаг на 01.01.08 г.:

• Государственные  ц/б - 33%

• Корпоративные облигации - 10%

• Векселя - 18%

• Акции - 33%

• Инвестиционные паи - 6%

Уменьшенный портфель корпоративных облигаций является сбалансированным по отраслям экономики.



 

Инвестиции  в корпоративные облигации

Отрасль/эмитент	Сумма, млн. руб.	Доля, %
Нефтехимическая отрасль	99,65	18,00
Машиностроение	205,88	37,18
Транспорт	198,30	35,81
Горно-металлургическая отрасль	49,92	9,01

 

Вложения в акции и инвестиционные паи

Отрасль инвестирования	Сумма, млн. руб.	Доля, %
Нефтегазовая отрасль	1295,38	62,78
Транспортная отрасль	174,98	8,48
Электроэнергетика	242,98	11,78
Потребительский сектор	50,12	2,43
Инвестиционные паи	299,99	14,54

 

Вложения в векселя сторонних эмитентов

Направления инвестирования	Сумма, млн. руб.	Доля, %
Векселя банков	473,80	47,87
Векселя компаний	515,95	52,13



В течение 2007 года «Запсибкомбанк»  ОАО продавал акции, достигшие, по мнению банковских аналитиков, справедливой стоимости. В основном это акции  металлургического сектора, машиностроения, а также акции компаний телекоммуникационного  сектора. В конце 2007 года были частично реализованы акции нефтегазового сектора, тем не менее, Банк сохраняет существенную долю вложений в этот сектор, считая его недооцененным.

Совокупный доход от операций с ценными бумагами, полученный Банком в отчетном году, составил 764,5 млн. руб.

 Структура доходов Банка от операций с ценными бумагами:

• Акции - 50,5%

• Долговые ценные бумаги (векселя, корпоративные облигации) - 28,8%

• Государственные ЦБ, облигации субъектов РФ - 20,2%

• Векселя, выпущенные «Запсибкомбанк»  ОАО - 0,5%

- Услуги депозитария 

Депозитарий «Запсибкомбанк»  ОАО осуществляет свою деятельность на основании Лицензии профессионального  участника рынка ценных бумаг  на право осуществления депозитарной деятельности № 072-03436-000100 от 4 декабря 2000 года, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам.

По состоянию на 01.01.08 г. количество акционеров «Запсибкомбанк»  ОАО составило 8996, в том числе  юридических лиц - 493, физических лиц - 8503. По сравнению с 1 января 2007 года количество акционеров сократилось на 98.

Выполняя решение годового собрания акционеров Банка, Депозитарием произведены начисление и выплата  дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям Банка за 2006 год. Дивиденды начислены 9077 акционерам. Сумма начисленных дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям Банка составила более 150 млн. руб., в том числе, юридическим лицам - 74 млн. руб., физическим лицам - 76 млн. руб.

20 августа 2007 года Совет  директоров Банка принял решение  о размещении облигационного займа «Запсибкомбанк» ОАО со следующими параметрами:

- процентные неконвертируемые  документарные облигации на предъявителя с обязательным централизованным хранением, - количество 1 500000 штук,

- номинальная стоимость  1000 рублей каждая,

- общая номинальная  стоимость облигаций 1 500000000 рублей,

- срок погашения 1098-й  день с даты начала размещения  облигаций выпуска.

14 сентября 2007 года Департамент  лицензирования деятельности и  финансового оздоровления кредитных организаций Банка России зарегистрировал выпуск облигаций «Запсибкомбанк» ОАО на сумму 1 500000000 рублей. Согласно Решению о размещении облигационного займа Банка, размещать облигации можно в течение одного года с даты государственной регистрации выпуска ценных бумаг.

Депозитарий «Запсибкомбанк»  ОАО установил междепозитарные корреспондентские отношения с ведущими расчетными и кастодиальными депозитариями страны:

Некоммерческое партнерство  «Национальный Депозитарный Центр», 3АО «Депозитарно-Клиринговая Компания», ОАО «Внешэкономбанк».

Банком открыты счета номинального держателя у следующих Специализированных регистраторов: Специализированный регистратор 3АО «ИРКОЛ», 3АО «Специализированный регистратор - Держатель реестра акционеров газовой промышленности» (3АО «СР-ДРАГА»).

В целях наращивания  капитала в течение отчетного года Банком были заключены с юридическими лицами договоры субординированного депозита на сумму 466 млн. рублей. Данные мероприятия позволили Банку увеличить в среднем объем активных операций на 4196 млн. руб. Всего за 2007 год было при влечено денежных средств юридических лиц в субординированные депозиты на сумму 199 млн. руб.

Выполняя решение Совета директоров «3апсибкомбанк» ОАО, были подготовлены документы для государственной регистрации дополнительного выпуска ценных бумаг. Государственная регистрация дополнительного выпуска ценных бумаг была осуществлена Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Тюменской области 6 ноября 2007 года. Согласно зарегистрированному Проспекту ценных бумаг и Решению о дополнительном выпуске ценных бумаг, «3апсибкомбанк» ОАО получил разрешение разместить обыкновенные именные бездокументарные акции в количестве 10000000 штук номинальной стоимостью 10 рублей каждая на сумму по номиналу 100 млн. руб.

Цена размещения одной  акции - 17 рублей. 28 февраля 2008 года ГУ ЦБ РФ по Тюменской области зарегистрировало Отчет об итогах выпуска ценных бумаг. После завершения эмиссии собственный капитал Банка увеличился на 170 млн. руб., в том числе за счет уставного капитала - на 100 млн. руб., за счет дополнительного капитала - на 70 млн. руб. Уставный капитал Банка составил 570 млн. руб.

 

13. Организация  и предоставление специфических  банковских услуг: 

лизинг, факторинг, консалтинг и др.

 

Внедрение банков на рынок лизинговых услуг объясняется по меньшей мере двумя обстоятельствами. Во-первых, лизинг является капиталоемким видом бизнеса, а банки - основные держатели денежных ресурсов, которые они должны эффективно размещать. Во-вторых, лизинговые услуги по своей экономической природе тесно связаны с банковским кредитованием и служат своеобразной альтернативой последнему. Конкуренция на финансовом рынке подталкивает банки к активному расширению этих операций. При этом банки влияют и на независимые лизинговые фирмы, предоставляя им кредиты. Кредитуя же лизинговые компании, они косвенно (в форме товарного кредита) финансируют и лизингополучателей.

У банка имеются разные способы участия в лизинговом бизнесе:

• способы прямого  участия: в качестве лизингодателя; в качестве лизингополучателя;

• способы косвенного участия:

кредитование сделок лизинговых компаний, включая их факторинговое  обслуживание. Данные компании работают, как правило, используя привлеченные средства, среди которых основную роль играют банковские кредиты;

выдача гарантий под  лизинговые операции;

создание собственной  дочерней лизинговой компании; создание вместе с другими банками, небанковскими  кредитными организациями, иными субъектами хозяйствования совместных лизинговых компаний.

«3апсибкомбанк» оказывает  такие специализированные услуги, как лизинг и финансовый консалтинг, депозитарное обслуживание. Функционируют системы «Банк-Клиент» (как в российской, так и в иностранной валюте) и «Интернет-Банк», которые позволяют клиентам управлять своими средствами, не покидая офиса или дома.

Банк совместно с дочерними компаниями ООО «Западно-Сибирская лизинговая компания» и ООО «Вексельный центр» предоставляет своим клиентам набор разнообразных лизинговых продуктов, позволяющих выбрать наиболее приемлемый вариант привлечения заемных ресурсов при построении индивидуальных схем для обеспечения сложно структурированных проектов. Операции финансового лизинга в целях реновации бизнеса являются одним из наиболее удобных видов инвестиционной деятельности для клиентов Банка, которые активно пользуются этим банковским продуктом. Основной целью лизинговых сделок клиентов Банка является приобретение автотранспорта и спецтехники, станков и оборудования для модернизации и перевооружения производства. В текущем году Банк заключил 118 договоров лизинга, объем кредитов дочерним лизинговым компаниям составил 1 299 млн. руб. Портфель лизинговых кредитов по состоянию на 01.01.2008 г. составил 1 438 л . руб.

С точки зрения банка  целями факторинга являются своевременное инкассирование долгов для сокращения потерь от просроченного платежа, предотвращение появления сомнительных долгов, помощь клиенту в управлении кредитом, ведении бухгалтерского учета, увеличении оборота и прибыльности.

Основу банковской факторинговой (факторской) операции составляет покупка (учет) у своего клиента поставщика (продавца) счета-фактуры, не оплаченного контр агентом поставщика - покупателем (должником). Банк покупает счет-фактуру на основе договора с поставщиком с условием не медленной оплаты значительной части (до 80%) стоимости поставки и выплаты оставшейся части (после удержания процента) к назначенному сроку независимо от того, перечислит деньги покупатель (должник) или нет.

В наиболее общем смысле консультационные (консалтинговые) услуги банка можно определить как вид интеллектуальной деятельности, связанный с анализом, исследованием и выдачей информации, советов и рекомендаций по широкому кругу вопросов как в области банковской деятельности, так и за ее пределами.

Всю совокупность консультационных услуг, которые банки могут оказывать клиентам, целесообразно разделить на два блока: услуги общего характера и услуги специальные.

Консультационные услуги общего характера не являются в прямом смысле слова банковскими операциями (сделками), так как сами по себе они не предполагают какие-либо действия с деньгами (прием, выдачу, перевод и т.п.) в любой их форме. В то же время они представляют собой вид сопутствующих услуг (по классификации, принятой в данной книге), причем сопутствующих в принципе всем операциям банков: базовым (кредитным, депозитным и др.), общим (лизинговым, доверительного управления и др.), вспомогательным и даже сопутствующим базовым. То есть данные услуги пронизывают собой практически все направления деятельности любого банка, нормально общающегося с клиентами.