Отчет по практике в Банке ЗСКБ

Содержание

 

1. Характеристика банка,  состав клиентов - - - - - - 2

2. Организационная структура  банка - - - - - - - 4

3. Формирование и структура  банковских ресурсов. Виды счетов  и 

     вкладов. Порядок открытия и ведения счетов - - - - - 4

4. Виды ссуд и условия их предоставления и погашения. Документы

    предъявляемые в банк для получения кредита - - - - - 6

5. Кредитный договор  как основа взаимоотношений банка  с клиентом при 

    выдаче кредита.  Условия заключения и оформления  кредитного 

    договора, обязательства сторон - - - - - - - 13

6. Анализ кредитоспособности  клиента: задачи анализа кредитоспособности 

    заемщика, основные  направления анализа, источники  информации для 

    анализа, порядок расчетов показателей (коэффициентов),

    использование результатов анализов в кредитной политике - - - 16

7. Используемые виды  обеспечения возвратности ссуд (залог,  гарантия,

    поручительство). Контроль коммерческими банками  за своевременным 

    возвратом  кредитов - - - - - - - - - 20

8. Инвестиционная деятельность банка. Оценка инвестиционных

    проектов. Условия  предоставления и погашения долгосрочных  кредитов.

    Договорные отношения между участниками инвестиционного процесса - 22

9. Виды комиссионных  операций банка - - - - - - 25

10. Организация расчетов и контроль над их осуществлением.

      Используемые формы безналичных расчетов и порядок

      их осуществления - - - - - - - - - 26

11. Услуги, предоставляемые  населению - - - - - - 31

12. Работа банка с  ценными бумагами - - - - - - - 36

13. Организация и предоставление специфических банковских услуг:

      лизинг, факторинг, консалтинг и др. - - - - - - 40

14. Обслуживание внешнеэкономической  деятельности: порядок открытия 

      валютного  счета; виды валютных сделок, условия  и порядок 

      предоставления валютных кредитов; используемые формы

      международных  расчетов; соблюдение требований  валютного 

      регулирования - - - - - - - - - - 42

15. Использование элементов  банковского менеджмента и маркетинга - 48

16. Источники банковской прибыли, ее использование. Порядок исчисления

      и уплаты  налога на банковскую прибыль - - - - - - 50

17. Оценка ликвидности  коммерческого банка, структура  и регулирование 

      Ликвидности - - - - - - - - - - 55

18. Прогнозирование и  планирование банковской деятельности - - - 57

19. Кассовые операции  банка: состояние кассового прогноза  в 

      коммерческих  банках; контроль над соблюдением  предприятиями и 

      организациями  кассовой дисциплины; работа по  установлению 

      для  клиентов лимитов остатка кассы - - - - - - 60

20. Организация банковского  учета в банке - - - - - - 63

21. организация делопроизводства  в банке - - - - - - 67

Список использованной литературы - - - - - - - 72

 

1. Характеристика  банка, состав клиентов

 

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО).

Jоint stock West Sibеriаn commercial bаnk

Основан 23 ноября 1990 года на базе Тюменского территориального управления Промстройбанка.

В Единый государственный  реестр юридических лиц банк внесен за единым государственным регистрационным номером 1028900001460, дата внесения записи 28 ноября 2002 года.

Орган надзора - Главное управление Банка России по Тюменской области, БИК 047102001.

625000, г. Тюмень, ул. Володарского, 48,

тел. (3452) 46-85-62, сhегn@tуumеn.сbг.гu.

ИНН 7202021856

Юридический адрес: 625000, Тюменская  область, г. Тюмень, ул. 8 Марта, 1. Почтовый адрес: 625000, Тюменская область, г. Тюмень, ул. 8 Марта, 1. тел. (3452) 24-09-84,24-55-73,

факс.(3452) 24-05-19,24-58-67.

e-mаiL: postmaster@wscb.ru

Справочно-информационная служба Банка: (3452) 522-000,

Служба поддержки держателей банковских карт: (3452) 798-777 (круглосуточно).

Лицензии:

- Генеральная лицензия  ЦБ РФ на осуществление банковских  операций № 918 от 30 августа 2006 г.

- Лицензия ЦБ РФ  на осуществление банковских  операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов и проведению иных операций с драгоценными металлами № 918 от 30 августа 2006 г.

- Лицензии профессионального  участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия, выданные ФКЦБ РФ: на осуществление депозитарной деятельности № 072-03436-000100 от 4 декабря 2000 г., брокерской деятельности № 072-02930-100000 от 27 ноября 2000 г., дилерской деятельности № 072-03037-010000 от 27 ноября 2000 г., деятельности по управлению ценными бумагами № 072-03120-001000 от 27 ноября 2000 г.

- Лицензии РУ ФСБ  РФ по Тюменской области от 07 декабря 2007 г. сроком действия до 07 декабря 2012 года: № 74р на право осуществления деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств, № 75х на право осуществления деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств, № 76у на право осуществления деятельности по предоставлению услуг в области шифрования информации.

Банк включен в «Реестр  банков и иных организаций, которые  могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами», в «Реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов».

Основные акционеры: Департамент  имущественных отношений Тюменской области, ОАО «Управляющая компания «Нордмедком», ОАО «Арктикнефтегазстрой», ОАО «Новоуренгойский объединенный авиаотряд», ОАО трест «Сибкомплектмонтажналадка», ОАО «Хантымансийскнефтегазгеология», 3АО «Югансктрубопроводстрой».

Членство в ассоциациях, объединениях, биржах и т. п.:

Банк является членом Ассоциации Российских банков, принципиальным членом Международных платежных  систем VISA Intегnаtiотаl MasterCard Intегnаtiоnаl Ассоциации Российских банков - членов Europay (АРЧЕ), Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, СРО «Национальная фондовая ассоциация», Московской Межбанковской Валютной биржи, Азиатско-Тихоокеанской межбанковской валютной биржи, ассоциированным членом Биржевой секции валютных операций Санкт-Петербургской валютной биржи, участником российской платежной системы «Золотая Корона», участником 000 Внебанковской кредитной организации «Вестерн Юнион ДП Восток», участником S.W.I.F.T.

Количество клиентов Банка в 2007 году составило 595 846, в том числе 21 964 юридических лица и 573 882 физических лица.

 

2. Организационная  структура банка

 

3апсибкомбанк имеет  29 филиалов: 28 филиалов на территории  Тюменского региона (Ямало-Ненецкий автономный округ - 9 филиалов, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра – 10 филиалов, юг Тюменской области – 9 филиалов), а также филиал в Москве, 10 дополнительных офисов, 1 кредитно-кассовый офис, 21 операционную кассу вне кассового узла, 3 консультационных пункта. Кроме того, на территории региона работают 2384 банкомата, каждый 10-й банкомат принадлежит ОАО «Запсибкомбанк».

Совет директоров ОАО  «Запсибкомбанк» избран на годовом  общем собрании акционеров Банка 18 апреля 2008 года и состоит из 7 человек.

Состав правления ОАО  «Запсибкомбанк» утвержден Советом  директоров 29 мая 2008 года и состоит из 5 человек.

 

3. Формирование  и структура банковских ресурсов. Виды счетов и 

вкладов. Порядок открытия и ведения счетов

 

Поскольку основным направлением деятельности ОАО «Запсибкомбанк»  является кредитование реального сектора  экономики, требования к формированию ресурсной базы во многом определялись требованием соответствия срочности привлеченных средств и выдаваемых кредитов.

Ресурсная база Банка  на конец 2007 года составила 49282 млн. руб., увеличивwись за год на 26,4%. Привлеченные ресурсы Банка выросли на 8 771 млн.руб. и составили на 01.01.2008 г. 42 460 млн. руб.

Обеспечение ресурсами  осуществлялось как за счет притока  новых клиентов, так и за счет расширения спектра инструментов привлечения средств.

Основной рост произошел  за счет увеличения средств на счетах по учету депозитов юридических лиц и вкладов населения. 3а отчетный год депозиты юридических лиц увеличились на 34% и составили к концу года 13 700 млн. руб.

Вклады населения за 2007 год выросли на 36% и к концу  года составили 10262 млн. руб. Остатки на расчетных и текущих счетах клиентов на начало 2008 года составили 9 706 млн. руб. Средства на карточных счетах физических лиц выросли на 27% и к концу отчетного года составили 5 656 млн. руб.

По результатам конкурсов  среди коммерческих банков на право размещения временно свободных средств областного бюджета и бюджета Ямало-Ненецкого автономного округа Банк привлек на 01.01.2008 г. в срочные депозиты 4,4 млрд. руб. и депозит до востребования 2,0 млрд. руб.

В 2007 году Банком проводилась планомерная работа по увеличению объема и сохранению доли срочных ресурсов в пассивах Банка. По состоянию на 01.01.2008 г. срочные ресурсы составили 23 802 млн.руб. и выросли по сравнению с началом года на 23%. Удельный вес срочных ресурсов в привлеченных средствах Банка составил 56%.

 Структура привлеченных ресурсов на 01.01.2008 г. составляет:

• Средства на счетах предприятий и организаций - 23%
• Депозиты предприятий и организаций - 32%
• Вклады физических лиц - 24%
• Средства на карточных счетах физических лиц - 14%
• Средства кредитных организаций - 1 %
• Выпущенные долговые обязательства - 5%
• Прочие обязательства - 1%

Структура привлеченных ресурсов не претерпела существенных изменений. В привлеченных ресурсах более половины (55%) занимают средства клиентов - юридических лиц, из них на депозиты приходится 32% и на расчетные/текущие счета - 23%. Средства физических лиц составили 38% от общего объема привлеченных средств, в т. ч. средства во вкладах - 24%, средства на карточных счетах - 14%.

В 2007 году Банк продемонстрировал высокие темпы роста объема привлеченных средств населения, чему способствовала совокупность ряда факторов: рост доверия населения к кредитным учреждениям, рост благосостояния населения Тюменской области, а также взвешенная политика Банка, проводимая в области привлечения средств физических лиц.

Структура привлеченных средств физических лиц «Зопсибкомбанк»  ОАО по состоянию на 01.01.08 г.: 60% - срочные  вклады, 36% - карточные счета, остальная часть - прочие средства населения (включая счета до востребования).

По состоянию на 01.01.08 г. привлеченные средства населения  составили 15918 млн. руб. Основную долю прироста средств физических лиц обеспечили срочные депозиты населения, которые  за 2007 год выросли в 1,4 раза и составили 9 554 млн. руб.

Вклады клиентов Банка  застрахованы в порядке установленном  Федеральным Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

С целью привлечения  новых клиентов, а также для  существующих вкладчиков в конце 2007 года Банк реализовал сезонную акцию с повышенными процентными ставками по срочным вкладам физических лиц «Копим деньги! Дорого», что позволило в 2007 году достичь темпов прироста срочных средств населения, значительно превышающих темпы аналогичного сегмента рынка Тюменской области.

 

4. Виды ссуд  и условия их предоставления  и погашения. Документы предъявляемые  в банк для получения кредита

 

Следуя своей стратегии  развития, Банк из года в год увеличивает  долю вложений в розничный рынок  в структуре ссудной задолженности. За 2007 год вложения в данный сегмент в абсолютном выражении составили 13 037 млн. руб.

Структура ссудной задолженности  физических лиц «Запсибкомбанк»  ОАО по видам кредитов по состоянию  на 01.01.08 г. представлена следующим образом:

• Ипотечные ссуды - 58%
• Автокредитование - 12%
• Ссуды на приобретение жилья - 11 %
• Потребительские ссуды - 19%

Наибольшим по объему выдачи и остатку задолженности, а также  по темпам роста является ипотечное  кредитование. Успешная реализация Банком собственных программ ипотечного кредитования и сотрудничество с местными органами власти позволили завоевать значительную долю рынка ипотечных кредитов в регионе. На сегодняшний день «3апсибкомбанк» ода является одним из региональных лидеров по объему выданных ипотечных кредитов. В течение 2007 года было выдано 3 752 ипотечных кредита на общую сумму 6 786 млн. руб.. и по состоянию на 01.01.08 г. ипотечный портфель Банка составил 9 795 млн. руб. Благодаря активному развитию ипотечного кредитования, розничный портфель Банка в 2007 году превысил по объему портфель корпоративного кредитования.