Лекции по "Деньги, кредит, банк"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Ноября 2013 в 11:00, курс лекций

Краткое описание

Лекция № 1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
Лекция № 2. Функции денег
Лекция № 3. Виды денег и их особенности
.....
Лекция №30. Особенности деятельности коммерческих банков

Прикрепленные файлы: 1 файл

Копспект по ДКБ.docx

— 525.96 Кб (Скачать документ)

Свободный резерв коммерческого банка  4 исчезает (хотя средства на расчетном счете клиента 6 остаются неизрасходованными), у коммерческого банка 5 он появляется. В свою очередь этот банк часть своего свободного резерва - 1 млн. руб. (20 % ПР) оставляет в центральном банке в виде отчислений в централизованный резерв, а остальную часть (4,1 млн. руб.) использует для выдачи ссуды клиенту 9. Далее процесс продолжается до полного' исчерпания свободного резерва, который в итоге за счет отчислений в централизованный резерв аккумулируется в центральном банке и достигает размера первоначального свободного резерва (10 млн. руб. в банке 1).

В соответствии со схемой деньги на расчетных  счетах клиентов 2, 4, 6, 8 и т. д. (всех четных клиентов) остаются нетронутыми и поэтому общая сумма денег на расчетных (депозитных) счетах составит в конечном счете величину многократно большую, чем первоначальный депозит — 10 млн. руб., образовавшийся при выдаче ссуды клиенту 1. Однако деньги на депозитных счетах могут увеличиться не более чем в 5 раз, поскольку величина коэффициента мультипликации, представляющая собой отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине   первоначального депозита, обратно пропорциональна

 


 

норме отчислений в централизованный резерв. Таким образом, если норма отчислений в централизованный резерв равна 20 %, то коэффициент мультипликации будет составлять 5(1/20-100). Он никогда не будет достигать 5, потому что всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, в кассе любого банка должны быть наличные деньги для кассовых операций).

Поскольку процесс мультипликации непрерывен, коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени (год) и характеризует, насколько за этот период времени увеличилась денежная масса в обороте.

Банковский мультипликатор действует  независимо от того, предоставлены  ли кредиты коммерческим банкам или они предоставлены федеральному правительству. Деньги в этом случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, а они тоже относятся к привлеченным ресурсам (ПР), поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличится (см. формулу) и включится механизм банковского мультипликатора.

Механизм банковского мультипликатора  заработает не только от предоставления централизованных кредитов. Он может быть задействован и в том случае, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций, т. е. включается механизм банковской мультипликации. Включить этот механизм центральный банк может и тогда, когда он уменьшит норму отчислений в централизованный резерв. В этом случае также увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных условиях приведет к росту кредитования и включению банковского мультипликатора.

Управление механизмом банковского  мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, в то время как эмиссия производится системой коммерческих банков. Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций - функцию денежно-кредитного регулирования. 

 

3. Эмиссия наличных денег,  ее механизм

 

Эмиссия наличных денег – выпуск наличных денег  центральным банком страны в целях  увеличения денежной массы в обращении  для обеспечения экономики законными  платежными средствами. Часто под эмиссией наличных денег понимают такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению находящейся в обороте денежной массы.

Наличные  деньги выпускаются в оборот в  процессе осуществления кассовых операций кредитными институтами (коммерческими банками), которые выдают клиентам наличные деньги из своих операционных касс. Одновременно клиенты погашают свои ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков.

Налично-денежная эмиссия обладает высокой эластичностью, что определяется возможностью банков увеличивать по мере необходимости  запасы наличных денег путем списания денежных средств со своих счетов в центральном банке или депонирования на счетах излишков наличности.

Центральный банк любого государства является монопольным  эмитентом наличных денег в обращение. При этом он следит за стабильностью  национальной валюты, т.к. банкноты сохраняют свою ключевую роль только при условии, что их количество будет ограничено. Центральный банк фактически платит банкнотами, которые сам же создает, когда расплачивается требованиями на себя.

В принципе, банкноты могли бы выпускаться в  неограниченном количестве. Тем не менее, существуют косвенные границы, определяемые задачами, стоящими перед  центральным банком.

Центральный банк, в конечном счете, берет на себя обязательство увязывать эмиссию  банкнот с процессом производства и обмена товаров и услуг или  не выпускать такого количества банкнот, на которое владельцы товаров, исполнители  работ и услуг не согласны обменивать собственные активы. Основными статьями активов центрального банка, обеспечивающих выпуск банкнот в обращение, являются официальные валютные резервы, государственные и прочие ценные бумаги, кредиты банкам, предоставленные под залог ценных бумаг. Необходимость обслуживания товарооборота фактически означает, что новые выпуски наличных денег могут осуществляться либо в целях замены физически износившихся банкнот, либо под рост национального богатства.

Для получения  наличности коммерческие банки используют свои резервы в центральном банке для ее покупки. Это приводит к сокращению резервов на корреспондентских счетах коммерческих банков в центральном банке. Таким образом, чем предпочтительнее наличность или ниже доверие населения к банкам, тем меньше способность банков предоставлять кредит.

Банк России:

- монопольно  проводит эмиссию наличных денег;

- прогнозирует  и организует производство, перевозку  и хранение банкнот и монет;

- создает  резервные фонды банкнот и  монет;

- устанавливает  правила хранения, перевозки инкассации  денег для кредитных организаций;

- устанавливает  признаки платежеспособности денежных  знаков и порядок замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения.

Этапы наличной эмиссии:

- составление  прогноза потребности в наличной  денежной массе для бесперебойного  проведения расчетов;

- изготовление  денежных знаков и их защита  от фальсифицирования;

- организация  резервных фондов денежной наличности;

- транспортирование  денежной наличности в регионы  РФ;

- собственно  выпуск денег в обращение.

 

 

 

 

ТЕМА 7. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ, ЕГО СОДЕРЖАНИЕ И  СТРУКТУРА

 

Лекция № 7. Денежный оборот, его содержание и структура

 

1. Понятие и структура  денежного оборота

2. Принципы организации  денежного оборота

3. Взаимосвязь денежного оборота  с системой рыночных отношений

4. Платежная система страны

 

1. Понятие и структура  денежного оборота

 

Денежный  оборот – это непрерывное движение денег в наличной и безналичной  форме.

В условиях обращения денег, обладающих собственной  стоимостью денежный оборот, как и товарный оборот, выступал в качестве стоимостного оборота, поскольку золотые или серебряные монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на них номинале. Стоимостной оборот объединял  как денежный, так и товарный обороты.

Современный же денежный оборот совершается с  помощью денежных единиц, не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому  стоимостным сейчас считается только товарный оборот.

Платежный оборот – процесс движения средств платежа, применяемы в данной стране. Он включает не только движение денег как средства платежа в наличном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, векселей). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов: в форме бартера, взаимозачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота.

Денежное  обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной  частью денежного оборота. Обращение  денег предполагает их постоянный переход от одного юридического или физического лица к другому. Например банк выдает деньги предприятию для выдачи з/п и т.д.

Обращаться  могут только наличные деньги, поэтому  понятие денежное обращение можно  отнести только к части денежного  оборота, а именно – к налично-денежному обороту.

Деньги, находящиеся  в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения, накопления.

Денежный  оборот складывается из отдельных каналов  движения денег между:

- центральными  и коммерческими банками; 

- коммерческими  банками; 

- предприятиями; 

- коммерческими  банками и предприятиями; 

- коммерческими  банками и населением;

- предприятиями  и населением;

- коммерческими  банками и другими финансовыми  институтами; 

- населением  и финансовыми институтами. 

По каждому  из этих каналов деньги совершают  встречное движение.

По форме  функционирующих в нем денег  денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный обороты.

В зависимости  от характера отношений, которые  обслуживает та или иная часть  денежного оборота он делится на 3 части:

- денежно-расчетный  оборот, обслуживающий расчетные  отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

- денежно-кредитный  оборот, обслуживающий кредитные  отношения в хозяйстве;

- денежно-финансовый  оборот, обслуживающий финансовые  отношения в хозяйстве.

Основные  задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

- денежный  оборот, перераспределяя деньги  между своими частями, обеспечивает  свободный перелив капитала из  одной сферы рыночных отношений  в другую, тем самым осуществляя  их взаимодействие;

- в денежном  обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение  потребности в них всех сфер рыночных отношений.

2. Принципы организации  денежного оборота

 

Принципы  организации денежного обращения:

1. Все предприятия,  организации и учреждения обязаны  хранить свои денежные средства на счетах в банках.

2. Денежные  расчеты предприятий по обязательствам  коммерческой деятельности проводятся  по их расчетным счетам посредством  перечисления соответствующих денежных средств.

3. Перевод  денег со счета на счет осуществляется  на основе расчетных документов  клиента, служащих приказом банку  для совершения соответствующих операций.

4. Денежные  платежи выполняются на основе  типовых форм безналичных расчетов с использованием стандартных бланков денежных документов и их бухгалтерской обработки на различных этапах документооборота.

5. Расчеты  через банки обязательны для  всех хозяйственных структур, находящихся  в коммерческих связях по поводу  поставок товаров, выполнения  работ и оказания платных услуг.

6. Ответственность  за своевременность и полноту  совершения платежей несут покупатели товаров и пользователи соответствующих товаров и услуг.

7. В хозяйственных  договорах на поставку товарно-материальных  ценностей предусматривается материальная ответственность поставщиков и покупателей за нарушение принятых обязательств, включая упущенную выгоду.

8. Расходование  денежных средств с расчетных счетов осуществляется исходя из интересов предпринимательской деятельности по решению предприятий и организаций.

9. Предприятия  совершают операции с наличными  деньгами в пределах лимитов  оборотных касс, устанавливаемых  местными банками. Вся сверхлимитная денежная наличность подлежит инкассации в соответствующий банк для использования во внутрибанковском обороте в качестве средства платежа.

10. Обращение  иностранной валюты на территории  страны не допускается. Все  платежи в этой валюте по  обязательствам импорта производятся  только в отношении зарубежных экспортеров.

 

3. Взаимосвязь денежного  оборота с системой рыночных  отношений

 

Система рыночных отношений состоит из двух сфер: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров. При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.

Таком образом можно выделить две задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

Информация о работе Лекции по "Деньги, кредит, банк"