Лекции по "Деньги, кредит, банк"

 

РАЗДЕЛ 1. ТЕОРИЯ ДЕНЕГ

 

ТЕМА 1. НЕОБХОДИМОСТЬ ДЕНЕГ, ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЕ  И  СУЩНОСТЬ

 

Введение. Лекция № 1. Необходимость  денег, их возникновение и сущность

 

1. Введение в деньги, кредит, банки

2. Необходимость и предпосылки  возникновения и применения денег

3. Сущность денег

4. Роль и развитие денег в  условиях рыночной экономики

 

1. Введение в деньги, кредит, банки

 

Деньги, кредит, банки являются неотъемлемой частью жизни в современном мире. Их функционирование особенно актуально для сферы материального производства, так как позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без денежных и кредитных отношений не обходится ни один хозяйствующий субъект.

В условиях развития рыночных отношений функционируют  такие важные институты, как кредитные, валютные, фондовые и другие, обеспечивающие аккумуляцию свободных денежных ресурсов и их перераспределение между регионами и отраслями, между предприятиями и населением. Финансовые потоки обеспечивают экономику дополнительными капиталами, создают базу для расширенного воспроизводства и приумножения богатства общества.

Наука о деньгах, кредите, банках закладывает фундамент  экономических знаний в соединении с экономической теорией, экономикой на макро-, микроуровнях, финансами и другими учебными дисциплинами, изучаемыми в соответствии с учебным планом.

Предметом дисциплины «Деньги, кредит, банки» являются теоретические  и практические вопросы сущности и роли денежного оборота, кредита, банков и других кредитных институтов, валютных отношений. А так же основные принципы и формы организации современной денежно-кредитной системы.

Дисциплина  является теоретическим курсом, продолжающим анализ экономических отношений  общества в процессе обучения студентов по специальности Финансы и кредит.

Преподавание  дисциплины направлено на достижение следующих образовательных целей:

- формирование  у студентов фундаментальных  знаний в области теории денег,  кредита и банков;

- раскрытии исторических и дискуссионных теоретических аспектов их сущности, функций, законов, роли в современной рыночной экономике;

- изучение  содержания дисциплины, освоение  студентами знаний и действий  специалистов в объектной области и предметной среде дисциплины;

- подготовка  студентов к изучению последующих  дисциплин («Финансы», «Финансы организаций», «Рынок ценных бумаг», «Банковский финансовый менеджмент» и других);

- подготовка  студентов к самостоятельной  профессиональной деятельности в качестве специалистов в области финансов и кредита.

К задачам  дисциплины относятся:

а) формирование у студентов, следующих знаний:

- происхождения  и роли денег, кредита и банков  в регулировании макроэкономических процессов;

- закономерностей  денежного оборота и кредита;

- процессов  создания, тенденций построения  и организации современных денежных, кредитных, банковских систем и их элементов;

- анализа  инфляционных тенденций и проявлений, их влияние на экономику;

- формирование  современного представления о  месте и роли центральных и  коммерческих банков, небанковских финансово-кредитных институтов в современной национальной и мировой экономике рыночного типа;

- изучение  специфики России и стран с  развитой рыночной экономикой  в области денежных, кредитных,  валютных рынков, функционирования  платежных и банковских систем;

б) обучение студентов следующим действиям:

- проводить  оценку различных явлений и  закономерностей в денежно-кредитной  сфере экономики;

- анализировать  различные тенденции изменения  построения и организации современных денежных, кредитных, банковских систем;

- анализировать  и прогнозировать процессы в  сфере денежно-кредитных отношений.

В результате изучения дисциплины студенты должны:

а) знать:

- основные  дискуссионные вопросы современной  теории денег, кредита, банков, позиции российской экономической науки по вопросам их сущности, функций, законов и роли в современном экономическом развитии национальной и мировой экономик;

  - современное законодательство, нормативные и методические документы, регулирующие денежный оборот, систему расчетов, включая сферу международных экономических отношений, деятельность кредитных организаций, практику применения нормативно-инструктивных актов;

- содержание  основной отечественной и зарубежной  монографической литературы по  теоретическим вопросам функционирования  денежно-кредитной сферы;

б) уметь:

- владеть  формами и методами использования  денег и кредита для регулирования  социально-экономических процессов  в условиях рыночной и переходной экономики, учитывая специфику России;

- анализировать  статистические материалы по  денежному обращению, расчетам, состоянию  денежной сферы, платежного баланса,  банковской системы;

- анализировать  периодическую литературу по  вопросам состояния отдельных  проблем денежно-кредитной сферы экономики;

- уметь оценивать  работу банков в современной  рыночной экономике;

в) иметь  навык:

- работы  с нормативными документами, регламентирующими  денежно-кредитные отношения;

- анализа  статистической информации о  денежно-кредитной сфере.

Дисциплина  относится к блоку общепрофессиональных и базируется на знании студентами теоретического курса «Экономическая теория».

Изучение  дисциплины производится в соответствии с программой курса на основе общеобразовательных  стандартов и соответствующих им учебных планов специальности.

Контроль  за освоением первой части дисциплины проводится в форме письменных контрольных работ, экзамена для студентов заочной формы обучения, и в форме зачета для студентов очной формы обучения.

Планом предусмотрено 17 лекций, 17 семинарских  занятий на изучение первого раздела  Деньги и такое же количество лекций и семинарских занятий на изучение раздела Кредит и Банки

Виды контроля и оценки освоения студентами учебного материала дисциплины:

- контроль  и дифференцированная оценка  работы студентов на семинарах;

- письменный  контроль и дифференцированная  оценка освоения учебного материала  лекций, семинаров и практических  занятий;

- контроль  и дифференцированная оценка  работы студентов при проведении  деловой игры.

 

2. Необходимость и предпосылки  возникновения и применения денег

 

Деньги являются одной из основополагающих экономических  категорий, на базе которых строятся отношения между участниками  производства, распределения, обмена и  потребления материальных благ и услуг.

Необходимость появления денег обусловлена  объективным развитием производительных сил и производственных отношений (совокупность отношений складывающихся между людьми в производстве, при распределении, обмене и потреблении материальных благ).

Главной причиной превращения натурального хозяйства  в товарное производство является общественное разделение труда.

Главная предпосылка  существования товарного производства – имущественное обособление товаропроизводителей.

Это обособление  выразилось в появлении частной  собственности на средства производства, для чего потребовались следующие  условия: наличие потребности в данном товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена.

Соблюдение  требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

Предпосылки появления денег:

- развитие  товарного производства и обмена  товарами;

- возникновение  частной собственности, приводящей  к обособлению товаров, активов,  факторов производства в рамках  отдельных товаропроизводителей;

- появление  государства как основы институционального  устройства, формирующего национальную  экономику.

Деньги –  это все то, что обычно принимается  в обмен на товары и услуги. Действительно, в прошлом многие вещи использовались как деньги: ракушки, слоновая кость, соль, меха и др.

Разные формы  денег обладают несколькими общими свойствами:

- всеобщей  непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;

- измерением  стоимости;

- сохранением  стоимости.

 

3. Сущность денег

 

В общем виде можно выделить следующие подходы  к сущности денег, описанные в  современной экономической литературе:

- сущность  денег раскрывается в соответствии  с историей их возникновения  (товарным происхождением);

- сущность  денег определяется через функции,  которые они выполняют и роль, которую они играют в современной экономике;

- сущность  денег определяется посредством  ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Деньги, прежде всего, выражают определенные производственные отношения. Товарное производство не может  обойтись без денег, но деньги не могут возникнуть вне товарного производства. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления.

Согласно  концепции трудовой стоимости сущность денег как самостоятельной экономической категории состоит в том, что они выступают в качестве всеобщего эквивалента товарного мира, отражая затраты труда на его производство. В этом качестве они служат универсальным средством измерения затрат труда, пропорций обмена товаров и абстрактной формой выражения общественного богатства.

Деньги являются определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств. Это самые ликвидные активы, так  как позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Причем абсолютной ликвидностью обладают только наличные деньги.

Деньги имеют  фиксированную номинальную стоимость. Им присуща всеобщность, т.е. они выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. Всеобщность денег обеспечивается законодательно и доверием населения к деньгам.

Деньгам должна быть присуща однородность – стандартизированность, транспортабельность, узнаваемость, пригодность для хранения, портативность, защита от подделок. А также делимость, для того, чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

Спрос на деньги формируется под воздействием:

- спроса  на деньги как средство обращения  (иначе, деловой, операционный, трансакционный спрос на деньги, или спрос на деньги для совершения сделок);

- спрос на  деньги как средство сохранения  стоимости (иначе, спрос на  деньги как на актив в сравнении  с другими активами, спрос на  запасную стоимость, или спекулятивный  спрос).

Спрос на деньги как средство обращения определяется уровнем денежного или номинального ВНП (зависимость прямо пропорциональная). Чем выше доход в обществе, больше совершается сделок, выше уровень цен, тем больше требуется денег для совершения экономических сделок в рамках национальной экономики. И он не зависит от уровня ставки процента.

Спрос на деньги как средство сохранения стоимости, или спекулятивный спрос, зависит от величины номинальной процентной ставки (обратно пропорционально), поскольку при владении деньгами в форме наличности и чековых вкладов, не приносящих владельцу процентов, возникают определенные вмененные (альтернативные) издержки по сравнению с ситуацией использования сбережений в виде ценных бумаг. Количество денег в обращении снижается по мере роста курса ценных бумаг.

Деньги как  особый тип экономического блага  обладают реальной и представительной стоимостью. Реальная, или внутренняя стоимость. Реальная, или внутренняя, стоимость денег – это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег. Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную способность, т.е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг.

 

4. Роль и развитие  денег в условиях рыночной  экономики

 

Качественно новая роль денег в рыночной экономике  заключается в том, что они  превращаются в капитал или самовозрастающую стоимость. Деньги становятся денежным капиталом в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.