Лекции по "Деньги, кредит, банк"

Деньги обслуживают  производство и реализацию общественного  капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго подразделения (производство предметов потребления), а также между этими подразделениями.

В 80-е годы усилилась роль денег в качестве инструмента регулирования экономики, когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией стала проводиться денежно-кредитная политика.

Роль денег  в условиях рыночной экономики сводится в основном к следующему: разрешению заложенного в товаре противоречия между потребительной и меновой стоимостью; формированию капиталистических отношений; учету результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и национальной экономики в целом; аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов через различные фонды; средству реализации денежно-кредитной политики государством.

Первоначальное  экономическое значение денег вытекает из их исторического происхождения как посредника в обмене товаров. Всякий товар имеет два противоречивых свойства, двояко ценен: как вещь, которую можно продать; как нечто полезное другим людям. Деньги участвую в снятии этого противоречия.

Во-первых, они  измеряют цену товара. Определение  того, какова цена товара, - это не только проблема теории спроса и предложения, предельной полезности, трудовой стоимости, но и вопрос функции денег, поскольку они представляют цены всех товаров.

Во-вторых, опосредование деньгами акта купли-продажи доводит товар до потребителя.

До появления  денег товары имели множество  цен, выражающихся в виде пропорций  бартерных обменов. С появлением денег стоимости товара получили единообразное выражение.

Эволюционное  развитие товарного хозяйства приводит к накоплению крупных денежных сумм в руках отдельных лиц.

Стремление  к абстрактному богатству, накопление денежных сумм, достаточных для открытия собственного бизнеса, создание предпосылки для возникновения капиталистических отношений. При этом деньги – исходный и конечный пункт движения капитала.

В рыночной экономике роль денег значительно  повышается, так как товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции.

В таких условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

Особенности проявления роли денег при различных  моделях экономики состоят в:

- воздействии на улучшение хозяйственной деятельности;

- усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;

- создание  режима зависимости денежных  расходов от поступлений денег,  что повышает заинтересованность  трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов;

- осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности.

Эффективность применения денег предполагает использование  устойчивой денежной единицы, что усиливает стремление к преодолению таких негативных процессов, как инфляция.

 

 

 

 

 

ТЕМА 2. ФУНКЦИИ  ДЕНЕГ

 

Лекция № 2. Функции денег

 

1. Функция денег как  меры стоимости и как средства  накопления

2. Функция денег как средства  обращения и как средства платежа 

3. Функция мировых денег 

 

1. Функция денег как  меры стоимости и как средства  накопления

 

Эта функция  используется для измерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Не деньги дают возможность определить цену товара, а количество затраченного на их производство труда. Стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность количественных оценок  при помощи денег.

Содержание  этой функции состоим в том, что  затраты труда на производство товаров, или их стоимость, находят выражение в денежной форме. Это значит, что данная функция связана с процессом материального производства. Способность денег быть мерилом стоимости товаров объясняется тем, что товары и деньги имеют единую трудовую природу, т.е. являются продуктами человеческого труда.

В условиях золотомонетного стандарта стоимость  произведенных товаров измерялась в золотых монетах, находящихся в обращении. Пропорции обмена товаров и услуг на золотые монеты образовывали денежные цены.

Количество  золота в монетах устанавливалось  государством и поэтому получило название официального масштаба цен. В  1900 г. немецкая марка содержала 0,36 грамма, российский рубль – 0,77 грамма а американский доллар – 1,5 грамма чистого золота. Чем больше золота содержалось в национальных монетах, тем выше был масштаб цен и их паритет по соотношению к монетам других государств.

Ликвидация  золотомонетного стандарта вызвали  отделение масштаба цен от количества золота, содержащего в монете.

При бумажно-денежном обращении масштабом цен стала служить номинальная стоимость национальной денежной единицы, устанавливаемая государством, т.е. национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части.

Сейчас «внутренние» и «внешние» цены на товары и услуги, а также валютные курсы национальных денег стали определяться по спросу и предложению на основе бумажно-денежного обращения.

Механизм  спроса и предложения является основой  современной рыночной экономики.

Как мера стоимости  деньги однородны, что очень важно  для различных экономических расчетов. Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров – длина.

Функция денег  как средства накопления свидетельствует  о возможности применения денег не только дл измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами.

В силу этого  их следует рассматривать как  актив без риска в отличие  от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут  потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.

Деньги как  средство накопления капитала и сбережений населения обусловлена необходимостью последовательного увеличения общественного богатства. Процесс накопления денег приобрел значение самостоятельной стадии воспроизводственного процесса, определяющей масштабы предпринимательства и развития образа жизни. После реализации товара обладатель денежной выручки не обращает ее в новый товар, а предпочитает накапливать.

В прошлом  в условиях металлического денежного  обращения деньги выполняли функцию  сокровища, которая выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.

 При избыточной  денежной массе металлические  деньги уходили в накопление  и образовывали сокровища, при  возрастании потребности в них,  деньги изымались из сокровищ и вступали в оборот. Причем они не обесценивались. Денежная масса регулировалась автоматически.

Сегодня кредитные  деньги накапливаются в процессе постоянного обращения. Выполнение деньгами этой функции выражается в образовании остатков денежных средств на счетах предприятий и населения в коммерческих банках. Чем больше этих средств, тем богаче общество и его возможности расширения производства и удовлетворения рыночного спроса.

 

2. Функция денег как  средства обращения и как средства  платежа 

 

Реализация  цены товара в деньгах является естественным феноменом воспроизводства и относится к сфере обращения. Реализация товаров обусловлена необходимостью удовлетворения общественного спроса, а также возмещения затрат труда, получения прибыли и расширения производства.

Обращение товаров  и денег состоит из двух органически  связанных между собой этапов трансформации стоимости. На первом этапе товар движется навстречу деньгам (Т-Д), на втором деньги движутся навстречу товару (Д-Т). В результате товарная форма стоимости превращается в денежную, а денежная – в товарную, что позволяет возобновить процесс производства и обращения товаров. При этом происходит смена собственника товаров и денег: товар переходит в собственность покупателя, а деньги - в собственность продавца.

Главная особенность  функции денег как средства обращения  состоит в том, что товары и деньги движутся навстречу друг другу одномоментно, в результате чего происходит единовременная смена товарной и денежной форм стоимости.

В каждый период времени для реализации произведенных  товаров требуется определенное количество денежных средств (КДС).

Главные факторы, определяющие эту величину, - количество товаров, уровень товарных цен и число оборотов национальной денежной единицы (О), произведение двух первых величин представляет собой сумму цен реализуемой товарной массы (С)

Как правило, количество денег в обращении  меньше суммы цен реализуемых товаров. Это объясняется тем, что деньги совершают 5-6 оборотов в год, участвуя в реализации частей товарной массы.

Поэтому количество денег в обращении прямо пропорционально  сумме цен товаров и обратно  пропорционально числу оборотов национальной денежной единицы.

Приведенная формула характеризует действие закона количества денег, требующихся  для реализации товарной массы данной страны или региона.

Отказ от использования  золота в качестве денег и появление  бумажных и электронных денег значительно повысило роль государства и центрального банка в управлении денежным обращением.

Если при  золотомонетном стандарте количество денег в обращении зависело от добычи золота и производства золотых монет, то в условиях современной экономики оно определяется потребностями производства и обращения ВВП.

Эта функция  появилась с развитием кредитных  отношений. При покупке товаров  в кредит движение ценностей и  движение денег не совпадают во времени, и поэтому деньги выполняют функцию  средства платежа. По мере развития рыночной экономики и повышения роли государства в ее регулировании платежный оборот выходит за рамки товарно-материальных ценностей и начинает обслуживать банки, бюджет, фондовые рынки, страховые, инвестиционные и прочие институты.

Платежный оборот современного общества организуется центральными и коммерческими банками посредством кредитования и перевода денежных средств по счетам банков. Выполнение деньгами функции средства платежа позволяет ограничить сферу обращения наличных денег и ускорить их оборачиваемость.

 

3. Функция мировых денег 

 

Функционирование  денег в обороте между государствами  и иностранными подданными делает их мировыми деньгами. Деньги обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой. Различают национальную и иностранную валюту.

Эта функция  обусловлена системой международного разделения труда, специализацией отраслей народного хозяйства и глобализацией  внешнеэкономических связей на основе образования товарных, валютных и фондовых рынков. Всякий владелец мировых денег превращается в космополита, перед ним открывается выбор товаров и услуг мирового рынка.

Мировые деньги функционируют в качестве:

- интернационального  средства платежа, причем данная  функция является преобладающей. Это объясняется тем, что международная торговля строится либо на предоплате, либо на кредитовании;

- средства  учета торгового и платежного  баланса страны, т.е. мировые деньги участвуют в качестве международного платежного средства при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу;

- всеобщего  покупательного средства, т.е. мировые  деньги используются при прямой покупке товаров заграницей и оплате их наличными;

- глобального  общественного богатства, особенно  в тех случаях, когда речь  идет о вывозе финансовых ресурсов  за границу, т.е. мировые деньги  являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

Изначально  роль мировых денег выполняло  золото (1867-1970 гг.). Затем ситуация изменилась – золото перестало обслуживать  не только внутренний хозяйственный оборот, но и экономические отношения между странами. Вместо него эту функцию стали выполнять валюты отдельных стран (СКВ). До настоящего времени это выражается в долларовых платежах по поставкам нефти, газа, металла, станков и другой промышленной и сельскохозяйственной продукции.

В целях увеличения международной  ликвидности и замены национальных валют международной резервной  денежной единицей МВФ создал новый  вид ликвидных – специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts) – СДР. Первоначально эта денежная единица имела твердое фиксированное золотое содержание. Сегодня она рассчитываемая как средневзвешенный курс 4 валют (доллар США, евро, японская Йена, фунт стерлингов). СДР – это эмитируемые международным валютным фондом (МВФ) платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.