Лекции по "Деньги, кредит, банк"

Следовательно, выпуск наличных денег в обращение  и изъятие из него происходят постоянно. Они поступают в оборот, когда  банки в процессе осуществления  кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс.

Но поскольку  одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте  может не увеличиваться. Поэтому  не каждый выпуск денег будет эмиссией.

Эмиссия денег  – это такой выпуск денег, который  приводит к увеличению денежной массы.

В РФ все  операции по дополнительному выпуску  денег в обращение и изъятие  из него производятся в централизованном порядке, т.е. по указанию эмиссионного банка страны ЦБ РФ. Банк России осуществляет эмиссию на основе прогноза кассовых оборотов и с учетом данных баланса  денежных доходов и расходов населения.

Эмиссионная система – это законодательно установленный порядок выпуска  в обращение центральным банком денежных знаков.

Эмиссию наличных денег проводят центральный банк и его подразделения (РКЦ). Они создаются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом. В оборотные кассы РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков и постоянно выдаются наличные деньги коммерческим банкам. Это деньги в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотные кассы превышает суму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотных касс в резервные фонды.

Если в  результате воздействия банковского  мультипликатора у данного коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то увеличиваются потребности клиентов в наличных деньгах. Поэтому если при возросшей потребности банков поступление денег в операционные кассы не возрастет, то РКЦ вынуждены будут увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого они на основе разрешения территориального управления ЦБ переведут наличные деньги из резервного фонда в оборотные кассы. Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение поступят в кассы коммерческих банков, оттуда будут выданы клиентам этих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов.

Предоставление  банкнот для платежного оборота  в стране является для любого центрального банка технически сложным процессом. Центральные банки занимаются не только производством банкнот, но и их дизайном. Они уделяют большое внимание таким вопросам, как обеспечение долговечности банкнот, разработка способов их защиты от подделки.

При разработке и изготовлении банкнот на первом месте стоит защита от подделок. Наряду с отличительными признаками (вид бумаги, пунктирная металлическая  нить, проверочный регистр и др.) банкноты содержат дополнительные невидимые приметы, различаемые только с помощью специального оборудования. В этом смысле ценность банкнот как платежного средства выше ценности бумаги, на которой они напечатаны.

 

3. Кассовая дисциплина

 

Принципы  наличного денежного обращения  нашли свое отражение в документах Центрального банка РФ, регулирующих операции с наличными деньгами: положение  №56 «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации», Порядке ведения кассовых операций в Российской Федерации и инструкции №93-И «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам». Описанный в этих документах порядок ведения кассовых операций и связанный с ним режим счетов представляет собой совокупность правил приема, выдачи, хранения наличных денег, а также инкассации, как кредитными организациями, так и хозяйствующими субъектами (резидентами и нерезидентами). Важнейшие правила ведения кассовых операций:

- юридические  лица обязаны хранить денежные  средства на счетах, открытых  в обслуживающих их банках;

- юридические  лица проводит свои расчеты  преимущественно в безналичной  форме через банки;

- юридические  лица могут использовать наличные  деньги в качестве платежного  средства по товарным сделкам  только в ограниченных суммах. Центральный банк РФ устанавливает предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одному платежу;

- для осуществления  расчетов наличными деньгами  юридические лица обязаны иметь  кассу и вести кассовую книгу;

- в кассе  могут храниться наличные деньги  в пределах лимитов, установленных  конкретному юридическому лицу обслуживающим его банком;

- денежная  наличность сверх установленного  лимита подлежит сдаче в банк;

- юридические  лица, имеющие постоянную выручку,  не обязаны сдавать ее в  банки в полном объеме, они  могут расходовать часть ее  на свои текущие нужды;

- юридические  лица-нерезиденты обязаны придерживаться  приведенных выше правил с  учетом ряда ограничений. К последним относится особый порядок расходования наличных средств на цели приобретения иностранной валюты, особенности проведения расчетов в наличном и безналичном порядке и некоторые другие. Коммерческие банки, обслуживающие нерезидентов, обязаны осуществлять валютный контроль за их операциями в валюте Российской Федерации;

- для обеспечения  своевременности выдачи наличных  денег в полном объеме  со  счетов  клиентов кредитным организациям устанавливается  сумма минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня. Фактический остаток денег в кассе не должен быть ниже установленного.

 

 

 

 

ТЕМА 11. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

 

Лекция № 11. Денежные системы

 

1. Понятие денежной системы,  ее элементы

2. Виды денежных систем, история их развития

3. Денежная система РФ

 

1. Понятие денежной системы,  ее элементы

 

По своему содержанию денежная система – это  система денежных отношений в  стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.

Для организации  денежных отношений в форме системы  необходимы следующие предпосылки:

- достаточно  высокий уровень развития товарно-денежных  отношений;

- необходимость  определения в законодательном  порядке законных платежных средств,  регламентация их обращения.

Поэтому денежные системы стали формироваться  на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в 16-17 веках.

Современнее денежные системы имеют высокий  уровень развития и требуют соблюдения ряда обязательных условий:

- централизованный  порядок эмиссии денег центральным  банком на условиях кредитования коммерческих банков;

- кредитный  характер эмиссии денег, подлежащих  возврату в банковскую систему;

- обеспечение  выпускаемых в обращение денег  необходимыми товарными массами,  работами и услугами;

- эластичный  характер денежного обращения  и монетаризация народного хозяйства, отвечающий требованиям сбалансирования рыночной экономики;

- определение  структуры денежной массы, находящейся  в обращении, предоставление правительству  денежных средств только на  условиях кредитования, т.е. возвратности;

- регулирование  денежного обращения центральным  банком посредством расширения  и сокращения эмиссии денег  и изменения ставок рефинансирования;

- проведение  денежно-кредитной политики, соответствующей  интересам развития реального сектора и всей рыночной экономики;

- генерация  рыночной экономики посредством  целенаправленной эмиссии денег  на основе программ развития  отраслей народного хозяйства  и регионов;

- организация  кассового обслуживания предприятий  и населения по выдаче наличных денег.

Функции денежной системы:

- эмиссионная, определение форм и видов законных платежных средств и способов их обеспечения, порядка эмиссии;

- регулирующая, регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответственно потребностям экономики;

- контрольная, контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

Выполнение  этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности.

Элементы  денежной системы:

- сущность  и функции денег;

- формы и  виды денег;

- денежная  единица;

- денежная  масса, ее структура;

- денежный  оборот, его организация и структура;

- принципы  организации денежной системы;

- нормативно-правовая  база;

- принципы  управления денежной системой;

- эмиссионный  механизм;

- методы  и инструменты денежно-кредитного  регулирования;

- порядок  установления валютного курса;

- кассовая  дисциплина;

- порядок  проведения безналичных расчетов.

 

2. Виды денежных систем, история их развития

 

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В  связи с этим выделяют следующие  типы денежных систем:

- системы  металлического обращения, при  которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

- системы  обращения кредитных и бумажных  денег, при которых полноценные деньги вытеснены из обращения.

В зависимости  от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе  параллельной валюты соотношение между  золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

При системе  «хромающей» валюты золотые и  серебряные монеты являлись законным

платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка  монет из серебра производилась  в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Биметаллизм  был широко  распространен  в  16-17 вв., а в ряде стран Западной Ев-

ропы и в 19 в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения - так называемого Латинскою монетного союза. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1:15,5.

Однако биметаллическая  денежная система не соответствовала  потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра — противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце 19 в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника - Грешема: «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие».

Развитие  капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место  монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой  один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквттзалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии - в 1852-1893, в Голландии - в 1847-1875 гг.

В царской  России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной  единицей  стал  серебряный  рубль  содержанием  в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853-1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.