Лекции по "Деньги, кредит, банк"

Впервые золотой  монометаллизм (стандарт) как тип  денежной системы сложился в Великобритании в конце 18 в. и был законодательно закреплен в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней трети 19 в.: в Германии - в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873, во Франции - в 1876-1878, в Австрии - в 1892, в России и Японии - в 1897, в США - в 1900 г.

В зависимости  от характера размена знаков стоимости  на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

Золотомонетный  стандарт наиболее соответствовал требованиям  капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами;

- во внутреннем  обращении страны находится полноценная  золотая монета, золото выполняет  все функции денег;

- разрешается  свободная чеканка золотых монет  для частных лиц (обычно на  монетном дворе страны);

- находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;

- допускается  свободный вывоз и ввоз золота  и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование  золотомонетного стандарта требовало  наличия золотых запасов у  центральных эмиссионных   банков,   которые   служили  резервом  монетного  обращения,

 обеспечивали размен банкнот  на золото, являлись резервом мировых денег.

В годы первой мировой войны рост бюджетных  дефицитов, покрытие их займами и  растущим выпуском денег привели  к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других стран (кроме США, где он продержался до 1933 г.) был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения в сокровище. По окончании первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма ни одно капиталистическое государство не смогло осуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта.

В ходе денежных реформ (1924-1929 гг.) возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах — золотослиткового и золотодевизного стандартов.

При золотослитковом  стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки. В Англии цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг - 215 тыс. франков.

В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах  был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли или продажи национальных денег за иностранные в зависимости от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других государств.

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен  во всех странах (например, в Великобритании - в 1931 г., в США - в 1933, во Франции - в 1936 г.) и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.

Созданная в  1944 г. Бреттон-Вудская мировая валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта, по существу золотодолларового стандарта, для стран со свободно конвертируемой валютой. Особенность золотодолларового стандарта состояла в том, что он был установлен лишь для центральных банков и правительственных учреждений других стран. При этом только одна единственная валюта — доллар США — сохранила связь с золотом. В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование.

В условиях современного капитализма банкноты сохраняют кредитную природу  — они предназначены для кредитования экономики, государства, выпускаются  под прирост официальных золотовалютных резервов, но подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения.

Следует иметь в виду, что состояние  денежной системы определяется процессами развития капиталистического воспроизводства, на которое она воздействует, сдерживая  или ускоряя его. Влияние денежной системы на экономику усиливается  с развитием государственно-монополистического капитализма.

 

3. Денежная система РФ

 

В конце 10 в. в Киевской Руси сложился монетный стандарт, в обращении находились золотые и серебряные монеты с  преобладанием серебряных. Металлической денежной единицей служила серебряная гривна, весом 409г. или 1 фунт. Слитки из серебра в половину гривны назывались рублевыми гривенками, или рублями. В обращении находились в основном рублевые гривенки, поэтому национальная валюта получила название «рубль». В период феодальной раздробленности чеканка монет была децентрализована и осуществлялась всеми княжествами. После образования централизованного русского государства в 15-16 вв. чеканка монет стала монополией царского двора.

В 1769 г. в обращении появились бумажные деньги, получившие название ассигнации.

Денежная  система РФ относится сегодня  к денежной системе рыночного  типа. Официальной денежной единицей (национальной валютой) является российский рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку РФ (Банку России).

ЦБ РФ утверждает образцы банкнот и монет, которые  имеют законную платежную силу. Они  являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются его  активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ во все виды платежей, а также для зачисления на счет, вклады, аккредитивы и для переводов.

Платежи на территории РФ осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов.

Для осуществления  эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций в ГТУ  ЦБ РФ, РКЦ имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

 

 

 

 

ТЕМА 12. ПОНЯТИЕ  И СУЩНОСТЬ ИНФЛЯЦИИ

 

Лекция № 12. Понятие и сущность инфляции

 

1. Сущность и причины инфляции

2. Виды и типы инфляции

3. Закономерности инфляционного процесса  и определение уровня инфляции 

 

1. Сущность и причины  инфляции

 

Феномен инфляции появился после отмены золотых стандартов и перехода промышленно развитых стран к бумажно-денежному обращению. В обращении образуется избыточная масса бумажных денег по отношению к товарным фондам, находящимся на рынках. В результате этого «разбухает» платежеспособный спрос и начинается рост цен, снижение реальной покупательной способности денежной единицы и обесценение доходов предпринимателей, полностью дестабилизирующие экономику.

Согласно  однофакторной теории инфляции главная  причина развития инфляционного  процесса состоит в милитаризации  общества и образования бюджетного дефицита, требующего выпуска в обращение новых денежных средств. Поэтому инфляционное денежное обращение является спутником геополитических катаклизмов, что подтверждается опытом Первой и Второй мировых войн.

Инфляция  – обесценение денег, падение  их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом  и снижением качества товаров и услуг.

В современной  рыночной экономике к главным  причинам инфляции относят:

- политическая  нестабильность общества;

- нестабильность  экономики общества;

- милитаризация  народного хозяйства;

- нарушение  пропорций воспроизводства продуктов  первого, второго и третьего  подразделения ВВП;

- неудовлетворенность  рыночного спроса на современные  средства производства и товары  народного потребления;

- непроизводительные  расходы государства по выполнению  большого пакета социальных программ и содержанию государственного аппарата;

- образование  хронического дефицита бюджета;

- оказание  некорректной экономической поддержки  иностранным государствам по  политическим мотивам;

- замедление  научно-технического прогресса и  внедрения высоких технологий  производства;

- низкое  органическое строение капитала  и повышенная доля ручного  труда в производстве продукции  соответствующих отраслей народного  хозяйства;

- отсутствие  профессионально подготовленных  экономистов и реальных антиинфляционных программ правительства и эмиссионного банка;

- монополизация  курса мировых денег и занижение  курса валют стран – партнеров  по внешней торговле.

Все это свидетельствует  о том, что инфляция представляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное нарушением воспроизводственных процессов, непропорциональным развитием народного хозяйства, особенностями политики государства, эмиссионных и коммерческих банков.

 

2. Виды и типы инфляции

 

Инфляция  классифицируется на виды по различным  основаниям:

1) В зависимости  от темпа роста цен она может  быть:

- нормальной  – цены возрастают не более  чем на 3-3,5% в год, стоимость  денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах;

- умеренной  (ползучей) – темпы роста цен  достигают 10% в год, но не  выше 50%;

- галопирующей – рост цен до 100% в год. Это уже серьезное напряжение для экономики, хотя большинство сделок и контрактов учитывает такой темп роста цен;

- гиперинфляцией  – астрономический рост денег  в обращении и уровня товарных  цен. Обычно гиперинфляцией считают  состояние, когда годовой прирост  цен измеряется четырехзначными величинами, а некоторые полагают, что она начинается там, где рост цен за месяц превышает 50%. Из всех видов инфляции она является наиболее губительной для экономики.

2) В зависимости  от характера развития различают  инфляцию:

- открытую – проявляющуюся, когда рост цен не регулируется «сверху», а формируется под влиянием рыночных факторов. Регулятором цен служит соотношение спроса и предложения на основных рынках – рынке товаров, рынке денег, рынке рабочей силы. Открытую инфляцию характеризует постоянное повышение цен, при этом причины их роста могут быть различными;

- скрытую  (подавленную) – когда государство  искусственно сдерживает рост  цен, а также когда допускается  снижение качества продукции  без уменьшения цен на нее,  искусственно завышаются цены на новые изделия.

3) С учетом  ее распространения выделяют  инфляцию:

- локальную – в границах одной страны;

- мировую  – охватывает группу стран  и регионы.

4) С точки  зрения макроэкономического анализа  инфляция бывает:

- сбалансированная – т.е. рост цен умеренный и одновременный на большинство товаров и услуг;

- несбалансированная – различные темпы роста цен на различные товары;

- непредвиденная – уровень инфляции, оказавшийся выше ожидаемого за определенный период;

- нарастающая – переход из одного состояния в другое (по темпу роста цен).

5) С точки  зрения критерия ожидаемости различают инфляцию:

- ожидаемую  – ее можно прогнозировать  на какой-либо период, или она  «планируется» правительством страны;

- неожидаемую – характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения.

6) В зависимости  от механизма международного  воздействия инфляцию подразделяют на:

- экспортируемую – переносится из одних стран в другие через механизм международных экономических отношений, воздействующих на денежное обращение, платежеспособный спрос и цены;