Рофессионально важные качества как основа профессионализма агентов социального страхования

«Росгосстрах»  уверенно лидирует на рынке обязательного страхования  автогражданской ответственности (ОСАГО).

На рынке добровольного страхования  каско "Росгосстрах" также входит в тройку лидеров, занимая второе место. ПО данным «Роскомбизнесконсалтинга», в 2009г. "Росгосстрах" собрал по каско 1,1 млрд. рублей, выплатив при этом клиентам 645 млн. рублей. По количеству же договоров по каско «Росгосстрах»   занимает первое место, имея в своем портфеле свыше 97 тыс. договоров.

Достижение таких высоких результатов на рынке как обязательного, так и добровольного автострахования стало возможным после прихода в «Росгосстрах»  новой управленческой команды, сделавшей одним из приоритетов развитие новых отраслей бизнеса. Вложение миллионов долларов в развитие компании стало залогом того, что «Росгосстрах»  вернул себе место лидера российского страхового рынка. Развитие обязательного страхования автогражданской ответственности положительно сказалось на позициях «Росгосстрах»  в страховании автотранспорта, что позволило компании войти в тройку лидеров и на этом участке рынка.

Клиентами компании являются более 35 млн. частных лиц и более 130 тыс. предприятий. Среди крупных клиентов «Росгосстраха»  можно выделить: Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк, Почта России, Депутаты Госдумы и члены Совета Федерации, руководители исполнительной и законодательной власти РФ, Росавиакосмос, авиакомпания «Ист-лайн» и т.д.

Защиту своих имущественных  интересов в Алтайском крае «Росгосстраху» доверили крупные предприятия города и края, такие как: ЗАО «Алейскзернопродукт», ОАО «Алтайкоксохимстрой», ОАО «Алтайгазавтосервис», кондитерская фирма «Алтай», автосалон «АНТ», ОАО «Алтайхолод», сеть магазинов «Мария-Ра», ОАО «Алтай-Лада», Алтайская молочная компания и многие другие. 

Основными конкурентами компании в  сегменте рынка оказания страховых услуг населению являются:

- ОАО «ВСК», имеющее более  12 млн.клиентов - частных лиц.

- ОАО «РОСНО», имеющее более  6 млн. клиентов – частных лиц.

Основными конкурентами компании по ассортименту страховых продуктов являются;

- ОСАО «РЕСО –Гарантия», имеющее  лицензии на проведения  104 вида  страхования;

- ОАО «РОСНО», имеющее лицензии  на проведения  95 вида страхования;

- ЗАО «УралСиб» имеющее лицензии на проведения  97 вида страхования;

- ОСАО «Ингосстрах», имеющее лицензии на проведения более 90 вида страхования;

- СГ «СОГАЗ», имеющее лицензии  на проведения более 80 видов  страхования.

В целях выявления сильных и  слабых сторон организации, а также  ее возможностей и угроз проведем их анализ.

Сильные стороны компании «Росгосстрах»:

- старейшая и самая крупная  российская страховая компания

- хорошая репутация;

- высокая компетентность персонала  в ключевых вопросах;

- традиции и многолетний успешный  опыт работы на рынке страховых  услуг;

- современная система продаж;

- общефедеральной системы по  урегулированию убытков;

- широкий спектр страховых продуктов;

- высокий уровень консультационной  помощи сотрудникам отделов;

- яркая и запоминающаяся рекламная  политика компании;

- постоянная разработка новых страховых продуктов, страховая премия по которым существенно может отличаться от продуктов конкурентов.

- действия руководства направлены  на постоянное обучение и развитие  персонала;

- высокий уровень компьютеризации  управленческих работ;

Слабые стороны организации:

- сезонность страховых продуктов,  обеспечивающих большую часть  доходов (защита от клещевого энцефалита, страхование дачных участков);

- большая финансовая  зависимость  от обязательных видов страхования  (ОСАГО, ответственность нотариусов, ответственность организаций эксплуатирующих опасные объекты);

- большое количество конкурентов,  способных заинтересовать не  только клиентов, но и сотрудников компании;

- нестабильное финансовое положение;

- большие затраты на рекламу,  рекламные буклеты, направленные на развитие страховых продуктов не выгодных для потенциальных клиентов;

- низкая заработная плата сотрудников  организации, недостаточное экономическое стимулирование;

- низкая степень заинтересованности  персонала в результатах деятельности организации;

- конфликты со страхователями  при наступлении страхового случая;

- высокая степень бюрократии  в работе персонала;

- управленческий состав не имеет  опыта работы в сфере страхования или соответствующего образования, что приводит к конфликтам не только со страхователями, но и коллективом  в целом;

- высокая текучесть кадров;

- низкий уровень квалификации  большинства сотрудников агентской  группы.

Возможности организации:

- комплексное изучение рынка;

- рациональное использование финансовых, материальных и других ресурсов;

- профессиональное управление  персоналом;

- создание эффективной системы  мотивации;

- создание эффективной процедуры  адаптации новых сотрудников;

- вести отбор новых сотрудников  в соответствии с требованиями, предъявляемыми к работе страхового агента;

- обучение сотрудников не только  страховым программам, но и психологии и тактики продаж;

- психологическая помощь сотрудникам  в решении конфликтных ситуаций;

- предоставление своевременной  информации об изменениях в  законодательстве.

Угрозы:

- низкая платёжеспособность населения;

- низкий уровень страховой культуры  у населения;

- разработка конкурентами принципиально  новых программ страхования;

- увеличение числа конкурентов;

- текучесть кадров;

- конфликтные ситуации со страхователями  могут стать достоянием общественности, что негативно повлияет на  имидж компании.

Таким образом, несмотря на сильные  стороны, компания очень подвержена воздействию, как внутренних факторов, так и факторов внешней среды, которые могут существенно повлиять на эффективность функционирования компании «Росгосстрах».

Охарактеризуем методы исследования, применяемые в работе.

1. Опросник межличностных отношений Шутца

Опросник предназначен для оценки типичных способов вашего отношения к людям. В сущности здесь нет правильных и неправильных ответов, правилен каждый правдивый ответ.

Иногда люди стремятся отвечать на вопросы так, как, по их мнению, они  должны были бы себя вести. Однако в  этом случае нас будет интересовать, как опрашиваемый ведет себя в действительности.

Некоторые вопросы очень похожи друг на друга. Но все-таки они подразумевают разные вещи. Отвечать необходимо, на каждый вопрос отдельно, без оглядки на другие вопросы. Время ответа на вопросы не ограничено, но не размышляйте слишком долго над каким-либо вопросом.

Пример заполненной анкеты представлен  в Приложении 2

2. Профессионализм (экспертная оценка) + Предприимчивость.

Метод экспертных оценок – метод  решения задач, в котором группа специально отобранных экспертов на основании знаний, личного опыта осуществляет комплексную количественную оценку качества исследуемых объектов (предметов, явлений или процессов). Эксперт – специальным образом отобранный специалист, компетентный в решении исследовательской задачи (проблемы). (например, менеджер по работе со страховыми агентами).

Основные требования, предъявляемые  к экспертам:

1. Эксперты, входящие в состав  экспертной группы должны однозначно  понимать цели и задачи исследования.

2. Компетентность экспертов: 

 – профессиональная компетентность (образование, должность, стаж работы по профессии);

 – экспертная компетентность (знакомство эксперта с процедурой  экспертного решения, участие в экспертизе по аналогичным задачам).

3. Положительное отношение к  процедуре экспертизы.

4. Объективность (способность эксперта  учитывать только необходимую для правильного решения исследуемой задачи информацию и давать мотивированное суждение).

5. Независимость  в суждение.

Количество экспертов  – 5 человек (начальник страхового отдела, психолог компании Росгосстрах, менеджер по работе с агентами, менеджер по работе с корпоративными клиентами, экономист).

Основные недостатки методов, опирающихся на индивидуальную экспертную оценку:

Ограниченность опыта одного эксперта (например, психолог не всегда может точно знать и хорошо разбираться в страховых продуктах компании, поэтому ему будет сложно выявить причину невыполнения плана агентом по тому или иному продукту в силу его личностных особенностей).

Не проводится специальная процедура отбора экспертов и оценка их компетентности (в нашем случае эксперты были выбраны исходя из того что эта самые высоки должности в отделе)

Преимущества  метода групповых экспертных оценок

Обобщенное коллективное мнение более достоверно

Отбор экспертов  и обработка полученных экспертных оценок проводятся по определенному алгоритму.

При изучении результативности учебно-профессиональной деятельности оценке могут подлежать следующие  группы социально-профессиональных компетенций

Социальные компетенции  – способность к сотрудничеству ведению дискуссий, восприятию критики, готовность к согласованным действиям направленным на достижение поставленных целей и др.;

Познавательные (гностические) компетенции – способность  к систематизации и оценке учебно-профессиональной информации. Готовность к дальнейшему повышению профессиональной квалификации и др.

1. Операциональные  компетенции – способности и  готовность к целеустремленному и планомерному выполнению профессиональных заданий на основе освоенных методов работы, способов мышления;

Специальные компетенции  – способность самостоятельно решать возникшие задачи в конкретной практической ситуации на основе полученных знаний с соблюдением существующих норм.

Порядок работы

Вниманию опрашиваемого предлагается перечень социально-профессиональных компетенций, которые могут влиять на успешность работы по специальности – страховой агент. Необходимо дифференцировать их на следующие группы:

1)абсолютно необходимо,

2) желательно,

3) не имеет  отношения к профессии.

В Приложении3 представлен образец заполненной анкеты.

Обработка полученных данных

Обучаемые объединяются в группы по пять человек, образуя, таким  образом, несколько экспертных групп. Каждая группа экспертов обрабатывает результаты по следующему алгоритму:

Шаг 1. Вычисляется  весовой коэффициент каждой характеристики по следующей формуле:

Ui = ∑ri / ∑Ri,

Где ∑ri – сумма баллов, присвоенная i-му качеству всеми членами экспертной группы, / ∑Ri – общая сумма баллов, присвоенных всем качествам всеми экспертами группы. Полученные значения заносятся в лист ответа в соответствующую колонку.

Шаг 2. Значение весового коэффциента  располагаются по возрастанию сверху вниз в соответствующей колонке  листа ответов.

Шаг 3. Полученное распределение значений условно делится на три группы (по пять значений в каждой): I группа – необходимые социально – профессиональные компетенции, II группа – желательные, III группа – незначимые.

Шаг 4. Интерпретация полученных результатов. Дать характеристику выделенных желательных и необходимых социально-профессиональных компетенций. Обосновать их значимость для исследуемой профессии.

3. Экстравертность. (Фрайбургский личностный опросник (FPI)

Опросник FPI содержит 12 шкал; форма  В отличается от полной формы только в 2 раза меньшим числом вопросов. Общее  количество вопросов в опроснике – 114. Один (первый) вопрос ни в одну из шкал не входит, так как имеет проверочный характер. Шкалы опросника I – IX являются основными, или базовыми, а X – XII – производными, интегрирующими. Производные шкалы составлены из вопросов основных шкал и обозначаются иногда не цифрами, а буквами E, N и М соответственно.

Шкала I (невротичность) характеризует  уровень невротизации личности. Высокие оценки соответствуют выраженному невротическому синдрому астенического типа со значительными психосоматическими нарушениями.

Шкала II (спонтанная агрессивность) позволяет выявить и оценить психопатизацию интротенсивного типа. Высокие оценки свидетельствуют о повышенном уровне психопатизации, создающем предпосылки для импульсивного поведения.

Шкала III (депрессивность) дает возможность  диагностировать признаки, характерные для психопатологического депрессивного синдрома. Высокие оценки по шкале соответствуют наличию этих признаков в эмоциональном состоянии, в поведении, в отношении к себе и к социальной среде.

Шкала IV (раздражительность) позволяет  судить об эмоциональной устойчивости. Высокие оценки свидетельствуют о неустойчивом эмоциональном состоянии со склонностью к аффективному реагированию.

Шкала V (общительность) характеризует  как потенциальные возможности, так и реальные проявления социальной активности. Высокие оценки позволяют говорить о наличии выраженной потребности в общении и постоянной готовности к удовлетворению этой потребности.

Шкала VI (уравновешенность) отражает устойчивость к стрессу. Высокие оценки свидетельствуют о хорошей защищенности к воздействию стресс-факторов обычных жизненных ситуаций, базирующейся на уверенности в себе, оптимистичности и активности.