Шпаргалка по "Страхованию"

58. Страхование гражданской ответственности  за причинение вреда в следствии  недостатков товаров, работ, услуг.

Страхование гражданской ответственности за ущерб, нанесенный третьим лицам (потребителям), вследствие недостатков изготовленного и реализованного Страхователем товара, выполненной работы, оказанной услуги или непреднамеренного непредоставления полной информации о них, а также претензионные расходы Страхователя. 

Условия страхования

• Причинение вреда имуществу юридических и/или физических лиц (потребителей товара) вследствие недостатков изготовленного (реализованного) Страхователем товара.
• Причинение вреда имуществу юридических и/или физических лиц (потребителей работ, услуг) вследствие недостатков выполненной Страхователем работы (оказанной услуги).
• Причинение вреда имуществу юридических и/или физических лиц (потребителей товара, работ, услуг) вследствие непреднамеренного непредоставления Страхователем полной информации об изготовленном (реализованном) товаре, выполненной работе (оказанной услуге).
• Причинение вреда жизни или здоровью граждан (потребителей товара, работ, услуг) вследствие недостатков изготовленного (реализованного) Страхователем товара, выполненной работы (оказанной услуги), а также непреднамеренного непредоставления полной информации о них.
• Дополнительные расходы при включении в договор страхования - претензионные расходы, понесенные Страхователем в ходе внесудебного урегулирования имущественных претензий или искового требования потерпевшего по письменному согласию Страховщика.

Страховая сумма определяется Страхователем и Страховщиком по их усмотрению, учитывая при этом: 

• при страховании ответственности Страхователя на случай причинения вреда имуществу юридических и/или физических лиц (потребителей товара) вследствие недостатков изготовленного (реализованного) Страхователем товара – вид, особенности, потребительские свойства (состав) изготовляемого (реализуемого) товара, условия его использования, хранения, транспортировки, утилизации, уровень технической оснащенности производителя товара (условия его реализации), срок службы (годности) и другие аспекты в зависимости от характеристики товара;
• при страховании ответственности Страхователя на случай причинения вреда имуществу юридических и/или физических лиц (потребителей работ/услуг) вследствие недостатков выполненной Страхователем работы (оказанной услуги) – основные потребительские свойства выполняемой работы (услуги), условия договора на выполнение работ (оказание услуг), соответствие работы (услуги) требованиям, обеспечивающим безопасность потребителя, срока службы выполненной работы (услуги), уровень выполнения работ (оказания услуг), иные аспекты в зависимости от специфики выполнения работ (оказания услуг);
• при страховании ответственности Страхователя на случай причинения вреда имуществу юридических и/или физических лиц (потребителей товара, работ, услуг) вследствие непреднамеренного непредоставления Страхователем полной информации об изготовленном (реализованном) товаре, выполненной работе (оказанной услуге) – основные потребительские свойства товаров (работ, услуг), состав продуктов питания, перечень товаров (работ, услуг) с содержанием противопоказаний для применения, перечень, объем, способ доведения информации до потребителя, иные аспекты, учитывающие особенности и безопасность товара (работы, услуги);
• при страховании ответственности Страхователя на случай причинения вреда жизни или здоровью граждан (потребителей товара, работ, услуг) вследствие недостатков изготовленного (реализованного) Страхователем товара, выполненной работы (оказанной услуги), а также непреднамеренного непредоставления полной информации о них – основные потребительские свойства товаров (работ, услуг), срок их службы (годности), соответствие требованиям стандартов, обеспечение безопасного использования товара (работы, услуги), условия изготовления (реализации) товаров, выполнения работ (услуг), хранения, транспортировки, иные аспекты в зависимости от особенностей товара (работ, услуг).

При страховании претензионных  расходов, которые Страхователь может  понести в ходе внесудебного урегулирования имущественных претензий или  искового требования потерпевшего по письменному согласию Страховщика, по соглашению сторон по указанным расходам может быть установлена отдельная страховая сумма или определена доля в общей страховой сумме, приходящаяся на данные расходы. 

59. Страхования профессиональной  ответственности: основные виды.

Какими бывают виды страхования профессиональной ответственности

— Страхование ответственности  адвокатов

Деятельность адвокатов  связана с риском причинения вреда  из-за непреднамеренных ошибок, допущенных адвокатом или его помощниками. Ошибки, допущенные адвокатом при  предоставлении консультаций, составлении документов, представлении интересов клиента, могут повлечь за собой ущерб имущественным интересам клиента, и адвокат будет обязан возместить причиненный ущерб. Страхование ответственности адвокатов позволит не только компенсировать убытки, нанесенные адвокатом его клиентам, но и покроет дополнительные расходы, связанные с выяснением обстоятельств и урегулированием страхового случая.

— Страхование ответственности  архитекторов и строителей

Деятельность архитекторов и строителей связана с большим риском причинения вреда как жизни, здоровью граждан, так и имуществу других лиц. Масштабы последствий допущенных ошибок на стадии проектирования и строительства имеют катастрофический характер, поскольку могут привести к значительным разрушениям зданий и сооружений, а также к человеческим жертвам. Страховая компания компенсирует ущерб жизни, здоровью и имуществу, если застрахованный архитектор или строитель допустил арифметические ошибки, ошибки при изготовлении и использовании строительных материалов, ошибки использования нормативных документов и др.

— Страхование ответственности  аудиторов

Аудиторская деятельность связана с проверкой сложных  финансовых документов. Ошибка может  закрасться в любой момент: неверная оценка, нарушение правил оформления, ведения или составления бухгалтерской отчетности, ошибка в начислении налогов или других обязательных платежей. Страховая защита от риска негативных последствий в результате непреднамеренных ошибок при осуществлении профессиональной деятельности позволит минимизировать финансовые потери аудитора (штрафы, расходы на перепроверку и др.).

— Страхование ответственности  нотариусов

При осуществлении нотариальной деятельности возможно допущение ошибок, в результате которых действия или  даже бездействие нотариуса могут оказаться противоречащими законодательству. Страхование ответственности нотариусов позволит минимизировать финансовые потери при наступлении страхового события.

— Страхование ответственности  риелторов

Деятельность, связанная  с куплей-продажей недвижимого имущества, несет в себе множество рисков. Ошибка в действиях риелтора может повлечь за собой потерю прав собственности клиентом или привести к другим проблемам, которые напрямую связаны с финансовыми претензиями к риелтору. Страхование ответственности риелторов позволит не только компенсировать убытки, нанесенные риелтором его клиентам, но и покроет дополнительные расходы, связанные с выяснением обстоятельств и урегулированием страхового случая.

— Страхование ответственности  оценщиков

Специфика работы оценщиков такова, что в случае малейшей ошибки в оценке, будь то неверно выбранные стандарты оценки, или ошибки в расчетах, или даже непреднамеренное разглашение конфиденциальных сведений, это повлечет за собой большие финансовые претензии со стороны клиента. Страхование ответственности оценщиков компенсирует наступивший в результате ошибки вред клиенту оценщика, а также покроет дополнительные расходы, связанные с выяснением обстоятельств и урегулированием страхового случая.

— Страхование ответственности медицинских работников

Ошибки врачей наиболее опасны, поскольку отражаются на жизни  и здоровье пациентов. И неважно, сколько лет практикует врач —  никто не может гарантировать, что  он не допустит ошибки при установлении диагноза, проведении лечения или  операции, назначении лекарств. Кроме того, даже самого опытного доктора может подвести неисправное оборудование. Страхование ответственности медицинских работников компенсирует наступивший в результате ошибки моральный вред пациенту, возместит расходы на лечение, а также покроет дополнительные расходы, связанные с выяснением обстоятельств и урегулированием страхового случая.

— Страхование ответственности  директоров и должностных лиц  компаний

Руководство компанией  — это не только большая моральная  ответственность, но и высокие финансовые риски. В ходе выполнения должностных обязанностей руководители могут столкнуться с претензиями акционеров (участников) общества, самого общества, государственных органов (ФНС, ФАС и т. д.), кредиторов, работников компании и иных третьих лиц в случае фактического или предполагаемого причинения вреда. Страхование позволит оплатить все расходы на защиту от претензий, а в случае если имущественная ответственность руководителя будет доказана, компенсирует причиненные третьим лицам убытки.

— Страхование ответственности  туроператоров

Туристический бизнес наиболее часто подвергается претензиям со стороны  клиентов, суммы выплат зачастую достигают  десятков тысяч рублей. Чтобы защитить бизнес от банкротства, необходимо быть уверенным в том, что в случае необходимости компенсировать претензии клиента, связанные с ошибками в оформлении документов, непредставлении услуг, указанных в условиях тура, предоставлении недостоверной информации, не придется искать средства у кредиторов или выводить деньги из бизнеса. Страхование ответственности туроператора обеспечит выплаты клиентам, а также покроет дополнительные расходы, связанные с выяснением обстоятельств и урегулированием страхового случая.

60. Предпринимательские риски: сущность, основные виды.

Проявление риска связано с коренными изменениями, произошедшими в системе управления предприятием, которое теперь самостоятельно разрабатывает стратегию своего развития и осуществляет тактические меры по ее претворению в жизнь. При этом неизбежно возникают ситуации, при которых предпринимательские организации рискуют понести убытки. В связи с процессами демонополизации и приватизации государство правомерно отказалось от роли единоличного носителя риска, переложив всю ответственность на предпринимательские структуры. 
Причина высокой рискованности предпринимательской деятельности не только заключена внутри предприятия (связана с работой подразделений и персонала), но и в значительной мере определена ситуацией, складывающейся во внешней среде предпринимательской фирмы. Это факторы политического, общеэкономического, правового и социально-культурного развития страны. Таким образом, одна из причин возникновения предпринимательского риска неопределенность внешней среды, так как всем предпринимателям приходится осуществлять свою деятельность в условиях нарастающей неопределенности и изменчивости экономической среды, что способствует формированию постоянно меняющихся хозяйственных ситуаций. Устранить неопределенность будущего в предпринимательской деятельности невозможно, так как она является элементом объективной действительности. Риск присущ предпринимательству и является неотъемлемой частью его экономической жизни. До сих пор мы обращали внимание только на объективную сторону предпринимательского риска. Действительно, риск связан с реальными процессами в экономике. Объективность риска связана с наличием факторов, существование которых, в конечном счете, не зависит от действия предпринимателей.

Неопределенность приобретает  конкретный смысл, при рассмотрении проблем предпринимательских рисков. Характеризуется ситуация, когда вероятность наступления таких событий заранее оценить невозможно. Типичный пример ситуации неопределенности - форс-мажорные обстоятельства, то есть препятствия непреодолимой силы, наступление которых всегда неожиданно. 
2. Виды предпринимательских рисков 

Сложность классификации  предпринимательских рисков заключается  в их многообразии. С риском предпринимательские  фирмы сталкиваются всегда при решении  как текущих, так и долгосрочных задач. Существуют определенные виды рисков, действию которых подвержены все без исключения предпринимательские организации. Но наряду с общими есть специфические виды риска, характерные для определенных видов деятельности.

Риски следует классифицировать по их различным признакам. В зависимости от возможности страхования предпринимательские риски разделяются на две большие группы в соответствии с возможностью страхования - страхуемые и не страхуемые.

Риск страхуемый это вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование. Нестрахуемый риск это риск вероятность которого трудно рассчитать даже в самом общем виде и который считается слишком большим для страхования. С риском предприниматель сталкивается на разных этапах своей деятельности, и, естественно, причин возникновения конкретной рисковой ситуации может быть очень много. Обычно под причиной возникновения подразумевается какое-то условие, вызывающее неопределенность исхода ситуации. Для риска такими источниками являются: непосредственно хозяйственная деятельность, деятельность самого предпринимателя, недостаток информации о состоянии внешней среды, оказывающей влияние на результат предпринимательской деятельности. Исходя из этого, следует различать:

риск, связанный с хозяйственной  деятельностью; 

• риск, связанный с личностью предпринимателя; 
• риск, связанный с недостатком информации о состоянии внешней среды. 

По сфере возникновения  предпринимательские риски можно  подразделить на внешние и внутренние. Источником возникновения внешних  рисков является внешняя среда по отношению к предпринимательской фирме. Предприниматель не может оказывать на них влияние, он может только предвидеть и учитывать их в своей деятельности. К внешним относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предпринимателя. Речь идет о непредвиденных изменениях законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность; неустойчивости политического режима в стране, и других ситуациях, а соответственно и о потерях предпринимателей, возникающих в результате начавшейся войны, национализации, забастовок, введения эмбарго. Источником внутренних рисков является сама предпринимательская фирма. Эти риски возникают в случае неэффективного менеджмента, ошибочной маркетинговой политики, а также в результате внутрифирменных злоупотреблений. Основными среди внутренних рисков являются кадровые риски, связанные с профессиональным уровнем и чертами характера сотрудников фирмы. С точки зрения длительности во времени предпринимательские риски можно разделить на кратковременные и постоянные. К группекратковременных относятся те риски, которые угрожают предпринимателю в течение конечного, известного отрезка времени, например транспортный риск, когда убытки могут возникнуть во время перевозки груза, или риск неплатежа по конкретной сделке.