Шпаргалка по "Страхованию"

1.Сущность, роль и функции страхования. (стр.25)

 

Страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

Страхование (согласно ФЗ "Об организации страхового дела в РФ») – отношения по защите имущественных интересов физ и юр лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Роль страхования проявляется в следующих основных направлениях:

• в снижении степени риска неблагоприятного исхода операций;
• в экономической стабильности за счет возмещения ущерба и потерь;
• в участии временно свободных средств страховых фондов в инвестиционной деятельности;
• в пополнении доходов государственного бюджета за счет части прибыли страховых организаций.

Функции страх. (учебник стр 13-14+лекция)

Индивид-й уровень	Народн-е хоз-во
1)Концентрация средств в резервных фондах	1)Аккумуляция денеж. средств в страх фондах и вовлечение их в хоз. оборот
2)Сберегательно-накопительная (в РФ не работает)	2) Сохранение и преумножение денеж средств. Сокращение гос соц расходов. Повыш-е благосостояния населения
3)Возмещающая (рисковая)	3)Возмещения ущерба от страх  случая. Обеспечение непрерывности обществен-го воспроизвод-ва.Сокращен-е непроизвод-х бюджет-х расходов
4)Предупредительная (в РФ не работает)	4)Снижение рисков. Стимулирование  научно-технического прогресса
5)Контрольная	5)Увеличение личной ответственности  на всех уровнях управления

 

2. Страховая защита, способы ее организации.

Под страховой защитой понимается общественная категория, отражающая совокупность отношений, связанных с недопущением наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрицательных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими.

Специфика страх  защиты опред-ся след.признаками:

-случайный  характер

-выражение  ущерба в натур.и денеж.форме;

-объективная  потребность возмещения ущерба;

-реализация  мер по предупреждению и преодолению  последствий конкр.страх.события. 

в страх.риске  и в защитных мерах состоит  сущность эконом.категории страх.защиты. материальным воплощением эк-кой категории страх.защиты служит страх.фонд, кот. представ-ет собой совок-ть выделенных (зарезервированных) натур-х запасов матер.благ. Более точнее сказать, что страх.фонд – резерв в натур. и денеж.форме, предназнач-й для использ-я при наступлении страх.случаев.

Цель-обеспечить бесперерывный и бесперебойный  процесс произ-ва и поддержать лостигнутый  уровень жизни. 

3.Классификация страхования. (стр 121)

В большинстве  стран мира выделяют две разновидности  страхования:страхование жизни и виды страхования, не связанные со страхованием жизни. Данная классификация применяется при разработке нормативно-правовых документов, анализе страхового рынка и решении других вопросов.

В практике работы страховых организаций, анализе  страхования, учебных и методических материалах также принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

!!! 1)Самый главный признак классификации  – по объектам страхования  (видам риска)

личное - объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.	имущественное - объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.	страх-е ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда третьему лицу
Страх-е жизни. Страх-е от несчастных случаев и болезней. Медицинское страх-е.	Страх-е имущества предприятий и организаций; Страх-е имущества граждан; Транспортное страх-е Страх-е финансовых рисков;	Страх-е гражданской ответственности владельцев ТС перевозчика; предприятий — источников повышенной опасности;  профес. ответственности; Страх-е ответственности за неисполнение обязательств;

 

2) Классификация отраслей страхования по видам страховых выплат.

3) Балансовая классификация отраслей страхования. Такая классификация имеет значение в риск менеджменте при формировании программы страховой защиты для предприятия. С этой точки зрения различается страхование активов , пассивов , доходов.

4) По форме страхование различают:

- обязательное, осуществляемое на основе требований законодательства страны в рамках установленного перечня и условий страхования;

• добровольное, осуществляемое по взаимной договоренности страховщика и страхователя.

5) По форме организации страхование различают групповое и индивидуальное.

 

4.Основные этапы развитие страхования.(Ребят не знаю что тут точно подразумевается, я так понимаю, что общемировые этапы, вот откорректированная статья из википедии и еще одной статьи, в книги нет. Сорри, получилось достаточно много, но эта история, тут по-другому никак ;))

1 этап «Взаимопомощь» (2000 до н.э.)

На ранних этапах возникло и развивалось взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Примеры такого страхования можно найти в Вавилонии, законах царя Хаммурапи (ок. 1760 год до н. э.), которые предусматривали заключение соглашения между участниками торгового каравана о том, чтобы вместе нести убытки, постигшие кого-либо в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т.д.

Другой формой взаимного страхования, наиболее распространенной в Др. Риме, было его применение в постоянных организациях уставного типа: в профессиональных союзах и коллегиях, объединяющих своих членов на основе общественно-экономических, религиозных, бытовых и личных интересов. Целями такого страхования были: обеспечение своим членам достойного погребения, оказание материальной поддержки в случае увечья, болезни.

 

2 этап Гильдийско-Цеховое (X—XIII века)

Первые гильдии возникли в Англии, Германии и Дании. значение средневековых гильдий определялось братством: профессиональных занятий, купцов,  бродяг и т.д. Возмещение убытков или выплата пособий производились из общегильдийской или общецеховой кассы наряду с другими расходами, либо путем последующей раскладки между его членами. Организация взаимопомощи в гильдиях и цехах постепенно получала более определенные формы, гильдийско-цеховое страхование предполагало регулярное внесение взносов, уточнение оснований и размеров страховых выплат, определение страховых случаев с учетом степени риска и др.

Имущественное страхование предусматривало возмещение убытков, возникших от стихийных бедствий таких, как наводнение, пожар, кораблекрушение, падеж скота, а также от краж и грабежей. Специальным риском, который давал право на получение дополнительной помощи, являлось разорение члена гильдии независимо от его причины. Личное страхование в гильдиях предусматривало выплату пособия в случае смерти, болезни и инвалидности.

 

3 этап коммерческое страхование  (14 век)

Переход страхования из «товарищеской» в «товарную» форму характеризует следующий этап развития страхового дела, в котором страхование осуществляют специализированные коммерческие предприятия - акционерные и взаимные страховые общества. Первые страховые общества возникли в Англии в 80-е гг. XVII в. в области огневого страхования. В это же время возникают страховые общества в области морского страхования во Франции в 1686 г.

Постепенно возникают такие виды имущественного страхования как страхование урожая сельскохозяйственных культур от градобития, от краж и другие, развиваются такие виды коммерческого страхования, связанные с личностью потерпевшего, как страхование от несчастных случаев и страхованиегражданской ответственности. Процессы дифференциации и специализации страхования постепенно замещаются

НО

Коммерческое страхование имеет  иные корни, нежели взаимное страхование. К. Г. Воблый отмечал, что «страховые операции получили коммерческий характер, когда предприниматель-страховщик, противостоя множеству страхователей, стал вести дело для получения прибыли.

В. К. Райхер считал, что развитие «самостоятельного, отделившегося от кредита, коммерческого страхования» началось приблизительно в середине XIV в. и сначала было представлено единоличными страховщиками. В конце XVII в. на страховом рынке появляются страховщики — акционерные общества[11].

Таким образом, возникновение  коммерческого страхования не было логически и экономически связано с развитием взаимного страхования.

 

В литературе выделяют 3 основных этапа развития коммерческого страхования в Европе:

I этап (XIV — конец XVII века) связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала (Эпоха великих географических открытий породила развитие судоходства, международную торговлю и новые опасности, связанные с этой деятельностью. Появление морских полисов (договор о страховании за плату). Первые профессиональные страховщики — предприниматели, которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества взамен уплаты страховой премии,)

II этап (конец XVII — конец XIX века) связывается с эпохой свободного предпринимательства и свободной конкуренции (возникают первые страховые общества, сначала в области морского страх-я, потом и др.сферы. Базовые условия развития коммерческого страхования на втором этапе, в особенности промышленный переворот конца XVIII — начала XIX века вызвали к жизни дальнейшее развитие имущественного и личного страхования. Личное страхование получило научно-обоснованную математическую базу (актуарные расчеты). Страхование в этот период от индивидуальных форм предпринимательства переходит к коллективным формам, прежде всего в форме акционерного общества. Возникло сострахование и перестрахование.)

III этап (конец XIX—XX век) связывается с эпохой монополизации предпринимательской деятельности и конкуренции. (Главным итогом третьего этапа можно считать завершение специализации по трем отраслям (имущественному, личному и ответственности), его интернационализация, становление регулярного перестрахования как института страхового дела.)

 5. Организационные формы резервных и страховых фондов. (26)

Страховой фонд как экономическая категория представляет собой резерв материальных или денежных средств, предназначенный для возмещения ущербов.

Источниками формирования страховых  фондов общества являются платежи физических и юридических лиц. взимаемые на обязательной или добровольной основе.

Число рисков, угрожающих обществу и отдельному человеку, так велико, что страховые фонды неизбежно создаются в разных организационных формах и служат для разных целей. Основными организационными формами страховых фондов являются:

• государственные (фонды государственного социального  стра

хования);

• фонды  самострахования;

• фонды  страховых компаний.

Каждая из этих форм используется на практике и имеет собственную сферу применения.

Государственные страховые фонды формируются как фонды социальной поддержки населения за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц. Средства этих фондов используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии опреде ленных условий, в частности, для материального обеспечения граждан при наступлении нетрудоспособности, старости и в других предусмотренных законом случаях

Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной основе. Исключение составляют лишь акционерные общества, которым Федеральным законом «Об акционерных обществах» предписывается создание резервных

фондов, минимальный  размер которых должен составлять не менее 15% от уставного капитала. Граждане используют для компенсации неожиданных ущербов личные накопления.

Фонды страховых организаций образуются на основе передачи их функций страхования со стороны клиентов. Это коллективные страховые фонды, создаваемые на основе страховых взносов заинтересованных лиц, управляемые профессионалами и обеспечивающие страховую защиту от конкретных рисков.

 

резервные фонды.

От  страховых фондов они отличаются тем, что их формирование не всегда связано с участием множества физических или юридических лиц и их взносами, т. е. отсутствует сам принцип формирования страхового фонда. Перераспределение средств резервных фондов, как правило, связано с необходимостью компенсировать возникающие ущербы или непредвиденные расходы финансовых и материальных средств. Однако в этом случае отсутствует замкнутая раскладка ущерба между участниками резервных фондов. Кроме того, использование средств резервов не носит характера возвратности. В резервных ' фондах аккумулируются средства для покрытия возможных колебаний платежеспособности системы текущего страхования.