Шпаргалка по "Страхованию"

6.Предпосылки различий в развитии страхования Европы и России.

(Пишу от  себя, то что помню с первой пары, в нете ничего путного не нашла)

Основным  видом страхования в средневековой  Европе было страхование жизни. В связи с большим количеством постигших Европейцев болезней, маленькой территорией и высоким показателям смертности акцент именно на данный вид страхования является вполне логичным.

В России все с точностью наоборот. Страхование в нашей стране получило развитие лишь в конце 18 века. Первые страховые общества создавались для страхования от пожаров. (1765г. – Рижское общество страхования от пожаров). Большая территория страны, высокая степень пожароопасности и часто происходящие пожары являлись главной предпосылкой для развития именно имущественного страхования в России.

7. Виды страхования доминирующие в Западной Европе и США. Стр.53

Различия  на международных рынках страхования  касаются прежде всего структуры отраслей страхования и предлагаемых видов страховой защиты. Например, в азиатских странах очень высок удельный вес страхования жизни, здесь он составляет 77% обшей суммы собираемых страховых премий. В Европе этот показатель равен 47%, а в Северной Америке — 42%, т.е. на этих рынках преобладает имущественное страхование. Причина данных различий состоит в том, что страхование жизни развивается наиболее интенсивно в странах с низким уровнем государственной социальной защиты, где люди сами должны решать вопрос собственного пенсионного обеспечения. Кроме того, в бедных азиатских странах у населения меньше имущества, которое нуждается в страховании.

Великобритания. Исторически сложилось так, что страховой рынок Великобритании разделился на две самостоятельные части: Лондонский и все остальное. Лондонский рынок в основном страхует зарубежных клиентов — морские суда,нефтяные компании, транснациональные корпорации.

Германия. Больше половины национального страхового рынка (51%) занимает имущественное страхование. Германии смешанное страхование занимает 77% рынка страхования жизни. (вид личного страхования, сочетающее страхование на дожитие и страхование на случай смерти.)

Франция. Французский страховой рынок ориентирован на страхование жизни и автомобильное страхование. Здесь исключительно сильно развито страхование автомобилей и гражданской ответствен ности владельцев автотранспорта.

Во Франции  очень велика роль социального страхования. Хорошее социальное обеспечение и государственные гарантии по пенсиям приводили к тому, что страхование жизни здесь было развито значительно меньше, чем в других европейских странах. Однако в

последние годы бюджеты социального обеспечения  и пенсионного фонда сводятся с дефицитом. Государство предприняло ряд мер постимулированию страхования жизни, и за 10—15 лет Франция догнала и обогнала в этом отношении своих соседей.

США Наибольшее развитие в США получили личное страхование. Оно подразделяется на:

— страхование  жизни (страхование на случай смерти и страхование-вклад);

— страхование  ренты или пенсии;

— страхование  от болезней и несчастных случаев.

Одним из видов  страхования, появление которого ассоциируется  с США, является страхование депозитов, получившее свое развитие после «Великой депрессии» 1930-х гг., когда в 1933 г. была создана Федеральная корпорация страхования кредитов

8 История страхования в России. (стр.35)

Вопрос очень обширный, лучше прочитать в учебники, там около 10 страниц

 

9 Понятие и виды риска. (95 стр.)

В основе страхования лежит понятие риска как случайного события, приводящего к ущербу. В определении этого понятия выделяют три ступени.

1. Риск определяется в самом общем виде как вероятностное распределение результатов хозяйственных действий субъекта Неоднозначность этих результатов следует из неопределенности факторов внешней среды(естественная, техническая, хозяй-я и обществ-я среда) и неполноты информации

2. Риск определяется как отклонение фактических результатов отплановых ожиданий.

 

3. Риск как распределение вероятностей неблагоприятных результатов(ущербов). Вероятностные распределения ущербов часто называют чистыми рисками. В этой связи различают чистые риски и риски спекулятивные. Чистые риски(ЭТО И ЕСТЬ ТРАДИЦИОННЫЙ ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ) связаны со случайными событиями, влекущими за собой только убытки или ситуацию, при которой положение остается тем же самым, не улучшается. Это риски дтп, кражи, пожара и т.д. Спекулятивные (как правило, не страхуются)– возможн ость получения как негативных, так и положительных результатов. К ним относятся все формы вложения денежных средств.

Классификация рисков

В качестве критериев классификации могут служить: классы объектов, которым угрожают риски; причины возникновения риска; возможность влияния на риски.

Классы объектов различаются по сферам деятельности человека. В предпринимательской деятельности, например, выделяются следующие объекты риска: - рабочая сила;- имущество; 
- капитал;- информация

По причинам возникновения можно выделить риски, связанные с:

- исходящие  от природных явлений; 
- исходящие от социально-общественной среды (обман, преступление, нанесение ущерба); 
- исходящие от технической среды (отказ технического средства); 
- связанные с хозяйственными процессами и состоянием экономики (инфляция, рыночная конъюнктура, банковский процент, валютные курсы и т.д.). 
По возможности воздействия на риски можно выделить:

• экзогенные (внешние, фундоментальные) риски, лежащие вне области решений хозяйствующего субъекта. Он может лишь бороться с их последствиями, пытаясь уменьшить возникающие ущербы;

• эндогенные (внутренние, субъекивные) риски, находящиеся в области решений предпринимателя, поэтому он может уменьшить вероятность их наступления и даже полностью избежать в некоторых случаях.

Также в зависимости от возможного результата: чистые, спекулятивные и нулевые риски.

10. Управление риском. (стр.103)

Управление  рисками, или рисковой менеджмент, ставит своей целью активный контроль со стороны предпринимателя за рисками, угрожающими его предприятию. Это позволяет свести к минимумупотери от воздействия различных рисков, уберечься или по крайней мере снизить вероятность наступления катастрофических убытков иповысить степень выживаемости компании.

Процесс управления рисками состоит  из трех этапов:

• идентификация  риска;

• измерение  риска;

• контроль риска.

Идентификация риска заключается в систематическом выявлении и изучении рисков, которые характерны для данного вида деятельности.

Идентификация начинается с определения опасностей, угрожающих данному предприятию. Опасность — это сочетание обстоятельств, которые могут вызвать негативные последствия. Риск — вероятность того, что это произойдет

Физические осмотры помещений и наблюдения за процессами производства позволяют выявить факторы риска, связанные с пожароопасностью, токсичностью, подверженностью предприятия естественны рискам и опасности утраты имущества вследствие противоправных действий третьих лиц.

Схемы последовательности технологических  и иных процессов позволяют выявить узкие места на стыке различных стадий процесса производства или в отношениях с поставщиками и покупателями. Монополизация каналов сбыта и снабжения резко увеличивает зависимость предприятий от внешней среды, сокращает степень предпринимательской свободы и увеличивает риск.

Изучение документов предполагает не только ознакомление с балансами и ежегодными отчетами, но и изучение контрактов и соглашений, включая договоры об аренде здания, земли, аренде оборудования, страховые полисы и гарантийные соглашения.

Собеседование с ключевым персоналом позволяет в прямой беседе выявить риски, связанные с материально-техническим обеспечением производства

При идентификации  рисков важно узнать как можно больше о причинах и факторах, влияющих на вероятность реализации риска.Факторы 1 порядка — это первичные причины, вызывающие риск как таковой. Факторы 2 порядка влияют на вероятность возникновения ущерба и его величину.Эти факторы, в свою очередь, делятся на объективные и (строительныематериалы здания, наличие охранной сигнализации, местонахождение объекта, возраст и пол человека. И Субъективные факторы связаныс особенностями поведения и качествами человека. Именно они оказывают решающее воздействие на рисковую ситуацию.

 

Измерение риска сводится к определению степени его вероятности и размеров потенциального ущерба. Самые простые методы оценки риска, доступные любому предприятию:• вероятностная оценка риска; • ранжирование рисков.

Вероятностная оценка риска производится на основе выделения самых главных, по мнению менеджера, опасностей для данной фирмы и оценки вероятности их реализации. Желательно провести приэтом оценку возможных убытков(1-имущественных,2-финансовых).

Ранжирование рисков представляет собой самый простой анализ рисков. Суть этого метода заключается в обследовании рисков с точки зрения их количественных характеристик, с тем чтобы выявить,какие из них более серьезны по размерам возможного ущерба, а какие — менее серьезны, какие более вероятны, какие — менее.

Один из самых  важных моментов в оценке риска —  группировкарисков по соотношению размеров возможного ущерба и частотности.Это соотношение обычно представляется треугольником рисков Хейнса

 

 

 

Самый низкий уровень представлен наиболее частыми  ущербами, небольшими по размерам, средний уровень – убытками менее частыми, но более серьезными по размерам;  верхний слой – катастрофическим ущербом, достаточно редким. Если в отношении первых двух типов ущербов предприятие может полагаться на собственные возможности покрытия, то к катастрофическим ущербам это не относится.

 

Рисковой контроль включает четыре основные стратегии; избежание, сокращение, сдерживание и передача риска.Контроль риска обычно выступает в двух формах: физический (использование различных способов, позволяющих снизить вероятность наступления ущерба или его масштабы)и финансовый контроль.

В некоторых  случаях существует возможность полностью избежать риска, отказавшись от той или иной операции, заменив пожароопасное оборудование и т.д. Сокращение риска подразумевает уменьшение либо размеров возможного ущерба, либо вероятности наступления неблагоприятных событий. Сдерживание риски может достигаться путем заблаговременного планирования мер, направленных на организованное спасение имущества и ограничение размеров ущерба в случае аварии. Наконец, риск может быть передан другому лицу путем передачи опасной операции иной организации и возложение на нее по условиям контракта определенной доли ответственности.

Но на лекции он давал 3 способа  управления рисками: поглощение(принятие), уклонение, разделение и передача.