Расчеты платежными поручениями и расчеты по аккредитиву

13.                         валютное регулирование и валютный контроль

14.                         выполнение функций финансового агента Правительства РФ

- кассовое исполнение бюджета

- финансирование инвестиционных и конверсионных программ

8. макроэкономический анализ и прогнозирование

Операции ЦБ могут быть активными и пассивными:

Пассивные операции:

1.                            эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов)

2.                            обязательные резервы  КБ

3.                            правительственные депозиты

Активные  операции:

1.                            учетно-ссудные операции

- ссуды КБ и государству под залог ценных бумаг

- учетные операции подразумевают покупку ЦБ векселей и государства и банков. Ставка  по которой ЦБ предоставляет ссуды КБ и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой ЦБ

2. банковские инвестиции – это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции ЦБ состоят из вложений  в государственные Ценные бумаги. Покупка государственных обязательств является одним из самых распространенных методов кредитования правительства

3. операции с золотом и инвалютой.

ЦБ РФ состоит из:

1.                            центральный аппарат, т.е. департамент по основным направлениям деятельности;

2.                            территориальные учреждения

3.                            в системе территориальных учреждений присутствуют Региональные Центры Информации, Расчетно-Кассовые Центры.

4.                            полевые учреждения

45.ДКП ЦБ: сущ-ть, цели, типы, напрвления.

Денежно-кредитная пол-а ЦБ. - это сост. часть эк-й политики гос-ва.

Эк. пол-а-генеральная линия действий и сов-ть мер, проводимых прав-ом от лица гос-ва в области произ-ва, распред-я, обмена, потребл-я. накопл-я, экспорта, импорта эк-го родукта в стране.

Ден-кред-я полит-а-сов-ть мероприятий, направл-х на изменение ден. массы в обращении, объем кредитов, уровня % ставок и др-х показ-й ден-о обращ-я и рынка ссудных кап. Цель-регулиров-е эк-и посредствам воздействия на сост-е ден. образ-я и кредита.

Эк-ая пол-а:

-бюдж-о-нал-я (фискальная)

-ден-крд-я

-внешне эк-я полит-а

-структурная пол-а.

ЦБ-основной проводник ДКП, орган, осущ-й ден-о-кред-е регулирование.

Конечные цели ДКП-глобальные макроэк. цели, кот-е явл. постоянными д/эк-и всех стран с рыночной эк-й. К ним относ. обеспечение стабильности цен (низкая инф-я), полная занятость, рост реального объема произ-ва, равновенсие плат. баланса.

Промежуточные цели ДКП-более конкретные и доступные цели, кот. ставятся при проведении текущей ДКП. Их постановка явл. ср-м достижения конечных целей. В практике ЦБ-ом применяются такик промежуточные цели, как ден. масса, ставка %, вал. курс.

Основным объектом ДКП является денежная масса.

46.Инструменты и методы ДКП

Инструменты ДКП-сов-ть мер, с помощью кот-х осущ-я корректировка промеж-х целей (миним-е резервы, операции на открытом рынке, ставки по опреац-м ЦБ и др-е).

Ден. масса-осн-й объект ден-кред. регулирования.

Понятие ден. массы в практике ден-кред-о регулир-я тесно связано с понятем «ден-е предлож-е», означ-м общий объем доступных плат. ср-в в страны.

ЦБ-и опред-т целевые ориентиры (таргеты) роста ден. массы в обращении-такая практика получила название «ден-е таргетрование».

Целевые ориентиры устан-я виде контрольных цифр (Фр-я), в виде диапозона («вилки»-РФ, США), в виде прогноза (Япония).

Методы и инструменты ДКП.

Методы ДКП-способы воздействия на ориентиры ДКП,осущ-е по средствам ориентирования опред-х инструментов ДКП.

Инструменты ДКП-тесно связанные с целевыми ориентирами ДКП показатели, наход-я в сфере воздействия ЦБ как органа ден-кред-о регулирования, велич-а кот-х м.б. достаточно быстро скорректирована.

Методы ДКП:

-администрат-е (прямые/методы прямого контроля)-различного рода директивы, предприсания, инструкции ЦБ, напрвленные на ограничение сферы деят-ти кред-х орган-й.

-экон-е (косвенные, рыночные).

Администрат-е методы:

-квотрование отдельных видов операций

-введение лимитов на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кред-х рес-в.

-ограничение на открытие филиалов и отделений

-опред-е % ставок и видов обеспеч-я

-прямой контроль над рыночными ставками ком-х банков.

Эк-е методы ДКП:

3 основ-е группы:

-нас-е (не явл-я ф-й ЦБ)

-нормативное

-корректирующее

Нормативные методы: все виды отчислений и коэф-ов, обя-х д/исполнения и установлен-х в виде норматива:

-отчисления в фонд обяз-х резервов;

-коэф-ты и нормативы, установл-е д/КО

Корректирующ методы: осущ-я путем проведя- кред-х операций ЦБ, операций с цен. бум., п-р:

-% ставки

-опреац-и на открытом рынке

-вал-е интервенции.

Осн.инструменты ЦБ: %ставки по операциям ЦБ; нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ; операции на открытом рынке; рефинансир-ие кредитных орг-ций; валютные интервенции; установлении ориентиров роста денеж.массы; эмиссия облигаций от своего имени.

47.Особенности ДКП ЦБ РФ на современном этапе.

Методы ДКП:

-администрат-е (прямые/методы прямого контроля)-различного рода директивы, предприсания, инструкции ЦБ, напрвленные на ограничение сферы деят-ти кред-х орган-й.

-экон-е (косвенные, рыночные).

Администрат-е методы:-квотрование отдельных видов операций-введение лимитов на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кред-х рес-в.-ограничение на открытие филиалов и отделений-опред-е % ставок и видов обеспеч-я-прямой контроль над рыночными ставками ком-х банков.

Эк-е методы ДКП:

3 основ-е группы:-нас-е (не явл-я ф-й ЦБ)-нормативное-корректирующее

Нормативные методы: все виды отчислений и коэф-ов, обя-х д/исполнения и установлен-х в виде норматива:

-отчисления в фонд обяз-х резервов;

-коэф-ты и нормативы, установл-е д/КО

Корректирующ методы: осущ-я путем проведя- кред-х операций ЦБ, операций с цен. бум., п-р:-% ставки;-опреац-и на открытом рынке; -вал-е интервенции.

Осн. инструменты ЦБ:

1.% ставки по оперц-м Банка Рос.

2.нормативы обяз-х рез-в, депонир-х в Банке Рос. (резер-е требования0

3.Операции на открытом рынке

4.Рефинансир-я кред-х орган-й

5.Вал-е интервенции

6.Установл-е ориентиров роста ден. массы

7.Прямые кол-е огранич-я

8.Эмиссия облигаций от своего имени.

Типы монет-й пол-и.

1.Рестикционная (огранич-я):

-пол. «дорогих ден.» напрвлена на огранич-е ден-кред-й эмиссии, ужесточение условий и ограничение объемов кред-х операц-й коммерч-х банков и повышение уровня % ставок. Цели: сдержание инф-и, оздоровление плате. баланса, сглажив. циклич-х колебаний деловой активности в перида эк-х подъемов, сопровожд-х «переговором» конъюнктуры рынка.

2.Экспансионистская (распространение)

пол-а «деш-х ден.», означ-т расширение масштабов кредит-я, ослабления контроля за приростам кол-ва ден. в обращении, пониж-я уровня % ставок.

Цели: стимулиров-е деловой активности и эк-го роста, сокращ-е безработицы.

% полит. ЦБ РФ

Выраж-я в установлении и переодич-м пересмотре офиц-х базовых ставок ЦБ, а также ставок по его основным операциям.

Регулируя уровень ставок, ЦБ влияет на величину ден. массы в стране, способствует увелич-ю/сокращ-ю спроса ком-х банков на кредит.

При осущ-и % пол-и ЦБ чсходя из того, что он может оказывать только опосредованное влияние на % ставки ком-х банков с помощью регулир-я % ставок по операц-м ЦБ и динамики ден. предложения.

- % увелич-я-ликвидность в банк-й сист. уменьш.-М2 уменьш-я(рестрикция)

- % уменьш-я-ликвидн-ть в банк-й сист. увелич-я – М2 увелич-я.(экспансия)

48. Эк-е основы деят-ти ком-о банка. Лицензии на осущ-е банковских операций.

Банк-кред-я оргна-я, кот-я имеет исключит-е право осущ-ть в сов-ти след. банковские операции:

-привлечение во вклады ден. ср-в ф. и ю. лиц (депозитные операции);

-размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитн. операции);

-открытие  ведение банковских счетов ф. и ю. лиц (расчетные опреации).

Банковские операции:

-по привлечению ден. ср-в ф. и ю. л. во вклады(депозитные операции);

-размещенеи указанных ср-в от своего имени и на свой счет(кредитные операци);

-открытие и ведение банковских счетов ф. и ю.л.(расчетные операции);

-осущ-е расчтов по поручению ф. и ю.л. в т.ч. банков корреспондентов, по их банковским счетам;

-инкассация ден. ср-в, векселей, платежных и расчетных док-в и кассовое обслежив-е ф. и ю. л.;

-купля-продажа инвалюты в нал-й и безанл-х формах

-привлечение во вклады и размещение драг. металлов;

-выдачу банковских гарантий;

-осуществл-е переводов ден. ср-в по поручению ф.л. без открытия банковских счетов (за исключ-м почтовых переводов).

Инкассирование-безналичная операция.

Кредит-я орган-я вправе осущ-ть след. сделки:

-выдача поручительств за 3-х лиц, предусматрив-х исполнение обяз-в в ден. форме;-приобретение права требования от 3-х лиц исполнение обязат-в в ден. форме;-доверит-е управл-е ден. средствами и иным имущ-ом по договору с ф. и ю. л.;-осущ-е операций с драг. металлами и дарг. камнями в соотв-и с законодат-м РФ;-предоставл-е в аренду ф. и ю. л. специальных помещений/находящихся в них сейфов д/хранения дох-в и ценностей;-лизинговые операции;-оказание консультационных и информационных услуг (консалтинг).

ФЗ запрещает банкам заним-я:

-произв-й деят-тью; -торговой деят-тью; -страховой деят-ю

Деят-ть КБ на РЦБ:

-КО вправе осущ-ть профессиональную деят-ть на РЦБ в соотв-и с ФЗ «О РЦБ».

Банк вправе осущ-ть:

выпуск, покупку, продажу, учет, хранение, и иные операции с цен. бум., а также вправе осущ-ть доверительное управление по дог-у с ф.и ю. лицами.

Банковская тайна:

-Банки обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов;

-разглашение тайны влечет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

Корреспонденствие отношения -  м/у банками

Справки по счетам и операциям выдаются:

1.По операциям и счетам ю.л.:

-им самим;-судам и арбитражным судам;-Счетной палате рФ;-Налоговым органам;-Таможенным органам;-органам принудительного исполнения судебных активов (в случаях, предусмотренных законодательными  актвми об их деят-ти)

-органам предварительного следствия по делам, находящимся в их произ-ве- с согласия руководителя следственного органа

2.По операциям и счетам ф. л.:

-им самим;-судам;-органам принудительного исполнения судебных актов;-орган-и, осущ-и ф-и по обязательному страхованию вкладов (при наступлении страх-х случаев);-органам предварительного следствия по делам, наход-ся в их произ-ве – со согласия руководителя следственного органа.

Лицензирование банковской деят-ти:

ЦБ РФ:  -принимает реш-е о гос-й регистрации КО;  -ведет книгу гос-й регистрации;  -выдает КО лицензии на осущ-е банковских операций.

В лицензии указыв-я банковские операции, на проведение кот-х данная кредитная оргна-я имеет право, а также валюта, в кот-й эти банковские опреации могут осуществляться.

Виды лицензий:

1.Вновь сорзданному банку м.б. выданы след. виды лицензий:

-на осущ-е банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады ден-х ср-в ф.л.)-общебанковская лицензия ;
-на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностр. валюте (без права привлечения во вклады ден. ср-в ф.л.) – валютная лицензия;

-на привлечения во вклады и размещение драг. металлов.

2.Действующему банку д/расширения деят-ти м.б. выданы след. виды лицензий:

-на осущ-е банковских операций со средствами в рублях и иностр. валюте (без права привлечения во вклады ден. ср-в ф.л.);

-на привлечение во вклады и размещение дрган. металлов;

-на привлечение во вклады ден. ср-в ф.л. в руб.;

-на привлечение во вклады ден. ср-в ф. л. в рублях и инвалюте;

-генеральная лицензия.

Отзыв лицензий:

1.Банк Рос. может отзвать лицензию:

-установл-е недостоверности сведений, на основании, кот-х выдана лицензия;

-задержки начала осущ-я банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи;

-устан-е фактов существенной недостоверности отчетных данных;

-неисполнение ФЗ-ов, регулирующ. банковскую деят-ть, а также нормативных актов БР.

2.Банк Рос. обязан отозвать лицензию:

-если достаточность кап. станов-я ниже 20%;

-если разсер сосбтв. ср-в КО ниже миним-о знач-я УК, устан-го БР на дату гос. регистрации КО;

-если КО не способна удовлетворять требования кредиторов по ден-м обязат-м и/исполнять обязанность по уплате обяза-х платежей в теч-и 14дн. в размере 1000 МРОТ.

49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.

Ком-ие банки можно классифиц-ть по различным признакам.

-По форме собствн-ти, т.е. в зав-ти от принадлежности капитала выдел. след. банки:

1.Гос-ые банки-это когда капитал ком-го банка принадлежитгос-ву. Различают 2 их вида центральные банки гос-ые ком-ие банки. Центральные банки многих стран явл-ся гос-ми банками, и их кап. принадлежит гос-ву, что позволяет им осущ-ть свою политику и операции в соотв-ии с требованиями эк-ки, а не с целью полученмя прибыли. гос-ые ком-ие банки обеспеч-т проведение политики гос-ва в области кредитования хощз-ва, оказыв-т влияние на инвестиц-е, посреднические и расчетные операции, а ч/з них и на экон-ое состояние клиентуры.

2.Акционерные банки-самая распространенная форма собственности банков на д. момент. Собств-й кап. таких банков формир-ся за счет продажи акций. Акционер-е ком-ие банки подраздел-ся на ОАО, когда проичходит открытая продажа акций всем желающим, и ЗАО, акции кот-го распред-ся только среди его учредителей/иного заранее опред-го круга лиц.

3.Кооперативные (паевые) банки, капит., кот-х формир-ся за счет реализации паев. Они встречаются редко.

4.Муницип-ые банки, формир-ся за счет муниц-й (городской) собств-ти/находящиеся в управлении города. Осн. зад. обслуживание потребнойстей города в банковских услугах.

5.Смешанные банки, когда собст-й кап. банка объединяет разные формы собственности, например, акционерные банки с участием гос-й собств-ти.

6.Совместные банки/банки с участием иностранного кап., т.е. их уставн. кап. принадлежит иностранным участникам/филиалам банков других стран.