Расчеты платежными поручениями и расчеты по аккредитиву

Классифик-я форм ссудного %:

1.По формам кредита: коммер-й %, банковский %, потреб-й %, % по лизинговым сделкам, % по гос-му долгу.

2.По видам кредит-х учреждений: учетный % ЦБ (ставка рефинансирования); банковский %; % по операциям ломбардов.

3.По видам инвестиций с привлечением кредита банка: % по кредитам в обор. ср-ах; % по инвестициям в основ-е фонды; % по инвестиц-м в цен. бум.

4.По срокам кредитования: % по краткосрочным ссудам; % по среднесрочным ссудам; % по долгосрочным ссудам.

5.По видам операций кредитного учреждения: депозитный %, вексельный %; учетный % банка; % по ссудам; % по межбанковским кредитам.

Виды % ставок:  -базовый % стаки

-фиксированные

-плавающие

-простые %

-сложные %.

S=P (1+(i/100))степень n

S-сумма получ-х %

P-сумма вклада

I-% ставка

n-кол-во периодов кредитования

Гос-е регулирование.

С т.з. возможности регулирования, различ-т 2 группы % ставок:

1.% ставки подверженные гос-му регулированию (ставка рефинансирования ЦБ РФ, % ставки по его кредитам и переучету коммерч-х векселей).

2.рыночная % ставка, кот. делится:

-аукционные (ставки по депозитам и банковским кредитам, размещаемым посредством аукционных торгов).

-банковские (ст-ть привлекаемых банками депозитов при непосредственной работе с клиентами и ставки по кредитам, предоставл-м предприят-м, орган-м и нас-ю).

Гос-во применяет косвенные методы воздействия: 1)проведение учетной (дисконтной) политики

2)размер обязаетльных резервов, депонируемых в ЦБ

3)проведение операций на открытом рынке с валютой и цен. бум.

Ставки мирового рынка.

-ставка по межбанковским операциям

-ставка по федеральным фондам в США-примен. д/расчетов м/у членами  ФРС США с целью выравнивания несбалансированных позиций фед-х резервных банков.

-Американская ставка по кредитам первоклассным заемщикам/ «прайм рейт»-самая низкая из банковских ставок по кредитам начис-я по необеспеченным ссудам первоклассным заемщикам.

Ставки мирового рынка.

1.ЛИБОР-лондонская межбанковская ставка предлож-я по краткосрочным межбанковским операциям в евровалютах (обычно на 6 мес., м/б 1нед.)

2.ЛИБИД-межбанковская % ставка спроса по краткосрочным операциям на еврорынке в Лондоне.

Роль кредита в раз-и экономики и его границы.

Роль кредита хар-ся результатами его применения д/эк-и, гос-ва и нас-я, а также особенностями методов, с помощью кот. эти рез-ты достигаются:

-возвратность, срочность и платность способствуют повышению роли в экономии ресурсов

-влияет на процессы произ-ва, реализ-и и потребления прод-и и на сферу ден. оборота

-способствует перераспределению мат. рес-в в хоз-ве

-воздействие на бесперебойность процессов произ-ва и реализации прод-и, преодоление задержки воспроиз-о процесса и его ускорение.

-удовлетворение временной потребности в ср-вах, обусловленной сезонностью произ-ва и реализации определенных видов прод-и.

-создает возможностьб сокращения совокупного объема ср-в, предоставляемых заемщиком.

-способствует расширению произ-ва.

40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.

Кредитная сист.: структура и ф-и.

Кредитная сист-сов-ть кредитных отн-й и институтов, организующих эти отн-я.

-сов-ть кредитных учреждений, кредит-х отнош-й, форм и методов кредитования.

Кредит-я сист. 3 эл.:

1)Сист. кредит-х отнош-й

2)Сист. кред-х учрежд-й

3)сист. кредитования

Трехярусная структура кред-й сист.:

1.ЦБ

2.Банковский сектор

3.Специализ-е небанковские кредит-но-финанс-е учреждения (страх. комп-и, пенсионные фонды, инвестиц-е компании, благотворит-е фонды, кредитные союзы и т.д.)

Кредит-е сист.

1.промышленно-развитые страны, 3-х ярусная сист:

-США, страны Зап. Евр.

-Азия: Южная Корея, Сингапур, Гонконг, Таиланд, Индия, Индонезия.

-Лат. Америка

2.Развивающ-ся страны 2-х ярусная сист.(ЦБ)

Эволюция кредитной сист.

-снизилась роль банков и возросло влияние др-х кредитно-финан-х институтов:

а)общий рост числа новых кредитно-фин-х институтов

б)увеличение удельного веса СКФИ в общей сумме совокупных активов

в)концентрация и централиз-я банковского кап.

г)дальнейшее усиление конкуренции м/у различными типами кредит-но-фин-х институтов

д)объхединение крупных ердитно-фин-х институтов с мощными промыш-ми торговыми корпорациями

е)интернационал-я деят-ти кредитно-фин-х институтов и создание междунар-х банковских объединений.

41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.

Структура кредитной сист. РФ

Кредитная сист.:

1.Банковская сист. – ЦБ РФ – кред-я орган-я:

а)комбанки

б)небанковские кред-е орган-и: -расчетные небан-е кред-е орган-и

-орган-я инкассации

2.Парабанковская сист.:

а)специализ-е кредитно-фин-е институты (лизинговые фирмы, факторинговые фирмы, страх-е об-ва, ломбарды, инвестиц-е компании, кредитные товар-ва, кред-е союзы, пенсионные фонды).

б)почтово сдерегательная сист.

НКО – кредитная организация, которая может выполнять отдельные банковские операции, установленные перечнем ЦБ РФ.

Банковская система – является основной частью КС, совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

42. Структура банковской системы. Ф-ии ЦБ и ком-го банка.

ЦБ России выполняет следующие функции:

1)  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2)   монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и  организует наличное
денежное обращение;

2.1)утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
3)является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных   организаций,
организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системыРоссийской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти игосударственных    внебюджетных    фондов,    на    которые    возлагаются    организацияисполнения и исполнение бюджетов;

7)осуществляет эффективное  управление  золотовалютными  резервами  Банка
России;

8)принимает решение о государственной  регистрации  кредитных организаций,
выдает кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9)осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских
групп (далее - банковский надзор).

10)регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11)осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской
Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12)организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в
соответствии с законодательством Российской Федерации;

13)определяет     порядок     осуществления     расчетов     с     международными
организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14)устанавливает правила бухгалтерского учета  и отчетности для  банковской
системы Российской Федерации;

15)устанавливает   и   публикует   официальные   курсы   иностранных   валют   по отношению к рублю.

Ф-ии ком-го банка:

-аккумуляция и мобилизация временно свободных ден. ср-в (д. ф-я явл-я одной из важнейших, ком-м банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных ден. ср-в всех экон-х агентов, т.е. нас-я, пред-й и гос-ва, и превращения их кап. с целью получения прибыли);

-посредничество в кредите (осущ-яя д. ф-юю, ком-й банк выступает посредником м/у субъектами, имеющими свободные ден. ср-ва, и субъектами, в них нуждающимися, выполнение этой ф-ии способствует расширению произ-ва, финансированию пром-ти, облегчению создания запасов, расширению потреб-го спроса, облегченпию фин-й деят-ти правит-ва, сокращению издержек произ-ва).

-посредничество в осуществлении платежей и расчетов(ком-ие банки обеспеч-т функционирование платежной сист-ы, осуществляя перевод ден. ср-в.)

-создание платежных ср-в (эта ф-я появилась у ком-х банков в силу развития кредитных ден.,ухода из обращения золотых ден. и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот. Банки выпускают чеки, веселя, пластиковые карточки, создают деньги в безнал-й форме в виде банковских депозитов.)

В   настоящее   время   в   Росси   идет   становление двухуровневой банковской системы.

Банковская система – часть кредитной системы общества. Элементы системы:

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для   извлечения   прибыли,   как   основной   цели   своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ,   лицензии,   имеет   право   осуществлять   банковские операции,   предусмотренные   законом   «О   банковской деятельности»;

Банк–это   кредитная   организация,   которая   имеет исключительное   право   осуществлять   в   совокупности следующие банковские операции:

1.Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2.Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

3.Открытие  и  ведение  банковских  счетов  физических  и юридических лиц.

Небанковские кредитные  организация  –  это  кредитная организация,  имеющая  право  осуществлять  отдельные виды банковских операций;

Иностранный банк  –  это  банк,  признанный  таковым законодательством   иностранного   государства,   на территории которого он зарегистрирован;

Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение,   расположенное   вне   местонахождения кредитной организации и осуществляющая от ее имени все или часть банковских операций;

Представительство кредитной   организации   –   это подразделение  кредитной  организации,  расположенной вне  ее  местонахождения  и  осуществляющая  защиту  и представляющая   интересы   кредитной   организации   на данной  территории.  Представительство  не  имеет  право проводить банковские операции.

Банковская система России включает ЦБ РФ, кредитные организации,   филиалы   и   представительства   (в   т.ч. иностранных банков).

Рыночной экономике присуща двухуровневая банковская система:

−1 уровень – ЦБ РФ;

−2 уровень – коммерческие банки;

− Н е к о т о р ы е    а в т о р ы    в ы д е л я ю т    3    у р о в е н ь    – парабанковскую  систему  (ломбарды,  кредитные  союзы, почтовые переводы и т.д.). ЦБ РФ включает:

1.ГУ  ЦБ  по  территориям  (главное  управление  ЦБ  по территориям);

2.РКЦ (Расчетно-кассовый центр);

3.ВЧ (вычислительные центры).

43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности ЦБ РФ.

ЦБ является главным звеном денежно-кредитной системы страны, он всегда является органом регулирования, сочетающий черты банка и гос.ведомства.

Правовой статус ЦБ РФ заключается в двойственности прав природы. С одной стороны ЦБ является ЮЛ и может совершать гражданско-правовые сделки с КБ и государством, с другой – ЦБ наделен широкими правами по управлению денежно-кредитной системой РФ.

Принцип независимости деятельности ЦБ РФ – ключевой элемент статуса ЦБ РФ, проявляющийся в том, что ЦБ РФ не входит  в структуру федеральных органов государственной власти  и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом  денежной эмиссии и организующий денежное обращение. Свои функции и полномочия, предусмотренные законодательством ЦБ осуществляет независимо от органов власти всех уровней.

УК (3 млрд.руб) и имущество ЦБ является федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом ЦБ РФ осущ-ся самим ЦБ, изъятие  и обременение обяз-ми имуществом ЦБ  без его согласия не допускается.Гос-во не отвечает по обяз-ам ЦБ РФ, а ЦБ – по обяз-ам гос-ва, если иное не предусмотрено ФЗ-ми.Фин. независимость ЦБ РФ – осущ-т свои расходы за собств.доходы. Получение прибыли не явл. целью деят-ти ЦБ РФ.

Цели деятельности ЦБ РФ:

1.                            защита и обеспечение устойчивости рубля

2.                            развитие и укрепление банковской системы РФ

3.                            обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

Функции ЦБ РФ:

1.                            проведение единой государственной ДКП

2.                            монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения

3.                            организация системы платежей и расчетов

4.                            организация системы рефинансирования

5.                            банковское регулирование и надзор

6.                            валютное регулирование и валютный контроль

7.                            выполнение функций финансового агента Правительства РФ

- кассовое исполнение бюджета

- финансирование инвестиционных и конверсионных программ

8. макроэкономический анализ и прогнозирование

44. Банк России: функции и операции. Осн.статьи пассива и актива баланса ЦБ РФ.

ЦБ является главным звеном денежно-кредитной системы страны, он всегда является органом регулирования, сочетающий черты банка и гос.ведомства.

Функции ЦБ РФ:

8.                            проведение единой государственной ДКП

9.                            монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения

10.                         организация системы платежей и расчетов

11.                         организация системы рефинансирования

12.                         банковское регулирование и надзор