Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Марта 2012 в 23:38, доклад
Работа содержит ответы на 58 вопросов по теме "Расчеты платежными поручениями и расчеты по аккредитиву".
- система расчетов Банка России;
- частная платежная система.
Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:
- платежные системы с использованием банковских карт;
- систему прямых расчетов кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета (Лоро и Ностро);
- системы расчетов через небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции;
- внутрибанковские расчетные системы (счета межфилиальных расчетов).
Каждая система функционирует как самостоятельно, так и во взаимосвязи с другими системами расчета.
Участниками платежной системы России являются учреждении Банка России, кредитные организации (банковские и небанковские) и их филиалы.
Платежная система предусматривает три расчетных процесса:
1. Инициирование платежа - процесс, при помощи которой должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется помощью платежных инструментов.
2. Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками-участниками платежной системы.
3. Процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.
Платежная система Банка России
В настоящее время в Банке России функционируют следующие системы расчетов:
- внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);
-межрегиональных электронных платежей (МЭП);
-с применением авизо;
- между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром;
- в пределах одного учреждения Банка России.
27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
Межбанковские расчеты. Расчеты между банками на территории России производятся через расчетно-кассовые центры, созданные Центральным банком РФ. Банковские операции по расчетам могут осуществиться и по корреспондентским счетам банков, открываемым другу друга на основе межбанковских соглашений.
Документооборот в банках и расчетно-кассовых центрах организуется в соответствии с Положениями ЦБ РФ «Об организации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации» и «Об организации расчетов между банками разных республик».
Под корреспондентскими отношениями понимаются договорные отношения между двумя или несколькими кредитными организациями об осуществлении платежей и расчетов, а также о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных и иных услуг. B современных условиях каждый банк связан корреспондентскими отношениями с множеством банков.
Корреспондентские отношения могут существовать между различными типами кредитных учреждений:
- между разными независимыми коммерческими банками;
- коммерческими банками и центральным банком данной страны или других стран;
- центральными банками суверенных государств;
- коммерческими банками и специальными межбанковскими организациями типа клиринговых (расчетных) палат.
Однако классической формой корреспондентских отношений являются отношения между коммерческими банками, так называемые прямые корреспондентские отношения.
Корреспондентские отношения в России реализуются в двух вариантах:
- через систему корреспондентских счетов, открываемых коммерческими банками в РКЦ ЦБ РФ;
- через прямые связи между самими коммерческими банками по корсчетам, открываемым ими друг у друга на договорной основе.
Корреспондентский счет - это счет, на котором временно накапливаются денежные средства и отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного учреждения на основе заключенного между ними корреспондентского договора.
Корреспондентские счета подразделяются на два вида:
1. «Ностро» (наш счет у Вас) - открываются банком в банках-корреспондентах.
2. «Лоро» (Ваш счет у нас) - открываются в банке на имя банков - его корреспондентов.
Указанные счета могут открываться как на взаимной основе, так и в одностороннем порядке.
Платежи по корреспондентским счетам могут осуществляться в пределах остатка денежных средств на счете, либо с превышением этого остатка за счет предоставленного по счету внутридневного кредита (овердрафта), что должно быть оговорено в заключенном договоре о корреспондентских отношениях.
Использование для расчетов корсчетов сокращает срок «документопробега». Прямые расчеты кредитных организаций через взаимные корсчета проводятся, как правило, в режиме реального времени, поскольку здесь используются электронные платежи, а также подключение банков к системе «СВИФТ».
28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
Де́нежный ры́нок — система экономических отношений по поводу предоставления на срок до одного года денежных средств. Денежный рынок, наряду с рынком капитала представляет собой часть более общей финансовой категории - финансовый рынок. Участниками денежного рынка являются с одной стороны лица, предоставляющие деньги на срок до одного года (кредиторы), а с другой стороны - лица заимствующие деньги на определённых условиях (заёмщики). Одной из категорий участников рынка являются финансовые посредники - лица, посредством которых денежные средства переходят от лиц, предоставляющих денежные средства, к лицам, получающим денежные средства. Предоставление денежных средств возможно без финансовых посредников.
В качестве кредиторов и заёмщиков на денежном рынке выступают:
Банки; Небанковские кредитные организации; Предприятия и организации различного типа - юридические лица; Физические лица; Государство в лице определённых органов и организаций; Международные финансовые организации; Др. финансово-кредитные учреждения
В качестве финансовых посредников на денежном рынке выступают:
Банки; Профессиональные участники фондового рынка; Брокеры; Дилеры; Управляющие компании; др. финансово-кредитные учреждения
Интересы участников денежного рынка состоят в получении дохода от операций с различными финансовыми инструментами денежного рынка. Кредиторы получают доход в виде процента на ссуженную стоимость. Заёмщики получают доход в виде дополнительной прибыли, полученной от использования заимствованных денежных средств. Финансовые посредники получают доход в виде комиссионного вознаграждения.
Финансовыми инструментами денежного рынка являются:
- Различные краткосрочные ценные бумаги:
- Облигации
- Казначейские (правительственные) векселя (англ. Treasury bills)
- Агентские векселя (Агентства, спонсируемые правительством такие как гос.ипотечное учреждение и т.п.) (англ. Agency bills)
- Муниципальные векселя (Городские, сельские ,поселковые) (англ. Municipal bills)
- Коммерческие векселя (юридических лиц) (англ. Commercial bills)
- Банковские векселя (англ. Bankers bills)
- Акцептированный банковский чек (англ. Bankers' acceptance )
- Коммерческие бумаги (ноты) (англ. Commercial paper (notes))
- Депозитные сертификаты (юр.лиц) (англ. Certificate of deposit)
- Сберегательные сертификаты (физ.лиц) (англ. Certificate of deposit)
- Краткосрочные кредиты
- Межбанковские кредиты
- Коммерческие кредиты
- Сделки РЕПО (англ. Repurchase agreements, REPO) - продажа цен. бумаг с усл. обратного выкупа
Инструменты денежного рынка относятся к объектам инвестиций, которые больше подходят к получению текущего дохода, а не роста капитала как в случае, например, с инструментом рынка капиталов акций компаний, стабильно демонстрирующих показатель прибыли на одну акцию выше среднего по отрасли уровня.
29. Ссудный кап. и его особенности.
Ссудный капитал-ден. кап., предоставляемый в ссуду за определенный процент, на определенный срок, при условии возвратности. Особенность его состоит в том, что он не вкладывается в предприятие его собственником, а передается во временное пользование определенному предпринимателю с целью получения процента. Ссудный капитал формируется за счет финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у юридических и физических лиц, а также у государства.
Ссудный капитал — это особая форма капитала, важнейшим источником которой служат высвобождаемые из кругооборота денежные средства. Ссудный капитал имеет свои особенности и отличается от промышленного и торгового капитала: ссудный капитал - это капитал-собственность. С образованием ссудного капитала произошло разделение капитала на капитал-собственность и капитал-функцию.
Капитал-собственность передается во временное пользование с целью получения процента, а капитал-функция проделывает кругооборот в хозяйстве заемщика и приносит прибыль.
Источники ссудного кап:
-амортизац-й фонд пред-й
-часть оборотного кап. в ден. форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления мат. затрат.
-ден. ср-ва, образующиеся в результате разрыва м/у получением денег от реализации тов. и выплатой з/п.
-прибыль, идущая на обновление и расширение произ-ва
-ден. дох. и сбережения всех слоев нас.
-ден. накопления гос-ва.
30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
Рынок ссудного капитала-особая сфера фин. отнош-й, св-х с процессом обеспечения крегооборота ссудного кап.
Рынок ссудных капиталов (РСК) - это рынок, где объектом сделки является денежный капитал, предоставленный в ссуду на условиях срочности, платности, возвратности и где формируется спрос и предложение этого капитала. В отличие от других рынков рынок ссудного капитала (РСК) характеризуется однородностью, здесь один товар - деньги. Однако однородность рынка не исключает дифференцирование условий сделок: суммы, срока, обеспечения, уровня процентных ставок.
Основными источниками ссудного капитала являются временно свободные денежные средства: амортизационный фонд предприятий на полное восстановление; часть оборотного капитала, который высвобождается в денежной форме в результате реализации продукции; денежные средства, возникающие в результате разрыва между получением выручки от реализации продукции и ее использованием; денежные средства госбюджета, возникающие в результате разрыва между поступлением налогов и платежей и использованием их; денежные доходы населения; прибыль, идущая на обновление и расширение производства.
Современная структура РСК характеризуется тремя основными признаками: функциональным, институциональным, временным.
С функциональной точки зрения РСК - это система рыночных отношений, обеспечивающих аккумуляцию и перераспределение денежных капиталов в целях обеспечения кредитом промесса воспроизводства.
С институциональной точки зрения РСК - это совокупность финансовых учреждений, фондовой биржи, внебиржевого рынка, через которые осуществляется движение ссудного капитала.
С временной точки зрения РСК существует в единстве первичного и вторичного рынков. Первичный рынок необходим для перераспределения капитала между кредитором и заемщиком. Вторичный рынок возникает при смене владельцев долговых обязательств, при изменении величины финансовых ресурсов, пи обеспечивает бесперебойное функционирование всего РСК.
По временному признаку различают:
денежный рынок, на котором осуществляются краткосрочные операции, в основном между банками, а также между другими денежными институтами. Это очень важный межбанковский рынок, который обслуживает, главным образом, движение оборотного капитала;
рынок капиталов, на котором осуществляются среднесрочные и долгосрочные операции, который обслуживает движение основного капитала.1 Между этими рынками происходит постоянный перелив капитала. Рынок капиталов включает в свою очередь ипотечный рынок и операции с ценными бумагами;
рынок рискованного капитала (венчурный) является обособленным сектором РСК. Он аккумулирует капиталы частных и институциональных инвесторов с целью финансирования и кредитования капиталовложений с повышенным риском в сфере новейших производств.
Функции РСК определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в экономической системе.
Существует пять основных функций: обслуживание товарного обращения через кредит; аккумуляция денежных накоплений предприятий, населения, государства; трансформация денежный фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в процессе воспроизводства; обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов (в этих четырех функциях РСК выступает как посредник в движении капитала); ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию м hi пых финансово-промышленных групп.
РСК отражает накопление и движение денежного капитала
Фин. рынок (рынок ссудного кап.):
-ден. рынок (краткосрочные обяз-ва до 1 года)
-рынок кап. (средне- и долгосрочные обяз-ва 1-5, >5лет)
31.Сущ-ть и ф-ии кредита. Роль кредита в экон-ке и его границы.
Кредит-«верую, доверяю», «долг, ссуда»: -экономич. категория, выражающая экономич-е отнош-я м/у собственниками по поводу перераспределения временно свободных маткриальных и ден. ср-в на условиях возвратности, срочности и платности.
-форма движения ссудного кап.
Роль: 1.возвратность, срочность и платность способствуют увеличению роли кредита в экономии ресурсов; 2. влияет на процесс произ-ва, реализ-ции и потребления проукции и на сферу денеж.оборота; 3.способствует перераспределению материальных ресурсов в хоз-ве; 4.воздействие на бесперебойность процессов произ-ва и реализ-ции продукции, преодоление задержки воспроизводственного процесса и его ускорение; 5.удовлетворение временной потребности в средствах обусловленной сезонностью произ-ва и реализ-ции опред.видов продукции; 6.создает возможность сокращения совокупного объема средств, предоставляемых заемщикам; 7. способствует расширению произ-ва.
Стадии движения кредита
РК-Пкз-Ик…Вр…Вк…-Пкс
Информация о работе Расчеты платежными поручениями и расчеты по аккредитиву