Разработка стратегии развития страховой компании

 

 

АННОТАЦИЯ

В дипломной  работе рассматривается процесс  формирования стратегии страховой  компании СОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ». Исследование поставленной проблемы включает в себя стратегический анализ российского рынка страхования, диагностику состояния исследуемой компании, применение теоретических основ стратегического управления, на основании чего были разработаны рекомендации по стратегическому развитию компании.

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Эффективная работа любой  компании определяется правильным выбором  стратегических ориентиров, позволяющих  наилучшим образом реализовать  потенциал компании. Сейчас, исключительно важным становится осуществление такого управления, которое обеспечивает адаптацию фирмы к быстро меняющимся условиям ведения бизнеса. Ускорение изменений в окружающей среде, появление новых запросов и изменение позиции потребителя, возрастание конкуренции за ресурсы, интернационализация бизнеса, появление новых неожиданных возможностей для бизнеса, открываемых достижениями науки и техники, развитие информационных сетей, широкая доступность современных технологий, изменение роли человеческих ресурсов, а также ряд других причин привели к резкому возрастанию значения стратегического управления.

Страховой рынок - это  особая сфера отношений, опосредующих процесс купли-продажи специфического товара - страховой услуги. Специфика  страховой услуги заключается в  том, что она является одновременно и потребительской и финансовой. В связи с этим, процесс стратегического выбора для компаний данной сферы является особенно актуальным. Актуальность выбора темы дипломного проекта также определяется тем, что на сегодняшний день стратегическое управление - это основополагающий стержень в управлении предприятием, который должен обеспечивать устойчивое экономическое развитие компании, повышение конкурентоспособности производимой им продукции и оказываемых услуг.

Объектом исследования является страховая компания СОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», а именно дополнительный офис, расположенный в г.Таганроге Ростовской области. Лидирующие позиции данной компании на федеральном уровне не исключают проблем, связанных с региональными представительствами. В связи с этим предметом данного исследования являются стратегические аспекты развития компании.

Цель данной дипломной работы  – это определение направления стратегического развития страховой компании. Формирование стратегии развития указанного предприятия базируется на проведенном стратегическом анализе в разрезе внутренней и внешней макро- и микросреды, а также учитывает особенности ситуации компании. В качестве важного элемента дипломного проекта рассматривается задача обоснования предпочтительного варианта стратегии развития компании.

Таким образом, в рамках поставленной цели в работе решаются следующие задачи:

1) изучение теоретических  и методологических основ стратегического  менеджмента;

2) определение сущности  и содержание организации стратегического  управления на предприятии;

3) стратегический анализ внешней и внутренней среды;

4) ситуационный анализ компании и выявление проблемных ситуаций;

5) разработка рекомендаций по стратегическому развитию компании.

Методическую  базу дипломного исследования составляют методы   стратегического, системного и ситуационного анализа.

Информационную  базу исследования составляют данные годовой отчетности, финансовой отчетности и экспертных оценок.

Работа состоит  из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.

 

 

 

 

 

1. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ СОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ».

1.1 Общее описание деятельности организации

 

Страховое открытое акционерное общество СОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ». основано в 1992г. СОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ». занимает уникальную нишу и на сегодняшний день является не только старейшей, но и полностью независимой российской страховой компанией федерального уровня. В настоящий момент компания предоставляет частным, корпоративным, институциональным и международным клиентам полный спектр инструментов высокоэффективной страховой защиты. Начиная с 2001г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» присваивает СОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» высший национальный рейтинг надежности А++: «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами» .

Уставный капитал  компании в настоящее время составляет 1,7 млрд. рублей. Сегодня СОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» — это универсальная страховая компания, работающая на различных сегментах рынка и представляющая широкий спектр современных услуг и продуктов по страхованию. Основные продуктовые группы, предлагаемые компанией, включают в себя специализированные и комплексные решения по страхованию, как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Компания предоставляет  услуги по следующим видам страхования:

1. Страхование  имущества юридических лиц;

1.1. страхование  имущества от огня и сопутствующих рисков,

1.2. страхование  сельскохозяйственных рисков,

1.3. страхование  строительно-монтажных рисков,

1.4. страхование  морских рисков,

1.5. страхование  авиационных рисков,

1.6. страхование  космических рисков,

1.7. страхование грузов.

2. Страхование  ответственности юридических лиц

2.1. страхование  гражданской и профессиональной  ответственности,

2.2. страхование  ответственности предприятий

3. Автострахование;

4. Страхование  имущества граждан;

5. Добровольное  медицинское страхование;

6.  Страхование  от несчастных случаев;

7. Страхование  путешествующих;

8. Обязательное  государственное личное страхование. [20]

 По аналитической информации последних 3-х лет [10],  показатели деятельности компании намного превышают темпы роста страхового рынка в целом (рис. 1.1.).

Рисунок 1.1. Прирост  сборов Сегодня СОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» относительно рыночных показателей, %

 

По итогам 2011 г. Сегодня РЕСО-Гарантия уверенно вошел в пятерку ведущих страховых компаний России по величине страховых сборов и в очередной раз подтвердил лидирующие позиции в сегментах страхования рисков банков, страхования в лизинговой сфере и страхования профессиональной ответственности туроператоров. Компания вправе осуществлять деятельность по 18 видам страхования и перестрахованию с использованием 100 различных правил страхования.

Благодаря активной региональной экспансии компания присутствует во всех регионах России (рис 1.2.)

Рисунок 1.2. Структура портфеля СОАО «РЕСО-Гарантия» по округам, %

 

Под защитой  СОАО «РЕСО-Гарантия» находятся свыше 4,5 млн. россиян и более 130 тыс. предприятий и организаций. За 2011 г. компания получила 25,147 млрд руб. премии и выплатила 12,948 млрд руб. возмещения [20].

Первый филиал компании был открыт в первый же год ее существования в г.Москве. В связи с широкой экспансией в регионы основная доля сборов СОАО «РЕСО-Гарантия» - это сборы именно на региональных рынках. В 2011 году в структуре портфеля они составили 56,6%, на Московский регион пришлось 36,2%, на Санкт-Петербург и область — 7,2%. Данные по рынку в целом несколько иные. Здесь доля Московского региона — 50,2%, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 7,7%, а остальных регионов — 42,1%.

Все это позволяет  сделать вывод о том, что компания СОАО «РЕСО-Гарантия»  входит в число наиболее активно развивающихся и перспективных участников рынка страховых услуг.

 

1.2. Миссия, стратегические цели и задачи компании на российском рынке

 

В анализируемой компании сформулированы ценности, миссия и стратегические цели.

Основными ценностями компании являются:

- честность и открытость. «Мы считаем, что только открытые и честные отношения можно назвать партнерскими. Вся работа между отдельными сотрудниками и подразделениями РЕСО-Гарантия, а также со всеми партнерами и клиентами строится на принципах честности и открытости»;

- нацеленность на общий результат. «Взаимодействуя между собой, с нашими клиентами и партнерами, мы исходим из того, что мы делаем общее дело, у нас общие цели, достижение которых выгодно всем участникам. Достижение важных общих целей предполагает долгосрочность отношений»;

- уважение к каждому сотруднику, клиенту и партнеру. «Все наши коллеги, клиенты и партнеры в равной степени заслуживают уважения»;

- профессионализм и развитие. «Чтобы вся команда в целом была сильной, каждый ее участник должен быть сильным и хорошо играть свою роль. Поэтому мы требовательны к себе, своим коллегам и партнерам. Нам важно, чтобы они не останавливались на достигнутом и постоянно развивались. Как истинные профессионалы мы всегда готовы взять на себя ответственность за свои дела и поступки». [10]

Миссия СОАО «РЕСО-Гарантия» на российском рынке сформулирована как «Изменить отношение к страхованию в России, доказав, что оно может быть основано на партнерстве и доверии».  Данная миссия раскрывается в следующих пунктах:

• компания считает выполнение взятых на себя обязательств основным  условием для развития страхования в России

• компания выстраивает долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами и партнёрами

• компания дает людям уверенность в будущем и делает их жизнь лучше.

Стратегической целью компании является достижение объемов сборов в размере 51 млрд. рублей при комбинированной убыточности в размере 92,2% с занятием доли рынка порядка 6,6% в 2013 году. [10]

 

1.3. Описание проблемной ситуации компании и постановка задачи исследования

 

Рассмотрим  деятельность компании на региональном уровне. Южный федеральный округ (ЮФО) занимает первое место по масштабам и темпам развития санаторно-курортной и туристической отраслей, является лидером по производству минеральных вод. В округе развиты такие сферы экономики как агропромышленный комплекс, сельхозмашиностроение, пищевая промышленность, металлургия, химия и нефтехимия.

СОАО «РЕСО-Гарантия» занимает в округе 5,8% страхового рынка, являясь третьей страховой компанией по объему сборов. В ЮФО работают 8 филиалов, 69 отделений и дополнительных офисов ВСК. Крупные клиенты филиалов округа: ОАО «Молочный завод «Гиагинский», ООО СК «Каспийская круизная линия», ЗАО «Морской торговый порт Оля», ООО ПКФ «Астраханьспецгазавтосервис», ООО «Кх Беляна», АПХ «Царь-продукт», ГК «Никохим», ОАО «Волгоградский завод железобетонных изделий №1», ООО «Южная строительная коммуникационная компания», ОАО «НЭСК — электросети», Агрохолдинг «Юг Руси», АИК «АСТОН», ГК «АГРОКОМ».

Объем премий компании на рынке ЮФО за 2011 год составил 1 460 000 тыс. руб., а выплат – 629 300 тыс.руб. Страховой портфель филиалов СОАО «РЕСО-Гарантия»  представлен на рисунке 1.3. Согласно приведенным данным, основную долю в портфеле компании занимают автострахование  (36,6%) и ОСАГО (21,5%). [22]

 

Рисунок 1.3. Страховой портфель филиалов СОАО «РЕСО-Гарантия» в округе, %

 

В Ростовской области компания представлена в 16 городах 19 отделениями и дополнительными офисами.

Согласно рейтингу агентства страховых  новостей [22] СОАО «РЕСО-Гарантия» занимает 8 место в Ростовской области по такому виду страхования как автострахование  со следующими показателями:

- страховые сборы – 103 020 тыс.руб.,

- доля рынка – 4,11 %,

- уровень выплат -41,52 тыс.руб.

По другим видам страхования (кроме  ОМС) компания занимает в Ростовской области  3-е место со следующими показателями:

- страховые сборы – 520 765 тыс.руб.,

-доля рынка – 5,35 %,

- уровень выплат - 43,6 тыс.руб.

На страховом  рынке Ростовской области СОАО «РЕСО-Гарантия» позиционирует себя как разноплановая страховая компания ориентированная как на людей с высоким достатком ( от 50 000  до 150 000 руб/ мес), так и на страхователей со средним заработком (от 20 000 до 50 000 руб/мес). Страховые программы рассчитаны на средний страховой взнос по недвижимому имуществу от 2500 руб, по КАСКО от 10 000 руб, ДМС (добровольное медицинское страхование) от 10% от фонда заработной платы, страхование от несчастных случаев от 500р.

Рассмотрим  деятельность подразделения СОАО «РЕСО-Гарантия» в г. Таганроге. Данное агентство вышло на страховой рынок в 2006 году. Местоположение Ростовская область, г. Таганрог, ул. Фрунзе 14/пер. Тургеневский, 17.

Организационно  правовая форма – удаленное подразделение Ростовского филиала  СОАО «РЕСО-Гарантия». Средняя численность агентства -6 человек.

В Таганрогском  дополнительном офисе СОАО «РЕСО-Гарантия» на протяжении нескольких лет наблюдалась негативная тенденция работы. По итогам  2011г. сборы компании в г.Таганроге составили 5 273 023 рублей из поставленных в плане 6 400 000 рублей.  При этом технический итог составил  минус 851 000 рублей (сумма с учетом всех выплат за год, выплат по налогам, фонда заработной платы, аренды и т.д.). По оценке руководства, такая ситуация сложилась из-за ухудшения работы агентской сети (отказ от работы ведущих агентов) и увеличения деятельности ближайших конкурентов. Выявленная проблема является основанием для формирования целей данного исследования, связанного с анализом и формированием стратегии СОАО «РЕСО-Гарантия» в г. Таганроге.

Проведем анализ деятельности страховой компании «РЕСО-Гарантия» на рынке по следующему плану: