Отчет по практике в ОАО АККСБ «КС БАНК»

 

Из таблицы 2.3.2 видно, что банком обслуживаются все отрасли экономики и все виды бизнес-единиц, осуществляющих свою деятельность на территории Республики Мордовия. Лидером среди отрасли по количеству средств клиентов является финансовое посредничество и операции с недвижимостью – 10,16%; торговля – 3,62% в 2011 г.против 3,19% в 2010 и государственные и общественные организации – 2,37%. Практически во всех отраслях отмечен рост средств клиентов «КС Банка» в отчетном периоде.

Основная статья доходов любого банка – кредитование юридических лиц. Среди крупных клиентов банка филиал ОАО "Российские железные дороги", ОАО "Рузхиммаш", ОАО "Орбита", ОАО "ВолгаТелеком", ОАО "Мордовэнерго", ОСАО "Ингосстрах", Саранский кооперативный институт (филиал) АНО ВПО Центросоюза РФ «Российский университет кооперации», Университет им. Огарева, ОАО "Саранский завод автосамосвалов", Филиал ООО «Росгосстрах» в Республике Мордовия", ОАО "ВКМ-Сталь", МЧС, Республиканская клиническая больница,  Больница № 4, Больница скорой медицинской помощи, Противотуберкулезный диспансер, Больница № 13, Поликлиника № 3, Администрация городского округа Саранск, школы, детские сады, учреждения коммунального хозяйства г.о. Саранск (ДЕЗы, домоуправления) и другие.

Сегментация, как и учёт крупных событий в жизни людей, даёт возможность банку найти новые целевые рынки («ниши») и таким образом расширить предложение банковских продуктов и услуг. Сегментация помогает выявить новые и перспективные сферы деятельности на рынке и направить ресурсы в более рентабельные операции.

Рынок юридических лиц нуждается в более индивидуальном подходе, т.к. массовый подход здесь неэффективен. Тем не менее, на этом рынке также существует сегментация потенциальных клиентов в качестве предварительного этапа планирования маркетинговой стратегии, что является полезным и необходимым. «КС Банк» разделяет компании, фирмы по размерам, используя для этого объёмы продаж, торговый оборот, число занятых, резервный капитал, объём активов. Исходя их этого фирмы разделяются на мелкие, средние и крупные. (Таблица 2.3.3)

Таблица 2.3.3 – Дифференциация предприятий

Категория предприятия	Характеристика	Виды финансовых операций в "привязке" к определенным категориям предприятий
Мелкие фирмы	Семейные предприятия с ограниченными финансовыми возможностями. Отсутствие административного аппарата. Сфера деятельности ограничена территорией. Коммерческий успех связан с политикой одной – двух ключевых фигур. Финансовая экспертиза ограничена советами банка или дипломированных бухгалтеров	Персональное финансовое обслуживание и планирование управления недвижимостью. Специальные "стартовые" ссуды. Покупка потребительских товаров в кредит с погашением в рассрочку. Страхование жизни. Услуги по переводу денег и бухгалтерскому оформлению документации
Средние фирмы: сфера услуг	Большое число работников. Потребность в долгосрочных источниках финансирования для расширения операций	Платёжные операции, компьютерные услуги, связанные с финансовой деятельностью. Кредитные карточки для работников фирмы. Лизинговые и факторинговые операции. Среднесрочные и долгосрочные ссуды для пополнения основного капитала, включая займы с участием страховых компаний
сфера розничной торговли	Большое число работников. Большой объём бухгалтерской и счётной работы, а также операций с наличными деньгами
сфера обрабатывающей и добывающей промышленности	Проблемы финансирования. Потребность в помещениях
Крупные фирмы: розничная торговля	Ориентация на экспансию и захват рынков. Наличие сети филиалов с обширным персоналом по реализации и административному контролю	Операции по выплате заработной платы. Консультации по вопросам бизнеса. Услуги по экспорту и импорту. Регистрация цепных бумаг. Долгосрочное кредитование с участием страховых компаний
обрабатывающая, добывающая промышленность	Большая потребность в капиталовложениях в здание и оборудование. Стремление вводить новые товары. НИОКР, стремление к завоеванию рынков. Особенно за границей
сельское хозяйство	Высокий уровень специализации производства. Сезонные проблемы с наличностью. Относительно низкая отдача капитала

 

 

В своем бизнесе «КС Банк» делает акцент на диверсификацию своих продаж. При этом основная роль всегда отводилась предприятиям малого и среднего бизнеса. Предприятия малого и среднего бизнеса меньше подвержены глобальным рискам, меньше зависят от макроэкономической ситуации в стране. Кредитные продукты Банка для малого и среднего бизнеса направлены на повышение доходности операций, их стандартизацию, повышение доступности для клиентов при сохранении требуемого уровня надежности и качества портфеля.

В декабре 2011 года данной группе заемщиков был предложен новый кредитный продукт на пополнение оборотных средств – «Набирай обороты». Адресная работа с представителями малого и среднего бизнеса дает свои результаты, объем кредитных вложений в предприятия малого и среднего бизнеса вырос за год на 12% и достиг уровня 3,8 млрд. рублей.

Что касается сегмента физических лиц, то здесь банк выявляет целевые рынки в общем массиве клиентов на основе возрастной дифференциации. Имея статистическое распределения клиентуры по выбранному параметру, банк «привязывает» определённые виды банковских продуктов к уже указанным возрастным категориям. Таблица с сегментацией рынка физических лиц приведена в Приложении Е.

Основными факторами, определяющими потребительские предпочтения на сегменте физических лиц, являются большой спектр услуг, условия кредитов, такие как комиссия за предоставление кредита или время рассмотрения предоставления кредита, низкие процентные ставки. Специфика банковских услуг заключается в том, что они  удовлетворяют не первичные производственные и личные потребности, а производные от них финансовые потребности. С целью предложения клиентам актуального, качественного и конкурентного продукта Банк на постоянной основе осуществляет мониторинг потребностей клиентов и состояние рыночных условий. Результатом данной работы явилось предложение клиентам в 2011 году новых видов вкладов: «Праздничный» и «Растущий доход». 

Статус АККСБ "КС Банк" как одного из ведущих финансовых институтов Республики Мордовия подтверждают многочисленные награды Банка и его сотрудников. Среди них за последние годы:

• диплом "За вклад в развитие банковского бизнеса в регионах" рейтинговое агентство "ЭКСПЕРТ РА" (4 июля 2012 года).
• юбилейная медаль «Банковские услуги. 20 лет успешной работы» в области банковского бизнеса "Банковское Дело"(30 мая 2012 года).
• почетный диплом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация "Россия") за активное участие в деятельности Ассоциации "Россия", эффективный банковский бизнес и в связи с 20-летием Банка.
• "Лучший региональный банк: наиболее динамично развивающийся банк региона" в категории Платина Ежегодной премии в области банковского бизнеса "Банковское Дело" (2010 г.)
• Почетный знак Ассоциации «Россия» за вклад в развитие Ассоциации региональных банков России награжден Президент АККСБ «КС БАНК» (ОАО) В.И. Грибанов (2010 г.)

Подводя итог изучению микросреды компании, и для более глубокого изучения среды функционирования банка проведем SNW-анализ, при котором оценивается внутренняя среда по трем значениям: сильная сторона, слаба сторона, нейтральная сторона. (Таблица 2.3.4)

Таблица 2.3.4 – SNW-анализ

	Наименование стратегической позиции	Качественная оценка позиции
		Сильная (S)	Нейтральная (N)	Слабая (W)
1	Прозрачность деятельности	+
2	Конкурентоспособность услуг в целом	+
3	Уровень стратегического менеджмента	+
4	Общее финансовое положение		+
5	Профессионализм персонала	+
6	Известность банка	+
7	Репутация на рынке		+
8	Репутация как работодателя		+
9	Способность банка к реализации на рынке новых продуктов	+
10	Уровень маркетинга		+
11	Корпоративнячая культура		+
12	Финансово-экономические показатели		+
13	Показатели рентабельности			+
14	Доля рынка		+
15	Отношения с органами власти		+
16	Система мотивации сотрудников		+
17	Уровень использования информационных технологий	+

 

В целом, по результатам SNW-анализа видно, что единственной слабой стороной банка являются низкие показатели рентабельности, что оправдывается последствиями кризисного периода. В остальном же, «КС Банк» имеет сильные позиции и обладает потенциалом для дальнейшего роста и увеличения своей доли на рынке банковских услуг.

Таким образом, как видно из вышеприведенного анализа, все основные направления деятельности банка являются прибыльными и имеют дальнейшие реальные перспективы развития. На основании динамики основных показателей за последние года видно, что, несмотря на сложные макроэкономические условия, непрерывные  изменения законодательной и нормативной базы, регламентирующей деятельность кредитных организаций, АККСБ “КС Банк” наращивает собственные средства, активно работая по основным направлениям  своей деятельности. Банк продолжает работу по привлечению новых клиентов, активно используя свои конкурентные преимущества, внедряя новые услуги. На сегодняшний день АККСБ «КС Банк» предлагает практически весь спектр современных банковских услуг, как для населения, так и для корпоративных клиентов, сохраняет устойчивое финансовое положение и высокую динамику развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Аудит стратегии предприятия

Смысл и сущность существования  ОАО АККСБ "КС БАНК" раскрывается в определении миссии организации и целях, которые она перед собой ставит. Взаимосвязь целей организации отображена на рисунке 3.1

Рисунок 3.1 – Соподчиненность целей маркетинговой и общефирменной деятельности.

Каждое  предприятие имеет свои четко определенные  цели и задачи, на которые оно ориентирует свою деятельность. Хорошо сформулированные миссия и цели организации стимулируют работников работать лучше. Стратегией маркетинга как раз и является формирование целей, достижение их и решение задач по каждому отдельному товару, по каждому отдельному рынку на определенный период.

Главная цель развития АККСБ «КС БАНК» - построение Банка как устойчивого, стабильного, универсального, конкурентоспособного, кредитно-финансового учреждения, который предоставляет полный спектр банковских услуг.

Высокий уровень финансовой устойчивости, размеры капитала, широкий спектр кредитных продуктов, наличие технологических возможностей и опыта работы, эффективная система управления рисками, постоянное расширение сети, - все это дает Банку возможность успешно наращивать объемы услуг, предоставляемых предприятиям и физическим лицам, а также идти к выполнению намеченных целей и задач.

Указанные цели банком достигаются за счет осуществления следующих стратегических направлений деятельности:

• кредитование всех секторов экономики Республики Мордовия при особом внимании к перспективным, регионально значимым инвестиционным проектам в реальном секторе экономики;

• кредитование малого и среднего бизнеса, разработка и внедрение целевых кредитных продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса;

• потребительское кредитование широких слоев населения;

• привлечение средств во вклады и депозиты различных сроков и видов, выпуск собственных векселей как удобного средства сбережения и платежа;

• обменные операции с иностранной валютой, сопровождение экспортно-импортных операций, связанных с платежами в иностранной валюте;

• эмиссия и обслуживание пластиковых карт банка;

• прием платежей населения за коммунальные услуги, услуги связи и прочие услуги;

• операции с драгоценными металлами;

• развитие системы приема платежей населения через терминалы самообслуживания;

• предоставление услуг международной системы денежных переводов «Contact», «Western Union», «Анелик», «Быстрая почта»;

• расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц и другие.

Системная работа по всем стратегическим направлениям предполагает дальнейшее внедрение новых банковских продуктов и технологий. В своих стратегических целях «КС Банк» опирается на гибкую маркетинговую политику – ценовую, продуктовую, политику продвижения и продаж банковских услуг, базирующуюся на знании конкурентной среды, текущих и перспективных потребностях клиентов.

Стратегия развития банка формируется в целях осуществления деятельности в полном соответствии с рыночной ситуацией и возможностями предприятия, разрабатывается на основе исследований и прогнозирования конъюнктуры финансового рынка, изучения клиентов, изучения предложений конкурентов и других элементов. Стратегия «КС Банка» направлена на расширение ресурсной базы как в корпоративном сегменте, так и в отношении физических лиц; наращивание темпов роста доходов от кредитования; освоение новых программ кредитования; увеличение комиссионных доходов.