Отчет по практике в ОАО АККСБ «КС БАНК»

1.  рост собственных средств (капитала) банков;
2. рост доли потребительского кредитования;
3. расширение спектра предоставляемых услуг;
4. рост доли банковских сбережений в общем объеме сбережений граждан;
5. снижение процентных ставок.

Основными факторами, оказывающие влияние на состояние и развитие банковского сектора, являются: 

• уровень развития экономики;
• развитость промышленного сектора;
• надлежащий уровень деловой активности и благосостояния населения;
• наличие надежной клиентской базы;

• высокая изменчивость цен;

• дефицит краткосрочных финансовых инструментов;

• развитие отдельных секторов рынка, влекущее за собой потребность в заемных ресурсах;

• политическая и экономическая стабильность в стране.

Для более глубоко изучения представленных и других факторов, обратимся к инструменту анализа макроокружения -  STEP–анализу. Таблица с анализом приведена в Приложении А. В ней приведены группы факторов четырех сфер внешней среды предприятия – политической, экономической, социальной и научно-технической. Каждому фактору в группе дана словесная оценка, а также указаны возможности влияния на предприятие и возможная ответная реакция на действие обозначенного фактора. Например, такой фактор научно-технической сферы, как появление новых форм электронных расчетов, может оказывать на деятельность банка неоднозначное влияние. Использование в своей деятельности новых форм расчетов – несомненный плюс. Но это также может привести к уменьшению доли рынка за счет того, что конкуренты уже используют программное обеспечение, позволяющее обслуживать клиентов за меньшее время.

Определяющее влияние на развитие банковской сферы оказывают экономические факторы, так как уровень развития экономики и надлежащий уровень деловой активности и благосостояния населения оказывают влияние на величину средств, которые могут привлечь банки – с одной стороны, и на величину предложения услуг, которые могут быть оказаны клиентам этих банков – с другой.

Второе место по значимости влияния делят группы факторов политической и научно-технической сферы. Менее значительное влияние оказывают на банковскую отрасль процессы социальной сферы. Специфичной особенностью анализа факторов, влияющих на деятельность предприятия сферы услуг, является неоднозначность из воздействия. То есть, один и тот же фактор может быть и положительным и отрицательным для одной и той же организации, в зависимости от направленности его воздействия. Поэтому, для более полной картины сложившейся ситуации, обратимся к другому инструменту анализа – таблице профиля среды.

Таблица 1.1 – Таблица профиля среды ОАО АККСБ "КС БАНК"

Анализ внешней среды показал, что возможностей для организации производства очень много, внешняя среда в целом благоприятная. Группой, на которую следует обратить внимание в первую очередь и по результатам STEP-анализа и по итогам составления профиля среды является группа экономических факторов. Они могут создать ряд принципиальных угроз, таких как:

• ухудшение макроэкономической ситуации,
• риск увеличения кредитных рисков по мере замедления темпов экономического роста,
• усиление конкуренции на российском финансовом рынке;
• изменения политики надзорных органов,
• изменения в нормативно-правовой базе, регулирующей деятельность банков.
• изменение курсов иностранных валют.

Но эти же факторы могут создавать и благоприятную ситуацию, изменяясь с положительной динамикой и показателями для деятельности АККСБ «КС Банка». Так, например, государственная политика в социальной сфере оказывает влияние на  надлежащий уровень деловой активности и благосостояния населения. Данный фактор привел к увеличению количества счетов и как следствие – увеличение суммы вознаграждений за расчетное и кассовое обслуживание за 2010 год на 14,1% по сравнению с 2009 г. Количество обслуживаемых клиентов постоянно растет, что тоже способствует притоку свободных финансовых ресурсов. Так, в 1 квартале 2011 г. данных доходов получено на 13,5% больше чем за аналогичный период предыдущего года. В 2010 году на рынке банковских услуг сложилась ситуация, благоприятная для привлечения вкладов населения. В соответствии с тенденциями рынка в отчетном году произошел ряд изменений процентных ставок по срочным вкладам физических лиц в рублях и иностранной валюте. Объем вкладов населения на 01.01.2011 года составил 4 390 млн. руб. Прирост за 2010 год  составил 38,2 % или 1 213 млн. рублей.

Степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Формирование оживленного денежного и товарного оборотов, развитие национальных рынков, международной торговли являются предпосылкой развития банковской системы. Спрос на банковские услуги возрастает и расширяется по мере увеличения масштабов производства и обмена между товаропроизводителями. Негативное влияние на развитие банковской системы оказывают войны, стихийные бедствия, затяжные экономические кризисы.

Банковская система начинает интенсивно развиваться в период экономического подъема, когда спрос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Вместе с увеличением количества банковских операций возрастает и банковский доход, который вкладывается в развитие банка. Сама же банковская деятельность приобретает стабильный характер.

Влияние  на  изменение размера прибыли от основной деятельности за соответствующий отчетный квартал по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года  оказало  изменение  курсов  иностранных  валют.  Доходы от положительной переоценки  иностранной валюты  в 2010 г. составили    156 676 тыс. руб., тогда как в 2009 г. 333 826 тыс. руб., снижение на 53% (ф.102). В 1 квартале 2011 г. сумма данных доходов на 11,6% ниже чем за  аналогичный период предыдущего года.  В последнее время «КС Банк» активно работает с иностранной валютой, находящейся на корреспондентских счетах в других банках, что позволяет оптимизировать состояние валютной позиции, гибко реагировать на изменения валютного рынка.

Обычно STEP-анализ применяется "в связке" со SWOT-анализом, обеспечивая последний факторами, диагностируемыми как возможности или угрозы. Чтобы далее детализировать сведения, полученные при STEP-анализе и анализе профиля среды банка, воспользуемся инструментом комплексного исследования внешней и внутренней среды SWOT-анализом

(Приложение Б).

По результатам SWOT – анализа АККСБ «КС Банк»  можно сделать выводы о том, какие направления необходимо развивать, какие стороны деятельности усиливать и как использовать возможности внешней среды:

1. Экономический подъем в стране дает возможность повышения доходов организаций, что повышает платежеспособность, т.е. спрос становится платежеспособным, повышается спрос на услуги кредитования.
2. Нестабильность хозяйственного, налогового и других законодательств в России влечет дополнительные трудности для функционирования финансовых структур.
3. Необходимо использовать опыт современных успешных банков с целью совершенствования процесса продвижения банковских услуг и продуктов
4. Следует расширять работу по предоставлению оптимальных, взаимовыгодных и гибких условий при заключении сделок с постоянными корпоративными клиентами.
5. Поддержание долгосрочных стабильных отношений с крупными клиентами обеспечит устойчивую ресурсную базу банка.
6. Акцент на предоставление широкого спектра услуг, сделанный в позиционировании банком (АККСБ КС Банк позиционирует себя как банк, предоставляющий каждому клиенту весь комплекс банковских услуг в наиболее удобной форме: «Понимание бизнеса, интересов и потребностей наших клиентов является основным принципом работы банка.») позволит сохранить имеющуюся клиентскую базу и привлечь новых сегментов, укрепить положительную репутацию банка.
7. Готовность и возможность внедрения новых банковских продуктов, использование  передовых информационных технологий позволит освоить новые виды обслуживания клиентов быстрее, чем это сделают конкуренты банка.

Таким образом, по результатам проведенного анализа, было установлено, что необходимо укреплять и осуществлять поддержку сильных сторон и конкурентных преимуществ «КС Банка», а также предпринимать усилия и осуществлять деятельность по снижению и устранению слабых сторон.

Очевидно, что последствия мирового финансового кризиса, пришедшего на смену интенсивному росту российской экономики, высоким и устойчивым темпам экономического роста, достигнутой макроэкономической стабильности, наблюдавшиеся в России в предкризисные года, оказали серьезное влияние не только на банковский сектор, но и на экономику страны в целом. Несмотря на серьезные изменения в банковском законодательстве, экспансию крупных российских банков на территорию республики, банк сохраняет высокую динамику развития, существующую клиентуру и предлагает перечень новых банковских услуг. Развитие банка основывается на применении новейших банковских технологий,  полноценного использования возможностей многофункциональных банкоматов, терминалов самообслуживания, систем удаленного банковского обслуживания – «Клиент-Банк», «Мобильный банк», «Интернет-Клиент».   Необходимым условием развития банка является предложение новых банковских услуг. Разработаны и внедрены в практику «зарплатный» и «пенсионный» проекты.

Банковская система не может существовать без банковского рынка. Слабость данного рынка сдерживает развитие банковской системы. На развитие банковского рынка оказывают влияние всевозможных факторов, но главной группой воздействия являются экономические факторы. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями; затяжные экономические кризисы, оказывают негативное влияние на банковскую систему; развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров; общественный и экономический порядок; законодательная база той или иной страны и т.д.

Персоналу и управляющим структурам АККСБ «КС банка» необходимо взять на вооружение свои сильные стороны и осуществлять комплексную работу по устранению угроз внешней среды и совершенствованию и сведению к минимуму своих слабых сторон.

2 Аудит микросреды АККСБ «КС Банк»

2.1 Тенденции развития сектора банковских услуг