Договор залога работа 2013 года

имущество, необходимое для  профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость  которых превышает сто установленных  федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

семена, необходимые для  очередного посева;

продукты питания и  деньги на общую сумму не менее  установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

топливо, необходимое  семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью  имущество;

призы, государственные  награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Так, например, на движимое и недвижимое имущество  богослужебного назначения не может  быть обращено взыскание по претензиям кредиторов⁴⁴.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 7.05.98 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» фонд в целях охраны интересов участников не вправе принимать на себя поручительство за исполнение обязательств третьими лицами, отдавать в залог пенсионные резервы. Сделки, совершенные с нарушением требований настоящего пункта, признаются ничтожными⁴⁵.

Запасы государственного резерва независимо от места их размещения, здания, сооружения и другое имущество  входящих в систему государственного резерва организаций, а также  земельные участки, на которых эти  организации расположены, и участки  недр, которые используются для хранения государственного резерва, являются федеральной собственностью и не могут быть использованы в качестве предмета залога.⁴⁶

Временно вывозимые  культурные ценности, постоянно хранящиеся в государственных и муниципальных  музеях, архивах, библиотеках, иных государственных хранилищах, не могут быть использованы в качестве обеспечения кредита или служить предметом залога⁴⁷.

Согласно части 5 ст.51 Закона Российской Федерации  от 9.10.92 г. N 3612-I «Основы законодательства Российской Федерации о культуре» культурные ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры, не могут быть использованы в качестве обеспечения кредита или сданы под залог.

Вторым существенным условием договора о залоге является условие о том, в обеспечение  исполнения какого обязательства возникает  залог. Надо сказать, что залог приспособлен для обеспечения только денежных обязательств, то есть обязательств, в  содержание которых входит обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму. Денежные обязательства могут быть основаны на различных договорах, основным среди которых следует назвать договор займа и его разновидность – договор банковского кредита. Именно банковское кредитование, как уже говорилось выше,  – основная сфера применения залога. В этом нет ничего необычного, поскольку именно банки оперируют сейчас в РФ, да и во всем мире, основной массой денежных средств. То место, которое залог занимает среди способов обеспечения возврата кредитов, выдаваемых банками, дало некоторым авторам основание для выделения самостоятельного вида залога – банковский залог, что, однако, не находит подтверждения в действующем законодательстве.

Но ни сейчас, ни в будущем нет никаких препятствий для того, чтобы обеспечить с помощью залога других вещей исполнение денежных обязательств, основанных на иных договорах, например, купли-продажи, аренды, подряда и других. Главное, чтобы договор о залоге содержал условие, позволяющее определить существо (то есть существенные условия), размер и срок исполнения должником основного обязательства. Постановление Пленумов Высшего Арбитражного Суда и Верховного Суда РФ от 01.07.96. №6/8 разъяснило, что эти условия следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется ссылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия (ч. 2 п. 43). Правда, по непонятной причине действие этого разумного правила ограничено лишь случаями, когда залогодатель и должник совпадают в одном лице.

В случаях, когда  предмет залога передается залогодержателю, публичность залога обеспечивается фактом его нахождения во владении последнего. Когда же предмет залога остается у залогодателя, средством  публичности является регистрация.

Договор о залоге ценных бумаг подлежит регистрации (внесению в реестр) в соответствии с п.5.1 - 5.3 Временного положения о  ведении Реестра владельцев именных  ценных бумаг, утв. постановлением Федеральной  комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве РФ от 12 июля 1995. N 3.

Подлежит регистрации  залог золотых сертификатов Минфина РФ выпуска 1993⁴⁸.

Неправильное  оформление договора залога - отсутствие нотариального удостоверения в  случаях, когда это предусмотрено  законом, либо отсутствие регистрации залога недвижимого имущества влекут недействительность договора.

2.2. Стороны  договора, их права и обязанности

Субъектный  состав залогового обязательства образуют залогодатель и залогодержатель.

Принципиальное  значение имеет отношение этих лиц к основному обязательству. Если залогодателем может быть как сам должник по основному обязательству, так и третье лицо, то залогодержателем может быть только кредитор по основному обязательству. Это положение вытекает из заинтересованности последнего в обеспеченности этого обязательства, то есть в дополнительной возможности его погашения, получаемой в результате установления залога. Обязанность совпадения кредитора и залогодержателя в одном лице подтверждается закреплением в ГК РФ обязательности одновременной уступки прав по основному обязательству как условия действительности уступки прав по договору о залоге (ч. 2 ст. 350 ГК РФ), а также презумпцией, согласно которой, если не доказано иное, уступка прав по договору о залоге означает и уступку прав по обеспеченному залогом обязательству (ч. 3 ст. 355 ГК РФ).

Не менее  важным является отношение залогодателя к предмету залога. Для залогодержателя  заложенный объект должен быть чужим, то есть не находиться в его собственности. Залогодателю предмет залога может принадлежать, как уже было сказано нами выше, на праве собственности или праве хозяйственного ведения.

В настоящее  время закон не устанавливает  каких-либо ограничений в отношении  юридического статуса залогодателя и залогодержателя. Поэтому сейчас как тот, так и другой могут быть физическим или юридическим лицом.

Ещё одним правом залогодателя, которое не может быть ограничено каким-либо соглашением, является право в любое время до продажи  предмета залога прекратить обращение  на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное ипотекой обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. По обеспеченному залогом обязательству (залоговому кредиту), кредитор приобретает следующие права:

Во-первых, залогодержатель  имеет право в случае неисполнения должником основного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, а так же путем передачи заложенного имущества в натуре в соответствии с процедурами предусмотренными законодательством (ст. 334 ГК РФ), если договором не предусмотрено иного (ст. 59.1. Закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество»).

Во-вторых, удовлетворение залогодержатель получает преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В-третьих, по общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет  к моменту удовлетворения, в частности  проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В-четвертых, если иное не предусмотрено договором, право  залогодержателя (право залога) согласно п.1 ст.340 ГК РФ распространяется на вещь, являющуюся предметом залога, а также на ее принадлежности.

В-пятых, если это  предусмотрено договором, право  залогодержателя (право залога) согласно части второй п.1 ст.340 ГК РФ распространяется на полученные в результате использования  заложенного имущества плоды, продукцию и доходы⁴⁹.

В статье 343 ГК РФ предусмотрено, что залогодатель или  залогодержатель в зависимости  от того, у кого из них находится  заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), обязан, если иное не предусмотрено  законом или договором:

1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования;

2) принимать  меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

3) немедленно  уведомлять другую сторону о  возникновении угрозы утраты  или повреждения заложенного  имущества.

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.

При грубом нарушении  залогодержателем обязанностей, указанных  в пункте 1 этой статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

Таким образом, среди диспозитивно определённых обязанностей залогодателя следует, во-первых, назвать  его обязанность страховать за свой счет предмет залога в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а при залоге недвижимости - это императивная обязанность Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

– если полная стоимость  имущества превышает размер обеспеченного  ипотекой обязательства, - на сумму  не ниже размера требования (п.1 ст.343). Эта норма имеет очень большое  значение, поскольку при наступлении страхового случая выплачиваемое собственнику имущества или иному выгодоприобретателю страховое возмещение является таким же обеспечением исполнения основного обязательства, как и стоимость заложенной недвижимости при обращении на неё взыскания и реализации  на публичных торгах.

Уточнения в  законодательстве требует и правило  определения страховой суммы. Последняя, в случае, когда полная стоимость  объекта недвижимости превышает  размер обеспеченного залогом требования, не может быть меньше размера этого требования. Этот вопрос имеет очень большое значение не только для залогодержателя, но и для должника и (или) залогодателя, поскольку неправильное определение страховой суммы является одним из оснований, по которым кредитор вправе потребовать от должника досрочного исполнения основного обязательства, а при неудовлетворении этого требования – обратить взыскание на предмет залога.

Конкретно требует  уточнения вопрос о том, на какой  момент должен определяться размер обеспеченного  залогом требования. Учитывая, что размер денежного обязательства имеет свойство со временем пользования денежными средствами увеличиваться (даже в случаях отсутствия правонарушения со стороны должника), было бы справедливым по отношению ко всем сторонам обеих договоров предусмотреть, что для целей определения страховой суммы размер обеспеченного залогом требования должен браться на момент заключения договора страхования. Думается, данное правило вместе с возможностью досрочного обращения взыскания, будет стимулировать залогодателя к тому, чтобы застраховать обременяемое залогом имущество как можно раньше, уменьшив тем самым свои расходы по уплате страховых взносов.

Обязанностями залогодателя является также принятие мер, необходимых для обеспечения  сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц, и немедленное уведомление залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества. Данные нормы, ввиду возможности существования очень многих конкретных ситуаций, угрожающих сохранности заложенного объекта, сформулированы в общем виде. Поэтому сторонам следует детально расписать необходимые действия залогодателя в договоре, тем более что несоблюдение первой из этих обязанностей, как и несоблюдение обязанности по страхованию предмета ипотеки, может повлечь досрочное обращение взыскания на него.