Звіт з практики у АБ "Південний"

Виконавчим органом  банку є Правління Банку, яке  здійснює управління поточною діяльністю банку, формування фондів, необхідних для статутної діяльності банку, та несе відповідальність та ефективність роботи банку згідно з принципами та порядком встановленими Статутом, Рішенням Загальних зборів акціонерів банку та Спостережної Ради Банку. Правління банку вирішує всі питання діяльності банку, крім питань, які не відносяться до компетенції Загальних  зборів акціонерів банку й Спостережної Ради Банку, та організовує виконання їх рішення. Роботою Правління Банку керує Голова правління банку.

Організаційна структура  банку зображена на рис. 1.1

 

 

Рис. 1.1 Організаційна  структура Акціонерного банку Південний.

Банк входить до єдиної банківської системи України. Банк є юридичною особою відповідно до законодавства України, діє на основі повного господарського розрахунку і самофінансування. Банк має самостійний баланс, відокремлене майно, кореспондентський рахунок в національній валюті України в Операційному Управлінні Національного банку України, інші кореспондентські рахунки в банках України та іноземних банках, що відкриті в порядку, встановленому чинним законодавством України і нормативно-правовими актами Національного банку України. В своїй діяльності Банк керується Законами України “Про банки та банківську діяльність”, “Про господарські товариства”, “Про цінні папери та фондову біржу”, іншими актами чинного законодавства України, нормативно-правовими актами Національного банку України та Статутом Банку.

На підставі банківської  ліцензії №91 від 29.12.2001 р. банк здійснює такі операції:

1)Приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб.

2)Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них.

3)Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

4)Надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі.

5)Придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг).

6)Лізинг.

7)Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів.

8)Випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів.

9)Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток.

На підставі Дозволу  №91-2 від 29.10.2004 р. і додатку до Дозволу  від 29.10.2004 р. Банк здійснює такі операції:

Операції з валютними  цінностями: неторговельні операції з валютними цінностями; ведення  рахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України; ведення  кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті; ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України; відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними; відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними; залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України; залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках.

Емісія власних цінних паперів.

Організація купівлі  та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.

Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого  імені (включаючи андеррайтинг).

Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших  юридичних осіб.

Операції за дорученням клієнтів або від свого імені: з інструментами грошового ринку; з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках; з фінансовими  ф'ючерсами й опціонами.

Довірче управління коштами  та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.

Діяльність з ведення  реєстрів власників іменних цінних паперів.

Банк входить в наступні міжбанківські об’єднання, біржі, асоціації  і міжнародні організації:VISA International;Europay International;Агент компанії Union Card по видачі готівкових коштів;Агент міжнародної компанії Diners Club по видачі готівкових коштів;Українська міжбанківська асоціація членів Europay International;Офіційний ділер American Express;Офіційний ділер Thomas Cook;Партнер компанії Western Union;Партнер компанії Ria Envia;

Асоціація українських  банків (АУБ);Асоціація «Київський банківський  союз»;

Асоціація банків Львівщини;Дніпропетровський  банківський союз;

Перша фондова торгова  система (ПФТС);Українська міжбанківська валютна біржа (УМВБ);Українська фондова біржа.

1.3 організаційна структура філії АБ Південний у м. Львові.

В львівській філії АБ «ПІВДЕННИЙ» існують такі відділи:

Кредитний відділ, відділ кредитних та документарних операцій, який очолює начальник відділу. Цей відділ займається кредитуванням, операціями з борговими цінними паперами, векселями, сертифікатами, облігаціями;

Відділ по роботі з  клієнтами. Відділ займається відкриттям депозитних та поточних рахунків клієнтів; здійснює торгові та неторгові операції з іноземною валютою, обслуговує валютні коррахунки та рахунки клієнтів в іноземній  валюті, робота з ЛОРО рахунками та складання валютного балансу;

Загальний відділ. До нього  входять головний бухгалтер, менеджер по персоналу та інші.

Відділ касових операцій, який очолює старший касир. Тут здійснюють касові операції;

Відділ автоматизації. Очолюється начальником відділу. Відділ відповідає за програмне та технічне забезпечення;

відділ служби безпеки  банку, який очолює начальник відділу;

господарський відділ, що займається матеріальним забезпеченням.

 

У філії діє кредитна, тарифна комісія  згідно із Законом  України про банки і банківську діяльність. Кредитна комісія засідає  по мірі потреби, в її компетенцію  входить питання про видачу кредиту, його пролонгацію. До кредитної комісії входить директор, заступники директора, головний бухгалтер, юрист-консульт, начальник служби безпеки банку. Рішення кредитної комісії оформляється протоколом. Тарифна комісія складається з директора, заступників директора та головного бухгалтера. Ця комісія займається встановленням тарифів філії, зміну тарифів, встановленням  спеціальних  тарифів. Тарифна  комісія засідає не рідше одного разу в квартал.

 

Кредитний комітет Банку  створений з метою забезпечення безупинного удосконалення кредитної політики й швидкого керування кредитними ризиками. Основною функцією і правом комітету є забезпечення і контроль реалізації кредитної політики Банку, а саме:

підтримка на високому методичному  і технологічному рівні нормативної бази з  кредитування;

проведення зваженої резервної політики;

забезпечення ефективного  розподілу кредитної функції  по всій системі Банку і можливостей  по розвитку кредитування для всіх підрозділів Банку, що кредитують;

розгляд і прийняття  рішень по кредитах – у рамках делегованих йому лімітів відповідальності;

АБ «Південний» міцно асоціюється з високим рівнем менеджменту. Банку вдалося побудувати гнучку, орієнтовану на клієнтів організаційну структуру, інтуїтивно зрозумілу клієнтам та партнерам, яка забезпечує максимальну ефективність процесів прийняття управлінських рішень, дозволяє цілком сконцентруватися на потребах клієнтів і використовувати сучасні методи справедливого визначення результатів діяльності підрозділів.

Технічне забезпечення банку та високий професійний рівень персоналу дозволяють гарантувати повний спектр послуг, що надаються клієнтам. Переваги очевидні: швидкість, надійність, безпека, гнучкий перехід, доступність у всьому світі.

 

Розділ 2. Основні напрямки діяльності АБ Південний

2.1 Організація роздрібного бізнесу в банківській установі та обслуговування фізичних осіб;

Фізична особа приходить  в банк з проханням відкрити їй поточний, депозитний або картковий  рахунок. Для цього працівник  банку проводить спочатку співбесіду з клієнтом, тобто він надає коротку інформацію про можливі операції, які можуть проводитися по рахунках.

Щоб відкрити рахунок  фізичній особі необхідно подати такі документи, як:

• заява на відкриття  поточного рахунку

• картка із зразками підписів

• ксерокопія паспорта (першої і другої сторінок, місце прописки

• копія ідентифікаційного  коду

• анкета клієнта

Для відкриття депозитного  рахунку, до вищеназваних документів, клієнт ще вкладає депозитний договір  з банком, в якому зазначається сума депозитного вкладу, процентна ставка, поточний рахунок, термін депозиту

Для відкриття карткового рахунку, клієнт подає анкету яка  розроблена міжнародною платіжною  системою, ознайомлюється з тарифами, правилами користування.

Поточний рахунок

Клієнт має право  зараховувати кошти на свій поточний рахунок, знімати певну суму коштів, перераховувати кошти свого поточного рахунку на депозитний. На поточний рахунок банк нараховує проценти по депозиту.

Депозитний рахунок

Клієнту, в залежності від виду депозиту, щомісячно чи в кінці терміну нараховуються відсотки по депозиту. Також клієнт може перервати договір, забравши свої кошти достроково, або продовжити термін дії договору, шляхом укладання нового договору.

Картковий рахунок

Cirrus Maestro та Visa Elektron це  в свою чергу дебетні картки. Їх перевагою є низька вартість виготовлення та обслуговування. Вони надають змогу здійснювати операції в межах залишку коштів на разунку. Власником таких карток може стати людина з будь-яким рівнем достатку.

Cirrus Maestro “Миттєва” це  міжнародна пластикова картка, яка оформляється відразу після звернення клієнта в банк та надає можливість миттєвого поповнення карткового рахунку.

Visa Classic та Eurocard/Master Card Standart це найбільш розповсюджені універсальні  платіжні картки для фізичних  осіб. Дані картки дають можливість отримати оптимальний спектр послуг при помірній вартості обслуговування. Також дають змогу зробити покупку або отримати послуги в міліонах закладах, де приймають до оплати платіжні картки даного зразка.

Visa Gold та eurocard/Master Card Gold це престижні картки для заможніх клієнтів. Ці картки забезпечують їх власникам найвищий рівень обслуговування та якісні додаткові послуги і знижки.

Щодо заповідального розпорядження , то воно розробляється  за бажанням клієнта, в разі настання нещасного випадку з людиною яка була власником платіжної картки чи поточного рахунку.

Умови здійснення переказу

Для здійснення переказу фізична особа (резидент і нерезидент) має подати відповідальному працівникові Банку:

а) якщо переказ здійснюється з поточного рахунку:

- платіжне доручення  в іноземній валюті, оформлене  згідно з вимогами.

- документ, що ідентифікує  особу (паспорт або документ, що  його замінює);

- документи, що підтверджують  наявність у фізичних осіб - резидентів  підстав для здійснення переказу  за межі України (підтвердні документи), а саме: договори, рахунки-фактури, листи-розрахунки чи листи-повідомлення відповідних юридичних осіб нерезидентів

б) якщо переказ здійснюється без відкриття поточного рахунку:

- заяву на переказ  готівки, оформлену згідно з  вимогами Інструкції.

- документ, що ідентифікує  особу (паспорт або документ, що  його замінює);

- документи, що підтверджують  джерела походження  іноземної  валюти у фізичних осіб - нерезидентів, які подаються під час здійснення  переказу за межі України і  в її межах

Порядок відправлення переказів

Відповідальний працівник  інформує Відправника про умови  здійснення грошових переказів в  Системі, додаткові послуги, наявність  пункта МПС у вказанному місці. Клієнт надає відповідальному працівнику заповнений бланк "Для відправлення грошей" та документ, що засвідчує особу (якщо інше не потрібне).

Відповідальний працівник  перевіряє правильність та чіткість заповненого бланка, відповідність  суми переказу цифрами та прописом, наявність підпису клієнта. На цьому  ж бланку фізична особа робить напис: "Ця операція не пов'язана із здійсненням підприємницької та інвестиційної діяльності" і засвідчує його своїм підписом.

Відповідальний працівник  заповнює вікно в програмі переказів  по Системі у відповідності із заповненим Відправником бланком.

Відповідальний працівник  формує Заяви на переказ готівки (сума переказу і плата за переказ).

Порядок виплати переказів

Працівник відділу неторгових операцій при наявності рахунку  в фізичної особи зараховує переказ  на рахунок за мінусом комісії, при відсутності поточного рахунку кошти залишаються до звернення клієнта на рахунку 2909 "Невиплачені приватні перекази".