Звіт з практики у АБ "Південний"

Зміст

 

Вступ ----------------------------------------------------------------------------------------3

 

Розділ 1. Загальна характеристика АБ «Південний» ----------------------4

1. Історія становлення АБ «Південний» --------------------------------------4
2. Організаційна структура банку ---------------------------------------------10
3. Організаційна структура філії АБ «Південний» у м. Львові -----14

 

Розділ 2. Основні  напрямки діяльності АБ «Південний» ----------------17

2.1 Організація  роздрібного бізнесу в банківській установі

та обслуговування фізичних осіб -------------------------------------------------17

2.2 Організація  корпоративного бізнесу в банківській  установі -----24

2.3 Аналіз фінансового  стану АБ «Південний» ------------------------------51

 

Розділ 3. Пріоритетні напрямки діяльності банку -------------------------58

3.1 Шляхи підвищення  прибутковості банку --------------------------------58

 

Висновок    --------------------------------------------------------------------------------65

Список використаної літератури

Додатки

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступ

Так вже історично  склалося, що  більшість населення  звикли думати, що банки – це доволі нудні консервативні установи. Але  світ не стоїть на місці: змінюються часи, розвивається все навкруги. Сьогодні банки поступово стають ближчими до  людей, а кожен клієнт чітко знає, чого він хоче, і виходячи з цього вимагає гідної до себе поваги з боку банку. Якщо ще 10 років тому основним завданням банкірів був продаж своїх послуг, то зараз на першому місці стоїть клієнт, його інтереси та побажання. Прийшов час змін.

Для економіки будь-якої країни максимально можливе залучення  банками заощаджень фізичних осіб –  питання особливої актуальності. Існує тісний зв’язок між заощадженнями  та економічним зростанням. Відомо, що в Україні населення тримає певну частину готівки, нікуди її не вкладаючи. Причина в тім, що після низки кризових подій люди втратили свої кошти і не довіряють  банківській системі. Для збільшення маси депозитів при виконанні депозитних операцій банки повинні дотримуватись вимог зокрема  щодо ліквідності балансу, а це потребує узгодження депозитних ресурсів за термінами, обсягами з банківськими активними операціями. Водночас банкам необхідно забезпечити максимально можливе розширення різних видів депозитних операцій, надаючи різноманітні пільги й депозитні послуги з метою збільшення кількості та обсягів вкладень. І тому на відділи маркетингу у кожному банку покладена дуже клопітка та громіздка робота.

Багато років тому Аристотель сказав, що  форма незмінно повинна  виражати сутність, якість предмета. Сьогодні просування будь якого банківського продукту, навіть найвигіднішого для клієнта, неможливе без бездоганного зовнішнього вигляду самого банку. Щодня персонал відділу маркетингу , та й персонал банку в цілому, повинні працювати для того, щоб стати кращими. Повинні намагатися, щоб усі зміни, які відбуваються в банку, відповідали побажанням, потребам та очікуванням клієнтів, а нові банківські продукти ставати ще простішими та привабливішими.

Клієнт має відчути, як змінюється стиль спілкування  банківського персоналу на  більш професіональний доброзичливий, комунікабельний.

Яскрава, неординарна реклама та цікаві нестандартні комунікації повинні  привертати максимум уваги населення  до банківських послуг та продуктів.

Звісно це не робиться все одразу. Але якщо вибрати такий шлях, то процес відродження довіри населення до банківської системи скоротиться в декілька раз.

 

Розділ 1. Загальна характеристика Акціонерного Банку  Південний

1.1 Історія становлення  АБ Південний

Акціонерний банк Південний засновано в 1993 році в Одесі на Французькому бульварі, в будинку № 10. Головним багатством банку були люди – згуртована творча команда професіоналів. Завдяки цьому з перших тижнів роботи вдалося забезпечити чітку організацію праці і діловодства. Іншою немало важливою перевагою банку стала його початкова орієнтація на ринок споживачів, а не продавців. Важливим чинником успіху виявилося також честолюбне прагнення перетворитися на могутній сучасний банк з великою кількістю філій. Загальні зусилля засновників, клієнтів і співробітників банку впродовж десяти років значно наблизили цей момент. Сьогодні філійна мережа налічує 17 філіалів та 138 відділень у 16 регіонах України.

У 1994 році банк Південний активно розвивається, головним напрямом діяльності стає кредитування. Банк кредитує, враховуючи всі правила, але без зайвої бюрократії і упередженості. Це бачать і цінують клієнти. Спочатку для банку стали пріоритетними такі принципи кредитної політики, як відвертість, індивідуальний підхід до кожного клієнта, орієнтація на максимальне задоволення потреб клієнтів банку в позикових засобах.

У період 1995 – 1996 рр. банк продовжує  розвиватися і рости. Активи збільшуються більш ніж в 6 разів, а прибуток більш ніж в 11 разів. Повним ходом  йде автоматизація банківської діяльності, упроваджуються нові технології, якісно і кількісно поліпшуючи роботу. В допомогу клієнтам пропонується система електронних платежів "Клієнт банк", яка дозволяє клієнтові управляти своїм рахунком, не покидаючи офісу, з будь-якого куточка Одеси і області. У цей же період банк освоює фондовий ринок. Банк стає одним з провідних операторів біржового і позабіржового ринку державних облігацій, починає активно працювати на ринку корпоративних цінних паперів, надавати брокерські послуги своїм клієнтам. Стрімке зростання клієнтської бази і ділова репутація, що закріпилася за банком, сприяли початку активної роботи двох перших філій в Одесі і в Іллічівську. По показнику зростання активів банк Південний займає шосте місце серед комерційних банків України, встановлюються прямі кореспондентські відносини з першокласними зарубіжними банками. Команда професіоналів вже налічує 120 чоловік.

1997 рік ознаменувався виходом  банку на 1-е місце в Україні по темпах зростання капіталу. Першим серед банків Південного регіону України Банк Південний стає членом Всесвітньої організації міжбанківських комунікацій S.W.I.F.T., що дозволяє оперативно і надійно обслуговувати зовнішньоторговельні операції клієнтів банку відповідно до світових стандартів. У серпні 1997 Акціонерний Банк Південний прийнятий в члени Української міжбанківської валютної біржі.  В кінці року Банк стає асоційованим членом Міжнародної платіжної системи EUROPAY INTERNATIONAL і офіційним дилером компанії THOMAS COOK. Проводячи агресивну політику на ринку державних облігацій, Банк Південний по обороту за 1997 рік увійшов до десятки найактивніших операторів на цьому ринку. Одночасно банк розширює круг своєї діяльності на фондовому ринку, зокрема в області корпоративних цінних паперів, отримує дозвіл на здійснення діяльності по веденню реєстру акціонерів відкритих акціонерних суспільств, стає акціонером ВАТ "Міжрегіональний фондовий союз" і дійсним членом асоціації реєстраторів і депозитаріїв.

У 1998 році Банк починає випускати  власні векселі, набуває векселів інших банків і підприємств, пропонує клієнтам вексельне кредитування. До 50% загальної суми доходів склали відсотки від виданих кредитів. Близько 98% кредитного портфеля склали кредити на строк до одного року. Завершення року примітне початком емісії власних платіжних карт в Міжнародній платіжній системі EUROPAY INTERNATIONAL і початком співпраці з міжнародною аудиторською компанією PriceWaterhouseCoopers. Предметом професійної гордості є співробітники АБ Південний, чисельність яких перевищує 250 чоловік.

У 1999 році банк не тільки з гідністю витримав кризову ситуацію в економіці, але і значно зміцнив своє положення  на фінансовому ринку.  Відповідно до критеріїв Національного банку  України АБ Південний був віднесений до першої групи фінансово стабільних банків без ознак утруднень і міцно зайняв своє місце в числі перших 20 банків України. Ефективне зростання банку викликало необхідність будівництва філіальної мережі в інших регіонах України. Почали активну роботу філії в Києві і Кривому Розі. Кредитний портфель банку за рік виріс в 3 рази, оборот по вексельних операціях в 30 разів. Для підвищення ефективності операцій на валютних і фондових ринках була введена в експлуатацію система REUTERS, Банк обмінявся телекомунікаційними ключами з більш ніж 200 банками світу.

У 2000 році в структурі  управління Південний відбуваються якісні зміни. Виходячи із запитів клієнтів, разом з традиційними напрямами роботи Південний освоює новий вид послуг, кредитний портфель АБ Південний за рік зростає більш ніж в 3,5 разу. Щомісячний об'єм наданих кредитів досягає 300 млн грн. Філіальна мережа продовжує розвиватися, філія АБ Південний в Дніпропетровську починає активну діяльність. До кінця 2000 року філії формують близько 20% клієнтської бази банку, а об'єм виданих ними кредитів складає 40% кредитного портфеля банку. Як активний учасник фондового ринку України, АБ Південний стає членом Ради Першої фондової торгової системи, найбільшим торговим майданчиком, що є, в Україні по операціях з цінними паперами. Першим серед комерційних банків України АБ Південний випускає власні облігації. Показовий той факт, що завдяки бездоганній репутації банку і зручним умовам виплат три серії першої емісії було повністю розміщено менш, ніж за тиждень. Слідуючи стратегічному плану розвитку, банк активно розвиває роздрібний бізнес, об'єм засобів на рахівницях фізичних осіб зростає за рік у вісім разів, чисельність співробітників АБ Південний перевищує 550 чоловік.

В результаті узгодженої плідної роботи попередніх років в 2001 році Південний вийшов на новий рівень розвитку. Банк займає 14-е місце за об'ємом активів в рейтингу Асоціації українських банків. Кредитний інвестиційний портфель банку продовжує рости, значно збільшується частка довгострокових кредитів. Відкривається чотири нові філії в Ялті, Запоріжжі, Миколаєві і Херсоні, і вже до кінця 2001 року частка активів філій складає 33% сукупних активів банку. Одним з перших в Україні АБ Південний виступає андеррайтером в операціях з цінними паперами ряду своїх клієнтів. Компанія VISA International привласнює АБ Південний статус асоційованого члена. Загальне число платіжних карт, емітованих банком, за рік зростає в 4 рази. Чисельність співробітників АБ Південний перевищує 650 чоловік.

У першій половині 2002 року банк закріплює і розвиває свої успіхи на фінансовому ринку, ставить нові цілі, вирішує нові завдання в рейтингу Асоціації українських банків АБ Південний займає за розміром чистих активів 12-е місце, по кредитному інвестиційному портфелю 11-і, за об'ємом депозитів юридичних осіб 7-е місце. Для досягнення стратегічних цілей, закладених до бюджету 2002 року, посилюється політика глобальної фінансової безпеки банку, переглядаються системи управління ризиками, оптимізується управління міжрегіональними потоками, адміністративно розділяються корпоративний і роздрібний бізнес, значно розширюється продуктовий ряд і знижуються тарифи. Філії в Ізмаїлі і Сімферополі починають активно формувати клієнтську базу, кредитний інвестиційний портфель банку зростає більш ніж в два рази і перевищує 680 млн грн.

Початок 2003 року ознаменувався  подоланням об'ємів чистих активів  банку відмітки в один мільярд  гривень. Зростання активів, розробка актуальних фінансових послуг, політика надання зручних і вигідних банківських  продуктів дозволили Акціонерному банку міцно закріпитися в числі найбільших приватних банків України. За особистий внесок в оздоровлення економіки України і розвиток інтеграційних процесів банк визнаний лауреатом міжнародного конкурсу "Золотий Меркурій", установленого Міжнародною корпорацією соціальної взаємодії "Європейська асамблея бізнесу", і переможцем Міжнародного конкурсу "Золоті торгові марки 2003". Відповідно до плану розвитку філіальної мережі, відкрив 10 відділень в регіонах України. Репутація банку як надійного ділового партнера дозволяє супроводжувати операції клієнтів в будь-якій точці світу, брати участь у фінансуванні міжнародних проектів і відчувати себе упевнено на західних фінансових ринках. Банку виповнилося 10 років

По аналізу результатів  роботи 2004 фінансовий рік визнаний одним з кращих в історії становлення банку. Розмір активів за станом на 01.01.2005 склав 1,6 млрд. гривень, власний капітал перевищив 165 млн. гривень, засоби клієнтів перевищили 1 млрд. гривень. У 2004 році експертна комісія Міжнародної організації з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей, отриманих злочинним шляхом (FATF) вибрала для проведення експертизи фінансової системи України Банк Південний. Підсумком візиту експертної місії стало виключення в кінці лютого 2004 року України з "чорного списку" FATF. Це висока міжнародна оцінка України і нам приємно, що ми маємо до неї безпосереднє відношення. У 2004 році Банк Південний отримав нагороди в номінаціях Бренд Року, Золота торгова марка, Європейська якість і Краще підприємство 2004 року, а Голова Правління Вадим Вікторович Мороховський визнаний Кращим працедавцем року. Третя за останні вісім років щонайгостріша економічна криза в кінці 2004 року в черговий раз продемонструвала надійність і стабільність банку. Понад 30% ринку банківських послуг Півдня України. Понад 1300 висококваліфікованих співробітників (1302 співробітники з них Головний Банк – 713 за станом 01.01.2005). Понад 70 філій і відділень у всіх центрах ділової активності України. Понад 70 000 клієнтів обслуговуються в банку (12 356 юридичних осіб і 57 806 фізичних осіб за станом 01.01.2005).

Банк Південний встановив в Одесі перший депозитний банкоматний комплекс. Цей комплекс самообслуговування, став першим в м. Одесі, який не тільки видає готівку, але і приймає їх, зараховувавши на картковий рахунок власника карти в режимі on-line. При цьому за поповнення рахунку через банкомат з клієнтів банк не стягує комісію. За станом на 01 січня 2007 р.: – Розмір активів склав – 4,038 млрд. грн. – Власний капітал перевищив – 456 млн. грн. – Засоби клієнтів перевищили – 2,860 млрд. грн. Банк Південний збільшує свою філіальну мережу до 17 філій з 83 відділеннями. Відкрита філія в м. Львові та м. Кіровограді, а також ряд безбалансових операційних відділень в різних містах України. У 2006 році Банк реорганізований із закритого акціонерного товариства у відкрите акціонерне товариство.

.2007 рік знаменується Придбання «Регіонального інвестиційного банку» (РІБ) у Латвії. У 2008 році акціонером став East Capital Explorer Financial Institutions Fund AB (Швеція).

Успіх фінансової структури  багато в чому залежить від її керівництва. У 2010 році Указом Президента України  № 128/2010 «Про відзначення державними нагородами України» Голова Правління Банку Південний Вадим Мороховський був удостоєний високого звання «Заслуженого економіста України ». Це високе державне звання було присвоєно за значний особистий внесок у соціально-економічний і культурний розвиток України, високий професіоналізм та багаторічну копітку працю. Вадим Мороховський також став лауреатом загальнонаціональної програми «Людина року-2009 »в номінації« Фінансист року ». 

 Історія розвитку Банку Південний - це шлях успіху, кращі традиції банківської справи, високі досягнення і фінансові результати. Сьогодні Банк пропонує комплекс найсучасніших банківських послуг і продуктів, дбайливо зберігає традиції і збагачує корпоративну культуру свого розвитку.

 

1.2 Організаційна структура банку.

Організаційна структура  банку є важливою складовою успішного  досягнення цілей обраної стратегії. Від рівня організації банку, налагодження стосунків між керівництвом та підлеглими залежить успіх його діяльності. Дуже часто похибки в організаційних структурах призводили навіть досить сильні банки до кризових ситуацій.

Вищим органом управління банку є загальні збори акціонерів банку, у яких мають право брати участь усі акціонери банку, незалежно від кількості акцій банку зареєстрованих випусків, власниками яких вони є на день проведення зборів.

Спостережна Рада Банку  підзвітна Загальним зборам акціонерів, представляє інтереси акціонерів банку в перерві між проведенням Загальних зборів акціонерів Банку і в межах компетенції, визначеної Статутом,  контролює та регулює діяльність Правління банку. За рішенням  Спостережної Ради Банку виконання окремих функцій, які відносяться до її компетенції, можуть бути передані Правлінню, крім тих, що згідно Статуту відносяться до виключної компетенції Спостережної Ради.