Отчет по практике в ТОО "Центр Лизинг"

Лизингодатель – участник лизинговой сделки, который приобретает в собственность предмет лизинга и передает его лизингополучателю на условиях договора лизинга.

Лизингополучатель – участник лизинговой сделки, который принимает на условиях договора лизинга предмет лизинга для предпринимательских целей.

Лизинговая сделка – совокупность согласованных действий участников лизинга, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Лимит кредитования - устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании (группы компаний) в рамках установленной суммы, предполагает финансирование на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит.

Лимит овердрафта – максимально допустимый размер планового дебетового сальдо по счету заемщика, которое может возникнуть в течение операционного дня в результате превышения суммы платежных поручений заемщика над остатком на его счете.

Мультивалютное финансирование – финансирование в рамках лимита кредитования или кредитной линии в двух и более валютах. Лимит кредитования / кредитная линия устанавливается в тенге. При выдаче займов (гарантий, аккредитивов) расчет возможной суммы финансирования в рамках лимита кредитования / кредитной линии производится, исходя из официального курса Национального банка Республики Казахстан на дату рассмотрения. В случае превышения, с учетом выдаваемого очередного займа (гарантии, аккредитива) суммы лимита кредитования / кредитной линии вследствие изменения курса на дату рассмотрения новое финансирование в рамках лимита кредитования / кредитной линии не производится, либо снижается сумма запрашиваемого займа (гарантии, аккредитива).

Новые клиенты – компании, не имеющие действующих обязательств, обслуживающиеся в Банке менее 6 месяцев или обслуживающиеся в других Банках второго уровня и рассматриваемые в АО «Банк Центр Кредит» как потенциальные Заемщики.

Овердрафт - форма краткосрочного займа, предоставляемого заемщику на доверительной основе (бланковый кредит) для обеспечения текущей деятельности при возникновении у него потребности в денежных средствах в случаях их временной недостаточности или отсутствия на счете для завершения текущих расчетов.

Овердрафт ориентирован на клиентов, имеющих устойчивое финансовое состояние и стабильные денежные потоки, которые будут являться источником погашения предоставленных займов.

Пакет документов – перечень документов согласно «Перечня документов, необходимых для рассмотрения заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов, и требования по их оформлению».

Параллельное рассмотрение заявки - одновременное рассмотрение заявки всеми службами филиала, участвующими в рассмотрении заявок (кредитный отдел, кредитный риск-менеджер, юристы, служба безопасности, менеджер отношений), и независимыми оценщиками, а по заявкам сверх лимитов самостоятельного кредитования филиалов параллельно заявка рассматривается соответствующими службами Головного офиса (Департамент малого и среднего бизнеса, Департамент корпоративных финансов, Департамент кредитных рисков, Юридический Департамент, Департамент безопасности, Департамент международных отношений и другие) и независимыми оценщиками залогового имущества.

Период доступности – период в течение, которого заемщик вправе получать займы (аккредитивы, гарантии) в рамках установленного лимита кредитования/кредитной линии.

Предмет лизинга – имущество, передаваемое в лизинг по лизинговой сделке.

Финансовый лизинг (далее лизинг) – вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у продавца и обусловленный договором лизинга предмет лизинга лизингополучателю за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование на срок не менее трех лет для предпринимательских целей.

Экспертное заключение – заключение по проекту, составленное согласно типовой форме экспертного заключения.

Бизнес-клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель без образования юридического лица.

Действующие клиенты – клиенты, обслуживающиеся в Банке не менее 6 месяцев и/или Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в АО «Банк ЦентрКредит».

Дифференцированный  подход – подход  к  заемщику  на  основании  кредитного  рейтинга и категории  заемщика.

Дочерний банк - это самостоятельное юридическое лицо, находящееся под контролем АО «Банк ЦентрКредит», известным как головной (родительский) банк.

Заемщики крупного бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету не менее 5 000 000 000 (Пяти миллиардов) тенге за последние 12 месяцев.

Заемщики среднего бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету в сумме от 1 000 000 000 (Одного миллиарда) тенге до 5 000 000 000 (Пяти миллиардов) тенге за последние 12 месяцев.

Заемщики малого бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету не более 1 000 000 000 (Одного миллиарда) тенге за последние 12 месяцев.

Инвестиционный проект – комплекс мероприятий, предусматривающий инвестиции в расширение и обновление действующих производств, в том числе приобретение техники, оборудования, транспортных средств, зданий, сооружений: восстановление, расширение, модернизация основных средств.

Категория заемщика – класс кредитоспособности заемщика, рассчитывается на основе кредитного рейтинга, определяет условия и процедуры кредитования.  Отнесение заемщика к определенной категории служит основанием для применения системы дифференцированного подхода к обслуживанию  данного заемщика, а именно:  предлагаемые  условия  финансирования,  процедуры рассмотрения заявок для обслуживаемых клиентов, требования  по  залоговому  обеспечению  и  его  оформлению,  проведения  мониторинга  кредита.

Кредит – финансовые ресурсы, предоставляемые Банком Заемщику, на условиях определенных соответствующими кредитными договорами.

Кредитная заявка – заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком, а так же иные запрашиваемые условия по кредитованию.

Кредитный модуль - банковское приложение, позволяющее вести обслуживание, учет и контроль кредитного процесса.

Кредитный проект – кредитная заявка с приложением полного пакета документов, находящаяся на рассмотрении в кредитном подразделении Банка.

Кредитная линия - финансирование на невозобновляемой основе на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных договором.

Кредитный рейтинг отражает степень риска проекта, текущее финансовое состояние заемщика, его способность своевременно выполнять обязательства в обслуживании кредита достаточность и ликвидность залогового обеспечения.

Кредитование – осуществление банком банковских заемных  операций (банковских займов, учета векселей, овердрафтов) и условных обязательств (аккредитивов, гарантий, аваля векселей).

Лизингодатель – участник лизинговой сделки, который приобретает в собственность предмет лизинга и передает его лизингополучателю на условиях договора лизинга.

Лизингополучатель – участник лизинговой сделки, который принимает на условиях договора лизинга предмет лизинга для предпринимательских целей.

Лизинговая сделка – совокупность согласованных действий участников лизинга, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Лимит кредитования - устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании (группы компаний) в рамках установленной суммы, предполагает финансирование на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит.

Лимит овердрафта – максимально допустимый размер планового дебетового сальдо по счету заемщика, которое может возникнуть в течение операционного дня в результате превышения суммы платежных поручений заемщика над остатком на его счете.

Мультивалютное финансирование – финансирование в рамках лимита кредитования или кредитной линии в двух и более валютах. Лимит кредитования / кредитная линия устанавливается в тенге. При выдаче займов (гарантий, аккредитивов) расчет возможной суммы финансирования в рамках лимита кредитования / кредитной линии производится, исходя из официального курса Национального банка Республики Казахстан на дату рассмотрения. В случае превышения, с учетом выдаваемого очередного займа (гарантии, аккредитива) суммы лимита кредитования / кредитной линии вследствие изменения курса на дату рассмотрения новое финансирование в рамках лимита кредитования / кредитной линии не производится, либо снижается сумма запрашиваемого займа (гарантии, аккредитива).

Новые клиенты – компании, не имеющие действующих обязательств, обслуживающиеся в Банке менее 6 месяцев или обслуживающиеся в других Банках второго уровня и рассматриваемые в АО «Банк Центр Кредит» как потенциальные Заемщики.

Овердрафт - форма краткосрочного займа, предоставляемого заемщику на доверительной основе (бланковый кредит) для обеспечения текущей деятельности при возникновении у него потребности в денежных средствах в случаях их временной недостаточности или отсутствия на счете для завершения текущих расчетов.

Овердрафт ориентирован на клиентов, имеющих устойчивое финансовое состояние и стабильные денежные потоки, которые будут являться источником погашения предоставленных займов.

Пакет документов – перечень документов согласно «Перечня документов, необходимых для рассмотрения заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов, и требования по их оформлению».

Параллельное рассмотрение заявки - одновременное рассмотрение заявки всеми службами филиала, участвующими в рассмотрении заявок (кредитный отдел, кредитный риск-менеджер, юристы, служба безопасности, менеджер отношений), и независимыми оценщиками, а по заявкам сверх лимитов самостоятельного кредитования филиалов параллельно заявка рассматривается соответствующими службами Головного офиса (Департамент малого и среднего бизнеса, Департамент корпоративных финансов, Департамент кредитных рисков, Юридический Департамент, Департамент безопасности, Департамент международных отношений и другие) и независимыми оценщиками залогового имущества.

Период доступности – период в течение, которого заемщик вправе получать займы (аккредитивы, гарантии) в рамках установленного лимита кредитования/кредитной линии.

Предмет лизинга – имущество, передаваемое в лизинг по лизинговой сделке.

Финансовый лизинг (далее лизинг) – вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у продавца и обусловленный договором лизинга предмет лизинга лизингополучателю за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование на срок не менее трех лет для предпринимательских целей.

 «Чистые» поступления – общая сумма поступлений денежных средств без учета суммы предоставленных заемщику кредитов, поступлений от конверсионных операций между счетами клиента в разных валютах, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи ценных бумаг, возврата излишне перечисленных сумм (из бюджета, либо от поставщиков), ошибочно зачисленных и сторнированных сумм, а также поступлений на счета других сумм, не имеющих отношения к основной деятельности заемщика.

Экспертное заключение – заключение по проекту, составленное согласно типовой форме экспертного заключения.

Тендерная гарантия (гарантийное обязательство) – письменное безотзывное обязательство, выданное банком (Гарантом) по просьбе участника конкурса/тендера (Принципала), организатору тендера (Бенефициару), согласно которому Гарант обязуется в случае неисполнения Принципалом своих обязательств, обусловленных конкурсной документацией, произвести платеж Бенефициару в пределах указанной в гарантии суммы денег.

Бланковая гарантия – гарантия, выдаваемая Банком без обеспечения.

Принципал (Клиент, Заявитель,) – бизнес-клиенты или физические лица, по поручению которого Банк выдает гарантию, обеспечивающую надлежащее исполнение Принципалом его обязательства перед Бенефициаром.

Бенефициар – лицо, имеющее право на предъявление Гаранту требований на  получение удовлетворения по исполнению обязательств Принципала в соответствии с условиями выданной гарантии.

Банк-эмитент (Гарант) – банк, выпустивший банковскую гарантию и принявший на себя обязательство платить по нему против требования и/или документов Бенефициара на условиях, предусмотренных выданной гарантией.

Подтверждающий банк – Банк, который на основании полномочий или просьбы Банка-эмитента, взял на себя обязательство платить по гарантии, в дополнение к обязательству банка-эмитента, если предусмотренные требования и/или документы Бенефициара будут предоставлены в такой подтверждающий банк.

Полномочный орган Банка -  Кредитный комитет филиала, Кредитный комитет ГО, Правление, Совет Директоров.

Ответственное лицо - Сотрудник Фронт - офиса, кредитного отдела, ЦФО, ЦРО, СПФ, сотрудник Департамента Корпоративных Финансов - по клиентам ГО, принимающий решение о предоставлении тендерных гарантий без пост тендерных обязательств и гарантий под залог депозита, являющийся участником процесса предоставления гарантии и контролирующий процесс оформления гарантии до момента ее выдачи, обязанности которого регламентируются должностной инструкцией. Ответственное лицо назначается директором филиала или управляющим/старшим менеджером ЦФО, ЦРО, СПФ, Управляющим директором Департамента.

Процесс предоставления гарантии – процесс, включающий в себя:

- принятие решения;

- оформление гарантии (заведение  в КМ, создание Договоров/Соглашений  и гарантийных обязательств).

- выдача гарантии (отражение на  счетах внебалансового учета, подписание  гарантийного обязательства, передача гарантии клиенту).