Отчет по практике в ТОО "Центр Лизинг"

7. Решение правомочного органа управления заявителя о потребности в гарантии и о передаче в залог под обеспечение гарантии соответствующего имущества, с правом банка на его внесудебную реализацию.

8. Документы о назначении первого руководителя.*

9. Нотариально засвидетельствованная карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица, а также копия документа, заверенного в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика.*

10. Договор банковского вклада, предоставляемого в залог.

11. Документы, подтверждающие перечисление денежных средств на депозит (платежный документ или квитанция о взносе наличными).

12. Письменные согласия Заемщика  на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

13. Удостоверение личности и  РНН руководителей юридических  лиц и лиц, уполномоченных подписывать  Договор об оказании банковской  услуги по предоставлению гарантии, залога (если Принципал является Залогодателем), удостоверение личности учредителей.* 

 

По тендерным гарантиям под залог иного ликвидного имущества: 

 

По физическим лицам:

1. Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)

2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

3. Удостоверение личности заявителя (копия, сверенная с подлинником).

4. Правоустанавливающие документы по залоговому имуществу, в соответствии с действующим Перечнем документов, необходимых для рассмотрения заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов и требованиями по их оформлению.

5. Нотариально удостоверенное согласие третьих лиц на предоставление залога и внесудебную реализацию залога, (в случае если указанное согласие необходимо в соответствии с требованиями действующего законодательства РК)

6. Нотариально удостоверенная копия патента или лицензии на право занятия предпринимательской деятельностью физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

7. Письменные согласия Заемщика  на предоставление информации  о нем в кредитное бюро и  на выдачу кредитного отчета

По юридическим лицам:

1. Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения) 2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

3. Устав (копия, сверенная с подлинником).*

4. Учредительный договор (нотариально удостоверенная копия).*

5. Свидетельство о государственной регистрации или перерегистрации (копия, сверенная с подлинником).

6. Выписка из реестра акционеров (в случае, если правомочным органом управления заявителя, принимающим решение о потребности в тендерной гарантии и о передаче в залог под обеспечение гарантии соответствующего имущества, является общее собрание акционеров).

7. Решение правомочного органа управления заявителя о потребности в тендерной гарантии и о передаче в залог под обеспечение гарантии соответствующего имущества, с правом банка на его внесудебную реализацию.

8. Документы о назначении первого руководителя*.

9. Нотариально засвидетельствованная карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица, а также копия документа, заверенного в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика.*

10. Правоустанавливающие документы  по залоговому имуществу, в соответствии  с действующим Перечнем документов, необходимых для рассмотрения  заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов  и требованиями по их оформлению.

11. Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату, с приложениями и расшифровками.

12. Письменные согласия Заемщика  на предоставление информации  о нем в кредитное бюро и  на выдачу кредитного отчета 

13. Удостоверение личности и РНН  руководителей юридических лиц и лиц, уполномоченных подписывать Договор об оказании банковской услуги по предоставлению гарантии, залога (если Принципал является Залогодателем), удостоверение личности учредителей.* 

 

По бланковым тендерным гарантиям, не предусматривающим пост тендерных обязательств:

По физическим лицам:

1. Заявление на предоставление  тендерной гарантии с указанием  необходимых реквизитов (банк и  адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки  и размер гарантии, размер комиссионного  вознаграждения)

2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

3. Удостоверение личности заявителя (копия, сверенная с подлинником).

4. Письменные согласия Заемщика  на предоставление информации  о нем в кредитное бюро и  на выдачу кредитного отчета

 

По юридическим лицам:

1. Заявление на предоставление  тендерной гарантии с указанием  необходимых реквизитов (банк и  адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки  и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения) 2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

3. Письменные согласия Заемщика  на предоставление информации  о нем в кредитное бюро и  на выдачу кредитного отчета 

4. Удостоверение личности и РНН  руководителей юридических лиц и лиц, уполномоченных подписывать Договор об оказании банковской услуги по предоставлению гарантии, залога (если Принципал является Залогодателем), удостоверение личности учредителей.*

 

По лимиту по тендерным гарантиям:

1. При открытии лимита по гарантиям – документы, согласно вышеуказанного перечня документов, в зависимости от вида залога

2.  При предоставлении гарантий, в  рамках установленного лимита  по гарантиям:     

- Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения) - Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера

3. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

Перечень документов, необходимых для предоставления тендерной гарантии, по бланковым тендерным гарантиям, с пост тендерными обязательствами:

По физическим лицам:

1.    Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)
2.    Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.
3.    Удостоверение личности заявителя (копия, сверенная с подлинником).
4. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

По юридическим лицам:

1. Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)
2. Обязательство о предоставлении ликвидного обеспечения по платежной гарантии
3. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.
4. Согласие на предоставление информации в Кредитное бюро
5. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета
6. Удостоверение личности и РНН руководителей юридических лиц и лиц, уполномоченных подписывать Договор об оказании банковской услуги по предоставлению гарантии, залога (если Принципал является Залогодателем), удостоверение личности учредителей.*

7. Кредитная политика Банка.

 

Кредитная политика является основополагающим документом для работников в понимании и реализации целей и приоритетов, инструментов и методов организации кредитных операций. Роль и назначение Кредитной политики - это обеспечение последовательности действий и соблюдение общепринятых правил кредитования. Целью Кредитной политики является поддержание и повышение качества кредитного портфеля Банка на основе правильного понимания, разумного принятия и эффективного управления кредитными рисками. Кредитная политика разработана в соответствии с Указом Президента РК "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", законодательными актами РК, а также, Постановлениями Правительства РК, нормативно-правовыми актами Национального банка РК, Уставом Банка. Основу всего процесса предоставления кредитов и управления кредитными рисками создает Кредитная политика, определяющая основные правила, положения и процедуры, которыми должны руководствоваться работники Банка. Кредитование осуществляется Банком на коммерческой основе на условиях контролируемости и управляемости рисками, срочности, возвратности, платности, обеспеченности и целевого использования. Банк расширяет деятельность на выгодных секторах кредитного рынка, развивает и закрепляет отношения, нацеленные на долгосрочные взаимовыгодные связи в зависимости от реальных перспектив развития предприятия, отрасли и регионов. Банк  концентрирует свой бизнес на корпоративных клиентах, компаниях и фирмах среднего и малого бизнеса, частных предпринимателях, имеющих солидные денежные потоки, хорошие финансовые показатели и перспективы развития.

Основные направления кредитования формируются на основе оценки экономической и социальной ситуации в Республике Казахстан и ее динамики, состояния кредитного рынка, уровня банковской конкуренции и возможностей самого Банка. С учетом этого, приоритетными направлениями при кредитовании являются:

по типу заемщиков:

• юридические лица- компании, фирмы, имеющие адекватную капитализацию, хорошие финансовые показатели, менеджмент, продукцию/услуги, репутацию, финансовую и кредитную историю;
• физические лица- предприниматели, развивающие и осуществляющие прибыльный бизнес, частные лица, способные открывать крупные депозитные счета, частные лица со стабильным уровнем денежных доходов;

по целям кредитования- кредиты на расширение действующего бизнеса, на пополнение оборотного капитала (закупка сырья, материалов и других товарно-материальных ценностей, необходимых для производства), торговое финансирование (в зависимости от конъюнктуры валютного рынка), розничное кредитование;

по видам залогового обеспечения кредита:

- депозит;

- жилые здания в черте города (квартиры, коттеджи, дома с выкупленным  земельным участком) в регионах, имеющих достаточный спрос на  жилье;

- здания и сооружения производственного и административного типа, офисы, торговые павильоны, рестораны, гостиницы и т.д. в престижных районах города, при наличии в регионе достаточного спроса на них, ликвидные производственные площади и оборудование действующих промышленных предприятий и/или их структурных единиц;

- автотранспорт;

- высоколиквидные товары народного  потребления (не бывшие в употреблении);

  Организация кредитного процесса предусматривает следующий ряд последовательных этапов:

• прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки;
• оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения;
• проверка и оценка залогового обеспечения кредита;
• подготовка юридического заключения;
• подготовка заключения службы безопасности (в случаях, предусмотренных отдельными нормативными актами банка);
• процедура одобрения кредита и его выдачи;
• юридическое сопровождение кредитной заявки и визирование договоров;
• мониторинг за выданным кредитом и контроль за его погашением.

 

Глава 3: Заключение

За время прохождения учебной ознакомительной практики в АГФ АО "Банк ЦентрКредит", Отделе Кредитования Крупного Бизнеса, мною была рассмотрена кредитная политика Банка, изучены основные нормативные правовые акты, регулирующие кредитную деятельность банков и иные виды банковских операций. Узнал как работают кредитные офицеры, как происходит порядок взаимодействия с другими подразделениями Банка в процессе кредитной деятельности.. Ознакомился с порядком осуществления делопроизводства в Банке, составления служебных документов.

Ежедневно вел дневник прохождения практики, где фиксировал все выполненные мною задания.

  Финансовая  неустойчивость  часто  объясняется  недостатком собственных оборотных средств. Она зависит от величины собственных средств, особенно прибыли, а именно от коммерческих результатов деятельности акционерных обществ, а также стоимости его активного имущества, меняющегося от колебания цен на материальные ресурсы, ценные бумаги. Следовательно, в бухгалтерском балансе усиливается значение правильности выбора метода количественной оценки имущества. В Казахстане применяют оценку имущества   по первоначальной стоимости за вычетом износа, что не позволяет учесть инфляцию и реальную рыночную стоимость активов на дату составления баланса.