Отчет по практике в ТОО "Центр Лизинг"

 МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

 

Казахский Национальный Педагогический Университет имени Абая

Финансово-экономический факультет

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ «Банковское дело»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

о результатах прохождения производственной практики.

 

 

 

 

 

                                

 

 

 

 

 

 

            Специальность: «Банковское дело»

                                                                                          Руководитель: Бертаева К.Ж

                                                                                                            Студент: Катурчиди А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Алматы 2009 год.

 

СОДЕРЖАНИЕ:

 

1 Введение
2 Основная часть отчета:
Краткая характеристика ТОО "Центр Лизинг"
Общие положения
Определение терминов
Инструменты и продукты кредитования.
Выполнение кредитного процесса на различных его этапах
Методы измерения результативности и эффективности бизнес-процесса
7. Кредитная политика банка
3 Заключение
- Список использованных источников
- Прилагаемые материалы
Приложения
О  Банке

 

Глава 1: Введение

 

 Я, студент 4-го курса факультета «делового администрирования», специальности «финансы», Катурчиди Александр Константинович, проходил производственную практику в Компании ТОО «Центр Лизинг», Депертамент продаж и развития бизнеса. Период прохождения практики с 26 января по 1 апреля 2009 года

  Цель практики –  ознакомление с деятельностью ТОО «Банк ЦентрКредит» изучение основ деятельности компании ТОО «Центр Лизинг», Департамента продаж и развития бизнеса, подготовка к государственному экзамену, углубление  приобретенных теоретических знаний на практике, приобретение навыков работы на конкретных рабочих местах и сокращение времени профессиональной адаптации по специальности.

Задачи практики: 

• ознакомление с уставными и другими основными документами конкретного финансово-кредитного учреждения;
• изучение нормативно-правовой базы его деятельности;
• ознакомление с организационной структурой и структурой управления;
• изучение положений о работе различных подразделений, должностных инструкций, порядка составления и прохождения служебной документации;
• практическое изучение проектов предоставленных филиалами ТОО «Центр Лизинг»
• ознакомление с системой координации деятельности структурных подразделений организации (учреждения);
• сбор данных, необходимых для составления отчета по результатам практики;
• выполнение индивидуальных заданий руководителя практики со стороны базы практики.

В период прохождения практики я руководствовался «Методическими рекомендациями учебной ознакомительной практики для студентов специальности «финансы» специализации «банковское дело», разработанными кафедрой.

Руководителем по практике был назначен кредитный офицер ТОО «Центр Лизинг» Департамента продаж и развития бизнеса Костюченко Иван Анатольевич. Он проводил общий инструктаж работы, консультировал меня по возникающим вопросам, осуществлял контроль за выполнением данных мне заданий.

В ходе прохождения практики я постарался как можно больше узнать о работе банковского специалиста, вникнуть в особенности лизингового финансирования , приобрел аналитические навыки. Также я изучил структуру Компании, основные виды деятельности, отчеты о финансовых показателях.

Я ознакомился с перечнем сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну Банка и мною было подписано обязательство о неразглашении сведений, составляющих банковской и коммерческой тайны, и полученных в результате прохождения практики.

В ходе практики я сталкивался с сотрудниками финансовых служб, служб безопасности, менеджерами, непосредственно работающими с клиентами Компании.

Мне было очень интересно познакомиться с работой кредитных специалистов, более подробно узнать механизм выдачи лизинговых.

В ходе прохождения ознакомительной практики мною были изучены следующие нормативные правовые акты: Гражданский Кодекс Республики Казахстан, Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», Закон Республики Казахстан «О Национальном Банке», нормативные правовые акты Национального Банка Республики Казахстан, внутренние процедуры ТОО "Центр Лизинг", регулирующие порядок кредитования.

Целью прохождения учебной практики является: закрепление полученных теоретических знаний и приобретение навыков аналитической и управленческой работы на уровне предприятия и других хозяйственных организаций или органов управления.

Практические навыки играют определяющую роль в профессиональной деятельности любого специалиста. Чем больший опыт накоплен человеком по практическому использованию своих теоретических знаний, тем более эффективна работа такого сотрудника.

     Подготовка к написанию  работы предусматривает изучение  темы будущей работы, знакомство со всеми ее тонкостями и нюансами. Необходимо составить наиболее полное представление о предмете работы и хорошо ориентироваться в данном вопросе.

     Сбор материалов является  одной из составляющих. На этом  этапе ставится задача составить базу будущей работы, состоящую из нормативно-правовых актов, собственных наблюдений, материалов и информации используемых в работе фирмы.

 

          

 

Глава 2: Основная часть проекта.

1.Краткая характеристика АО "Банк ЦентрКредит":

 

АО "Банк ЦентрКредит" является одним из крупнейших банков Республики Казахстан. На сегодняшний момент Банк занимает шестое место среди банков второго уровня. В 2003 году Банк отметил пятнадцатилетие работы на рынке финансовых услуг республики.

В сентябре 1988 г. создан Алматинский Центральный кооперативный банк - один из первых кооперативных банков СССР. В августе 1991 г. - Банк перерегистрирован в Казахский Акционерный ЦентрБанк. С ноября 1993 г. Банк стал членом Казахстанской Фондовой Биржи. 
С сентября 1994 г. Банк становится одним из двух казахстанских банков - агентом по администрированию кредитной линии ЕБРР для развития малого и среднего бизнеса. В июне 1996 г. - Банк становится представителем системы денежных переводов Western Union по Средней Азии и Казахстану. 
Ноябрь 1996 г. - Банк перерегистрирован как OAO "Банк ЦентрКредит".  
Июль 1998 г. - Завершена реорганизация ОАО "Банк ЦентрКредит" путем слияния с ЗАО "Жилстройбанк". Август 1999 г. - Акции банка включены в официальный список категории "A" Казахстанской Фондовой Биржи. Февраль 2000 г. - Банк становится участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Сертификат №2. По состоянию на ноябрь 2002 г. Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило следующие рейтинги ОАО «Банк ЦентрКредит»: 
 
Ва2 –долгосрочный рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте; 
NP –краткосрочный рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте; 
D- –рейтинг финансовой устойчивости. 
 
Прогноз всех рейтингов – «стабильный».

 

Председателем Правления АО "Банк ЦентрКредит" является Ли Владислав Сединович. В банке функционируют девять департаментов: Административный департамент, Департамент кредитования малого и среднего бизнеса, Департамент развития бизнеса, Финансовый департамент, Департамент казначейства, Департамент платежных систем, Департамент анализа и управления рисками, Департамент кредитных рисков, Департамент корпоративных финансов. Каждый департамент включает в себя управления, осуществляющие различные направления банковской деятельности и поддержки эффективной работы банка.

 

2. Общие положения

Цель настоящей Процедуры – регламентация условий и параметров бизнес-процесса по выпуску тендерной и платежной гарантии.

 

Настоящая Процедура разработана в соответствии с:

1. Гражданским кодексом РК; 
2. Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
3. Законом РК от 16 мая 2002 года № 321-II “О государственных закупках”;
4. Постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 октября 2002 года № 1158 “Об утверждении Правил организации проведения государственных закупок товаров, работ и услуг”;
5. Кредитной политикой АО «Банк ЦентрКредит»;
6. Залоговой политикой АО «Банк ЦентрКредит».
7. Регламентом по кредитованию бизнес – клиентов АО «БанкЦентрКредит».
8. Сборником Типовых форм экспертных заключений по кредитованию бизнес –

клиентов.

9.   Регламентом по  кредитованию клиентов малого  бизнеса. (по программе ЕБРР)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Определение терминов. 

Бизнес-клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель без образования юридического лица

Действующие клиенты – клиенты, обслуживающиеся в Банке не менее 6 месяцев и/или Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в АО «Банк ЦентрКредит».

Дифференцированный  подход – подход  к  заемщику  на  основании  кредитного  рейтинга и категории  заемщика.

Дочерний банк - это самостоятельное юридическое лицо, находящееся под контролем АО «Банк ЦентрКредит», известным как головной (родительский) банк.

Заемщики крупного бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету не менее 5 000 000 000 (Пяти миллиардов) тенге за последние 12 месяцев.

Заемщики среднего бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету в сумме от 1 000 000 000 (Одного миллиарда) тенге до 5 000 000 000 (Пяти миллиардов) тенге за последние 12 месяцев.

Заемщики малого бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету не более 1 000 000 000 (Одного миллиарда) тенге за последние 12 месяцев.

Инвестиционный проект – комплекс мероприятий, предусматривающий инвестиции в расширение и обновление действующих производств, в том числе приобретение техники, оборудования, транспортных средств, зданий, сооружений: восстановление, расширение, модернизация основных средств.

Категория заемщика – класс кредитоспособности заемщика, рассчитывается на основе кредитного рейтинга, определяет условия и процедуры кредитования.  Отнесение заемщика к определенной категории служит основанием для применения системы дифференцированного подхода к обслуживанию  данного заемщика, а именно:  предлагаемые  условия  финансирования,  процедуры рассмотрения заявок для обслуживаемых клиентов, требования  по  залоговому  обеспечению  и  его  оформлению,  проведения  мониторинга  кредита.

Кредит – финансовые ресурсы, предоставляемые Банком Заемщику, на условиях определенных соответствующими кредитными договорами.

Кредитная заявка – заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком, а так же иные запрашиваемые условия по кредитованию.

Кредитный модуль - банковское приложение, позволяющее вести обслуживание, учет и контроль кредитного процесса.

Кредитный проект – кредитная заявка с приложением полного пакета документов, находящаяся на рассмотрении в кредитном подразделении Банка.

Кредитная линия - финансирование на невозобновляемой основе на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных договором.

Кредитный рейтинг отражает степень риска проекта, текущее финансовое состояние заемщика, его способность своевременно выполнять обязательства в обслуживании кредита достаточность и ликвидность залогового обеспечения.

Кредитование – осуществление банком банковских заемных  операций (банковских займов, учета векселей, овердрафтов) и условных обязательств (аккредитивов, гарантий, аваля векселей).