Організація безготівкових розрахунків у банках України та перспективи їх розвитку

 
 

     На  основі даних таблиці розраховуємо параметри

 â =138271

â =6622,5

а далі синтезуємо лінійну економетричну модель:

     Визначаєм теоретичні рівні обсягів безготівкових розрахунків, які потрібні будуть для розрахунку остаточної дисперсії, а також розрахунку прогнозних значень.

     у(2006)=138271+6622,5(-2)= 125026;

     у(2010)= 138271+6622,5*2=151516;

     у(2007)= 138271+6622,5(-1)=131648,5;

     у(2011)= 138271+6622,5*3=158138,5;

     у(2008)= 138271+6622,5*0=138271;

     у(2012)= 138271+6622,5*4=164761;

     у(2009)= 138271+6622,5*1=144893,5;

     у(2013)= 138271+6622,5*5=171383,5;

          Аналогічно проведем розрахунки для визначення параметров , , , а також розрахунки теоретичних рівнів для параболічної і показникової моделей.

     а) для  параболічної

=140913,14

а

=6622,5

     На  основі параметров , , , синтезуєм параболічну модель другого порядку

     Визначаєм теоретичні рівні безготівкового обігу по досліджуваним рокам, а також прогнозні рівні. 

у(2006) =122383;

у(2007)=132969,57;

у(2008)=140913,14;

у(2009)=146214,57;

у(2010)=148873,86;

у(2011)=148891;

у(2012)=146266;

у (2013)=140998,86. 

Визначаєм параметри , для показникової моделі:

; 

; 

     Синтезуєм показникову модель:

     Визначаєм на основі даної моделі теоретичні рівні тренда:

у(2006) =125130,8;

у(2007)=131367,06;

у(2008)=137914,12;

у(2009)=144787,47;

у(2010)=152003,38;

у(2011)=159578,92;

у(2012)=167532;

у(2013)=175881,44. 

     Отримані прогнозні дискретні значення для трьох моделей  занесем в табл. 3.3.

     Таблиця 3.3

     Погнозні  значення обсягів  безготівкових розрахунків 

Модель
Роки	Линійна	Параболічна	Показова
2011	158138,5	148891	159578,93
2012	164761	146266	167532
2013	171383,5	140998,86	175881,44

 

     Із простого аналізу видно, що моделі 1, 2, 3 за результатамі дуже схожі. Для вирішення питання, яка з моделей найбільш адекватна для апроксимації і екстрополяції визначимо стандартні помилки апроксимації за формулою:

                                                                                (3.11)

     де: - розрахункові теоритичні значення результативної ознаки;

           - фактичні значення результативної ознаки.

     Для наглядності зведемо всі розрахунки в таблицю 3.4

     Таблиця 3.4

     Визначення  стандартної помилки  апроксимації

Модель Лінійна Параболічна Показникова (yti-yi)2 2149156,00 1383305,30 2467412,83835 3661482,25 10462452,33 2663618,10454 27973521,00 7005852,73 31875948,57005 1053702,25 86772,33 1282613,56622 8620096,00 86352,02 11719544,12191 Σ 43457957,50 19024734,71 50009137,20107 yt 2948,1505 1950,6273 3162,56659

 

     За критерієм мінімуму стандартної похибки апроксимації з трьох синтезованих  моделей обираєм параболічну функцію другого порядку.

     Провірим обрану синтезовану економетричну модель на надійність за критерієм Фішера за формулою:

                                                      (3.12)

     Для цього побудуємо допоміжну таблицю 3.5

     Таблиця 3.5

     Дані  для визначення критерію Фішера для параболічної моделі 

Yi yti (yi-ycp)2 (yti-yi)2 123560 122383,86 216413521 2467412,83835 129735 132969,57 72863296 2663618,10454 143560 140913,14 27973521 31875948,57005 145920 146214,57 58507201 1282613,56622 148580 148873,86 106275481 11719544,12191 Σ 691355,00 482033020 50009137,20107

 
 

F_розр  = (482033020/4)/( 50009137,20107/2) = 4,82

F_таб = (0,05; 4; 2) = 6,94

     Розрахунок показує, що розрахункове значення менше табличного, а це говорить про те, що парабола другого порядку є не надійною, тому беремо лінійну модель і перевіряємо її на надійність. Для цього побудуємо табл. 3.6.

     Таблиця 3.6

     Дані  для визначення критерію Фішера для лінійної функції 

Yi yti (yi-ycp)2 (yti-yi)2 123560 125026,00 216413521 1383305,30000 129735 131648,50 72863296 10462452,32653 143560 138271,00 27973521 7005852,73469 145920 144893,50 58507201 86772,32653 148580 151516,00 106275481 86352,02041 Σ 691355,00 482033020 19024734,70816

 
 

F_розр  = (482033020/4)/(50009137,20107/2) = 12,67

F_таб = (0,05; 4; 2) = 6,94

     Отже, F_розр=12,67, а це  більше, ніж F_таб. Значить синтезована модель, лінійна функція, є адекватною, надійною моделлю.

     Далі  ми здійснимо прогнозуовання (екстрополяцію) на найближчі три роки. Для цього необхідно найти точкові і інтервальні значення параметра, що прогнозується, тобто:

                                                                                               (3.14)

     де: - півширина довірчого  інтервалу для заданого рівня довіри – α і ймовірності прогнозування р=1-α за которими вибираєтся  коефіцієнт Ст’юдента - ( =4,3)

                                                  (3.15)

      Визначимо значення верхніх і нижніх границь по кожному року прогнозу та зведемо отримані дані в табл. 3.7. 

Таблиця 3.7

Верхні  і нижні значення прогнозу

Рік	Прогнозне значення yпр	Верхня границя(+∆)	Нижня границя (-∆)
2001	158138,50	171409,87	144867,13
2002	164761,00	178032,37	151489,63
2003	171383,50	184654,87	158112,13

     Побудуємо графічну залежність трендових рівнів безготівкових розрахунків (рис. 3.4).

 

Рис. 3.4. Тенденції процесу безготівкових розрахунків 

          Як видно з моделі, обсяги безготівкових розрахунків продовжуватимуть збільшуватись, а отже будуть збільшуватись комісійні доходи від розрахунково-касового обслуговування, а значить і прибутку банку загалом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВИСНОВКИ 
 

      Проаналізувавши всі матеріали розглянуті у дипломній  роботі можна зробити певні висновки. Безготівкові розрахунки становлять значну частину банківських операцій.

        Безготівкові розрахунки — розрахунки, що проводяться без участі готівки, тобто в сфері безготівкового грошового обігу. Безготівкові розрахунки поділяються на міжбанківські та міжгосподарські, які обслуговують, відповідно, відносини між банками та між клієнтами банків.

      Безготівкові  розрахунки між підприємствами, організаціями та установами всіх форм власності, підприємствами без створення юридичної особи і фізичними особами здійснюються у національній валюті України через банк шляхом перерахування коштів з рахунка платника на рахунок одержувача коштів. Господарські суб’єкти самостійно обирають форми розрахунків та вказують їх при укладенні договорів. Виділяють такі форми безготівкових розрахунків:

    - платіжне доручення;

    - платіжна вимога-доручення;

    -  чек;

    - акредитив;

    - вексель;

    - платіжна вимога;

    - інкасове доручення (розпорядження)

    Принципами  організації безготівкових розрахунків  є:

• правовий режим здійснення розрахунків і платежів;
• обов’язковість зберігання грошей на рахунках у банку всіма підприємствами і організаціями;
• підтримка ліквідності на рівні, що забезпечує безперебійне здійснення платежів;
• платежі здійснюються, як правило, після відвантаження продукції, надання послуг, виконання робіт;
• наявність акцепту (згоди) платника на платіж, тобто списання коштів з його рахунку;
• принцип терміновості платежу випливає з самої суті ринкової економіки, невід’ємною умовою якої є своєчасне і повне виконання платіжних зобов’язань;
• контроль (попередній, поточний, подальший, зовнішній, внутрішній) всіх учасників за правильністю здійснення розрахунків, дотриманням встановлених положень про порядок їх проведення.

     Аналіз  зарубіжних банківських технологій проведення безготівкових розрахунків  показав, що велика відкритість для  світового ринку західних платіжних  систем зробила істотний вплив на розвиток платіжних систем в Україні. Більшість технологічних новацій останніх 10 років вітчизняні банки запозичили за кордоном (платіжна карта, електронна міжбанківська пошта, валові розрахунки в реальному часі, банк-клієнт, інтернет-банк і Телебанк).Таким чином, українські банки активно використовують позитивний досвід своїх зарубіжних колег, адаптуючи його до власної практики, що сприяє інтеграції вітчизняної банківської системи у світову економіку.