Национальный Банк Казахстана

Коэффициент возврата наличных денег в кассы  банков составил 91,8% против 95,3% за 2011 год.

Основную долю поступлений наличных денежных средств в кассы банков составляют поступления:

• от реализации товаров, услуг и выполненных работ - 2 361,7 млрд. тенге или 22,6%
• от общего объема поступлений наличных денег в кассы банков. Увеличение прихода наличных денег по данной статье относительно прошлого года составило 5,5% (122,8 млрд. тенге):
• от продажи иностранной валюты - 1 879,2 млрд. тенге (18,0% в долевом выражении), увеличившись на 3,5% (63,6 млрд. тенге):
• на счета по депозитам физических лиц - 1 615,5 млрд. тенге (15,5% в долевом выражении), увеличившись на 1,4% (21,9 млрд. тенге).

Доминирующими статьями расходной части кассового  оборота банков остаются:

• выдачи на подкрепление банкоматов - 3 372,30 млрд. тенге или 29,7% от общего объема выдач наличных денег из касс банков. Увеличение по данной статье составило 28,0% (737,3 млрд. тенге);
• выдачи со счетов по депозитам физических лиц - 1 662,8 млрд. тенге (14,6% в долевом выражении). По данной статье отмечается снижение в размере 62.8 млрд. тенге (3,6%);
• выдачи наличных денег на оплату товаров, услуг и выполненных работ - 1 266,5 млрд. тенге или 11,1% от общего объема выдач наличных денег из касс банков. Уменьшение по сравнению с показателем 2011 года составило 131,5 млрд. тенге или 9,4%.

 

2.2 Инструменты и операции денежно-кредитной  политики 

 

Инструментарий денежно-кредитной  политики развитых государств необычайно широк. Использование различных  инструментов сильно варьируется в  зависимости от философии экономической  политики, конкретных обстоятельств, степени  открытости экономики и традиций страны. Инструменты имеют следующую  классификацию: кратко- и долгосрочные, прямые и косвенные, общие и селективные, рыночные и нерыночные. Это указывает  на то, что государство располагает  мощными средствами регулирования  рыночной стихии, но не 1ытается идти против рынка, а лишь делает его более  стабильным.

Основные инструменты, которыми располагает  центральный включают:

1)  регулирование официальных  резервных требований;

2)  операции на открытом рынке;

3)  манипулирование учетной ставкой  процента.

Инструментарий денежно-кредитной  политики развитых государств необычайно широк. Использование различных  инструментов сильно варьируется в  зависимости от философии экономической  политики, конкретных обстоятельств, степени  открытости экономики и традиций страны. Инструменты имеют следующую  классификацию: кратко- и долгосрочные, прямые и косвенные, общие и селективные, рыночные и нерыночные. Это указывает  на то, что государство располагает  мощными средствами регулирования рыночной стихии, но не пытается идти против рынка, а лишь делает его более стабильным.

Во 2 квартале 2012 года значительных колебаний  на денежном рынке не наблюдалось, ситуация с тенговой ликвидностью оставалась стабильной. За 2 квартал 2012 года итогом операций Национального Банка на финансовом рынке стало изъятие  тенговой ликвидности, что произошло  в основном за счет роста остатков средств банков на корреспондентских счетах в Национальном Банке (диаграмма 3)⁸. 

 

 

   

 

Рисунок 3. Сальдо операций Национального Банка на внутреннем рынке, млрд. тенге

 

 

Во 2 квартале 2012 года коридор ставок Национального Банка был изменен. Официальная ставка рефинансирования в этот период была снижена дважды: со 2 апреля 2012 года с 7,0% до 6,5%, с 4 июня 2012 года - до 6,0%. Ставки по привлекаемым от банков депозитам остались неизменными: по 7-дневным депозитам ставка составляет 0,5%, по 1-месячным депозитам - 1,0%.

Во 2 квартале 2012 года ситуация на денежном рынке характеризовалась волатильностью процентных ставок. При этом на протяжении всего периода отмечалось постепенное  повышение процентных ставок. В среднем  во 2 квартале 2012 года уровень ставок находился ближе к нижней границе  коридора ставок Национального Банка. Средневзвешенная ставка по межбанковским  депозитам сроком до 30 дней повысилась с 0,61% в 1 квартале 2012 года до 0,63% во 2 квартале 2012 года. Средневзвешенная ставка по межбанковским  операциям ΡΕΠΟ сроком 7 дней выросла  с 0,25% в 1 квартале 2012 года до 0,51% во 2 квартале 2012 года (диаграмма 4)⁹. 

 

 

 

 

Рисунок 4. Границы коридора ставок Национального Банка, %

 

 

В январе-марте 2012 года динамика остатков на корреспондентских счетах банков в Национальном Банке была разнонаправленной. Остатки на корреспондентских счетах банков в иностранной валюте в  марте 2012 года увеличились практически  в 2 раза, в апреле они оставались относительно стабильными, в июне наметилась тенденция к их снижению. В целом, их объем на конец июня 2012 года по сравнению с мартом 2012 года увеличился в 1,6 раза.

Остатки на корреспондентских счетах банков в национальной валюте в 1 квартале 2012 года также были волатильными, в  течение всего периода их рост сменялся снижением, и наоборот. При  этом в апреле-мае 2012 года их объем  оставался в целом неизменным, в июне 2012 года они начали постепенно увеличиваться. Их объем на конец  июня 2012 года увеличился в 1,5 раза по сравнению  с объемом на конец марта 2012 года.  

В 2 квартале 2012 года общий объем  торгов на валютном сегменте Казахстанской  фондовой биржи и на межбанковском  валютном рынке составил 21,4 млрд. долл. США, увеличившись на 24,4% по сравнению  со 1 кварталом 2012 года.

Объем биржевых торгов в долларовой позиции на Казахстанской фондовой бирже вырос на 8,7% по сравнению  с 1 кварталом 2012 года и составил 13,3 млрд. долл. США (нетто-объем торгов на Казахстанской фондовой бирже  составил 80% брутто-объема). На внебиржевом  валютном рынке объем операций за 2 квартал 2012 года вырос по сравнению  с предыдущим кварталом на 61,4% и  составил 8,1 млрд. долл. США (график 5)¹⁰. 

 

 

Рисунок 5. Объем торгов на внутреннем валютном рынке, млрд. долл. США 

 

По итогам 2 квартала 2012 года коэффициент  участия Национального Банка  на Казахстанской фондовой бирже  составил -7,5% (в 1 квартале 2012 года он был 11,2%) (диаграмма 6)¹¹. Таким образом, в 2 квартале 2012 года Национальный Банк являлся преимущественно продавцом иностранной валюты на внутреннем валютном рынке. 

 

 

 

 

Рисунок 6. Коэффициент участия Национального Банка на Казахстанской фондовой бирже, %

 

 

В среднем за апрель-июнь 2012 года резервные  активы превышали необходимый объем  резервирования в 4,6 раза (в 1 квартале 2012 года - в среднем в 4,3 раза, во 2 квартале 2011 года - в 3,2 раза). 

Во 2 квартале 2012 года спрос на краткосрочные  ноты Национального Банка со стороны  банков несколько снизился. Только в апреле на данном сегменте наблюдалось  некоторое оживление, однако в мае-июне спрос на данные инструменты сократился.

Объем выпущенных краткосрочных нот  во 2 квартале 2012 года по сравнению с 1 кварталом 2012 года уменьшился на 30,1% и  составил 241,7 млрд. тенге. Наибольший объем  эмиссии краткосрочных нот пришелся на апрель (более 40% от всего объема эмиссии за 2 квартал 2012 года). Средневзвешенная доходность по размещаемым нотам  снизилась с 1,48% в 1 квартале 2012 года до 1,46% во 2 квартале 2012 года. 

Во 2 квартале 2012 года выпускались  ноты со сроками обращения 3, 6 и 9 месяцев. Наибольший объем эмиссии пришелся на 3-месячные инструменты (более 50% от общего объема эмиссии).

На конец июня 2012 года объем краткосрочных  нот в обращении составил 449,5 млрд. тенге, что на 16,1% меньше объема на конец  марта 2012 года.

В 2012 году деятельность Национального Банка в области платежей и переводов денег была направлена на модернизацию технической инфраструктуры платежных систем, приближению их к международным стандартам, а также на совершенствование нормативной правовой базы и механизмов надзора (оверсайта) за платежными системами.

В соответствии с Программой модернизации платежной  системы Республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских  расчетов Национального Банка», утвержденной постановлением Совета директоров Национального  Банка от 24 января 2007 года №16, в 2012 году проводилась работа по модернизации технической инфраструктуры национальных платежных систем и переводу их на новую программно-техническую платформу. По итогам проведенных работ 7 июня 2012 года осуществлена миграция на новые версии платежных систем, характеризующиеся высоким уровнем безопасности и значительным увеличением пропускной способности. Осуществлены настройка и ввод е опытную эксплуатацию кластерного программного обеспечения, позволяющего функционировать серверам основного и резервного центров платежных систем как единое целое.

В целях  создания благоприятных условий  для развития интеграционных процессов 7 июня 2012 года в платежных системах Казахстана были внедрены международные  стандарты номеров банковских счетов и банковских идентификационных  кодов ISO 13616: IBAN (International Bank Account Number - международный номер банковского счета) и ISO 9362: BIC (Bank Identifier Codes - банковские идентификационные коды). Применение широко используемых в финансовом сообществе стандартов банковских реквизитов направлено на совершенствование системы идентификации банков и их клиентов в платежных системах Казахстана, ускорение обработки внутренних и международных платежей, обеспечение соблюдения принципа STP (Straight through processing - сквозная обработка платежа).

В рамках осуществления перехода платежных  систем на использование единых идентификационных  номеров физических и юридических  лиц распоряжением Председателя Национального Банка от 25 ноября 2012 года К«96 утвержден План мероприятий Национального Банка по переходу на использование идентификационных номеров и созданию рабочей группы по проведению тестирования платежных систем Республики Казахстан. Также утверждено постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 ноября 2012 года №101 «О проведении подготовительных мероприятий, связанных с переходом на использование пдентификацпонных номеров».

В целях  обеспечения высокого уровня безопасности и надежности работы платежных систем Казахстана Национальным Банком продолжаются работы по построению нового Резервного центра Национального Банка в  городе Астана. Целью данного проекта  является обеспечение бесперебойного функционирования платежных систем в случае возникновения чрезвычайных ситуаций любого характера в месте  расположения основного центра (город  Алматы).

В целях  создания условий для успешной подготовки и проведешш 1-2 декабря 2012 года в  городе Астана Саммита глав государств и правительств стран - участниц Организации  по безопасности и сотрудничеству в  Европе (Саммит ОБСЕ) Национальным Банком был заключен Меморандум о сотрудничестве с банками для обеспечения  должного уровня розничного банковского  обслуживания в период проведения Саммита  ОБСЕ, бесперебойного функционирования банкоматов, обменных пунктов, расширения в городе Астана сети приема к обслуживанию платежных карточек.

В целом, в 2012 году через платежные  системы Казахстана (рис. 5.1.) было проведено 29,7 млн. транзакций на сумму 187.7 трлн. тенге (или 1 273,9 млрд. долл. США). По сравнению с 2011 годом количество платежей в платежных системах увеличилось на 14,6% (на 3,8 млн. транзакций), сумма платежей выросла на 17,5% (на 28,0 трлн. тенге).

По состоянию  на 1 января 2011 года в МСПД зарегистрирован 51 пользователь, в том числе 39 банков и АО «Банк развития Казахстана», Комитет казначейства Министерства финансов. Межгосударственный банк. Евразийский банк развития, Национальный Банк, Государственный центр по выплате пенсий и 6 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

В 2012 году через МСПД было проведено 11,5 млн. транзакций на сумму 184.5 трлн. тенге (или 1251,8 млрд. долл. США). По сравнению с 2011 годом  количество платежей увеличилось на 14,7% (на 1 467,7 тыс. транзакций), сумма платежей выросла на 17,5% (на 27,4 трлн. тенге). Рост суммы платежей в МСПД в основном был обусловлен увеличением объемов платежей по операциям с ценными бумагами резидентов Казахстана на 33,3%.

Средняя сумма одного платежного документа  в МСПД за 2012 год составила 16,1 млн. тенге, увеличившись по сравнению с 2011 годом на 2,4% (на 382,5 тыс. тенге). В среднем за день через МСПД в 2012 году проходило 46,0 тыс. транзакций на сумму 740,8 млрд. тенге, что больше уровня 2011 года по количеству на 5,9 тыс. транзакций (14,7%) и по сумме - на 110,2 млрд. тенге (на 17,5%).

При этом через МСПД, системно-значимую платежную  систему страны, проводятся наиболее крупные и срочные платежи  по операциям финансового сектора. В связи с чем, через данную систему в 2012 году было проведено 98,3% от общей суммы безналичных платежей в стране и 38.6% от их общего количества. В основном через МСПД проводились платежи по опд>ациям с ценными бумагами резидентов Казахстана (47,8% от общего объема платежей в МСПД), межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов (25,8% соответственно), а также по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами (10,7%). Объемы платежей за товары и услуги составили в 2012 году 7,2% от общего объема платежей, а объемы платежей в бюджет и выплат из бюджета -4,0% соответственно.

Среднедневной объем ликвидности в системе (сумма  денет, переводимая пользователями в систему для осуществления  платежей и переводов денег) составил за 2012 год 732,4 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с 2011 годом на 26,7% (на 154,1 млрд. тенге). В целом в 2012 году среднедневной объем ликвидности  пользователей в МСПД составил 98,9% от среднедневной суммы платежей, что характеризует достаточную  обеспеченность    пользователей    системы    ликвидностью    для    проведения    платежей.

Среднедневной коэффициент оборачиваемости денег (КОД) в МСПД состав 1,02. коэффициент  ликвидности денег (КЛД) - 1,39, что  соответствует значениям, при которых  кредитный, ликвидный и системный  риски считаются минимальными.

В Системе  межбанковского клиринга количество участников по состоянию на 1 января 2011 года составило 39 участников, из них 33 банков. Комитет  казначейства Министерства финансов. Национальный Банк, Государственный  центр по выплате пенсий (3 счета - счет для пенсионных платежей, социальных отчислений и социальных выплат) и  АО «Казпочта».