Национальный Банк Казахстана

Национальный  банк является главным банком Казахстана и находится в ее собственности. С одной стороны, он является юридическим  лицом, осуществляющим определенные гражданско-правовые сделки с коммерческим банками и  государством. С другой стороны, он же наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой республики, которые зафиксированы  в Законе «О Национальном банке Республики Казахстан».

Реформирование  банковской системы Казахстана проходило  практически в три этапа.

На первом этапе (1988-1991 г.) в условии существования  СССР была проведена реорганизация  государственных отраслевых специализированных банков передачей части функций  центра республиканские подразделения  соответствующих банков, начато создание первых коммерческих банков и сделаны начальные шаги по преданию Госбанку отдельных функций центрального банка.

Второй  этап с (1992-1993 г.) характеризуется постепенным  переходом Национальный банк к выполнению ряда функций центрального банка  в рамках существования рублевой зоны, экстенсивным формированием и  развитием коммерческих банков, началом  формирования национальной банковской нормативно-правовой базы.

На третьем  этапе (с ноября 1993) в связи с  введение национальной валюты на Национальный банк была возложена полная ответственность  за функционирование денежно-кредитной  сферы, введение классических принципов  его взаимоотношений с бюджетом и банками, укрепление системы регулирования  деятельности банков.

Следует, что в начале третьего этапа состояние  банковской системы страны по существу не отвечало в полной мере объективно-предъявляемым  к ним требованиям. Это относилось как Национальному банку, который  к тому времени не имел традиций и опыта в части выполнения функций центрального банка, так  и к банкам второго уровня, которые  не способны были в необходимых объемах  осуществлять кредитование экономики  за счет собственных и самостоятельно мобилизуемых финансовых ресурсов и  выполнять весь комплекс банковских услуг [1, c.90].

В этих условиях Национальным банком была разработана  и утверждена президентом республики конкретная программа реформирования банковской системы в Казахстане на 1995 год. Программа была скоординирована  с мероприятиями правительства  по углублению реформ и выходу из экономического кризиса, а также учитывала рекомендации международных финансовых организаций.

В целях  создания условий для успешного  выполнения возложенных на Национальный банка Республики Казахстан задач, он наделен полномочиями высшего  органа государственной власти в  сфере осуществляемой им деятельности. Национальный банк Республики Казахстан  занимает особое положение среди  юридических лиц, занятых управлением  экономикой страны. Национальный банк в своей деятельности не преследует цели получения прибыли. Он не конкурирует  с коммерческими банками и  другими кредитными учреждениями на финансовых рынках. Его главная цель – обеспечить бесперебойное снабжение  хозяйства платежными средствами или  иначе обеспечить необходимый уровень  ликвидности, наладить систему расчетов, контролировать работу рядовых банков. Таким образом, экономическая сущность Национального банка Республики Казахстан состоит в его назначении как центрального банка, правовой статус которого позволяет ему координировать, регулировать деятельность кредитно- финансовых учреждений.

1.3 Функции и операции Национального Банка Республики Казахстан

 

Национальный  Банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие  функции:

• проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;
• осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;
• осуществление функции банка банков;
• осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;
• организация функционирования платежных систем;
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;
• управление золотовалютными активами Национального Банка;
• осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального Банка;
• осуществление доверительного управления Национальным фондом Республики Казахстан.

Национальный  Банк Республики Казахстан представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками  других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.

Национальный  Банк является единственным государственным  органом, уполномоченным проводить  денежно-кредитную политику.

Денежно-кредитная  политика осуществляется путем установления:

• официальной ставки рефинансирования;
• уровней ставок вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики;
• нормативов минимальных обязательных резервов;
• в исключительных случаях прямых количественных ограничений на уровень и объемы отдельных видов операции.

В целях  проведения государственной денежно-кредитной  политики Национальный Банк Казахстана:[5, стр. 27]

• регулирует объем денежной массы в обращении;
• осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахстан путем изменения официальных ставок;
• покупает и продает облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года, которые Национальный Банк Казахстана считает пригодными для обеспечения кредитов;
• осуществляет операции с производными финансовыми инструментами;
• выставляет чеки и векселя в любой валюте;
• вносит в Министерство финансов предложения по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на ликвидность банковской системы и приоритетов денежно-кредитной политики;
• устанавливает целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении;
• устанавливает процентные ставки по своим операциям;
• осуществляет интервенции на валютном рынке;
• устанавливает норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном Банке Казахстана в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и вилам привлеченных средств (резервные требования);
• определяет виды платежных инструментов, допускаемых к обращению на территории Республики Казахстан, и устанавливает правила их обращения.

В целях  реализации денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана осуществляет следующие виды операций:

1) предоставление  займов;

2) прием  депозитов; 

3) валютные  интервенции; 

4) выпуск  краткосрочных нот Национального  Банка Казахстана;

5) покупка  и продажа государственных и  других ценных бумаг, в том  числе с правом обратного выкупа;

6) переучет  коммерческих векселей;

7) другие  операции по решению Правления  Национального Банка Казахстана.

Национальный  Банк Казахстана осуществляет лицензирование, контроль и надзор за финансовыми  организациями Республики Казахстан.

Национальный  Банк Казахстана сотрудничает с уполномоченным органом, центральными банками и  надзорными органами других государств и вправе обмениваться информацией, необходимой для осуществления  ими контрольных функций.

Национальный  Банк Казахстана проводит следующие  операции в национальной валюте: [6, стр. 31]

1) предоставляет  кредиты владельцам банковских  счетов, открытых в Национальном  Банке Казахстана на срок не  более одного года под обеспечение  высоколиквидными, безрисковыми ценными  бумагами и другими активами, за исключением случаев, предусмотренных  настоящим Законом; 

2) переучитывает  коммерческие векселя первоклассных  эмитентов векселей со сроками  погашения не более одного  года;

3) покупает  и продает государственные ценные  бумаги;

4) покупает  и продает депозитные сертификаты,  долговые ценные бумаги, которые  Национальный Банк Казахстана  считает пригодными для обеспечения  кредитов;

5) принимает  депозиты, осуществляет платежи  и переводы денег, принимает  на хранение и управление ценные  бумаги и иные ценности;

6) осуществляет  операции с производными финансовыми  инструментами; 

7) при  необходимости открывает счета  в банках и финансовых организациях  на территории Республики Казахстан  и за ее пределами; 

8) выписывает  чеки и выдает векселя; 

9) осуществляет  другие банковские операции, а  также сделки от своего имени  в соответствии со своими задачами, если это прямо не запрещено  настоящим Законом.

Активные  и пассивные операции Национального  Банка РК находят отражение в  бухгалтерском балансе банка. Национальный Банк Казахстана представляет Президенту Республики Казахстан годовой отчет  в срок, установленный Президентом.

В настоящее  время Республика Казахстан имеет  двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан  представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка  Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус.

Организационно-правовое оформление двухуровневой банковской системы произошло с принятием  Закона Казахской ССР от 7 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР». Дальнейшее совершенствование  и реорганизация банковской системы, оформление изменений происходило  с принятием Закона Республики Казахстан  от 13 апреля 1993 года «О Национальном банке  Республики Казахстан», Закона Республики Казахстан от 14 апреля 1993 года «О банках в Республике Казахстан», Постановления  Президента Республики Казахстан от 15 февраля 1995 года N 2044 «Об утверждении  Программы реформирования банковской системы в Казахстане на 1995 год», Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан», Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, от 31 сентября 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Национальный  Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан.

Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального  банка регулируются Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, «О Национальном банке Республики Казахстан» [9].

Национальный  Банк Казахстана является юридическим  лицом, имеет самостоятельный баланс, действует на принципах полного  хозрасчета и, совместно с подведомственными ему подразделениями, представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения.

Национальный  Банк Казахстана имеет печать с изображением Государственного герба Республики Казахстан и со своим наименованием. Структурные подразделения Национального  Банка Казахстана, имеющие статус юридического лица, имеют свою печать. Национальный Банк Казахстана имеет  собственную эмблему. Центральный  аппарат Национального Банка  Казахстана располагается в г.Алматы.

Структура и общая штатная численность  Национального Банка утверждены Указом Президента от 31 декабря 2003 года № 1271 «Об утверждении Положения  и структуры Национального Банка  Республики Казахстан».

Согласно  статье 12 Закона Республики Казахстан  «О Национальном Банке Республики Казахстан» органами Национального Банка являются Правление и Совет директоров.

В соответствии Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» и Положением о Национальном Банке  Республики Казахстан, утвержденным Указом Президента Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года № 1271 Правление является высшим органом Национального Банка  Республики Казахстан и вправе рассматривать  и принимать решения по любому вопросу, входящему в компетенцию  Национального Банка.

Правление состоит из 9 человек. В состав Правления  входят Председатель Национального  Банка и четыре должностных лица Национального Банка (заместители  Председателя), один представитель  от Президента Республики Казахстан, два  представителя от Правительства  Республики Казахстан и председатель Агентства Республики Казахстан  по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций (статья 16 Закона Республики Казахстан  «О Национальном Банке Республики Казахстан»). Члены Правления от Президента Республики Казахстан, Правительства Республики Казахстан и Национального Банка  назначаются и освобождаются, соответственно, Президентом Республики Казахстан, Правительством Республики Казахстан  и Председателем Национального  Банка.

Порядок работы Правления Национального  Банка определяется его Регламентом. Правление Национального Банка  Казахстана находится в городе Алматы.

В соответствии со статьей 19 Закона Республики Казахстан  «О Национальном Банке Республики Казахстан» органом оперативного управления Национального  Банка является Совет директоров Национального Банка Казахстана.

В состав Совета директоров входят Председатель, его заместители, руководители структурных  подразделений Национального Банка  по представлению Председателя. Состав Совета директоров утверждается Правлением Национального Банка (статья 19 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан»). В настоящее время в его составе 14 членов.

Совет директоров, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке  Республики Казахстан», принимает решения  по вопросам, находящимся в ведении  Национального Банка, за исключением  тех вопросов, которые входят в  компетенцию Правления и Председателя Национального Банка (или его  заместителей). Порядок работы Совета Директоров определяется его Регламентом.

Национальный  Банк также является учредителем  АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», АО «Фонд гарантирования страховых выплат», АО «Казахстанский Актуарный центр», АО «Резервный центр  НБК «Q-BRO» (100,0% акций принадлежит  Национальному Банку). Кроме того, Национальный Банк является одним из акционеров АО «Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ».