Финансовая устойчивость в страховой компании "Согласие"

 

Продолжение табл. 6

А	1	2	3	4	5	6	7
7. Расходы по ведению страховых  операций, нетто перестрахование	2626055	2479390	4036355	-146665	1556965	94,4	162,8
8. Управленческие расходы	1008853	919513	1174276	-89340	254763	91,1	127,7
9. Прибыль от операций страхования	18009	25410	346619	7401	321209	141,1	1364,1
10. Уровень выплат, %	0,51	0,69	0,50	0,18	-0,18	-	-
11. Коэффициент убыточности	0,44	0,70	0,47	0,26	-0,23	-	-
12. Коэффициент расходов на ведение  дела	0,29	0,30	0,29	0,01	-0,01	-	-
13. Коэффициент управленческих расходов	0,11	0,11	0,09	0,00	-0,03	-	-
14. Комбинированный     коэффициент        расходов	0,88	1,13	0,88	0,25	-0,25	-	-
15. Рентабельность   страховой   деятельности, %	0,002	0,003	0,024	0,001	0,021	-	-

 

Данные табл. 6 подтверждают ранее сделанные выводы. В целом можно дать не очень положительную оценку деятельности страховой организации. Об этом свидетельствуют как количественные, так и качественные показатели, характеризующие финансовые результаты деятельности. Наблюдается значительный рост прибыли от страховых операций (в 14 раз) и чистой прибыли, увеличилась рентабельность страховой деятельности на 2,1%, снизился коэффициент убыточности, а также комбинированный коэффициент расходов. Однако при этом следует помнить, что есть определенные проблемы, связанные с превышением прочих расходов над соответствующими доходами, что отрицательно сказывается на конечном финансовом результате.

 

2.2.Анализ объема, видов,  форм и качества страховых  услуг, оказываемых  СК «Согласие»

 

Являясь универсальной страховой компанией, СК «Согласие» реализует свыше 90 видов  страховых услуг для физических лиц и организаций всех сфер деятельности.

Компания  активно сотрудничает с крупнейшими  банками и участниками профессиональных рынков, лизинговыми компаниями, предприятиями  топливно-энергетического комплекса, металлургической, горнодобывающей  промышленности, машиностроения и АПК, авиакомпаниями, транспортными компаниями, строительными и риэлторскими фирмами, туристическими, торговыми компаниями и предприятиями малого бизнеса.

В настоящее  время в Компании используется клиентоориентированная двухуровневая система продаж, включающая:

• прямые продажи (через штатных сотрудников офисов компании и ее региональные подразделения);
• продажи через посредников (агентов, брокеров, банки, автосалоны, лизинговые компании, пулы).

В 2010 году основными каналами продаж СК «Согласие» являлись прямые продажи и продажи  через агентов – юридических  лиц (брокеры, банки и автосалоны). На их долю, соответственно, приходится 48,4% и 47,8%. Дальнейшее развитие и совершенствование  многоканальной системы продаж и  повышение её эффективности является одним из стратегических направлений  деятельности СК «Согласие», способствующим росту рентабельности и капитализации  Компании в целом. В связи с  этим в 2010 году началось формирование новых перспективных каналов  продаж, в частности, через саморегулируемые организации и профессиональные объединения организаций-перевозчиков.

Через банковский канал в 2010 году были реализованы  следующие виды страхования: страхование  недвижимого и движимого имущества  банка, персонала банка, страхование наличности в кассовых узлах, страхование залогового имущества, страхование держателей пластиковых карт, страхование при ипотечном, потребительском и автокредитовании.

В настоящее  время партнерами СК «Согласие» являются более 350 банков, работающих на всей территории Российской Федерации. Среди них  такие системообразующие, как Сбербанк России, ОАО «Россельхозбанк», ОАО  «Банк ВТБ», ЗАО «Банк ВТБ 24», ЗАО  «Райффайзенбанк», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Альфа-Банк», ОАО «Росбанк», ОАО «Банк Москвы» и другие.

Посредством продаж через автосалоны СК «Согласие» реализовывала следующие продукты: страхование транспортных средств  от хищения и ущерба, страхование  обязательной и добровольной гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, страхование от несчастного  случая водителей и пассажиров транспортных средств.

В настоящее  время партнерами СК «Согласие» являются крупнейшие автосалоны и дилеры во всех регионах России, среди них  такие как Мэйджер-Авто, ТЦ «Кунцево», Мицубиси на Таганке, Автоваз-Люблино, Панавто – официальный дилер  автомобилей марки Mercedes-Benz, Бретань-авто – официальный дилер автомобилей  марки Peugeot, Автодом –крупнейший  дилер автомобилей марки BMW, Группа компаний «Барс» – крупнейший многомарочный  автодилер в Омске, ОАО ПКФ  «Тулаавтосервис» – официальный  дилер KIA в Туле, ООО «Кайзеравто» – официальный дилер Volkswagen в Туле, Группа компаний «Мартен» – дилер Mitsubishi, Hyundai, Nissan, Toyota в Вологде и другие.

СК «Согласие» отличает индивидуальный, комплексный  подход к потребностям клиентов. Помимо страховых программ, обеспечивающих страховую защиту от специфических  рисков, связанных с конкретным видом  деятельности страхователей, Компания предлагает клиентам услуги по страхованию  имущества и автотранспорта, обязательному  страхованию автогражданской ответственности, добровольному медицинскому страхованию.

Такой подход позволяет обеспечить страховой  защитой все сферы деятельности клиентов СК «Согласие», оптимизировать затраты на страхование, экономить  время на оформление необходимых  документов, а также дает им возможность  воспользоваться широким спектром дополнительных сервисных услуг.

Таблица 7

Основные  показатели работы страховой организации  «Согласие»

за 2009 – 2010 гг.

млн. руб.

Виды страхования	2009 г.		2010 г.
	Страховые премии (взносы)	Выплаты по договорам страхования	Страховые премии (взносы)	Выплаты по договорам страхования
Добровольное  страхование, в т.ч.	7734	4606	13385	5715
- личное  страхование	750	372	2114	1071
- имущественное  страхование	6984	4234	11270	4644
Обязательное  страхование, в т.ч.	1487	1107	2303	1417
- личное  страхование	0,3	0,09	8	0,06
- имущественное	1487	1107	2295	1417

 

Рис. 4. Динамика видов страхования ООО СК «Согласие» в 2009 – 2010 гг.

Страхование имущества граждан и организаций  на протяжении многих лет является одним из приоритетных направлений  деятельности Компании. СК «Согласие» входит в десятку лидеров по страхованию  имущества.

В 2010 году СК «Согласие» активно работала по всем направлениям страхования имущества  организаций. Клиентами СК «Согласие» стали такие крупные организации, как Министерство образования Российской Федерации, Министерства здравоохранения, культуры и социальной защиты населения  Московской области, ГУ «Мосавтодор», МГУ, «Компания ТрансТелеКом», Предприятия  Федерального агентства специального строительства (Спецстрой России), ГМК  «Норильский никель», Группа компаний «Форум Пропертиз Групп», «МИАН Холдинг», Медиахолдинг «РЕН ТВ», Завод по производству пластиковых окон «Проплекс», «Новая типография», «Дельта Профиль», «Уайтхол-Центр», «Седьмой континент», «Гостиный двор», «Тулачермет», ФГУП «Росморпорт», сеть магазинов «Спортмастер» и многие другие.

На протяжении нескольких лет СК «Согласие» является ведущим страховщиком отечественного рынка страхования грузов.

Приоритетными направлениями деятельности Компании по страхованию грузов являются:

• страхование морских перевозок сырья и цветных металлов;
• страхование перевозок сельскохозяйственной продукции, продуктов питания, товаров народного потребления, промышленного оборудования;
• страхование ценных грузов (драгоценных металлов –палладия, платины, рутения и др., денежных средств, ценных бумаг);
• страхование выставок.

Компания  предлагает клиентам страхование грузов по трем группам рисков, аналогично оговоркам института Лондонских Страховщиков:

• «с ответственностью за все риски»
• «с ответственностью за частую аварию»
• «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»

Среди клиентов Компании по данному виду страхования: Agriko S.A.S, Ameropa AG, Gwentel Trading Ltd, группа компаний «Оптифуд», группа компаний «Юг Руси», группа компаний «Севертранс», группа компании «ДМА-Транс», золотодобывающие артели (ООО «Газимур», Горно-рудная компания «Западная»), ЗАО «Полюс», ГУ ГОХРАН России, эксклюзивный дистрибьютор чая Ahmad в России ООО «СДС-ФУДС», крупнейший импортер элитного алкоголя в России «Уайтхолл», Спортмастер, ЗАО «Сибкабель», «ТиСиАр Логистик», ЗАО «Торговый дизайн»,Piper International, Image Processing Systems, GrainExport, United Sunny International Ltd, ООО «Фактор», ООО «Стилмет», ООО «Макси», ООО «Катрэкс», ООО «Азия Моторс Групп», ЗАО «Дискавери» и другие.

Страхование автотранспорта является наиболее востребованным направлением на рынке страховых  услуг, что обусловлено растущим автопарком в России и повышающейся страховой культурой автовладельцев.

Рис. 5. Структура  взносов по страхованию автотранспорта СК «Согласие» за 2010 г., (%)

 

В портфеле страховых услуг СК «Согласие» страхование  автотранспорта физических и юридических  лиц по добровольным видам и по ОСАГО занимает значимую часть, являясь  одним из ключевых направлений деятельности Компании.

В 2010 году СК «Согласие» осуществляла страхование  автотранспорта юридических и физических лиц (легковых автомобилей, грузовых автомобилей  и автобусов, страхование строительной и дорожной техники) по следующим  направлениям:

• страхование транспортных средств от хищения и ущерба;
• страхование добровольной гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• страхование обязательной гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• страхование от несчастного случая водителя и пассажиров транспортных средств.

Постоянно развивающийся рынок автострахования  требует оперативного реагирования на возникающие потребности клиентов. В связи с этим особое внимание Компания уделяла созданию наиболее комфортных условий страхования, совершенствованию  страховых продуктов.

Для обеспечения  высокого уровня сервиса в 2010 году СК «Согласие» работала с такими организациями, как Служба аварийных комиссаров «Группа Дельта», «ЛАТ Столица», осуществляющая круглосуточную помощь клиентам, попавшим в ДТП. Успешно проведены совместные акции с поисковыми системами  «Ло Джек» и «Авто-коннекс», «Спутник Авто», обеспечивающие не только снижение стоимости использования систем для клиентов СК «Согласие», но и  существенно снижающие риск угона  автомашины.

Особое  внимание в минувшем году Компания уделила работе над совершенствованием политики урегулирования убытков.

Позитивные  результаты работы по страхованию автотранспорта в 2008 году позволяют компании приступить к реализации новых задач, среди  которых наиболее приоритетной является разработка новых конкурентоспособных  и комфортных для клиентов страховых  продуктов.

Планируется запуск специальных программ:

• для женщин-водителей;
• для опытных водителей;
• автоКАСКО «100 за 50».