Отчет по практике на ОАО АКИБ «КУРГАН»

- кассовое обслуживание (в том числе во внеоперационное время и выходные дни);

-различные виды кредитования  юридических лиц, предпринимателей  и физических лиц;

-выдача гарантий;

- операции с векселями;

- привлечение денежных  средств во вклады;

- обслуживание клиентов  с использованием технологий  дистанционного банковского обслуживания;

- проведение расчетов  через сеть банков-корреспондентов;

- переводы денежных средств  по системам Western Union, UNIStream, Migom, Быстрая почта, Contact, CaspianMoneyTransfer;

- операции с наличной  иностранной валютой;

- комплексное обслуживание  операций по экспорту и импорту;

- услуги по валютному  контролю;

- услуги по переводам  физических лиц без открытия  счетов (в том числе по оплате  за детские сады, обучение в  школах, средних и высших учебных  заведениях, за услуги связи, в  пользу ГИБДД, коммунальные платежи,  платежи за кредиты других  банков и др.);

- услуги инкассации;

- услуги по аренде индивидуальных  банковских ячеек.

Активно используется кредитование юридических лиц и предпринимателей при недостатке средств на их расчетных  счетах  - «овердрафт».

Все перечисленные банковские операции и другие сделки осуществляются в соответствии с:

- Лицензией на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте  с физическими лицами № 2568 от 02.09.2002 г.

- Лицензией на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте  с юридическими лицами № 2568 от 02.09.2002 г.

- Лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-10383-100000 от 17.07.2007 г.

- Лицензией профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление дилерской деятельности № 045-10386-010000 от 17.07.2007 г.

ОАО АКИБ «КУРГАН» 25 ноября 2004 года включен в "Реестр банков-участников Системы обязательного страхования  вкладов" за № 227.

Банк «КУРГАН» является агентом ведущих управляющих компаний России: КИТ Фортис Инвестментс (ОАО), ООО «Управляющая компания «Мономах», ЗАО «Управляющая компания Банка Москвы» по выдаче, обмену и погашению инвестиционных паев.

В банке «КУРГАН» можно приобрести паи 28 паевых инвестиционных фондов этих компаний.  

Председатель Правления  несёт персональную ответственность  за выполнение возложенных на него полномочий, а также обязательных решений по реализации процентной, депозитной и кредитной политики, инвестиционной деятельности филиала. Председатель Правления, а также  его заместитель и главный  бухгалтер имеют право первой подписи всех документов.

 

 

Главный бухгалтер несёт  ответственность за ведение бухгалтерского учёта, за предоставление отчётности, разрабатывает должностные обязанности работников бухгалтерии. Главный бухгалтер контролирует соблюдение трудовой  и исполнительской дисциплины работниками отдела. Он обязан обеспечить сохранность документов, подписывать документы денежного, материально-имущественного и расчётного характера. Также обеспечивает хранение и использование основной печати банка, обеспечивает режим секретности проводимых банком операций. Организационная структура ОАО АКИБ «КУРГАН» представлена на рис. 1.

Работники отдела кредитования ведут регистрацию заявок на выдачу кредита по различным формам кредитования, осуществляют анализ и проверку документов заёмщиков на соответствие принятым в ОАО АКИБ «КУРГАН» условиям кредитования, оценивают платежеспособность клиентов, исходя из которой рассчитывают лимит  кредитования, составляют заключения о целесообразности выдачи кредита, заключают кредитные договоры и  договоры обеспечения, осуществляют контроль за своевременностью гашения кредитов, сопровождение кредитных досье, ведут анализ кредитного портфеля филиала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 – Организационная структура ОАО АКИБ «КУРГАН»

Отдел клиентского обслуживания обслуживает клиентов банка по вкладным операциям в рублях и валюте, по текущим счетам, по расчётным счетам, осуществляет приём платежей по кредитам и переводы без открытия банковского  счета и т.д.

Юридический отдел  руководствуется  в своей деятельности действующим  законодательством РФ, приказами  и распоряжениями председателя правления, собрания акционеров и совета директоров. Организация  деятельности юридического отдела определяется целями законности и правовых гарантий в деятельности банка, защиты его прав и интересов  правовыми средствами.

Анализ организационной  характеристики Банка «КУРГАН» показал, что Банк имеет разветвленную  организационную структуры, удовлетворяющую  масштабам и особенностям деятельности. Штат Банка состоит из высоко квалифицированных работников в полной мере выполняющих свои должностные обязанности. Однако анализ нормативных документов  показал, что в Банке отсутствует методика управления процентной политикой, хотя в должностных инструкциях существуют пункты, регламентирующие права и обязанности работников банка в сфере формирования процентной политики.

 

1.4 Маркетинговое окружение  и позиционирование Банка на  рынке банковских продуктов и  услуг региона

В 2012 году социально-экономическое  развитие области характеризовалось  в большей мере позитивными процессами: улучшилась экономическая конъюнктура (экономическая конъюнктура, по оценкам  предприятий-участников мониторинга  Банка России, имела тенденцию  к улучшению и была более благоприятной, чем в 2011 году). Вместе с тем, в 2012 году повысились темпы роста производства в большинстве видов экономической  деятельности, инфляция превысила уровень  предыдущего года, внешнеэкономическая  деятельность в области характеризовалась  положительным сальдо внешней торговли.

На территории Курганской области по состоянию на 01.01.2012 г. действует 3 банка, 1 небанковская кредитная  организация, 14 филиалов иногородних  банков, 3 представительства иногородних  банков, 14 кредитно-кассовых офисов иногородних  банков и 56 операционных офисов иногородних  банков.

В совокупном балансе кредитных  организаций области и филиалов иногородних банков на 01.01.2012 г. баланс 4-х самостоятельных кредитных  организаций Курганской области  составляет   3 900,9 млн.руб.  Валюта баланса ОАО АКИБ «КУРГАН» по состоянию на 01.01.2012 г. составляет 1129,7 млн. руб. (29,0% от общей суммы консолидированного баланса самостоятельных кредитных организаций Курганской области).

Совокупная сумма уставного  капитала кредитных организаций  Курганской области по состоянию  на 01.01.2012 г. составляет 225,3 млн.руб., из них 221,3 млн. руб. (98,2%) – уставный капитал 3-х самостоятельных банков области, их которых 110 млн.руб. - уставный капитал ОАО АКИБ «КУРГАН», что составляет 48,8% совокупного уставного капитала кредитных организаций области и 49,7% уставного капитала самостоятельных банков области. По состоянию на 01.01.2012 г. ОАО АКИБ «КУРГАН» является самой крупной кредитной организацией области по величине уставного капитала.

Денежные средства во вкладах  населения и текущих счетах физических лиц  в целом по банковскому  сектору Курганской области по состоянию  на 01.01.2012 г. составляют 20 242,7 млн.руб. По самостоятельным кредитным организациям Курганской области сумма средств населения составляет 777,6 млн.руб., из которых 296,7 млн.руб. или 38,2% составляют вклады и счета населения в ОАО АКИБ «КУРГАН».

Средства предприятий, организаций  и физических лиц - индивидуальных предпринимателей на расчетных и прочих счетах в  целом по банковскому сектору  Курганской области  на 01.01.2012 г. составляют 5057,9млн.руб., по самостоятельным кредитным организациям Курганской области – 477,4 млн. руб., из которых 229,2 млн.руб. или 48,0% составляют средства на счетах предприятий, организаций и индивидуальных предпринимателей -физических лиц в ОАО АКИБ «КУРГАН».

Кредитные вложения и приравненные к ним средства, приносящие прямой доход,  всего банковского сектора  Курганской области по состоянию  на 01.01.2012 г. составляют 30 638,5 млн. руб., из них кредиты  кредитных организаций  Курганской области – 1 624,7 млн. руб., из которых активы ОАО АКИБ «КУРГАН» - 569,5 млн. руб. или 35,1%.

В 2011 году банк продолжал  проводить политику стабильного  развития всех направлений банковской деятельности, занимая значимое место  в экономической жизни Курганской области.

В 2011 году банком продолжена работа по расширению спектра банковских услуг, клиентской базы и применению  современных банковских технологий.

Динамика основных показателей, характеризующих банковский сектор области в 2012 году, показывает его  стабильное движение вперед. Совокупные активы увеличились и в реальном, и в номинальном выражении. Развитие регионального кредитного рынка, повышение обеспеченности экономики и населения Курганской области доступными и надежными банковскими услугами - один из факторов устойчивого экономического роста в регионе.

Зауралье является привлекательным  для бизнеса финансовых институтов.

Последние годы сохраняется  положительная тенденция прихода  на территорию Курганской области банковских структур, что способствует повышению  доступности финансовых услуг для  зауральцев.

Современный банковский сектор Курганской области представлен  региональными банками и филиалами  банков других регионов России, а также  внутренними структурными подразделениями (операционными и кредитно-кассовыми  офисами) инорегиональных банков, не имеющих филиалов на территории Курганской области.

Банковская сеть на территории области насчитывает 361 пункт банковского  обслуживания: 3 региональных банка, 9 филиалов, 85 дополнительных офисов (из них 52 - Сбербанка), 180 операционных касс (из них 172 - Сбербанка), 60 операционных офисов, 16 кредитно-кассовых офисов, 4 представительства, 4 передвижных  пункта кассовых операций.

За последние 3 года банковский сектор значительно расширил свое присутствие  в регионе - количество пунктов банковского  обслуживания на территории Курганской области возросло на 42 единицы.

На 100 тысяч жителей области  приходится более 40 пунктов банковского  обслуживания (по УФО - 32), на один пункт - 2,5 тыс. жителей области (по УФО - 3,2 тыс.).

В Курганской области открыли  пункты банковского обслуживания 38 кредитных организаций, в том  числе:

- 3 региональных банка: ОАО АКИБ «КУРГАН», ООО КБ «Кетовский», ЗАСКБ «Надежность» ОАО;

- 9 инорегиональных банков, действующие через филиалы: Сбербанк России, ОАО Россельхозбанк, ОАО Банк УралСиб, МДМ Банк, КБ АГРОПРОМКРЕДИТ, ТрансКредитБанк, АКБ МОСОБЛБАНК, Алеф-Банк, Кольцо Урала;

- 26 инорегиональных банков, действующие через операционные и кредитно-кассовые офисы, представительства: Банк ВТБ 24, Банк ВТБ, Росгосстрах Банк, Росбанк, Ханты-Мансийский Банк, ОТП Банк, Русфинанс Банк, Альфа-Банк, ВУЗ-Банк, Банк Русский Стандарт, УралТрансБанк, Газпромбанк, Авангард, Хоум Кредит Энд Финанс Банк, Ренессанс Капитал, Национальный Банк Траст, Уральский Банк Реконструкции и Развития, КБ «Пойдем!», БНП Париба Восток, Российский Капитал, СКБ-Банк, Восточный Экспресс Банк, Банк Сбережений и Кредита, Алтайэнергобанк, Транснациональный Банк, Навигатор.

Влияние банковского капитала на экономику региона расширяется. Динамика роста кредитного рынка  в Курганской области выше, чем  по России и Уральскому федеральному округу. Более 65% кредитных вложений банковского сектора области - это  долгосрочные кредиты (против 9% 10 лет  назад).

Отмечается стабильный рост активности спроса населения на кредитные  продукты банков, а также рост числа  зауральцев, использующих банковские вклады для сохранения и приумножения своих сбережений.

Одновременно динамичный рост и вкладов населения, и потребительских  кредитов, опережающий общероссийскую и общеуральскую динамику, свидетельствует о росте финансовой стабильности и экономической активности зауральцев, устойчивом социально-экономическом развитии региона.

Правительство Курганской области  уделяет особое внимание вопросам повышения  доступности банковских услуг для  зауральцев. Разработан и реализуется комплекс мер, направленных на повышение доступности кредитов для малого и среднего бизнеса, развитие ипотечного жилищного кредитования и повышение доступности ипотечных кредитов на льготных условиях для работников бюджетной сферы, жителей сельской местности, многодетных и молодых семей Зауралья. Ряд мер успешно реализуется в рамках региональных целевых программ.

Во многом благодаря поддержке  Правительства Курганской области, оказываемой в рамках областной  ипотечной программы, динамика роста  ипотечного рынка области опережает  общую динамику по России - выдача льготных ипотечных кредитов для отдельных  категорий граждан возросла на 50%.

На современном этапе  основные задачи развития кредитного рынка - обеспечение растущих потребностей населения и экономики Курганской области в банковских услугах  и финансовых ресурсах; рост объемов  кредитования предприятий, в том  числе расширение кредитной поддержки  малого и среднего предпринимательства; развитие рынка потребительского кредитования, в том числе ипотечного рынка, дальнейшее развитие банковской сети на территории муниципальных районов  Курганской области.

По состоянию на 01.01.2012 г. институциональная структура  банковского сектора Курганской области представлена на рис.2, структура  совокупного уставного капитала кредитных организаций региона  – на рис.3

Рисунок 2 – Институциональная структура банковского сектора региона на 01.01.2012 г. (количество и удельный вес)

                   

  Рисунок 3 - Структура совокупного уставного капитала кредитных организаций региона по состоянию на 01.01.2012г., в %

Институциональный аспект развития банковского сектора области  количество кредитных организаций  региона (четыре) составляло 0,44% от общего числа действующих в России кредитных  организаций. В области нет кредитных  организаций с собственными средствами (капиталом) свыше 5 млн. евро. Наибольший уставный капитал банка имеет  ОАО АКИБ «КУРГАН» в размере 110000 тыс.р. Структура совокупного уставного  капитала кредитных организаций  региона по состоянию на 01.01.2012г. представлена на рисунке 3.