Институты финансовой системы государства

Национальные банки республик  в составе Российской Федерации  являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные  управления являются обособленными  подразделениями, осуществляющими  часть его функций на определенной территории. Территориальные главные  управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции  территориальных учреждений Банка  России определяются Положением о территориальных  учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Высший орган Банка  России – Совет директоров. Это  коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению  Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную  политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также  уставы его других структурных подразделений  утверждает Совет директоров. К его  полномочиям также отнесены:

·        изменения  ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических  нормативов;

·        определение  условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;

·        другие решения по вопросам, имеющим большое  значение как для Банка России, так и для банковской системы страны.

Решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало  большинство членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет  и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в стране.

Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и  Национальный банковский совет. В его  состав включаются представители президента, представители высших органов законодательной  и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек.

Члены Банковского совета утверждаются Государственной Думой  по представлению Председателя Банка  России. Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию  развития банковской системы и вопросы  единой государственной денежно-кредитной  политики, включая регулирование денежных ресурсов.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что  «целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.[2] Отметим, что, согласно ст.3 данного Закона, получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Определив цели деятельности Банка России, рассмотрим функции, которые  Банк выполняет для осуществления  этих целей. А для этого определим, что же является целью, а что функцией центрального банка.

Цели и функции центрального банка зачастую смешиваются. Между  тем каждое из понятий имеет содержательную нагрузку и не может отождествляться  друг с другом. Функция – это  сама деятельность, определяемая спецификой предмета, тогда как цель – это  то, ради чего она совершается, что  составляет ее результат. Функция центрального банка – это его деятельность как отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к  другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые  банком для реализации поставленных перед ним задач.

Поскольку с точки зрения права центральный банк как институт создается государством для выполнения только ему присущих задач, перечень функций полностью определяется федеральным законом. При этом перечень функций банка, исходя из понимания  законодателями задач, которые ставятся перед ним, может меняться (сокращаться  или расширяться).

Первейшая обязанность центрального банка в рыночной экономике- защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно – нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное – господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

Функции Банка России определены в действующем законодательстве (ст. 4 Федерального закона «О Центральном  банке РФ (Банке России)»).

Банк России выполняет  следующие функции:

 

1) во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую  государственную денежно-кредитную  политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной  власти и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

8) принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает  их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также с юридическими и  физическими лицами;

14) устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

 

17) устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

18) проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке,  которые предусмотрены федеральным  законом;

19) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами. Таким образом, вышеупомянутый  перечень не является исчерпывающим.

Для классификации функций  центральных банков используются различные  критерии.

Если для классификации  функций Банка России использовать признак закрепления их в Федеральном  законе, то можно предложить такую  систему функций: 1) функция банковского  регулирования; 2) функция банковского  надзора и контроля; 3) функция  осуществления эмиссии наличных денег и организации их обращения; 4) функция взаимодействия с федеральными органами государственной власти и  управления; 5) международно-правовая функция; 6) аналитическая, научная и прогностическая функция; 7) функция банковского обслуживания; 8) функции Банка России как самостоятельного юридического лица — участника гражданских, трудовых, административных и иных правоотношений; 9) иные функции, возложенные на Банк России федеральным законодательством. К иным функциям Банка России могут быть отнесены функция регистрации эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами, функция хранения и осуществления операций с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ и т.п.

В зависимости от того, в  чьих интересах Банком России осуществляются конкретные функции, условно можно  выделить: а) функции, осуществляемые Банком России от имени и в интересах  РФ б) функции, осуществляемые Банком России от своего имени, но в интересах всего  общества; в) функции, осуществляемые Банком России от своего имени и в своих  интересах как юридическим лицом.

Кроме того, функции Банка  России могут быть как внутренними, осуществляемыми с резидентами  в пределах РФ, так и внешними, т.е. осуществляемыми при представлении  интересов РФ и Банка России во взаимоотношениях с центральными банками  иностранных государств, международными и иными организациями.

По признаку отношения  к банковской деятельности функции  Банка России могут быть классифицированы на: а) функции, осуществляемые в интересах  экономической политики государства в целом; б) функции в сфере денежно-кредитной политики; в) функции в сфере управления банковской системой; г) функции в сфере непосредственно банковской деятельности (осуществление банковских операций).

Основополагающей для  Банка России является закрепленная в Конституции РФ функция Банка  России по защите и обеспечению устойчивости рубля (п.2 ст. 75 Конституции РФ). Защита и обеспечение устойчивости рубля по сути является задачей, на достижение которой направлена вся деятельность Банка России, все возложенные на него функции и предоставленные полномочия.

Банк России может исполнять  иные функции, если они предусмотрены  действующим законодательством.

Реализация функций Банка  России в реальных общественных отношениях и достижение стоящих перед ним  задач и целей возможны благодаря  соответствующей организации Банка  России и предоставленным ему  законом полномочиям.

Данные полномочия позволяют  Банку России выполнять целевые  ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского  сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и  проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная  форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности  между ним и коммерческими  банками, поэтому его вмешательство  в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также  при наличии угрозы интересам  вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять  операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами.

 

 Заключение

Финансовая система РФ в настоящее время включает несколько  взаимосвязанных институтов и органов. Каждый институт, или звено, финансовой системы представляют собой определенную сферу финансовых отношений, а финансовая система в целом - совокупность различных  сфер финансовых отношений, в процессе которых образуются и используются фонды денежных средств.

В ходе рассмотрения развития финансовых институтов на современном  этапе, можно сделать вывод, что  в настоящее время идет их стремительное  развитие и распространение в  России. Большинство финансовых институтов осуществляют свою деятельность в крупных  городах, таких как Москва, Санкт-Петербург  и Екатеринбург. Во многих регионах России деятельность финансовых институтов слабо развита, а порой даже отсутствует  вовсе. Регионы являются потенциальным  финансовым рынком для развития финансовых институтов. Развивающаяся конкуренция  на рынке финансовых услуг предоставляют  инвесторам разнообразный спектр операций с финансами. Развитие деятельности инвестиционных фондов, компаний, банков и бирж позволяет привлечь в инвестиции свободные денежные средства населения, которые ранее осуществляли вложения своих средств лишь в иностранную  валюту. Предприятия, располагающие  временно свободными денежными средствами имеют возможность преумножить  свои средства в ценные бумаги других предприятий, купить инвестиционный пай  или осуществить вложения средств  на депозитный счет в банке.