Шпаргалки по "Банковскому делу"

Основные показатели: Изменение объема ВВП Рост инвестиций (кап.вложения) Дефицит бюджета (% от ВВП) Изменение розничного товарооборота Безработица Изменение реальных доходов населения Инфляция Рост денежной массы Скорость обращения денег Денежный мультипликатор Изменение чистого экспорта Валютный курс  Золотовалютные резервы (млрд. долларов) Рост денежной базы

3. (63) Правовая база  организации денежного обращения  в России.

• Положение ЦБ РФ от 5 января 1998 г. N 14-П,  Утверждено Советом директоров Банка России протокол от 19.12.97 N 47 «О ПРАВИЛАХ ОРГАНИЗАЦИИ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Положение обязательно  для выполнения территориальными учреждениями Банка России, расчетно - кассовыми  центрами, кредитными организациями  и их филиалами, включая учреждения Сберегательного банка Российской Федерации, а также организациями, предприятиями и учреждениями на территории Российской Федерации.

Включает в себя вопросы, связанные с организацией обращения  наличных денег, прогнозированием наличного  денежного оборота и его анализа.

• Указания от 24.10.1997  №7-У «О порядке составления и представления отчетности КО»; Правила составления отчетности, представляемой в особом порядке, устанавливаются соответствующими нормативными актами Банка России. В целях обеспечения единого, унифицированного подхода к сбору и обработке отчетности устанавливаются стандартные требования к оформлению и построению форм отчетности.
• Указания от 14.11.1997  №27-У «О порядке составления и представления отчетности ТУ ЦБ»;
• Положение №56 от 25.03.97 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ»;
• Инструкция №31 от 16.11.95 по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях ЦБ;
• ФЗ “О ЦБ РФ (Банке России)" (пункт 5 статьи 4: функции Банка России – устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалерского учета и отчетности для банковской системы., глава 4 “Организация наличного денежного обращения,  статья 56: установление обязательных для всех КО правил проведения банковских операций );
• ФЗ “О банках и банковской деятельности”+ подзаконные акты.

4. (112.)  Депозитные операции Центрального Банка За рубежом обычно в депозитные операции центрального банка вкладывается другой смысл: регулирование депозитной ставки. Административное влияние на депозитную ставку коммерческих банков: она должна быть не более или не менее определенного уровня. Также по депозитной политикой центрального банка понимается регулирование депозитных средств бюджетного сектора (кто будет уполномочен распоряжаться бюджетными средствами).

В российской практике под  депозитными операциями понимается регулирование ликвидности коммерческих банков посредством привлечения средств в депозиты ЦБ по небольшой процент. Порядок проведения депозитных операций Банком России предусмотрен в положении № 67–П. Согласно этому положению, цель операций – регулирование ликвидности, то есть изъятие излишней ликвидности банковской системы.

Виды депозитных операций: 1)проведение депозитных аукционов; 2)проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке; 3)прием депозитных средств банков, заключивших с Банком России генеральное соглашение о проведении депозитных операций с использованием системы Reuters Dealing; 4)прием в депозит средств на основе отдельного соглашения.

Субъекты депозитных операций: Центральный Банк и его  подразделения и банки – резиденты  РФ.

Дата и способ проведения депозитных аукционов по фиксированной ставке определяются Банком России, оформляются двусторонним договором-заявкой. Депозитные операции с использованием Reuters Dealing проводятся на стандартных условиях на основе генерального соглашения. Прием в депозит средств на основе отдельных соглашений осуществляется подразделениями Банка России по решению Банка России. Проценты по депозитам начисляются по формуле простых процентов. Их уплата осуществляется одновременно с возвратом банку или небанковской кредитной организации суммы основного долга. Перечисление средств в депозит осуществляется платежным поручением банка на списание средств со своего корсчета на отдельный лицевой счет по учету депозита.

Досрочное изъятие средств, размещенных в депозит, не допускается. Пролонгация депозитов не осуществляется. Порядок проведения депозитных аукционов публикуется в "Вестнике Банка России". Заявки банка на участие в аукционе ранжируются по величине процентной ставки, начиная с минимальной и до уровня отсечения (приемлемого для Банка России уровня). Заявки выполняются по ставкам, предлагаемым банками, но не превышающим ставку отсечения (это американский аукцион; в отличие от него, при голландском способе проведения аукциона договоры выполнялись бы по ставке отсечения Банка России). Итоги аукциона публикуются в "Вестнике".

Депозитные операции с использованием системы Reuters Dealing проводятся в московском регионе  и некоторых других. К генеральному соглашению с банком России прилагаются списки дилеров, уполномоченных осуществлять депозитные операции по системе Reuters Dealing. Стандартные условия проведения операций: 1)"овернайт", то есть депозитная сделка сроком 1 рабочий день;  2)tom-next – депозитная сделка сроком 1 рабочий день осуществляется на следующий рабочий день; 3)одна неделя; 4)две недели.

По системе ежедневно  передаются сообщения об условиях привлечения  средств в депозиты. Процентные ставки и минимальная сумма определяются Банком России.

5. (76.)  Электронные системы расчетов Банка России При проведении электронных расчетов помимо договора корреспондентского счета заключается договор обмена электронными документами.

Проблемы электронных  расчетов: методологические, технические. Необходимо унифицированное положение об электронных расчетах, объединяющее порядок внутрирегиональных и межрегиональных расчетов. Порядок внутрирегиональных расчетов устанавливает начальник территориального управления Банка России. В регионах разное программное обеспечение, разное оборудование. В России 11 часовых поясов (есть расхождение во времени обработки информации). Техническая проблема – ликвидация разновидности аппаратных платформ. Серьезной проблемой является создание укрупненных резервных центров обработки информации. За рубежом банки не любят создавать резервные центры, так как это очень дорого. Это установки, которые дублируют все расчеты. Однако они окупаются: если вдруг отключат электричество, пропадет информация о многомиллиардных платежах.

Внедряется система  спутниковой связи между подразделениями  Банка России. Программа перехода на спутниковые каналы связи предусматривает закупку и установку около 300 станций спутниковой связи российского производства. В середине 2000 г. было уже больше 100 таких станций. Запуски спутников координируются на международном уровне, существует определенная очередность. Спутниковая связь стоит очень дорого, это под силу только государству в лице ЦБ или крупным коммерческим банкам.

С середины 90-х годов  Банком России проводится работа по созданию Единой телекоммуникационной банковской сети по обмену информацией между учреждениями Банка (ЕТКС). Задача ее построения – создание единого телекоммуникационного пространства для обработки и передачи банковских электронных документов.

Билет  10

1. (10.) Правовое регулирование деят-ти ЦБ. Правовой статус ЦБ РФ, его права и обязанности определены ФЗ о ЦБ РФ (БР). В Законе зафиксировано, что уставный капитал и иное имущество Банка являются федеральной собственностью и в своей деятельности он подотчетен ГД Федерального Собрания РФ. Наряду с этим ЦБ представляет собой юридическое лицо, самостоятельно выполняет свои ф-ции и в текущей деятельности независим от органов гос. управления. Статус, задачи, ф-ции, полномочия и принципы организации и деятельности ЦБ РФ определяются также Конституцией РФ и другими федеральными законами. Система современного банковского законодательства включает в себя 4 вида законов: 1. Законы, прямо относящиеся к работе банков.  Их 2: ФЗ «О ЦБ» и ФЗ «О банках и банковской деятельности». В 1 законе рассматриваются задачи, ф-ции ЦБ, его статус, используемые инструменты. Во 2 законе – права и обязанности банков по отношению к ЦБ. В некоторых странах это обусловлено в Конституции; 2. Законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности: кредитное дело, электронные платежи, банкротство банков, страхование депозитов; 3.Законы всеобщего действия (Конституция, ГК, ФЗ «О рекламе» и др.,…); 4.Законы, регулирующие параллельно деятельность других институтов (в т.ч. финансово-кредитных) и затрагивающие банковскую деятельность. Это ФЗ «О рынке ценных бумаг», ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законы, касающиеся обращения векселей, деятельности инвестиционных компаний.

Согласно ст.6 закона «О ЦБ», ЦБ имеет  право издавать нормативные акты.

Основные факторы независимости ЦБ: -доля собственности государства в капитале ЦБ; -процедура назначения или выбора руководства банка; -степень определения в законодательстве целей, задач деятельности; -право государственных органов на вмешательство в денежно-кредитную политику; -наличие законодательного ограничения на кредитование Правительства. Независимость ЦБ регулируется законом. ЦБ контролируется внешним аудитом.

2. (40) Объекты и принципы денежно-кредитного регулирования Банком России Денежно-кредитная политика – совокупность централизованных, разработанных государством мероприятий по организации денежно-кредитных отношений с целью поддержания устойчивости национальной валюты и решения других макроэкономических задач. В современных условиях автоматизм регулирования денежно-кредитной системы страны привел к необходимости денежно-кредитного регулирования со стороны государства через ЦБ. Основы воздействия ЦБ на экономику (промышленность, торговля, другие отрасли) заключаются в поддержании высокой доли депозитных, безналичных (письменных) денег в денежной массе (обороте). За рубежом безналичные деньги составляют до 90% оборота, у нас –58%.

Денежно-кредитная политика включает в себя следующие элементы : принципы организации;задачи;методы и инструменты;объекты;субъекты;механизм ДКП.

Принципы – основные, определяющие правила, на которых базируются все другие элементы системы и соблюдение которых делает систему устойчивой, эластичной, экономичной. Большинство правил являются общими для любого типа экономики. Некоторые принципы индивидуальны и отражают персональные особенности страны. Основные принципы :  Централизованного управления системой денежно-кредитного регулирования. Деятельность системы подчинена единым целям- реализации денежно-кредитной политики. Эта система управляется единым центром – ЦБ РФ. Единства ДКП. Этот принцип означает, что все субъекты системы руководствуются единой ДКП. На практике все правила, инструменты являются обязательными для всей страны. Неподчиненности ЦБ органам законодательной и исполнительной власти.

Объекты ДКП – конкретные показатели денежного оборота, изменяющиеся под влиянием ДКП. Главные показатели: 1) Объем наличной и безналичной денежной массы. 2) Валютный курс. Существует также много производных показателей :  Структура денежной массы – соотношение между наличной и безналичной денежной массой. Объем и структура денежных доходов и расходов населения Объем и структура всего денежного оборота, проходящего через банки. Особенное значение имеет налично-денежный оборот. Скорость оборота денег. Коэффициент банковского мультипликатора. Определяется как отношение денежной массы к денежной базе. Для сравнения берется средний показатель за период или на отчетную дату. В России этот показатель колеблется в пределах 1,5-2, а в США – 10-15. Размеры кредитов, предоставленных ЦБ и другими звеньями кредитной системы.

3. (84.)  Базельские принципы  эффективного банковского надзора.  В Швейцарии действует Базельский комитет по банковскому регулированию и надзору (комитет Кука), созданный в 1975 г. управляющими центральными банками стран "группы десяти" (G-10). Это Бельгия, Великобритания, Германия, Италия, Канада, Люксембург, Нидерланды, США, Швейцария, Швеция, Франция и Япония. Заседания комитета проходят, как правило, в Банке международных расчетов в Базеле. Этот комитет занимается установлением рекомендаций для банков развитых стран. В связи с глобализацией банковской деятельности, ее всеобщим характером, усиливаемым появлением электронных расчетов, проводится унификация требований и стандартов банковской деятельности во всех странах. Ее осуществляют различные международные организации: МВФ и другие.

Базельский комитет  разработал основополагающие принципы эффективного банковского надзора. Их 25 штук. В них также наблюдается некоторое смешение понятий регулирования и надзора. Принцип № 1 определяет предварительные условия для эффективного банковского надзора. Это обязанности, функции, цели органов надзора, оперативная самостоятельность, ресурсы, необходимая правовая база, правовая защита органов надзора. Принципы со второго по пятый связаны с лицензированием. Они описывают критерии для лицензирования банковской деятельности. Эти критерии должны охватывать структуру собственности, состав директоров и высшего руководства, организацию деятельности, планирования и внутреннего контроля, проектирование финансовых условий (включая капитальную базу).

Принципы с шестого  по пятнадцатый называются "Пруденциальные правила и требования". Слово "пруденциальный" означает "осторожный", "осмотрительный", "благоразумный". Они включают требования к минимальному размеру собственных средств банков, компонентам капитала, учитывая способность покрывать потери. Сюда включается оценка политики (депозитной, по предоставлению кредитов, вложению капитала) и правил банка, требования к кредитованию, контролю банка за рисками и т. д.

Принципы с шестнадцатого  по двадцатый – "Методы постоянного  банковского надзора". К таким  методам относятся проверки финансовой отчетности. Принцип № 21 "Требования к информации" говорит о том, что информация должна быть достоверной. Принцип № 22 "Официальные полномочия" гласит, что органы, осуществляющие контроль или надзор за выполнением пруденциальных требований, должны иметь соответствующие полномочия. Принципы 23–25 называются "Зарубежные банковские операции". Органы надзора должны практиковать глобальный консолидированный надзор. Базельские принципы отражают минимальные требования, каждая страна наполняет их своим содержанием.