Шпаргалки по "Банковскому делу"

3) Начало 90-х годов. Этот этап включал: 1) Создание собственных банковских систем на территории бывших республик. В РФ появились ЦБ и КБ; 2) Принято решение о создании межреспубликанского банка СНГ, который до сих пор не работает.

В последующем по мере накопления опыта структура и направления  деятельности ЦБР совершенствовались и логическим результатом стало принятие ФЗ «О ЦБ» от 26.04.1995 г. с последующими изменениями и дополнениями  и изменений к Закону «О банках и банковской деятельности».

2. (58.)  Принципы организации эмиссионно-кассовых операций в России Принципы организации эмиссионно-кассовых операций в России представлены в главе 6 ФЗ «О ЦБ»:

• Номинала. Официальная денежная  ед. – руб., состоящий из 100 коп.;
• Необязательность обеспечения золотом и драгоценными металлами;
• Монополия и уникальность со стороны ЦБ. Эмиссия наличных денег, организация их обращения, изъятия из обращения на территории РФ – это дело только  ЦБ РФ. Банкноты и монеты ЦБ – единственное законное средство платежа. Подделка и незаконное их изготовление преследуется по закону;
• Безусловная обязательность. Банкноты и монеты ЦБ обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежа. Это безусловные обязательства ЦБ и обеспечиваются его активами;
• Неограниченная обмениваемость. Банкноты и монеты ЦБ не могут быть объявлены не действительными, если не установлен достаточный срок их обмена на банкноту или монету нового образца;
• Правовое регулирование. Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номинал и образцы новых денежных знаков, описание которых публикуется в СМИ. Решения  по этим вопросам в порядке предварительной информированности направляются в Правительство РФ.

3. (111.)  Характеристика внутридневных и однодневных (овернайт) кредитов БР. Овернайт. Эти кредиты предоставляются банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет осуществить расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня путем списания средств с корреспондентского счета. Кредит предоставляется в пределах лимита рефинансирования, устанавливаемого Кредитным Комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Эта сумма указывается в Генеральном кредитном договоре. Кредит предоставляется для завершения банком расчетов путем зачисления на корреспондентский счет суммы кредита и проведение списания средств с его корреспондентского счета по неисполненным платежным документам. Кредиты предоставляются на срок от начала проведения кредитной операции до завершения (погашения кредита и уплаты процентов). Банк имеет право на получение очередной суммы кредита овернайт, если выполнены предыдущие условия.

Внутридневный. Кредит предоставляется банкам, расположенным в регионах с непрерывной (порейсовой) обработкой платежных документов в течение операционного дня путем проведения списания средств с корреспондентского счета по платежным документам при отсутствии (недостатке) средств на счете банка в РКЦ.

Генеральным кредитным  договором может быть предусмотрено  предоставление 2-х видов кредита  – однодневных(овернайт) и внутридневных.

За внутридневный кредит взимается плата на следующий рабочий день после подписания с банком генерального кредитного договора и в дальнейшем - ежемесячно, в первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц, с корреспондентского счета банка в установленной законодательством очередности на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России.

В случае, если по состоянию  на первый рабочий день текущего месяца Банком России приостановлено выполнение своих обязательств, изложенных в генеральном кредитном договоре, в этот день с банка не взимается плата за право пользования внутридневным кредитом. Указанная плата за текущий месяц взыскивается с банка в полном объеме в тот рабочий день, когда Банк России возобновляет выполнение обязательств по предоставлению новых сумм кредитов Банка России.

Моментом предоставления внутридневного кредита является момент проведения расчетным подразделением Банка России расчетного документа  банка сверх имеющихся на корреспондентском  счете банка средств (момент образования дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка). Максимальная величина внутридневного разрешенного дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка не должна превышать ни установленный Кредитным комитетом Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скорректированную на соответствующий поправочный коэффициент Банка России. При этом открытие ссудного счета не требуется.

Внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка (в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо) или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт в установленном порядке (при этом обязательства банка по погашению внутридневного кредита прекращаются).

4. (122.)  Валютный рынок: понятие и виды. Валютный рынок - составная часть финансового рынка. Валютный рынок - сфера экон отн-й при осущ-ии операций по купле-продаже иностр валюты, ц/б в иностр валюте, а также операций по инвестированию иностр капитала.

С функциональной т.зр., вал рынки обеспечивают своевременное осущ-е междунар-х расчетов, страхование от вал рисков, диверсификацию вал резервов, валютную интервенцию, получение прибыли участниками в виде разницы курса валют.С институциональной т.зр., вал рынки - это сов-ть уполномоченных банков, инвестиц-х компаний, бирж, брокерских контор, иностранных банков, осуществляющих вал операции. Операции на вал рынке проводятся меж банками и меж банками и клиентами. С организационно-технической т.зр., вал рынок - это сов-ть телеграфных, телефонных, телексных, электронных и прочих коммуникационных систем, связывающих банки разных стран, осущ-х международные расчеты и другие вал операции.

Классификация валютных рынков: 1)по сфере распространения: международные(охватывает вал рынки всех стран) и внутренние/региональные(образованны фин-ми центрами в отд-х регионах мира или страны)2)по отношению к валютным ограничениям(свободный и несвободный) 3)по видам валютных курсов(с одним режимом:плавающий курс валют; и с двойным режимом: одноврем прим-ся фиксированный и плавающий курс валюты) 4)по степени ограниченности(биржевые и внебиржевые)

5. (55.) Особенности структуры денежной массы в России. Принципы построения денежной массы в России аналогичны принципам построения в развитых странах.

1) В денежную массу включаются:¾ наличные деньги; ¾ безналичные деньги; ¾ ликвидные активы, которые не являются деньгами и выполняют отдельные функции денег.

2) Денежная масса строится по  принципу убывания ликвидности  денежных активов.

3) В структуре денежной массы значительный удельный вес занимает М₀ или наличные деньги. Если в странах с развитой экономикой этот агрегат колеблется от 5-1%, то в России от 20-30%. Это связано с несовершенством банковской системы, несовершенством банковских технологий, возможностью ухода от налогов, привычкой населения.

4) Между денежными агрегатами  М₀ и М₁ существует незначительная разница, связанная с невысоким удельным весом счетов физ. лиц в банках.

5) Структура счетов в России  иная, чем в развитых странах.

В России: М₀ ¾ наличные деньги, М1= М0+ средства на р/сч и счетах до востребования, М2= М1+ ср-ва на срочных счетах до 1 года + депозитные и сберегательные сертификаты;  Кроме М₂ существует категория «широких денег», которая включает в себя М₂ + средства на счетах в ин. валюте. М3= М2+ срочные вклады более 1 г. + гос ц/б.

Сумма всех платежных средств в  экономике на определенную дату – денежная масса (общий запас денег в экономике). Имеются в виду деньги, имеющие обязательную платежную силу. Показатели денежной массы – денежные агрегаты, они структурированы по степени ликвидности ее компонентов.

Для анализа структуры  денежной массы в РФ и развитых странах используются денежные агрегаты М0-М4.

М0: наличные деньги в обращении  – монеты, банкноты, казначейские билеты в нек.странах.

М1: М0+текущие средства на счетах. М1 обслуживает реализацию ВВП, распределение  и перераспред-е НД, накопление и потребление.

NB: Разница в структуре М1: РФ – наличные, зарубежные страны – наличные + депозиты до востребования.

М2: М1+срочные и сберегательные депозиты в КБ+краткосрочные гос.ц/б.

М3: М2+сберегат.вклады в спец.КУ, ценные бумаги, обращающиеся на  денежном рынке, в т.ч. векселя.

М4: М3+различные формы депозитов  в КО

NB: В разных странах используется различное количество ден.агрегатов для определения денежной массы: в США – 5, во Франции –2, в России-4. Следует сказать, что в России вообще не применяется М4, вотличие, например, от США.

В структуре денежной массы значительный удельный вес занимает М₀ или наличные деньги. Если в странах с развитой экономикой этот агрегат колеблется от 5-1%, то в России от 20-30%. Это связано с несовершенством банковской системы, несовершенством банковских технологий, возможностью ухода от налогов, привычкой населения. Между денежными агрегатами М₀ и М₁ существует незначительная разница, связанная с невысоким удельным весом счетов физ. лиц в банках.

 

Билет  8

1. (8.) Роль ЦБ в достижении макроэкономической стабилизации страны. Роль ЦБ в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. В соответствии с ФЗ о ЦБ РФ основными целями Банка являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2) развитие и укрепление банковской  системы РФ;

3) обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  системы расчетов.

К задачам  ЦБ РФ можно отнести: поддержание стабильности денежного  обращения, участие в разработке и проведении единой гос. денежно-кредитной политики во взаимодействии с Правительством РФ, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, создание гос. фонда золото-валютных резервов, использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.

Выполнение этих задач  осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования КБ, кредитования расходов гос-ва, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.

ЦБ РФ, как и в других странах, принадлежит главная роль в проведении гос. денежно-кредитной политики. Эта  роль определяется тем, что именно ЦБ обладает набором инструментов денежно-кредитного регулирования, с помощью которых он может влиять как на уже находящуюся в обороте денежную массу, так и на возможности ее роста в будущем (рефинансирование банков, установление ориентиров роста денежной массы, операции на открытом рынке и т.д.)

2. (62.)  Операции банка России по созданию (изъятию) резервных фондов Банка России

Резервные фонды – запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБ РФ. Она имеет важное значение для организации и регулирования кассовых ресурсов. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью:

-обеспечения нужд экономики  в наличных деньгах;

-обновления  денежной массы в обращении  в связи с пришедшими в негодность деньгами;

-сокращения расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Резервные фонды создаются  по распоряжению ЦБР исходя из размера  оборотной кассы, объема налично-денежного  оборота, условий хранения. В резервные  фонды передаются излишки денег  – сверхлимитные остатки оборотной кассы. Из резервных фондов изымаются деньги при возникновении потребности. В КБ нет такого типа резервных фондов.

ЦБР утверждает минимальный размер хранения резервных фондов в целом  по РФ, в том числе ТУ ЦБ РФ. Руководители ТУ ЦБ РФ в пределах установленного им минимального размера определяют их для РКЦ. При этом минимальный размер хранения резервных фондов по банкнотам должен быть не менее среднемесячного расхода из касс РКЦ, а по монетам – не менее полугодового расхода из касс.

Для получения разрешения на создание резервного фонда РКЦ предоставляет в свое соответствующее ТУ ЦБ РФ заполненный паспорт кладовой, где будут храниться деньги. ТУ ЦБ проверяет наличие условий для сохранности ценностей, дает заключение на создание в РКЦ резервного фонда и направляет паспорт с заключением и ходатайством в Банк России. После получения разрешения от ЦБ РФ территориальные учреждения устанавливают для РКЦ минимальный размер хранения резервных фондов. Резервные фонды есть не только в РКЦ (существуют Центральные хранилища - №1, №2).

Для подкрепления денежной наличностью  близлежащих РКЦ Банком России создаются  региональные и межрегиональные резервные фонды банкнот и монеты. Подкрепление резервных фондов (региональные резервные фонды находятся в исключительном ведении Банка России) - региональных, межрегиональных, РКЦ из предприятий Гознака, из межрегиональных хранилищ Центрального хранилища производится по распоряжению Банка России. Вывоз (годных к обращению, ветхих денег) из резервных фондов также производится по его распоряжению.

ТУ ЦБ РФ по мере необходимости  выписывают наряды на получение ценностей  из межрегиональных хранилищ РКЦ. С одной стороны – на получение ценностей, с другой стороны – на отправку ветхих банкнот. После проведения этих операций посылается подтверждение о получении денег или извещение об их отправке (с группой инкассаторов не менее трех человек, сопровождение).

ТУ ЦБ, РКЦ ведут журнал учета  резервных фондов, т.е. каждая территория знает, какие купюры находятся здесь  в обращении и постоянно происходит миграция денег. Эта отчетность посылается ежемесячно в Банк России не позднее 4-го рабочего дня месяца.