Шпаргалки по "Банковскому делу"

3. Порядок установления лимита  операционной кассы коммерческого  банка Регламентируется Положением о порядке ведения кассовых операций №56 от 25.03.1997 г. в последующих редакциях:

Для осуществления кассового обслуживания физических и юридических лиц, а также для выполнения операций с наличными деньгами и другими ценностями кредитные организации в зданиях, принадлежащих или арендуемых ими, создают кассовый узел, оборудованный в соответствии с Требованиями к устройству и технической укрепленности кассового узла в здании кредитной организации, изложенными в приложении к Положению №56.

Для обеспечения своевременной  выдачи наличных денег с банковских счетов организаций, предприятий, учреждений независимо от ОПФ и физлиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического, а также со счетов по вкладам граждан кредитным организациям устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня. Фактический остаток денег в кассе не должен быть ниже установленного (последняя редакция –  Указания ЦБ РФ от 23.04.2001 №960-У). Минимальный остаток наличных денег в операционной кассе устанавливается учреждением Банка России исходя из объема оборота наличных денег, проходящих через кассу, графика поступления денежной наличности от клиентов, порядка ее обработки и других особенностей организации налично-денежного оборота и кассовой работы.

4. Организация  банковского регулирования в  России. Основы регламентации регистрации и лиценз-я деят-ти КО России

Регистрация и лиценз-е деят-ти КО в нашей стране возложено на Банк России. Порядок регистрации  и лицензирования установлен в инструкции ЦБ № 75–И. Субъекты регистрации и лиценз-я: юр. лица, желающие заниматься банк-й деят-тью, орг-ции и предприниматели, намеренные заниматься банк-м аудитом; КО, иностранные банки, их представительства, филиалы либо юр. и физ. лица – в соответствии с закон-вом о валютном регул-и.

Полномочия Банка России в области  регистрации и лиценз-я опред-ся законом. Под полномочиями подразумеваются опред-е для ЦБ права и обяз-ти для реализации возложенных на него задач и функций. Регистрация – индивидуально-правовой акт, устанавливающий, изменяющий или отменяющий права и обязанности конкретных лиц. КО подлежат регистрации в Банке России, который уполномочен вести Книгу гос-й регистрации КО РФ. За регистрацию уплачивается сбор в доход федер-го бюджета в размере 0,1 от размера УК КО. Регистрация КО представляет собой запись о конкретном юр. лице, имеющем право на осущ-е банк-х операций, придающую законность этой деят-ти, позволяющую вести учет, осущ-ть банк-й надзор и контроль. Статус юр. лица КО получает с момента гос-й регистрации. Сообщение о регистрации публикуется в "Вестнике Банка России".

Еще для проведения банковских операций нужна лицензия. Лицензии учитываются в реестре, который ведет Банк России. Процедура регистрации и лиценз-я КО занимает 6 месяцев. Будущий банк сначала обращается в террит-е управление ЦБ, кот-е осущ-т всю подготовит-ю работу (4 месяца). После изучения документов в террит-м учреждении они направляются в Банк России, который принимает решение о регистрации.

Вновь созданным КО может выдаваться до трех лицензий: на осущ-е банк-х  операций со средствами в рублях (без  права привлечения во вклады ден-х  средств физ. лиц), на осущ-е банк-х операций со средствами в нац-й и иностр-й валюте (без права привлечения во вклады ден-х средств физ. лиц), на привлечение во вклады и размещение драгметаллов. КО вкл-т в себя банки и небанк-е КО. В инструкции определены виды лицензий, выдаваемых небанк-м КО: лицензия на осущ-е банк-х операций в рублях или рублях и иностр-й валюте для расчетных небанк-х КО и лицензия на осущ-е инкассации ден-х средств, векселей, платежных и расчетных док-тов.

После того как террит-е  учреждение Банка России подтвердит правомерность выдачи лицензии (когда будет оплачено 100% УК), ЦБ направляет в террит-е учреждение два экземпляра лицензии на осущ-е банк-х операций. Террит-е учреждение также ведет реестр лицензий. Оно выдает 1 экземпляр лицензии самой КО.

При расширении деят-ти КО получает дополн-е лицензии: на валютные операции, операции с драгметаллами, на операции с физ. лицами. Лицензии на осущ-е операций с физ. лицами выдаются банку после двух лет работы после гос-й регистрации. Расширение деят-ти банка также может осущ-ся за счет выдачи ему генеральной лицензии. Если обычная лицензия на право осущ-ния операций с иностр-й валютой дает банку только возможность открывать корр. счета в банках других стран, то генеральная лицензия позволяет создавать филиалы за границей, приобретать долей (акций) в УК КО – нерезидентов. Генеральную лицензию имеют только около 300 КО. При выдаче генеральной лицензии значительно ужесточаются требования к КО. Обязательно проводится комплексная инспекционная проверка или учитываются рез-ты инспекционной проверки, проведенной не ранее чем за три месяца до предоставления генеральной лицензии.

При расширении деят-ти КО должна представить в террит-е  учреждение ходатайство о получении  дополн-й лицензии, опубликованный годовой отчет, заверенный аудит-й орг-цией, расчет эк-х нормативов на последнюю отчет-ю дату.

Регул-е банк-й  деят-ти посредством эк-х нормативов

Банк России имеет  право устанавливать эк-е нормативы  деят-ти КО. Это строго опред-е количественные нормы и ограничения, выраженные в ден-й форме, характеризующие пределы самост-ти КО при осущ-нии банк-й деят-ти и реализации ден-кред-й политики ЦБ. Порядок регул-я в этой области установлен рядом нормативных док-тов, главным из которых является Инструкция № 1. Существует Положение № 516 о регул-и деят-ти небанк-х КО.

5. Принципы и задачи  рефинансирования кредитных организаций. Рефинансирование – возмещение израсходованных на данный момент средств финансовыми ресурсами иного вида с целью продолжить предоставление кредита в условиях, когда все средства распределены, или обеспечить погашение ранее образовавшейся задолженности. Необходимость рефинансирования обусловлена типичной для повседневной деят-ти банков трансформацией краткосрочных вкладов в средне- и долгосрочные кредиты, а также поддержанием ликвидности (особенно перед завершением операционного года).

Принципы рефинансирования (совпадают с принципами кредитования): срочность; возвратность; платность; обеспеченность (это 4 принципа общего характера); согласованность с другими инструментами денежно-кредитной политики.   Согласованность выделяется в качестве одного из принципов рефинансирования в целях выполнения основной цели – укрепление устойчивости национальной валюты. Так, кредиты на рефинансирование выдаются в пределах общего объема кредитов согласно ориентирам ДКП. Рефинансирование тесно взаимосвязано с процентной политикой. Главные задачи рефинансирования – поддержание и регулирование ликвидности банковской системы. Большой арсенал инструментов рефинансирования позволяет удовлетворять различные по природе и срочности потребности банков в ликвидности.

Билета  4

1. ЦБ как главный  институт регулирования потребностей  об-ва в деньгах. Формирование обращения кредитных денег (банкнот, безналичных денег) создало проблему их регулирования, в частности, было необходимо обеспечить равновесие в об-ве при использовании заменителей денег путем поддержания нужного их кол-ва.

Действительные деньги автоматически  поддерживали это равновесие, а их заместители не были способны на это. Так возникла объективная необходимость регулирования со стороны об-ва в лице гос-ва этой потребности. Главным институтом такого регулирования стал ЦБ. Экономической основой его деятельности является денежный оборот, количественно трансформированный с развитием цивилизации.

Все эти деньги стали платежными средствами, легко обмениваемыми  на товар. Сумма всех этих средств, зафиксированная на определенную дату, получила название денежной массы – это главный объект денежно-кредитного регулирования экономики наряду с валютным курсом. Это было обусловлено назревшей практической потребностью в об-ве. Регулирование также было необходимо, поскольку объем денежной массы, скорость ее обращения влияют на главные показатели развития об-ва – объем ВВП, НД, уровень цен, безработицы, инфляции.

ЦБ – это денежно-кредитный  институт, наделенный правом монопольной  эмиссии банкнот, управления денежным обращением и государственного денежно-кредитного регулирования экономики.

Необходимость эмиссии обусловлена  расширенным воспроизводством и  реализацией вновь созданного продукта, требующего новых платежных средств. На основе эмиссии происходит выплата денежных доходов населению и реализация прибыли коммерческих структур, т.е. образование национального дохода об-ва.

2. Совет директоров  Банка России: задачи и функции. Высшим органом БР явл-ся Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деят-ти БР и осуществляющий руководство и управление БР. В Совет директоров входят Председатель БР и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в БР.  Состав Совета директоров ЦБ сейчас: Геращенко В.В., Войлуков А.В. и Парамонова Т.В. – два первых заместителя Председателя, Гуденко Л.И. – глав.бухгалтер, директор Департамента бухучета и отчетности, Лунтовский Г.И. - Заместитель Председателя, Мельников В.Н. - Заместитель Председателя, Шор К.Б. - Начальник Московского главного территориального управления ЦБ РФ, Савинская Н.А. - Начальник Главного управления ЦБ РФ по г. Санкт-Петербургу.

Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Гос Думой по представлению Председателя БР, согласованному с Президентом. Совет дир-в заседает не реже 1 раза в мес. Ст.16 закона О ЦБ Совет директоров выполняет следующие функции: 1) во взаимодействии с Прав-вом РФ разрабатывает и обеспеч-т выполнение осн-х направлений единой гос ден-кред политики; 2) утверждает годовой отчет БР и представляет его ГосДуме; 3) рассматривает и утверждает смету расходов БР на очередной год не позднее 31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете; 4) определяет структуру БР; 5) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя БР, членов Сов директоров, заместителей Председателя БР и других служащих БР; 6) принимает решения: о создании и ликвидации учреждений и организаций БР; об установлении обязат-х нормативов для КО;  о величине резервных требований; об изменении процентных ставок БР; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в международных организациях; об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деят-ть БР его учреждений, организаций и служащих; о купле и продаже недвижимости для обеспечения деят-ти БР, его учреждений, организаций и служащих; о применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями; 7) вносит в Гос Думу предложения об изменении уставного капитала БР; 8) утверждает порядок работы Совета директоров; 9) назначает главного аудитора БР; 10) утверждает внутреннюю структуру БР, положения о подразделениях БР, учреждениях БР, уставы организаций БР, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций БР; 11) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ в соответствии с ФЗ-ми; 12) другие функции.

Предс-ль назнач-ся Гос.Думой  на 4 года. Может занимать эту должность  не более 3 сроков подряд. Он м/б освобожден от должности по истеч-и срока, невозм-сти исполнения об-стей, личного заявления об отставке, соверш-я уголовного преступл-я, наруш-я ФЗ. Предс-ль действует от имени БР, он председательствует на заседаниях Совета дир-ров, подпис-ет нормативн. акты БР, несет всю полноту отв-сти за деят-сть БР, обеспеч-ет реал-цию ф-ций БР.

3.Перечислите прямые  и косвенные методы и инструменты  ДКП. 1.прямые (административные): *ограничение объема предоставления банками кредитов; *селективное кредитование приоритетных отраслей экономики; *административное регулирование процентных ставок по кредитам и депозитам коммерческих банков; *портфельные ограничения для кредитных организаций; *административное регулирование валютных операций; *ограничения на открытие филиалов и проведение отдельных операций; *надзор за деятельностью коммерческих банков. 2.косвенные экономические методы: *ставка рефинансирования (учетная ставка); *резервные требования; *депозитные операции; *операции на открытом рынке; *нормативы деятельности коммерческих банков.

4. Организация текущих  эмиссионно-кассовых операций территориальными учреждениями Банка России Организация текущих операций опирается на следующую нормативную базу: *Положение №14-П «О правилах наличного денежного обращения»; *Указания №7-У, №27-У; *Положение №56 от 25.03.97 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ»; *Инструкция №31 от 16.11.95 по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях ЦБ; *Письмо №18 от 4.10.93 «О порядке ведения кассовых операций»; *ФЗ “О ЦБ”, ФЗ “О банках и банковской деятельности”+ подзаконные акты.

Текущие эмиссионные  операции :  ЦБ РФ осуществляет кассовое обслуживание : КБ (кредитных организаций) и других юр лиц на территории РФ (там, где нет КБ). С этой целью заключаются договора с ТУ ЦБ. Существуют формы типовых документов – в Инструкции № 31. Вообще, за кассовое обслуживание РКЦ не взимают платы (исключение – Санкт-Петербург). Доставка денег клиенту осуществляется собственными силами или через службу инкассации на договорных условиях. В РКЦ организуются оборотные кассы и с разрешения ЦБР создаются резервные фонды банкнот и монеты. Операции с резервными фондами и оборотной кассой производятся согласно Инструкции № 31.

В функции ЦБ входит планирование производства, перевозки, хранения денег, признаки платежеспособности денег, осуществляет кассовое обслуживание (в основном, бюджетных организаций, всего их около 110 000, 80 000 обслуживаются в ЦБ). Обслуживание осуществляет РКЦ на основании заключенных договоров.

Рассматриваем текущие  операции. Для организации кассовой работы и контроля в ТУ ЦБ РФ создается управление (отдел). Задачи этого подразделения: 1. Организация кассовой работы. 2. Учет эмиссионных операций. 3. Анализ обеспечения платежного оборота денежной наличностью 4. Организация охраны ценностей, техническое укрепление кассовых узлов. 5. Организация экспертизы денежных знаков. 6. Механизация кассовых операций.