Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Декабря 2012 в 11:06, шпаргалка
Эволюция воз-я и развития ЦБ. Возн-е ЦБ вызвано самим развитием цивилизации, потребностями общества: разделение труда, частная собственность, товарно-денежные отношения, государство, развитие института денег (слитки, монеты, демонетизация на базе бумажных денег гос-ва). Банк - д-к институт, регулирующий плат оборот в нал и безнал форме. ЦБ – тоже, но на макроуровне и на межстрановом уровне.
Билет 6
1. (6.) Способы образования и виды ЦБ. Первый эмиссионный банк – Банк Англии (1694 г.), первая банкнота появилась в 1650 г. (Банк Стокгольма). Исторически сформировалось два пути образования ЦБ: 1.Приобретение статуса и ф-ций ЦБ отдельными КБ в процессе длительной эволюции – там, где капиталистические отношения возникли рано (Банк Англии – создан в 1694 г.); 2. образование ЦБ государством (ФРС США – 1913 г.).
К началу 20 в. почти во всех странах Европы, Азии, Африки были созданы ЦБ (Франция – 1803, Голландия – 1814, Норвегия – 1816). Госбанк России был образован в 1860 г.
Все ЦБ различаются по ряду признаков: 1) По форме собственности ЦБ Бывают государственные и частные эмиссионные банки. Первые ЦБ были частными (Англия, Франция), но постепенно эта прерогатива переходила к гос-ву. В других странах ЦБ сразу создавались как государственные (Россия – 1860 г. – создание Госбанка, который впоследствии стал центральным эмиссионным банком. В современных условиях капитал ЦБР принадлежит гос-ву).
Постепенно многие частные ЦБ были национализированы путем выкупа акций у акционеров. Это происходило под влиянием: мирового экономического кризиса 1929-1933 годов, Второй мировой войны (Япония – 1942, Англия, Франция – 1945). После Второй мировой войны почти все ЦБ создавались как государственные (Немецкий федеральный банк – 1955). Т.е. в большинстве стран капитал принадлежит гос-ву. Кроме того, почти везде была создана 2-х уровневая система, кроме Гонконга и Люксембурга. Что касается доли гос-ва в капитале ЦБ на настоящий момент, то она составляет: в ЦБ Германии, Франции, Великобритании, Бельгии государству принадлежит 100%, Японии и Австрии – 50%, Швейцарии – 47% (53 % принадлежит кантонам), Австралии – 50 % (вторая половина принадлежит частным лицам). 2) По характеру управления различают: а)банки, находящиеся под частным управлением – во главе стоит Правление, возглавляемое частным акционером; б)банки, управляемые государством; в)банки со смешанным управлением. Например, ФРС США находится под управлением гос-ва, но частная по форме собственности. 12 Федеральных резервных банков – их акционерный капитал принадлежит частным КБ – членам ФРС, но во главе стоит Совет управляющих в составе 7 человек, назначаемых Президентом США.
2. (66.) Порядок установления лимита оборотной кассы учреждения Банка России Установление лимитов оборотных касс учреждениям Банка России и их подкрепление осуществляется в порядке, определенном в Инструкции по эмиссионно - кассовой работе в учреждениях Банка России от 16 ноября 1995 г. N 31.
Лимит оборотных касс утверждается ЦБ РФ в разрезе ТУ ЦБ РФ, которые в свою очередь, устанавливают лимит подчиненным РКЦ. При этом учитываются следующие моменты: 1)обеспечение своевременного удовлетворения потребностей клиентов в наличных деньгах для расчетов по зарплате. 2)объем наличного денежного оборота.
Лимит оборотной кассы устанавливается на конец дня. Превышение лимита в оборотной кассе на конец дня не допускается. Если физический остаток в оборотной кассе превышает лимит, то вся сумма денежных средств поверх лимита перечисляется в резервные фонды, т.е. изымается из обращения. Фактический остаток может быть больше лимита, поскольку идут поступления.
3. (95.) Система банковского надзора на основе отчетности.
В соответствии с Федеральными законами “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (статья 56) и “О банках и банковской деятельности” (статьи 40, 43) Банк России устанавливает порядок составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности в банковской системе Российской Федерации. Перечень форм бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций, порядок их заполнения, периодичность и сроки представления в Банк России установлены Указанием Банка России от 24.10.97 № 7-У “О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации” (с изменениями и дополнениями).
Основные требования при составлении отчетности — полнота заполнения, достоверность отчетных данных, а также своевременность представления.
Территориальные учреждения Банка России систематизируют и анализируют полученную от КО отчетность и предоставляют ее в Центральный банк Российской Федерации (Департамент пруденциаль-ного банковского надзора) одновременно со сводной отчетностью по кредитным организациям региона в соответствии с Указанием Банка России от 14.11.97 № 27-У “О порядке составления и представления отчетности территориальными учреждениями Банка России в Центральный банк Российской Федерации”.
В целях обеспечения
В соответствии с Инструкцией Банка России от 01.10.97 № 1 установлены следующие обязательные нормативы деятельности банков: • норматив достаточности собственных средств (капитала); • нормативы ликвидности банков; • максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; • максимальный размер крупных кредитных рисков; • максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); • максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (участникам) и инсайдерам; • максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; • максимальный размер вексельных обязательств банка; • нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.
Активы банка в зависимости от степени риска вложений и их возможного обесценения подразделяются на 5 групп, для которых дифференцированы коэффициенты риска от 0 до 100%.
4.(120.) Нормотворческая, регистрационная, лицензионная и надзорная функции Банка России на рынке ценных бумаг. Государственные органы регулирования РЦБ министерского уровня:
Министерство финансов РФ (регистрирует выпуски ценных бумаг корпораций, субъектов федерации и органов местного самоуправления, лицензирует фондовые биржи, инвестиционные компании и фонды, осуществляет выпуск государственных ценных бумаг и регулирует их обращение);
Центральный банк РФ (регистрирует выпуски ценных бумаг кредитных организаций, осуществляет операции и регулирует порядок осуществления кредитными организациями операций на открытом РЦБ, устанавливает и контролирует антимонопольные требования к операциям на РЦБ и т. д.);
Государственный комитет по антимонопольной
политике (устанавливает
Госстрахнадзор (регулирует особенности деятельности на рынке ценных бумаг страховых компаний);
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг (занимается лицензированием деятельности реестродержателей и регулированием их деятельности. В будущем могла бы взять на себя основную нормотворческую и контрольную работу по регулированию РЦБ).
Центральный банк России является вторым по значимости органом, регулирующим рынок ценных бумаг (после ФКЦБ). Регулирующие функции Банка России отражены в Федеральном законе «О Центральном банке РФ (Банке России)», принятом 12.04.1995 г. Государственной Думой от 26.04.1995 г. № 65 - ФЗ.
Центральный Банк РФ - федеральный орган, действующий на основании Закона, регистрирует выпуски ценных бумаг кредитных организаций, осуществляет операции и регулирует порядок осуществления кредитными организациями операций на открытом рынке ценных бумаг, ломбардного кредитования и переучета векселей, устанавливает и контролирует систимонопольные требования к операциям на рынке ценных бумаг кредитных организаций, регулирует деятельность на рынке ценных бумаг клиринговых организаций и организаций, производящих безналичные расчеты по сделкам с ценными бумагами, контролирует экспорт и импорт капиталов.
ЦБР осущ-ет к-ль за деят-ю КО на РЦБ. Осн напр-ние этого к-ля – лиц-ние следующих видов профессиональной деят-сти КО на РЦБ:
-брокерской деят-ти
-дилерской деят-ти
-деят-ти по доверительному упр-ю ц/б
-депозитарной деятельности
-клиринговой деятельности
В этих целях Разработаны Положения ЦБ № 1-П и Указание № 4-У «О порядке лицензирования», в которых указываются условия выдачи лицензий, требования, которым должна соответствовать КО, а также необходимые документы. Однако в настоящее время ЦБ в соответствии с распоряжением ФКЦБ от 30.11.98 не может заниматься лицензированием, т.к. действие Генеральной лицензии ФКЦБ, выданной ему, приостановлено.
5. (20.) Высшие органы управления Банка России Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.
Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года ГД по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Ст.16 закона О ЦБ Совет директоров выполняет следующие функции: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики; 2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его ГосДуме; 4) определяет структуру Банка России; 6) принимает решения: об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; о применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями…
Предс-ль назнач-ся Гос.Думой на 4 года. Может занимать эту должность не более 3 сроков подряд. Он м/б освобожден от должности по истеч-и срока, невозм-сти исполнения об-стей, личного заявления об отставке, соверш-я уголовного преступл-я, наруш-я ФЗ. Предс-ль действует от имени БР, он председательствует на заседаниях Совета дир-ров, подпис-ет нормативн. акты БР, несет всю полноту отв-сти за деят-сть БР, обеспеч-ет реал-цию ф-ций БР.
Статья 20 закона О ЦБ:
В целях совершенствования
НБС является постоянно действующим консультативным органом, созданным в целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ.
Председателем НБС является Председатель Банка России. В состав НБС входят по два представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов РФ и министр экономики РФ. Остальные НБС назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность НБС не превышает 15 человек. Заседания проходят не реже чем один раз в три месяца. Статья 21. Функции НБС:
рассматривает концепцию совершенствования банковской системы РФ;
рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;
осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;
рассматривает наиболее
важные вопросы регулирования
участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в РФ.
Билет 7
1. (7.) История становления и развития Банка России. В России банковское дело развивалось как государственное, частных эмиссионных банков не было. Госбанк России был образован в 1860 г. и долгое время выполнял подчиненную роль Главную же роль в денежно-кредитной политике гос-ва выполнял Минфин. Министр был главным начальником банка, контролировал всю его деятельность. С принятием Устава 1894 года Госбанк все более становится центральным эмиссионным банком. К началу 20 века Госбанк осуществлял кредитную деятельность – краткосрочное и долгосрочное кредитование. В Советское время – 20-80-е годы он был превращен в орган краткосрочного кредитования, поскольку коммерческий кредит был заменен на прямой банковский. Система КБ была замещена структурой гос. специализированных банков. В стране была монобанковская система, основанная на функционировании 1 главенствующего банка и нескольких соподчиненных.
Госбанк был одновременно эмиссионным центром, главным гос. кредитным, расчетным, кассовым центром, т.е. выполнял большинство ф-ций, в развитых странах присущих КБ. Эта структура была обусловлена действовавшим хозяйственным механизмом, главные черты которого - жесткая централизация и концентрация власти. Таким образом, основные характеристики монобанковской системы распределительного типа были:
- Концентрация банковского дела
в немногих кредитных учреждени
- Централизация управления
От этой системы постепенно стали отходить Венгрия, Китай, Югославия. С 1987-1988 годов банковская реформа стала проводиться и в СССР. Этапы проведения реформы:
1) 1987-1988 годы. 1) Реорганизация банковской системы: Госбанка, специализированных гос. банков ПСБ, АПБ, ЖСБ; 2) Создание КБ. В июле 1988 года появился Автобанк.
2) 1988-1990 годы. Были приняты Законы: «О ЦБ», «О банках и банковской деятельности» в декабре 1990 года. Был создан 1 уровень банковской системы: Госбанк СССР и Центральные банки республик – независимых гос-в бывшего СССР. Проходил этап становления 2 уровня – КБ.