Роль НБКР в оздорвлении банковской системы КР

Роль НБКР в оздоровлении банковской системы КР

 

ПЛАН

Введение

 

Глава 1. НБКР - главное звено банковской системы Кыргызской Республики

1.1. Роль НБКР в регулировании денежно-кредитной системы Кыргызстана.

1.2. Зарубежный опыт деятельности Центральных банков в оздоровлении банковской системы.

 

Глава 2. Анализ состояния банковской системы Кыргызской Республики за 2000-2002 годы

 

2.1. Анализ деятельности коммерческих банков Кыргызской Республики за 2000 -2002 годы

2.2. Практика осуществления надзора за коммерческими банками, в соответствии с законодательством КР.

 

Глава 3. Основные направления реформирования банковской системы Кыргызской Республики

 

3.1. Мероприятия НБКР по оздоровлению банковской системы КР

3.2. Совершенствование банковского законодательства КР

 

Заключение

 

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны:

• аккумулировать свободные денежные средства,
• выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов,
• производить эмиссию.

Сейчас невозможно представить гармонично развитое государство без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической мощи государства. Именно поэтому я выбрала тему дипломной работы “Роль Национального банка Кыргызской Республики в оздоровлении банковской системы Кыргызской Республики”.

В данной работе сделана попытка более подробно рассмотреть вопросы реализации денежно-кредитной политики в Кыргызстане, раскрыть тенденции изменения спроса на деньги, каким образом осуществляются контрольные и регулирующие функции, т.е. с помощью каких механизмов осуществляется разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов, норм и контроль за ними. Данная дипломная работа построена следующим образом: в первой главе рассматривается каким образом Национальный банк осуществляет регулирование денежно-кредитной системы страны. Также на опыте зарубежных финансово-кредитных систем можно посмотреть закономерности их развития, установить направленность воздействующих на них внешних факторов, увидеть отличительные их стороны.

На сегодняшний момент основными задачами Национального банка Кыргызской Республики являются регулирование денежного обращения, обеспечение устойчивости сома, единая денежно-кредитная политика, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков, внешнеэкономическая деятельность, установление норм обязательного резервирования, учетной ставки. НБКР является кредитором последней инстанции.

В Кыргызской Республике функции регулирования деятельности коммерческих банков в рамках единой денежной системы возложены на Национальный банк Кыргызской Республики. Основными, возложенными на него задачами являются:

• устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;
• ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования направленных на выполнение приоритетных задач экономики;
• главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Далее, в следующей главе рассматривается деятельность коммерческих банков Кыргызской Республики за последние несколько лет и, каким образом осуществляется надзор за коммерческими банками Кыргызской Республики.

За годы независимого развития экономика Кыргызстана сильно изменилась. Была проведена либерализация цен, начаты и проводятся структурные реформы, сформированы основные институты рыночной экономики.

Становление банковской системы нашей страны испытывалось временем неоднократно. Так, впервые коммерческие банки столкнулись с проблемой платежеспособности в середине 1993 года. Чуть позже, в 1995 году комплексные проверки банков со стороны Национального банка показали, что около 60 процентов кредитного портфеля всех банков требовали формирования резервов. К концу 1998 года банковская система столкнулась с негативными последствиями финансового кризиса России. Начиная с 1999 года Национальный банк как орган надзора, вынужден был предпринять ряд жестких и непопулярных мер в отношении некоторых крупных банков, оказавшихся в состоянии банкротства, в то время были отозваны лицензии у восьми коммерческих банков. Во избежание системного кризиса и с целью сохранения платежного механизма Национальный банк, а в последующем и Правительство оказали коммерческим банкам значительную, как прямую, так и косвенную (реструктуризация безнадежных долгов) финансовую помощь.

Поддержание экономического роста невозможно без эффективной банковской системы, которая аккумулирует сбережения с последующей трансформацией их в кредитование экономических субъектов. Наиболее важными задачами укрепления доверия населения и инвесторов к банковскому сектору являются следующие:

• совершенствование правовой и судебной системы;
• укрепление банковского надзора;
• обеспечение безопасности и надежности банковской системы;
• повышение качества и спектра предоставляемых услуг;
• повышение капитализации банков.

В последние три года экономика республики характеризуется стабилизацией макроэкономической ситуации. Однако, банковская система настолько мала, что пока не способна брать на себя ту роль финансового посредника, которая востребована обществом на данном этапе экономического развития. В то же время банковский сектор остается наиболее развитым среди других сегментов финансовой системы. Сегодня на рынке финансовых услуг стремительными темпами развиваются небанковские финансовые учреждения, занимающиеся микрокредитованием населения в различных уголках страны.

Учитывая важную роль, которую играют банки в экономике любой страны и необходимость защиты интересов вкладчиков, система коммерческих банков является объектом тщательного контроля и надзора со стороны государства, т.е. Национального банка Кыргызской Республики и проводится непосредственно Управлением банковского надзора НБКР.

Суть деятельности банковского надзора заключается в том, чтобы помочь банку в решении финансовых проблем, которые мешают нормальному функционированию в рамках законодательства. Тем самым принимаются интересы вкладчиков, и других клиентов банков.

В целях своевременного предотвращения и определения проблем в банках и принятия соответствующих корректирующих мер деятельность органов надзора должна обеспечивать непрерывную оценку работы коммерческих банков. 

Основной целью данной дипломной работы является выявление приоритетных направлений для оздоровления банковской системы Кыргызстана. В период, когда происходят изменения в финансовом секторе республики, направленные на функционирование экономики в условиях рыночных отношений, оздоровления банковской системы страны приобретает первостепенное и главенствующее значение.

Судя по опыту других стран, наиболее эффективная банковская система характеризуется следующими моментами. Во-первых, небольшим числом крупных универсальных банков. Для Кыргызстана, думается,  достаточно будет трех-четырех крупных универсальных финансовых институтов национального масштаба со значительными ресурсами и хорошими управленческими и технологическими навыками.

Второй момент - это наличие множества небольших специализированных банков. В каждом из сегментов и регионов республики крупным финансовым структурам создают конкуренцию рынки капитала и специализированные банки. Небольшие банки могли бы успешно конкурировать с крупными и развивать свой бизнес, фокусируясь на определенных сегментах рынка (например, только на обслуживании потребительского рынка), на определенных продуктах (например, кредитных карточках)

Третье- это институты, специализирующиеся на социальных услугах. Во многих странах банковская система обеспечивает выполнение набора социальных финансовых услуг - например, обслуживания отдаленных регионов или малоимущих слоев населения. Для этого государство выбирает наиболее эффективные инструменты социальной политики. Таковыми могут послужить либо специализированные банки, либо частные финансовые институты, которым государство компенсирует часть затрат, связанных с оказанием социальных услуг.

Очень важно, чтобы на отечественном банковском рынке присутствовали как сильные местные финансовые институты, так и крупные иностранные. В этой ситуации очень важна роль государства, Национального банка и других органов власти.

На мой взгляд, главным итогом прошедшего десятилетия является то, что мы научились управлять экономическими процессами. 

Сегодня с удовлетворением можно отметить, что многие трудности остались позади. В результате неуклонного следования выбранному курсу реформ, кризис по существу преодолен. Достигнуто положительное сальдо платежного баланса, значительно снизился и продолжает снижаться уровень инфляции, стабилизирован курс национальной валюты - сома, сокращается число безработных.

Было бы большим заблуждением думать, что все это совершается само по себе, поскольку за этими положительными тенденциями - труд и воля тех, кто был за коренное реформирование социально-экономических отношений, за соблюдение рыночной экономики.

Следует отметить, что одним из активно осуществляющих экономическую реформу стал Национальный банк Кыргызской Республики, который по праву именуется “банком банков” и успешно осуществляет денежно-кредитную политику.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. НБКР - главное звено банковской системы Кыргызской Республики

 

1. Роль НБКР в регулировании денежно-кредитной системы Кыргызстана

 

Национальный (Центральный) банк Кыргызской Республики является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому его деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов. Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк Призван быть:

• эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
• банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
• банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы;
• главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов.

В качестве банка банков центральный банк представляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом, центральный банк вправе по Закону отказать в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

При решении пяти вышеперечисленных задач центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствие требования к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов, норм и контроль за ними.